商業(yè)銀行信息化建設(shè)問(wèn)題與對(duì)策分析

【摘要】商業(yè)銀行信息化建設(shè)是國(guó)家信息化建設(shè)的重要組成部分，近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行圍繞改善金融服務(wù)，促進(jìn)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的方針，大力推動(dòng)商業(yè)銀行信息化建設(shè)，取得了顯著的成績(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)和外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)步伐的加快，商業(yè)銀行面臨著日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力。目前，我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)發(fā)展迅速，但還存在許多的缺陷，本文針對(duì)這些問(wèn)題，研究解決方案，從而為建立一個(gè)完善的商業(yè)銀行信息化運(yùn)行機(jī)制，探究未來(lái)信息化發(fā)展道路展開(kāi)討論。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 信息化 金融

一、我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)概述

金融信息化是指信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，引起金融理論和實(shí)務(wù)發(fā)生革命性、根本性變革的過(guò)程，也是一個(gè)創(chuàng)造金融體系經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)創(chuàng)新模式的系統(tǒng)工程。其信息技術(shù)包括通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、人機(jī)功能技術(shù)等。商業(yè)銀行信息化建設(shè)作為國(guó)家信息化建設(shè)的一個(gè)組成部分，是與個(gè)人、企業(yè)等整個(gè)社會(huì)的信息化密切聯(lián)系、相輔相成的。

隨著金融信息技術(shù)的不斷發(fā)展和銀行經(jīng)營(yíng)理念的逐步轉(zhuǎn)化，我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)也隨之變化，主要經(jīng)歷了兩個(gè)階段：第一階段是商業(yè)銀行自動(dòng)化建設(shè)階段。主要體現(xiàn)在，商業(yè)銀行的對(duì)外業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)操作代替了手工操作。我國(guó)銀行業(yè)電子化起步較晚，在這個(gè)階段還無(wú)法建立起較完善集中的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，信息化建設(shè)主要是針對(duì)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)方面的改造，完成了儲(chǔ)蓄、貸款和會(huì)計(jì)等部門(mén)的電子化，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行了大量的投資，基本實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)辦理的自動(dòng)化。第二階段是銀行網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)階段。在這一階段，主要任務(wù)是實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，支付清算、業(yè)務(wù)管理以及日常辦公逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)處理。全國(guó)性商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)逐步完善，基本實(shí)現(xiàn)從城市到省域，再到全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中到全國(guó)的數(shù)據(jù)處理中心。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)已經(jīng)形成較完善的技術(shù)服務(wù)體系。數(shù)據(jù)集中得以初步實(shí)現(xiàn)，各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)融入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，多樣化的服務(wù)渠道融入綜合應(yīng)用前置平臺(tái)中，基本形成了以前置系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為核心的技術(shù)平臺(tái)。以科學(xué)化、精細(xì)化、集約化為發(fā)展方向，技術(shù)管理體制不斷加快發(fā)展，技術(shù)管理的標(biāo)準(zhǔn)、制度、體系以及執(zhí)行力度都得到較大發(fā)展。

二、我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)存在的問(wèn)題

首先，銀行信息管理部門(mén)過(guò)于獨(dú)立，重技術(shù)輕管理。當(dāng)前各商業(yè)銀行紛紛建立起各自的信息科技部門(mén)，但這些部門(mén)相對(duì)比較獨(dú)立，單一的從事管理工作，并不能發(fā)揮它在經(jīng)營(yíng)、管理過(guò)程中的參謀功能，由此也引起信息安全監(jiān)管職責(zé)的分工不夠明確等問(wèn)題。目前各家商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、移動(dòng)銀行等新型銀行服務(wù)迅速發(fā)展，第三方中介支付清算服務(wù)機(jī)構(gòu)也增長(zhǎng)很快，這些服務(wù)都關(guān)系到銀行龐大而復(fù)雜的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)的安全性和可用性，因此，與之相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全性、可用性的審查把關(guān)及合規(guī)管理等問(wèn)題，仍需盡快協(xié)調(diào)解決。

