西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置存在的問題及對策分析

【摘要】為優(yōu)化西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置，從理論聯(lián)系實際的角度分析了民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置存在的主要問題，并從完善金融體系、建立回流機(jī)制、拓寬支農(nóng)渠道、優(yōu)化金融生態(tài)四個方面提出相應(yīng)了對策。

【關(guān)鍵詞】民族地區(qū) 農(nóng)村 金融資源

從行政區(qū)劃上來看我國西部民族地區(qū)主要指內(nèi)蒙、廣西、西藏、寧夏、新疆5個自治區(qū)和貴州、甘肅、青海、重慶、四川、云南、6個多民族省份。在地理、歷史、文化、制度等多因素的作用下，西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源存在著供求失衡、服務(wù)功能弱化、資金逆向外流等現(xiàn)象，并嚴(yán)重制約著西部民族地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，深入分析西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置存在的關(guān)鍵問題，并提出農(nóng)村金融體制改革對策，對重構(gòu)西部民族地區(qū)農(nóng)村金融體系，提高金融資源配置效率，促進(jìn)民族地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著深遠(yuǎn)而現(xiàn)實的意義。

一、西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置存在的主要問題

（一）農(nóng)村金融資源配置功能缺失

首先是西部民族地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)力度不斷削弱。在農(nóng)業(yè)銀行被商業(yè)化后，民族地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行有淡出農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的趨勢，由規(guī)模經(jīng)濟(jì)和交易成本角度出發(fā)，城市以及大中型企業(yè)成為其信貸的核心對象，針對農(nóng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的局限性，對民族地區(qū)的支農(nóng)力度大為減弱。

其次是西部民族地區(qū)農(nóng)村合作金融發(fā)展緩慢，產(chǎn)品單一，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促動作用非常有限。在西部民族地區(qū)，農(nóng)村信用社不但經(jīng)營績效較差，而且絕大部分農(nóng)村信用社經(jīng)營虧損，壞賬持續(xù)增加，資金供給非常短缺。巨額的經(jīng)營性虧損嚴(yán)重削弱了農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)能力。此外，在現(xiàn)實運(yùn)行中民族地區(qū)的農(nóng)信社還存在管理混亂、經(jīng)營不善等問題，使合作金融流于形式，難以發(fā)揮其實際效能。

（二）農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重

我國多年來一直施行非均衡的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，在財政預(yù)算設(shè)計上“重沿海，輕西部，重城市，輕農(nóng)村”，國家財政對西部民族地區(qū)農(nóng)村的支持小，投入少，財政資源在區(qū)域間、城鄉(xiāng)之間的分配嚴(yán)重失衡。民族地區(qū)農(nóng)民承擔(dān)各類稅負(fù)很重。在對農(nóng)業(yè)“多取少予”的整體政策體系下，財政資金流出額逐年增大，農(nóng)業(yè)各稅和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)稅金是財政部門從農(nóng)村籌集資金的主要方式。

在利潤最大化動力的驅(qū)使下，民族地區(qū)很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往采取各種方式和途徑，將信貸資金投向高收益產(chǎn)業(yè)，民族地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力落后，產(chǎn)出效率低，因此，民族地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)熱衷于壓縮面向農(nóng)戶的小額信貸，轉(zhuǎn)而投向能帶來高收益率的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)信貸資金在產(chǎn)業(yè)間被轉(zhuǎn)換，這種投資性“逆向流動”加劇了民族地區(qū)農(nóng)村金融供給短缺性，導(dǎo)致資源配置效率低下。

（三）支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品種單一

西部民族地區(qū)各金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開辦的金融業(yè)務(wù)主要還是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)。證券、信托、基金、租賃等業(yè)務(wù)尚未起步，但是，隨著西部大開發(fā)的深入推進(jìn)，民族地區(qū)特色農(nóng)業(yè)資源得到有效的開發(fā)，農(nóng)業(yè)投資需求日益強(qiáng)烈，資金投益率更高，資金報酬更多的領(lǐng)域?qū)r(nóng)民企業(yè)家有著很強(qiáng)的吸引力，民族地區(qū)現(xiàn)有的農(nóng)村金融產(chǎn)品難以滿足農(nóng)村的投資需求。雖然民族地區(qū)的農(nóng)村的信用社，積極開拓了各種支農(nóng)新產(chǎn)品，但是，信用社的各種支農(nóng)金融產(chǎn)品存在缺少市場調(diào)查，營銷推廣力度不夠，難以滿足農(nóng)村金融產(chǎn)品多元化需求。

