運動員傷殘保障體系完善研究*

張開媛，王 明

(宿州學(xué)院 體育學(xué)院，安徽 宿州 234000)

運動員作為一個特殊的群體，其職業(yè)特點決定了他們將面臨較高的傷殘風(fēng)險，以及傷殘后高額的醫(yī)療、康復(fù)費用，而現(xiàn)行運動員傷殘保障體系表現(xiàn)出的種種缺陷，如運動員醫(yī)療保障水平較低，覆蓋范圍有限；退役后醫(yī)療費用難以得到足夠的保障，再加上運動員傷殘保障制度的不完善，在一定程度上影響了運動隊的長期穩(wěn)定和后備力量的來源，成為制約競技體育可持續(xù)發(fā)展的障礙因素.本研究以遼寧省為例，對運動員傷殘保障體系方面的問題進(jìn)行了深入研究，從運動員傷殘保障體系的現(xiàn)狀出發(fā)，找出目前保障體系中存在的缺陷，借鑒我國運動員其他保障方面的成功經(jīng)驗，提出了一些完善運動員傷殘保障體系的具體建議和措施，以期為完善運動員保障制度提供依據(jù).

1 運動員傷殘保障體系的現(xiàn)狀

1.1 運動員傷殘保障體系的構(gòu)成

目前運動員傷殘保障體系共有三部分組成(見圖1).第一部分為最低保障，即非繳費型的社會救助部分，目的是為那些已失去勞動能力的運動員提供最基本生活水平的保障.2004年遼寧省人民政府辦公廳制定了《遼寧省城市特困居民重大疾病醫(yī)療救助辦法》，旨在為了緩解那些患重大疾病的城市特困居民的醫(yī)療困難，本辦法的制定同樣適用于本省的運動員，對于符合條件的運動員可持城市低保金領(lǐng)取證、醫(yī)療診斷書等證明材料申請救助.

圖1 目前運動員傷殘保障體系的構(gòu)成框架

第二部分為基本保障，即由國家通過立法強制執(zhí)行，運動員和運動單位共同繳費，提供最基本的生活保障，該保障是運動員傷殘保障的重要組成部分.目前遼寧省運動員傷殘保障體系的基本保障部分主要包括基本醫(yī)療保險和工傷保險.從2007年1月1日起，遼寧省將現(xiàn)役運動員納入基本醫(yī)療保險范圍，到目前為止，遼寧省體育局共為1097名運動員辦理了基本醫(yī)療保險，共繳納醫(yī)療保險費660萬元.遼寧省體育總局還針對運動員出現(xiàn)傷病幾率較大的特點，與有關(guān)部門簽署了按照交納保險金額1.5%返點、用于運動員創(chuàng)傷輔助治療的協(xié)議.

第三部分為補充保障，即運動單位和運動員個

人自愿選擇，國家給予適當(dāng)?shù)呢斦a貼，為基本的傷殘保障提供補充的一種保障形式.目前遼寧省運動員傷殘保障體系中補充保障主要包括傷殘互助險、社會互助保障和商業(yè)保險.從2006年開始，遼寧省各訓(xùn)練單位就為全體在役和集訓(xùn)運動員辦理了傷殘互助保險，累計得到賠付119萬元；社會互助保障是一種跨區(qū)域、跨單位、由有關(guān)組織自發(fā)為運動員建立的互助保障，到目前為止，已有二十九批運動員享受到了保障專項基金，遼寧省共有4名運動員得到了該項保障基金的資助，占總資助人數(shù)的0.21%，資助金額為14萬元，占總資助金額的1.5%[1]；由于商業(yè)保險是以營利為目的的，需要參保者繳納較高的保險金額，只有省優(yōu)秀運動員或有經(jīng)濟(jì)能力的運動員才會參加該保險，對于大多數(shù)的基層運動員而言，很難享受該保險提供的保險待遇.

1.2 遼寧省運動員傷殘保障體系的標(biāo)準(zhǔn)

運動員傷殘保障體系的標(biāo)準(zhǔn)可分為繳費標(biāo)準(zhǔn)和待遇給付標(biāo)準(zhǔn)，由于運動員傷殘保障體系的具體內(nèi)容各不相同，就決定各部分的標(biāo)準(zhǔn)存在著差異.鑒于基本保障在運動員傷殘保障體系中所起的重要的基礎(chǔ)作用，在此我們重點介紹基本醫(yī)療保險和工傷保險，而其他部分的標(biāo)準(zhǔn)可以參照表1.

表1 運動員傷殘保障標(biāo)準(zhǔn)

注：作者根據(jù)相關(guān)政策整理得到.

