提升中小企業(yè)融資能力的幾點(diǎn)思考

[摘要]融資難、融資貴一直都是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，近幾年，各級(jí)政府出臺(tái)政策、各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)，為中小企業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)良好的環(huán)境。但是真正解決中小企業(yè)融資問題，關(guān)鍵是要提升中小企業(yè)融資能力，政府只能起引導(dǎo)作用，要靠一只無形手——市場調(diào)節(jié)來解決。

[關(guān)鍵詞]企業(yè) 融資 管理制度

近年來，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)、社會(huì)就業(yè)、科技創(chuàng)新等方面扮演越來越重要的角色，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中起了舉足輕重的作用，為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了極大的貢獻(xiàn)。2008年以來，為幫助中小企業(yè)面對(duì)國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，減少受國際金融危機(jī)影響，各級(jí)政府出臺(tái)政策措施、各金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，開辟針對(duì)中小企業(yè)融資的金融產(chǎn)品；中小企業(yè)的融資環(huán)境有了很大的改善，但是由于中小企業(yè)實(shí)力弱，資信度不高，中小企業(yè)融資依然制約企業(yè)發(fā)展的一大難題，要徹底解決中小企業(yè)融資問題，關(guān)鍵要提升中小企業(yè)融資能力入手：

一、提升中小企業(yè)融資能力，需要建立完善的政策體系

在中小企業(yè)融資過程中，政府要扮演不同角色，既要促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，又要維護(hù)金融體系的穩(wěn)健。因此，政府出臺(tái)政策扶持、搭建平臺(tái)溝通、采取措施監(jiān)管，為中小企業(yè)創(chuàng)造良好融資環(huán)境。

一是充分發(fā)揮財(cái)政資金和稅收政策的杠桿作用，出臺(tái)財(cái)政資引導(dǎo)資金和風(fēng)險(xiǎn)分散資金相關(guān)政策，吸引更多的資金服務(wù)中小企業(yè)和承擔(dān)中小企業(yè)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；制定金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)積極開展對(duì)中小企業(yè)服務(wù)。通過一系列的稅收優(yōu)惠政策，來降低中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，向中小企業(yè)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競爭能力；對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，來幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。

二是完善法律體系，全面落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，建立健全扶持我國中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)，為中小企業(yè)融資提供有力的保護(hù)和支持。出臺(tái)配套法律制度，如《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小金融機(jī)構(gòu)法》等法規(guī)體系，以便規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施，為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持；盡快加強(qiáng)中小企業(yè)誠信體系建設(shè)，落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。提高金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)能力，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過恰當(dāng)?shù)姆椒?，合理地評(píng)估中小企業(yè)的金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、提升中小企業(yè)融資能力，需要大力拓展融資渠道

搭建平臺(tái)，建立完善的政策融資，債務(wù)融資，權(quán)益融資平臺(tái)。

一是支持地方性金融體系建設(shè)。目前，各大銀行親睞對(duì)國有企業(yè)、政府性投資、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、上市公司支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對(duì)中小企業(yè)不重視，在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才加以考慮，造成了對(duì)中小企業(yè)的信用歧視。各級(jí)部門應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)督、鼓勵(lì)競爭，加強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，聚集更多閑散資金，支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。大力推進(jìn)現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革，在政府適當(dāng)干預(yù)下逐步推行地方金融機(jī)構(gòu)中利率市場化，搞活地方金融機(jī)構(gòu)，提高其競爭能力。

二是鼓勵(lì)中小企業(yè)上市直接融資。對(duì)比較成熟的中小企業(yè)吸收為中小板上市，對(duì)高成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)吸收創(chuàng)業(yè)板上市，建立適應(yīng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)投融資需求和風(fēng)險(xiǎn)管理要求的制度。

三是鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保融資。 運(yùn)用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。抓緊提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制和信用擔(dān)保資金補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制政策，推動(dòng)信用擔(dān)保評(píng)估和行業(yè)自律制度，引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。

三、提升中小企業(yè)融資能力，需要建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度

“打鐵需要自身硬”，中小企業(yè)必須要加強(qiáng)自身發(fā)展、制度建設(shè)和強(qiáng)化資金管理，注重信用體系建設(shè)，良好的信用是贏得融資的必要條件，不僅會(huì)獲得金融機(jī)構(gòu)低門檻的貸款，而且還能利用信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，打造擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的利益共同體。

一是改善中小企業(yè)的管理制度，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款困難的有效途徑。大多中小企業(yè)是采用家族式的管理模式，產(chǎn)權(quán)不明晰，責(zé)任不明確，存在著弊端，需要幫助中小企業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念，按照現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作要求，完善各項(xiàng)制度，提高企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)市場競爭力。

二是健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度，按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，不做假賬，真實(shí)反映公司財(cái)務(wù)狀況，提高企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度和可信度。中小企業(yè)通過提供及時(shí)、可靠的財(cái)務(wù)信息，使投資人相信投資能夠得到回報(bào)，從而獲得企業(yè)所需的資本；建立企業(yè)自身信用制度，獲得社會(huì)的認(rèn)同和信任。三是建立企業(yè)信息公開制度，不定期公開企業(yè)動(dòng)態(tài)信息，讓金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。

因此，提升中小企業(yè)融資能力，需要從政府措施、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身建設(shè)入手，相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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