論我國微型企業(yè)民間融資法律制度不足及其完善

摘要：微型企業(yè)作為國民經(jīng)濟重要組成部分，對國民經(jīng)濟發(fā)展起著不可或缺的作用，微型企業(yè)的發(fā)展需要大量民間資本，然而我國微型企業(yè)民間融資的法律制度面臨諸多問題，亟需完善。

關(guān)鍵詞：微型企業(yè)；民間融資；法律制度；建議

一、我國微型企業(yè)民間融資法律制度概述

（一）微型企業(yè)的法律界定

工業(yè)和信息化部等部委于2011年頒布了《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，其中第二條規(guī)定的內(nèi)容對中小企業(yè)的類型做了一定的劃分，[1]如工業(yè)企業(yè)，微型企業(yè)為從業(yè)人員20人以下或年營業(yè)收入300萬元以下，其他行業(yè)大多是10人以下為微型企業(yè)。這次中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的修訂有利于國家對中小企業(yè)分類管理、政策實施和宏觀決策，有利于加大對微型企業(yè)的扶持力度。

（二）民間融資法律制度

20世紀(jì)90年代，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國民間融資活動空前活躍。但是民間融資如何定義具體內(nèi)涵，學(xué)者們持不同的意見，其中具有代表性的有，民間融資是指沒有得到金融監(jiān)管部門許可的，個人與個人之間、個人與企業(yè)之間的金融活動。[2]所謂民間融資，是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的，采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等形式，暫時改變資金使用權(quán)的金融行為。[3]

目前，在法律上還沒有對民間融資形成統(tǒng)一的界定。筆者認(rèn)為，民間融資與洗錢、金融詐騙等行為是有嚴(yán)格區(qū)分的，因為這些行為均是違法的，而民間融資則是游離于國家金融監(jiān)管體系之外主要發(fā)生于企業(yè)、居民個人等相關(guān)主體之間的私募資金以及借貸等一系列資金融通活動。[4]

二、我國微型企業(yè)民間融資法律制度之不足

我國微型企業(yè)民間融資法律制度有諸多不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面。

（一）我國尚未出臺統(tǒng)一的民間融資法。我國還沒有制定一部針對微型企業(yè)民間融資行為的法律法規(guī)。有關(guān)民間融資的法律法規(guī)散見于《民法通則》，《合同法》、《商業(yè)銀行法》、《刑法》以及國家出臺的政策法規(guī)等法律法規(guī)中，在這些法律法規(guī)中，諸多條款多為原則性規(guī)定，在實踐中缺乏操作性且條文之間也存在不協(xié)調(diào)等問題。

（二）民間融資與非法融資行為界限不清。在司法實踐操作中，民間融資與非法的民間融資行為如《刑法》中規(guī)定的非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪行為的認(rèn)定存在諸多爭議，如國家尚未對民間融資的合法性予以確認(rèn)等。如果國家法律對民間融資在法律上不予以明確界定，微型企業(yè)等相關(guān)市場主體將無法區(qū)分何為合法的民間融資，何為不受法律保護的融資行為，如果法律不能將二者嚴(yán)格區(qū)分，一些以合法行為掩蓋非法行為的非法融資活動將嚴(yán)重擾亂民間融資市場的正常秩序。

（三）缺乏對微型企業(yè)民間融資的監(jiān)管制度。金融監(jiān)管是指對金融業(yè)的監(jiān)督和管理，即金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)監(jiān)管法律或其他規(guī)范，利用其職權(quán)對監(jiān)管對象進行的管理和監(jiān)督，促使其依法穩(wěn)健運行的一系列活動的總稱。[5]早在在2005年國務(wù)院就已明確了銀監(jiān)會牽頭處置非法集資的工作協(xié)調(diào)機制，要求中國人民銀行、公安部、證監(jiān)會、保監(jiān)會等有關(guān)部門和非法集資行為發(fā)生地的地方政府密切配合銀監(jiān)會開展有關(guān)工作。[6]然而，《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》都未給予區(qū)分，也沒有規(guī)定民間融資監(jiān)管機構(gòu)及其權(quán)責(zé)，從而造成法律監(jiān)管的主體缺位。其次，我國還沒有制定規(guī)范微型企業(yè)民間融資行為的監(jiān)管法律制度，缺乏監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，造成監(jiān)管者在監(jiān)管無法可依，嚴(yán)重削弱了國家金融宏觀調(diào)控力度。