根據(jù)表1中可知，基本醫(yī)療保險費由運動單位和運動員共同繳納，其中，運動單位繳費率應(yīng)控制在運動員工資總額的6%左右，運動員繳費率一般為本人工資收入的2%.通過調(diào)查我們還了解到，試訓(xùn)運動員個人不繳納基本醫(yī)療保險費，由其所在單位繳納，繳費期間享受醫(yī)療保險待遇，未能轉(zhuǎn)入編制內(nèi)的試訓(xùn)運動員，從停止試訓(xùn)的下個月開始，單位不再為其繳納保險費用，退役運動員個人不繳納基本醫(yī)療保險費；工傷保險遵循無過錯責(zé)任原則，保險費用由運動單位繳納，控制在運動員工資總額的0.5%，運動員個人不繳納[2].運動員應(yīng)享受的工傷保險待遇及標(biāo)準(zhǔn)可參考《工傷保險條例》的規(guī)定予以實施.

1.3 遼寧省運動員傷殘保障體系的水平

在保障水平方面，主要從運動員的基本醫(yī)療保險、傷殘互助險、退役補償三方面進(jìn)行分析.

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前遼寧省的基本醫(yī)療保險能夠保障運動員“小病小傷”的需要.從2009年以來，遼寧省有85名運動員得到了傷殘互助保險的賠付，但每位運動員得到的賠付金額基本上是在3000元以下，與現(xiàn)代醫(yī)療水平所需要的醫(yī)療費用相比，運動員所得到的賠付金額比較低，并不能減輕運動員醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)，運動員傷殘互助險的保障水平不高.對于退役補償部分，根據(jù)國家體育總局人事司測算，實施經(jīng)濟(jì)補償辦法后，全國每年需要補償經(jīng)費1億元左右，由于每年全國退役的運動員在3000名以上，以此推算，平均每人不足3萬元，運動員退役補償?shù)牧Χ容^低.

從以上三方面的分析可以看出，基本醫(yī)療保險的保障水平基本上能夠解決運動員治療“小傷小病”的醫(yī)療費用，而傷殘互助險和退役補償兩方面的保障水平還不是很高，還不能滿足運動員治療“大病大傷”和生活費用的需要，運動員傷殘保障水平有限.

2 遼寧省運動員傷殘保障體系存在的突出問題

2.1 運動員傷殘保障體系的主體部分不完善

(1)基本醫(yī)療保險未實現(xiàn)全覆蓋.根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》中“各省城鎮(zhèn)所有用人單位，包括企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位及其職工，都要參加基本醫(yī)療保險”的規(guī)定，可以看出，不管什么層次的運動員都應(yīng)該享受基本醫(yī)療保險.但在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有近40%的運動員并沒有加入到基本醫(yī)療保險中來，通過進(jìn)一步的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，這部分未加入醫(yī)療保險的運動員多屬于試訓(xùn)運動員，這說明基本醫(yī)療保險還未覆蓋遼寧省的全部運動員.

(2)工傷認(rèn)定、傷殘等級鑒定程序繁瑣，工傷保險推行困難.工傷保險是以運動員和所在單位確立的勞動關(guān)系作為認(rèn)定工傷的基本條件，強調(diào)權(quán)利和義務(wù)的對等，雖然有通知要求“盡快將優(yōu)秀運動員納入當(dāng)?shù)毓ｋU統(tǒng)籌范圍”，但這只是政策層面上的，缺乏強制性的具體實施措施，而在實際的推行中，工傷認(rèn)定、傷殘等級鑒定程序較為繁瑣，阻礙了工傷保險在運動員群體中的推行.在被調(diào)查的運動員中僅有14.2%的人加入了工傷保險，還有近30%的運動員不了解工傷保險，甚至不知道自己是否已加入了工傷保險，這說明在全省的運動員范圍內(nèi)推行工傷保險確實遇到了很多困難，在運動員的傷殘保障體系中工傷保險并沒有發(fā)揮其基礎(chǔ)保障的作用.