其次，信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。各商業(yè)銀行已經(jīng)建立起各自的信息化體系，但全國(guó)各地?cái)?shù)據(jù)集中所采用的主機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、程序開(kāi)發(fā)環(huán)境卻不一致，各商業(yè)銀行之間存在很大差別，整合難度較大，影響全國(guó)性信息化建設(shè)的順利開(kāi)展。因此，信息化標(biāo)準(zhǔn)與相應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)成為阻礙銀行信息化建設(shè)不斷推進(jìn)的另一重要因素。

再次，銀行間競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度，合作不足。目前，我國(guó)各商業(yè)銀行圍繞存款客戶(hù)與貸款客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，各銀行都建立了獨(dú)立的全國(guó)清算系統(tǒng)，分別租用獨(dú)立的長(zhǎng)途通信線(xiàn)路，分別開(kāi)發(fā)各自的管理信息系統(tǒng)和柜面業(yè)務(wù)軟件，分別建立各自的呼叫中心，各IT公司、電信等銀行的服務(wù)商們受益，但給廣大銀行客戶(hù)帶來(lái)不便，并且造成商業(yè)銀行本來(lái)就少的利潤(rùn)流入其他企業(yè)。

三、推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)的對(duì)策

第一，加強(qiáng)IT戰(zhàn)略管理，實(shí)現(xiàn)管理手段信息化。IT戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)既定的信息化建設(shè)目標(biāo)而進(jìn)行的IT資源要素配置及相關(guān)活動(dòng)，它具有開(kāi)放性、動(dòng)態(tài)性、整體性、個(gè)性化等特征。因此，銀行的IT戰(zhàn)略規(guī)劃必須與整體經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略相銜接、融合。不能僅滿(mǎn)足于眼前的經(jīng)營(yíng)管理需要，而要全面考慮未來(lái)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展、金融監(jiān)管專(zhuān)業(yè)化及規(guī)范化要求、金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度向綜合化經(jīng)營(yíng)制度變遷、銀行經(jīng)營(yíng)管理國(guó)際化、銀行經(jīng)營(yíng)組織架構(gòu)調(diào)整等等多方面因素。目前信息化建設(shè)的重點(diǎn)應(yīng)根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的總體要求，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)據(jù)集中與應(yīng)用整合，加強(qiáng)安全與運(yùn)行管理，保障銀行信息系統(tǒng)的平穩(wěn)發(fā)展，利用先進(jìn)的信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)上的深層次的數(shù)據(jù)應(yīng)用。加快綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)等管理信息系統(tǒng)的集成，加大技術(shù)體系調(diào)整業(yè)務(wù)流程與組織架構(gòu)的力度，將信息技術(shù)盡快轉(zhuǎn)化為銀行的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，銀行必須在引進(jìn)現(xiàn)代信息技術(shù)的同時(shí)，還要改造現(xiàn)有的管理、決策及業(yè)務(wù)流程，使得信息技術(shù)與銀行流程相匹配，從而真正地發(fā)揮信息技術(shù)的巨大作用，銀行的信息化才能取得真正的成功。

第二，完善組織結(jié)構(gòu)，建立統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。加快商業(yè)銀行信息化建設(shè)的必要措施之一就是建立統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，做好遠(yuǎn)景規(guī)劃。銀行信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范與相應(yīng)的法律法規(guī)應(yīng)有所加強(qiáng)，改善部分標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范存在時(shí)效性不足等問(wèn)題，主要包括有效的電子合同、電子文件的規(guī)范、商標(biāo)權(quán)、企業(yè)和個(gè)人隱私的保護(hù)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)等。

第三，加強(qiáng)合作，建立高素質(zhì)的信息化建設(shè)隊(duì)伍。各商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的具體要求，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)據(jù)集中與應(yīng)用整合，加強(qiáng)整體安全與運(yùn)行管理，保障整個(gè)銀行信息系統(tǒng)的平穩(wěn)發(fā)展。通過(guò)加強(qiáng)人才培訓(xùn)，技術(shù)交流與合作等方式來(lái)塑造一批精通專(zhuān)業(yè)知識(shí)，具有較強(qiáng)實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神的高素質(zhì)人才，來(lái)促進(jìn)商業(yè)銀行信息化建設(shè)。建立健全激勵(lì)機(jī)制，積極引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才來(lái)更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我國(guó)商業(yè)銀行信息化建議水平不斷提高。

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