充分發(fā)揮試點(diǎn)效應(yīng)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)

云南省普洱市鎮(zhèn)沅縣是一個集“民族、山區(qū)、貧困”為一體的國家級扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，但農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作卻走在了全省前列，起到了明顯的示范作用。

一、成效顯著、示范突出

2011年，該縣被確定為全市農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)縣，該縣選擇信用基礎(chǔ)好、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展試點(diǎn)工作。歷時兩年，實現(xiàn)了以下目標(biāo)：全縣農(nóng)戶信用信息采集、信用等級評價與建檔面達(dá)到50%；信用農(nóng)戶達(dá)到已評級農(nóng)戶的40%，信用村創(chuàng)建面達(dá)到30%，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建達(dá)到20%；農(nóng)村信用社對信用農(nóng)戶的貸款授信面達(dá)到65%，農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行對信用農(nóng)戶的貸款授信面達(dá)到50%。充分優(yōu)化了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，有效緩解了農(nóng)民貸款難問題。人民銀行普洱市中心支行以簡訊等形式通報該縣取得的成效，引起轄內(nèi)8縣一區(qū)的高度關(guān)注。

二、措施得力、值得借鑒

（一）當(dāng)?shù)卣匾?，相關(guān)部門推進(jìn)

經(jīng)人民銀行普洱市中心支行多方爭取，市政府安排了試點(diǎn)經(jīng)費(fèi)，專項用于該縣試點(diǎn)工作。鎮(zhèn)沅縣委、政府將農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)作為優(yōu)化投資環(huán)境的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性工程來抓，按照“政府領(lǐng)導(dǎo)、人行推動、多方參與、共同受益”的原則，印發(fā)了《鎮(zhèn)沅彝族哈尼族拉祜族自治縣加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作實施方案》，決定在恩樂、古城、勐大、者東四鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）開展農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作。成立了由聯(lián)系金融工作的副縣長任組長，縣人民銀行行長任副組長，發(fā)改、財政、林業(yè)、農(nóng)業(yè)、國稅、地稅及各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)等部門主要負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。并在人民銀行設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，具體負(fù)責(zé)對全縣農(nóng)戶信用等級評價工作的組織協(xié)調(diào)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府也成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，并從信用社抽調(diào)基層社主任擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組副組長。農(nóng)村信用社充分利用點(diǎn)多面廣、服務(wù)基層的優(yōu)勢，全程參與了培訓(xùn)、采集、復(fù)核工作，加強(qiáng)對信息采集和信用等級評價環(huán)節(jié)工作的把關(guān)與指導(dǎo)。

（二）逐步試點(diǎn)推進(jìn)，有效采集信息

該縣首先在恩樂鎮(zhèn)團(tuán)結(jié)村、勤勞村進(jìn)行了兩種不同的信息采集方式進(jìn)行試點(diǎn)，在團(tuán)結(jié)村由村組干部、大學(xué)生村官負(fù)責(zé)采集，在勤勞村由農(nóng)村信用社信貸員進(jìn)行采集。對兩種方式的采集效果進(jìn)行對比，確定采取村組參與度高、速度較快、信息較準(zhǔn)確的團(tuán)結(jié)模式在全縣推開。

（三）按照采集標(biāo)準(zhǔn)，征集農(nóng)戶信息

根據(jù)昆明中心支行采集評價標(biāo)準(zhǔn)，制定了《鎮(zhèn)沅縣農(nóng)戶信用信息采集評價操作規(guī)范》，統(tǒng)一信用評價標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)籌兼顧涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸管理的實用性、農(nóng)戶數(shù)據(jù)采集的可操作性以及與人民銀行農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)信數(shù)據(jù)的互補(bǔ)性和兼容性，印制了農(nóng)戶信用信息檔案，統(tǒng)一制定農(nóng)戶信用信息采集指標(biāo)，把農(nóng)戶基本信息、家庭收入狀況、信貸信息和經(jīng)營信息等內(nèi)容均納入本次農(nóng)戶信息的采集范圍。同時，成立農(nóng)戶信息采集小組并確定應(yīng)建檔農(nóng)戶數(shù)，以行政村為單位，成立由村兩委干部、村會計及大學(xué)生村官等人員組成的農(nóng)戶信息采集小組，負(fù)責(zé)采集本村農(nóng)戶的信用信息。

（四）加大宣傳力度，調(diào)動農(nóng)戶參創(chuàng)

該縣人民銀行加強(qiáng)信息錄入人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保信息錄入質(zhì)量和進(jìn)度。動員全行干部職工，參與到支行重點(diǎn)工作中來，對報名參與信息錄入工作的干部職工進(jìn)行了錄入各環(huán)節(jié)的培訓(xùn)。在中支大力支持下，配備了電腦，專門用于向社會聘請錄入人員用于信息錄入。指定專人，做好錄入信息的檢查和復(fù)核工作，力保信息質(zhì)量達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，錄入進(jìn)度達(dá)到要求。縣人行負(fù)責(zé)按月通報各鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作進(jìn)展情況，定期對各縣（縣、區(qū)）的工作情況進(jìn)行通報，督查各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對存在問題及時整改。同時，縣人民銀行與農(nóng)村信用社聯(lián)手，經(jīng)常深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、部分村組進(jìn)行廣泛的試點(diǎn)宣傳，對信息采集人員講解指標(biāo)采集工作流程，宣傳、介紹信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的創(chuàng)評條件及享有的優(yōu)惠政策、農(nóng)村金融服務(wù)與信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等情況，充分調(diào)動了農(nóng)戶參創(chuàng)積極性，形成了“爭當(dāng)信用戶、爭創(chuàng)信用村”的良好氛圍。