2.2 運動員傷殘保障體系的補充部分不完善

(1)運動員的補充醫(yī)療保險沒有普遍建立.為了彌補基本醫(yī)療保險的不足，滿足不同人群的醫(yī)保需求，各市在不同程度上啟動了企事業(yè)單位補充醫(yī)療保險，不僅滿足了職工不同層次的醫(yī)保需求，而且還減輕了參保職工的醫(yī)保負(fù)擔(dān).而作為國家事業(yè)單位職工身份的運動員，其補充醫(yī)療保險并沒有真正的建立起來，當(dāng)運動員出現(xiàn)重大傷殘事故時，可以由商業(yè)保險公司承辦的補充醫(yī)療保險來賠付，可前提是運動員每年必須繳納一定的保險費用，對于收入較低的基層運動員來說，經(jīng)濟(jì)能力的薄弱使其不能享受商業(yè)保險的補充醫(yī)療保險.由于大多數(shù)的運動單位并沒有為運動員建立補充醫(yī)療保險，所以企業(yè)補充醫(yī)療保險也不能很好地為運動員服務(wù).此外，城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險主要適用于已經(jīng)參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌的用人單位和職工，而對于沒有參加基本醫(yī)療保險的試訓(xùn)運動員來說，想得到該部分保障的可能性微乎其微，總體上來說，運動員傷殘保障體系的補充部分還不完善.

(2)傷殘互助險的適用對象較窄.根據(jù)國家體育總局《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險實行辦法》中規(guī)定“本辦法的優(yōu)秀運動員是指全國各省、市、自治區(qū)級計劃單列市所屬正式在編、享受體育津貼獎金制并從事奧運會和全運會項目的運動員”.由此可知，作為國家精英的優(yōu)秀運動員能夠享受傷殘互助險所帶來的保障，此外，體育市場的商業(yè)化為其帶來的巨大利潤，為他們購買多種保險提供了充分的經(jīng)濟(jì)保障，可以說這部分運動員的傷殘保障越來越全面.而對于基層位置的大多數(shù)運動員來說，他們并不包括在該辦法之內(nèi)，這樣就限制了該辦法適用對象的范圍，當(dāng)這部分運動員出現(xiàn)傷害事故時，就不能享受傷殘互助險所提供的賠償.

(3)商業(yè)保險未能被充分利用.由于種種原因，商業(yè)保險并沒有很好地為運動員服務(wù)，首先表現(xiàn)在商業(yè)保險的覆蓋面上，在我們所調(diào)查的500名運動員中[3]，僅僅有28人加入了商業(yè)保險，這部分人員多是優(yōu)秀運動員或有經(jīng)濟(jì)能力的運動員，而沒有加入商業(yè)保險的運動員人數(shù)是已加入人數(shù)的10倍多，有近95%的運動員未加入商業(yè)保險.對于大多數(shù)的基層運動員而言，很難享受該保險提供的待遇.此外，商業(yè)保險未能被充分地利用還表現(xiàn)在險種設(shè)計較少，由于商業(yè)保險是一種以盈利為目的、按商業(yè)經(jīng)營原則所經(jīng)營的險種，保險公司對賠付率較高而又復(fù)雜的體育保險積極性不高，除了意外傷害險，幾乎沒有適合競技體育的險種.

2.3 運動員傷殘保障體系的醫(yī)療救助部分不完善

(1)針對運動員的醫(yī)療救助制度沒有建立起來.目前，遼寧省人民政府制定了《遼寧省城市特困居民重大疾病醫(yī)療救助辦法》，在一定程度上完善了本省城市社會救助體系，也為本省需要享受醫(yī)療救助的運動員提供了可能性.但由于本辦法對申請者身份的嚴(yán)格規(guī)定，完全符合申請條件的運動員并不是很多，大多數(shù)的運動員還是不能夠得到該項救助.對于不符合救助條件、又因病殘造成家庭生活特別困難的運動員，相關(guān)部門可能會采取臨時救濟(jì)的辦法，但受資金的限制，給予運動員救助的標(biāo)準(zhǔn)很低，只能解決特困運動員一段時間的生活困難問題，而對于巨額的醫(yī)療康復(fù)費用而言，這部分救助資金所起的作用是有限的.雖然一些特困傷殘運動員可以從社會上獲得一定的救助，但這些社會層次的救助只是暫時的、零散的，也是不穩(wěn)定的，不能為傷殘運動員的醫(yī)療和生活困難提供保障，因此，建立運動員專門的醫(yī)療救助制度是完善運動員傷殘保障體系的重要內(nèi)容之一.

(2)救助部分與基本醫(yī)療保險部分的銜接不好.對運動員實施救助，不僅要解決運動員維持生活的資金問題，更重要的是要幫助傷殘運動員盡快地恢復(fù)健康，盡力讓他們恢復(fù)勞動能力，這才是救助制度的最高目標(biāo).對于運動員，尤其是傷殘運動員的救助必須要與醫(yī)療保險有效的配合，但目前運動員的救助與基本醫(yī)療保險的銜接并不是很好，導(dǎo)致了運動員在被救助的過程中出現(xiàn)了一些問題，例如，運動員得到救助到定點醫(yī)院接受治療時，超出救助和基本醫(yī)療保險最高標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療康復(fù)資金應(yīng)該如何解決，醫(yī)療條件是否能夠滿足運動員康復(fù)的需求，運動員在救助的過程中保險關(guān)系是否能轉(zhuǎn)移順暢，這些都是在基本醫(yī)療保險與救助部分進(jìn)行銜接的過程中面對的主要問題.

