農(nóng)業(yè)保險相關條款的解讀

摘要：政策性農(nóng)業(yè)保險是由政府主導、組織和推動，由財政給予保費補貼，按商業(yè)保險規(guī)則運作，以支農(nóng)、惠農(nóng)和保障“三農(nóng)”為目的的一種農(nóng)業(yè)保險。黑龍江省自2008年開展農(nóng)業(yè)保險工作以來，取得了一定成效，不斷拓展新思路，推進農(nóng)業(yè)保險工作新發(fā)展。文章將農(nóng)民朋友較為關心的農(nóng)業(yè)保險的詳細條款進行解讀。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；相關條款；解讀

中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A文章編號：1674-0432（2012）-09-0014-1

作為全國重要的商品糧基地之一，2008年以來，黑龍江省地方種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險逐步開展，穩(wěn)步擴大?？焖侔l(fā)展的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，保障了農(nóng)民糧食及其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在農(nóng)業(yè)保險推行過程中，有一些條款是農(nóng)民朋友關心卻又不了解的，本文進行重點解讀。

1 參加政策性農(nóng)業(yè)保險受災后解決措施

參加了種植業(yè)保險的農(nóng)戶，在較大范圍災害發(fā)生后應保護好現(xiàn)場，向村農(nóng)險協(xié)辦員報案，村協(xié)辦員及時分戶建好清冊后向鎮(zhèn)農(nóng)科站、農(nóng)經(jīng)站或直接向保險公司報案，同時積極協(xié)助保險公司進行現(xiàn)場查勘。參加養(yǎng)殖業(yè)保險，若畜牧發(fā)病要及時向鎮(zhèn)（區(qū)）獸醫(yī)站或直接向保險公司報案，并配合進行現(xiàn)場查勘，未經(jīng)保險公司同意，不要擅自處理死亡的畜禽。在向保險公司申請賠款時，應當提供保險單正本、損失清單、防疫紀錄等資料。

2 農(nóng)民投保不足，保險公司如何計算賠款

保險公司的條款一般規(guī)定：當保險面積小于實際種植面積時，如無法區(qū)分未保險部分，則按保險面積與實際種植面積的比例計算賠款。對于畜禽保險當實際存欄大于投保數(shù)，按投保數(shù)與實際存欄數(shù)的比例計算賠款。因此，農(nóng)戶在投保農(nóng)業(yè)保險時，最好按照實際種植面積和實際存欄數(shù)投保。

3 保險風險災害的具體條款規(guī)定

3.1 暴雨

指降雨量每小時在16mm以上，或連續(xù)12小時降雨量達30mm以上，或連續(xù)24小時降雨量達50mm以上。

3.2 洪水

山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌或暴雨積水。規(guī)律性漲潮、海水倒灌、自動滅火設施漏水以及常年水位線以下或地下滲水、水管爆裂不屬洪水責任。

3.3 內澇

由于降水過多，地面經(jīng)流不能及時排除，農(nóng)田積水超過作物耐淹能力，造成作物減產(chǎn)。

3.4 風災

本條款的風災責任是指8級以上大風，即風速在17.2米/秒以上即構成風災責任。

3.5 雹災

指在對流性天氣控制下，積雨云中凝結生成的冰塊從空中降落，造成作物嚴重的機械損傷而帶來的損失。如冰雹造成三麥莖桿折斷、葉片毀壞、籽粒脫落等。

3.6 旱災

連續(xù)二個月平均降雨量較正常年份低60%以上。

3.7 冰凍

指秋初至來年春末季節(jié)，由于冷空氣活動等原因使土壤表面、植物表面以及近地面的氣溫突然下降到O℃以下，致使保險植株原生質受到破壞，導致植株的生育期延遲或生理機能受到損害的天氣現(xiàn)象。

3.8 絕收

保險發(fā)生保險責任范圍內的損失，經(jīng)承保人會同農(nóng)技部門測定，三麥、油菜損失率達70%以上的，水稻低于前三年平均產(chǎn)量60%以上的為絕收。

3.9 播種齊苗

指播種出苗率在80%以上。

4 水稻保險賠償金額計算方式

4.1 賠償金額

賠償金額=不同生長期賠償標準×損失率×受損面積×（1-免賠率）

4.2 水稻不同生長期的最高賠償標準

生長期：每畝最高賠償標準；移栽成活—分蘗期：每畝保險金額×40%；撥節(jié)期—抽穗期：每畝保險金額×70%；揚花灌漿期—成熟期：每畝保險金額×100%。

5 能繁母豬的概念

全國統(tǒng)一執(zhí)行國家保監(jiān)會審批的《能繁母豬養(yǎng)殖保險條款》，參加保險的母豬需符合下列條件：1.存欄量達30頭以上（含）；豬齡在8月以上（含）4周歲以下（不含）；豬需經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門驗收無傷殘、疾病，飼養(yǎng)正常，能按區(qū)畜牧防疫部門審定的免疫程序接種疫苗并有記錄，并且豬只必須具有識別身份的統(tǒng)一標識。

6 能繁母豬保險金額及保費計算

能繁母豬的保險金額（即最高賠償金額）為每頭1000元，保險費為每頭60元。政府補貼保費的80%（每頭48元），農(nóng)戶自己承擔20%（每頭12元）。

7 能繁母豬的參保方式

存欄量達30頭以上（含）的能繁母豬保險可以由農(nóng)業(yè)企業(yè)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社組織農(nóng)戶直接投保，也可以村為單位，組織養(yǎng)殖戶集中投保；若存欄量不足30頭的散戶，按照自愿原則由村統(tǒng)一建立清冊后組織農(nóng)民聯(lián)合參保。

8 能繁母豬保險條款中的免賠條

8.1 投保人、被保險人及家庭人員、飼養(yǎng)人員的故意或重大過失行為、管理不善。

8.2 他人的惡意破壞行為。

8.3 觀察期內的疾?。ㄍ侗：笥?0天的觀察期）。

8.4 違反防疫規(guī)定，未按規(guī)定免疫程序接種、未采取綜合防疫措施，母豬患染疫病后不向防疫部門報告及未采取有效措施的。

8.5 無識別標識的。

參考文獻

[1] 關偉，鄭適，馬進.論農(nóng)業(yè)保險的政府支持、產(chǎn)品及制度創(chuàng)新[J].管理世界，2005，（06）.

[2] 楊秀麗.黑龍江省農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀及對策研究[J].東北農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2007，（01）.

作者簡介：周紅（1973-），女，江蘇蘇州人，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司雞西中心支公司高級經(jīng)濟師，研究方向：農(nóng)業(yè)保險。