（四）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)渠道有限

西部民族地區(qū)不但支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，而且金融支農(nóng)的渠道也很有限。西部民族地區(qū)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及農(nóng)村信用合作社。在民族地區(qū)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)村的金融滲透力很有限，支農(nóng)渠道開拓困難。中國農(nóng)業(yè)銀行在民族地區(qū)農(nóng)村的機(jī)構(gòu)不斷被撤并，進(jìn)一步縮小了金融支農(nóng)的渠道，農(nóng)民取得支農(nóng)信貸愈發(fā)困難。西部民族地區(qū)金融市場上的其他金融組織很少涉及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，如：投資銀行、信托公司、基金公司以及其他的金融組織目前沒有開展支農(nóng)的投資渠道，民族地區(qū)的農(nóng)村金融資源難以得到多元化的金融的資源供給，村金融資源更加短缺。

二、優(yōu)化西部民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置的對策

（一）完善民族農(nóng)村金融體系

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是目前唯一直接服務(wù)于農(nóng)村的政策性金融機(jī)構(gòu)，對民族地區(qū)的農(nóng)發(fā)行應(yīng)擴(kuò)大其職能，在民族地區(qū)農(nóng)村金融資源配置過程中充分發(fā)揮調(diào)控，使其成為為民族地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供政策性金融的綜合性銀行。農(nóng)業(yè)銀行要積極拓展網(wǎng)絡(luò)體系，開拓業(yè)務(wù)范圍，逐步將信貸服務(wù)重點轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。民族地區(qū)農(nóng)信社要重點解決產(chǎn)權(quán)界定與管理機(jī)制問題，完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化其支農(nóng)服務(wù)功能，實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的上可持續(xù)續(xù)發(fā)展。

（二）建立農(nóng)村金融資源回流機(jī)制

西部民族地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以實施“供給領(lǐng)先”的金融發(fā)展戰(zhàn)略，降低農(nóng)業(yè)銀行在涉農(nóng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的準(zhǔn)備金率，使更多的信貸資金下放農(nóng)村，同時提高各金融機(jī)構(gòu)的信貸資金支農(nóng)比重；對支農(nóng)信貸給予額外的補(bǔ)貼。對于農(nóng)村信用社金融資源非農(nóng)化的流動傾向加以有效管制，使得農(nóng)村儲蓄資金更多地用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加金融資源的供給量；完善郵政儲蓄銀行的各項支農(nóng)業(yè)務(wù)，加大其參與農(nóng)村建設(shè)的力度。通過多方措施，促進(jìn)民族地區(qū)農(nóng)村金融資源回流，形成農(nóng)村金融資源的良性循環(huán)機(jī)制。

（三）拓寬支農(nóng)信貸渠道

西部民族地區(qū)一方面要拓寬農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)合社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)金融渠道。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)為民族地區(qū)農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營提供便利，真正履行農(nóng)業(yè)政策性銀行的職能。農(nóng)村信用社應(yīng)適當(dāng)降低涉農(nóng)信貸的利率水平，針對季節(jié)性的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)制定相關(guān)信貸優(yōu)惠措施，簡化手續(xù)，便捷發(fā)放。另一方面要加強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)聯(lián)度，使政策性金融、合作金融、商業(yè)性金融互為裨益，有效發(fā)揮出“合力效應(yīng)”。在拓展正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)金融渠道的同時，逐步放寬金融市場的準(zhǔn)人門檻，鼓勵社會其他資本進(jìn)入民族地區(qū)農(nóng)村金融領(lǐng)域。

（四）改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

積極發(fā)揮西部民族地區(qū)區(qū)域比較優(yōu)勢，集中優(yōu)勢培育特色經(jīng)濟(jì)，形成一定的產(chǎn)業(yè)競爭力，優(yōu)化投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會，強(qiáng)化民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)實力，夯實金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。大力推進(jìn)民族地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化民族地區(qū)金融信用環(huán)境。建立和完善農(nóng)村金融風(fēng)險規(guī)避機(jī)制，逐步建立民族地區(qū)家庭政策性農(nóng)業(yè)保險制度，構(gòu)建多樣化的農(nóng)業(yè)保險組織，在資金、稅收等方面給予優(yōu)惠。強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展補(bǔ)貼力度，將部分財政支農(nóng)資金以利息補(bǔ)貼的形式用于對金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)經(jīng)營中的損失補(bǔ)貼。集中管理和使用各類國家扶貧資金，確保國家支農(nóng)政策的有效落實。

參考文獻(xiàn)

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[2]任芳.農(nóng)村金融資源配置效率及實證分析[J].區(qū)域金融，2010（4）：21-22.

基金項目：國家民委科研項目“民族地區(qū)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式研究”（GM-2008—54）。

作者簡介：柳一橋（1980-），男，博士研究生，講師，湖南長沙人，研究方向：民族經(jīng)濟(jì)。