3 遼寧省運動員傷殘保障體系的完善對策

運動員傷殘保障體系的完善是一個復(fù)雜的工程，需要結(jié)合實際情況不斷地摸索和實踐，需要協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，循序漸進(jìn)地來完成，其中，政府發(fā)揮著重要的主導(dǎo)作用.結(jié)合目前我國運動員傷殘保障體系中呈現(xiàn)出來的突出問題，建議采取以下途徑來完善運動員的傷殘保障體系.

一是，完善制度設(shè)計，構(gòu)建“預(yù)防-康復(fù)-補償”一體化的保障模式.“預(yù)防-康復(fù)-補償”一體化模式的整體構(gòu)想是：從運動員傷殘前、發(fā)生傷殘、傷殘后退役三個階段來具體分析的一體化保險模式.

在運動員發(fā)生傷殘事故前，要以運動傷殘預(yù)防機(jī)制為主，加強各方面的預(yù)防性措施，避免傷殘事故的發(fā)生；當(dāng)運動員發(fā)生傷殘事故時，要以醫(yī)療康復(fù)機(jī)制為主，可以從運動員因公受傷和因公致殘兩個不同的層次來分析該階段的醫(yī)療康復(fù)，當(dāng)運動員因公受傷時，運動隊要立刻讓運動員停止訓(xùn)練和比賽，等運動員恢復(fù)健康后再進(jìn)行訓(xùn)練，當(dāng)運動員發(fā)生因公致殘而不能參加訓(xùn)練、比賽時，要加強治療和康復(fù)；當(dāng)運動員發(fā)生重大傷殘而面臨退役時，以醫(yī)療康復(fù)機(jī)制和經(jīng)濟(jì)補償機(jī)制為主.

二是，強化政府責(zé)任，增加運動員傷殘保障的投入力度.加強傷殘保障方面的立法，從制度上保障所有運動員都能參加傷殘保險，而不是一部分運動員，尤其要加強對收入較低甚至沒有工資收入的基層運動員的傷殘保障；制定鼓勵或優(yōu)惠政策，激勵運動員參加各種保險，可以根據(jù)運動員對競技體育貢獻(xiàn)的大小，把各個保障項目劃分不同的等級，如一線運動員享受的社會福利和優(yōu)撫比普通運動員要高，而把退役安置和救助的重心放在二、三線運動員身上[4]，這樣既激發(fā)了優(yōu)秀運動員訓(xùn)練和比賽的熱情，同時又保障了基層運動員的基本生活水平；加大資金的投入力度，提高運動員傷殘保障水平，政府要根據(jù)各地方的財政差異，運用轉(zhuǎn)移支付等手段縮小差距，做到統(tǒng)籌兼顧、避免失衡.

三是，加大補貼力度，完善運動員醫(yī)療救助制度.可靠穩(wěn)定的救助基金來源是醫(yī)療救助工作得以正常開展的重要條件，為了促進(jìn)救助制度對運動員傷殘保障的補充，醫(yī)療救助資金來源的渠道應(yīng)該實行以財政資金為主，社會捐助資金為輔的方式，保證基金來源渠道的穩(wěn)定性.對于按有關(guān)規(guī)定報銷部分醫(yī)療費用后經(jīng)濟(jì)上仍然有困難的運動員，政府應(yīng)該根據(jù)運動員的實際情況，重點加大醫(yī)療救助資金的投入力度，提高運動員醫(yī)療救助的支付水平，同時，對于運動員“貧困”的界定要制定科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，逐步完善運動員的醫(yī)療救助制度.

四是，開拓新的險種，完善運動員商業(yè)保險制度.借鑒國內(nèi)外保障的經(jīng)驗，結(jié)合遼寧省的具體情況，設(shè)計出針對性較強、內(nèi)容豐富的險種，同時還可以根據(jù)運動員的運動項目和體能特點，設(shè)計出既有面向職業(yè)運動員的競技運動傷殘保險，也有面向業(yè)余運動員的重大醫(yī)療保險、人身意外傷害險[5]，開拓出適合運動員使用的保險險種，來滿足不同水平、不同要求運動員的需要，使每一位運動員都能有運動傷殘的保障，同時還可以根據(jù)體育賽事的特點設(shè)計產(chǎn)品，以完善運動員商業(yè)保險制度.

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