三、完善我國微型企業(yè)民間融資法律制度的建議

鑒于我國微型企業(yè)民間融資法律制度存在諸多不足，已嚴(yán)重障礙了微型企業(yè)的發(fā)展，為此，必須要完善我國微型企業(yè)民間融資法律制度。

（一）完善民間融資法律制度體系，出臺《民間融資法》。我國民間融資市場逐步發(fā)展壯大，鑒于我國民間融資法律規(guī)范和監(jiān)管等發(fā)面存在諸多法律漏洞，我國應(yīng)借鑒國外，如日本中小企業(yè)融資法律體系，結(jié)合我國實際，盡快制定并頒布《民間融資法》，將其作為微型企業(yè)進行民間融資的基本法，在此基礎(chǔ)上，統(tǒng)一處于不同位階的法律法規(guī)，國家相關(guān)部門和各級地方政府逐步制定配套的法律法規(guī)，從而在我國建立一個完整的中小企業(yè)民間融資法律體系。

在法律界定上嚴(yán)格界定民間融資與非法融資，對民間融資概念，對何為合法民間融資行為的范圍等等方面作出細致規(guī)定，使微型企業(yè)在進行民間融資時能夠區(qū)分出何為合法民間融資，何為非法民間融資行為。

（二）完善微型企業(yè)民間融資的金融監(jiān)管制度。修改現(xiàn)行《中國人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，在其中增加對民間融資的監(jiān)管制度，在監(jiān)管主體、監(jiān)管權(quán)限、監(jiān)管程序等方面制定出詳細的規(guī)范，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)全面履行監(jiān)管職責(zé)，從而使民間融資在權(quán)力的監(jiān)管下合法運行。在具體措施上，如可以通過建立監(jiān)測通報系統(tǒng)，定期對民間融資行為的資金來源，交易數(shù)額、交易對象等方面內(nèi)容進行監(jiān)測，實時掌握民間融資資金供求狀況，同時實時向社會進行信息披露。建立長效監(jiān)管機制，各部門包括銀監(jiān)會、中國人民銀行、工商、公安等部門齊抓共管的民間融資監(jiān)管體系等措施，防止“單兵作戰(zhàn)”，各部門協(xié)同配合共同打擊非法民間融資行為，從而保障微型企業(yè)融資順利開展。

（三）構(gòu)建多層次民間融資市場。降低民間融資準(zhǔn)入門檻，構(gòu)建多元化、多層次民間融資市場體系。國家加大對微型企業(yè)財政扶持力度外，大力發(fā)展民間中小金融機構(gòu)，政府在加大對民間融資市場建設(shè)力度，鼓勵符合法律規(guī)定的地下錢莊、民間小規(guī)模經(jīng)濟互助組織（合會）等民間金融機構(gòu)進入金融市場，相關(guān)部門加大對其監(jiān)管，允許它們在不違背法律法規(guī)的條件給微型企業(yè)以資金支持。（作者單位：西南科技大學(xué)）

參考文獻：

[1]《中小劃型標(biāo)準(zhǔn)》第二條規(guī)定：“中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點制定”。

[2]李丹：《解決我國中小企業(yè)融資問題的對策建議》，《經(jīng)濟縱橫》，2006第11期，第21頁。

[3]張玉民：《民營企業(yè)融資體系》，山東大學(xué)出版社，2003年，第103-104頁。

[4]鄭軍：《“金融壓抑”催生民間金融》，《中國經(jīng)濟周刊》，2005第3期，第32頁

[5]曾筱清：《金融全球化與金融監(jiān)管立法研究》，北京大學(xué)出版社，2005年，第6頁。

[6]張書清：《書清.論民間融資法律制度的完善》，《經(jīng)濟法論壇》，2006第1期，第223-240頁。