（五）建立激勵機(jī)制，提供融資便利

一是各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實際，對信用戶、信用村（鎮(zhèn)）制定相應(yīng)的貸款優(yōu)惠政策，實行貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠等措施，使守信用的農(nóng)戶得到更多的融資便利與實惠；二是對信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、林下經(jīng)濟(jì)、扶貧等項目貸款，并給予利率優(yōu)惠。對貸款需求超過其小額信用貸款限額的農(nóng)戶，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可采取農(nóng)戶擔(dān)保、聯(lián)保、資產(chǎn)抵押等方式予以支持。政府和涉農(nóng)部門對信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）優(yōu)先安排政府貼息資金，支持和鼓勵其加快發(fā)展。

（六）汲取試點(diǎn)經(jīng)驗，工作全面推開

為進(jìn)一步統(tǒng)一農(nóng)戶信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)度，爭取在上級安排的試點(diǎn)經(jīng)費(fèi)中一次性完成全縣農(nóng)戶信用信息采集工作，在全縣范圍內(nèi)營造爭創(chuàng)“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)戶”的良好氛圍，在保證試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信息采集基礎(chǔ)上，對其余5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)同時開展采集，截至2012年10月底，全縣已有109個行政村開展了農(nóng)戶信息采集工作，全縣45717戶農(nóng)戶，已采集信息43847戶，采集率為96%。四個試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共采集并向人民銀行移交農(nóng)戶信息22886戶，占試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶（23286戶）的98%，其中恩樂鎮(zhèn)采集4761戶，古城采集2986戶，者東采集6458戶，勐大采集8681戶。共導(dǎo)入《云南省農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)》13627戶，系統(tǒng)導(dǎo)入完成60%?，F(xiàn)進(jìn)入邊導(dǎo)入信息，邊評價授信階段。

三、總結(jié)經(jīng)驗、有效推進(jìn)

（一）政府支持是關(guān)鍵，農(nóng)戶得實惠是根本

該縣組織開展的農(nóng)戶信用信息采集工作之所以進(jìn)展順利并取得實效，既得益于上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持，也得益于地方黨政領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和支持；農(nóng)戶是開展農(nóng)戶信用等級評價工作的重要參與主體，如果不能讓農(nóng)戶得到實實在在的好處，農(nóng)戶就沒有參與信用等級評價工作的積極性和主動性。因此，該縣在制定實施意見時就明確，農(nóng)戶信用采集本著農(nóng)戶自愿的原則，從采集過程來看，農(nóng)戶積極性非常高，積極配合采集人員填寫采集內(nèi)容。貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡便、利率優(yōu)惠等是實實在在的實惠，激發(fā)了農(nóng)戶參與信用等級評定的積極性。

（二）人行推進(jìn)是保障，金融機(jī)構(gòu)參與是基礎(chǔ)

人民銀行充分引導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)增加對農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投入，進(jìn)一步加大支農(nóng)力度，有效推進(jìn)了社會主義新農(nóng)村建設(shè)。人民銀行在制定農(nóng)戶信用等級評價工作實施方案時，把各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一確定為農(nóng)村信用體系建設(shè)的實施主體，并做到管理統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、程序統(tǒng)一。金融機(jī)構(gòu)的積極參與，奠定了農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。

四、正視問題、尋找對策

鎮(zhèn)沅縣農(nóng)村信用體系建設(shè)雖然已經(jīng)取得了初步的成效，但是信用體系建設(shè)是一項循序漸進(jìn)的系統(tǒng)工程，還存在許多需要解決的問題，深化工作依然任重道遠(yuǎn)。

（一）提高信息質(zhì)量，用好評價成果

通過總結(jié)經(jīng)驗，建立信息審核和修正機(jī)制，加強(qiáng)對信息采集和評定工作的管理和指導(dǎo)，落實采集、評定人員責(zé)任，不斷提高信息采集質(zhì)量，進(jìn)而確保評價結(jié)果更加客觀、真實、準(zhǔn)確；金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，充分運(yùn)用林權(quán)抵押貸款、小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等貸款模式，加大信貸投放力度，不斷拓寬支農(nóng)服務(wù)范圍，做好農(nóng)戶信用評價結(jié)果的推廣使用工作，真正為守信用的農(nóng)戶服務(wù)，讓守信用的農(nóng)戶得到實惠。同時，要及時建立農(nóng)戶信用信息動態(tài)管理機(jī)制，采取實時更新和定期復(fù)評相結(jié)合的方式，對農(nóng)戶的信用信息數(shù)據(jù)實行動態(tài)管理，及時全面地反映農(nóng)戶資信狀況的變化。

（二）完善保障體系，用活激勵機(jī)制

建議政府要加大擔(dān)?；鹜度肓Χ?，建立和完善為“三農(nóng)”服務(wù)的資產(chǎn)評估、信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)，解決“三農(nóng)”貸款抵押擔(dān)保難的問題。同時，在稅收政策上應(yīng)對各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)給予優(yōu)惠政策，對涉農(nóng)貸款免征所得稅、營業(yè)稅等；建立包括農(nóng)村信用體系建設(shè)內(nèi)容的社會信用體系建設(shè)的扶持獎補(bǔ)政策，建立對地方政府包括農(nóng)村信用體系建設(shè)內(nèi)容的社會信用體系建設(shè)的考核，以提高地方政府、相關(guān)部門推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極性和廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體參與農(nóng)村信用體系建設(shè)的主動性。