打造同城通賠通付中心初探

摘要：打造同城通賠通付中心通過對同城車險(xiǎn)出險(xiǎn)案件的統(tǒng)一調(diào)度，實(shí)現(xiàn)代查勘、代定損、代收理賠單證、代付賠款和代墊付搶救費(fèi)用等服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全程代辦理賠付手續(xù)的一種理賠服務(wù)模式。應(yīng)用同城通賠通付的理賠模式，不但減少各保險(xiǎn)公司理賠人力資源的浪費(fèi)，同時(shí)減少了投保人在保險(xiǎn)公司、第三方損失者、4S店等相關(guān)環(huán)節(jié)的奔波，提高了客戶體驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：車險(xiǎn);通賠通付;代理理賠

隨著汽車擁有量的不斷增加，各公司承保的車輛臺(tái)數(shù)每年都在不斷地增長，加之交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施，都將使各公司的出險(xiǎn)報(bào)案量、查勘定損量劇增，直接面臨的問題就是理賠人員緊張的問題。打造同城通賠通付中心通過對同城車險(xiǎn)出險(xiǎn)案件的統(tǒng)一調(diào)度，實(shí)現(xiàn)代查勘、代定損、代收理賠單證、代付賠款和代墊付搶救費(fèi)用等服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全程代辦理賠付手續(xù)的一種理賠服務(wù)模式。應(yīng)用同城通賠通付的理賠模式，不但減少各保險(xiǎn)公司理賠人力資源的浪費(fèi)，同時(shí)減少了投保人在保險(xiǎn)公司、第三方損失者、4S店等相關(guān)環(huán)節(jié)的奔波，提高了客戶體驗(yàn)。

一、同城通賠通付中心流程

現(xiàn)狀理賠流程：出險(xiǎn)后，由客戶聯(lián)系投保的相應(yīng)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接險(xiǎn)后，派出查勘人員去現(xiàn)場查勘定損。如有市政設(shè)施或者第三方損失，客戶（投保人）先與外部部門進(jìn)行資金賠付，由外部部門開據(jù)賠付證明；之后再遞交賠付證明給保險(xiǎn)公司。如有人員傷亡，保險(xiǎn)公司會(huì)派專有醫(yī)師去醫(yī)院了解情況，并墊付醫(yī)療費(fèi)用。如有兩車相撞，涉及不同的保險(xiǎn)公司，兩家保險(xiǎn)公司均應(yīng)派出人員查勘定損；投保人也需去兩家保險(xiǎn)公司提交的相應(yīng)事故定責(zé)證明及賠付證明，由兩家保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)賠付。這樣不僅造成各保險(xiǎn)公司理賠人員的重復(fù)勞動(dòng)，浪費(fèi)了人力資源，也同時(shí)增加了投保人在保險(xiǎn)公司、第三方損失者、4S店等相關(guān)環(huán)節(jié)的奔波時(shí)間。

同城通賠通付中心的流程為：出險(xiǎn)后，由投保人聯(lián)系通賠通付中心，由通賠通付中心派出定損員查勘定損。獲得損壞信息（包括公共設(shè)施與私有設(shè)施）后，由通賠通付中心直接同外部部門協(xié)調(diào)聯(lián)系。定損后，外部部門和投保人將相關(guān)資料交由通賠通付中心，再由中心負(fù)責(zé)理算、審核賠付費(fèi)用。在得到保險(xiǎn)公司賠付授權(quán)認(rèn)可后，保險(xiǎn)公司直接將資金交由通賠通付中心，并由中心賠付給投保人及相關(guān)外部部門。通賠通付中心對外部部門的直接賠付不涉及投保人，大大減少了投保人的參與度，同時(shí)也避免了假賠付證明的產(chǎn)生。此外，為了實(shí)現(xiàn)通賠通付，還需要建立與汽車維修店或4S店、醫(yī)院對接的接口系統(tǒng)。同城通賠通付中心流程簡圖，如上圖所示：

二、同城通賠通付模式的優(yōu)點(diǎn)

1.降低理賠成本：按照傳統(tǒng)的定損方式，如遇到兩車事故或多車事故，不同的承保公司均會(huì)派人員查勘定損，這樣產(chǎn)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示查勘費(fèi)用平均100元/次（僅為運(yùn)營費(fèi)用，不包括人力成本、固定資產(chǎn)折舊等）。實(shí)現(xiàn)通賠通付后，僅需通賠通付中心派出兩名人員定損，將大大降低保險(xiǎn)公司理賠成本。

2.提高理賠效率：通賠通付中心將投保人、4S店、第三方損失者、醫(yī)院、市政等部門集中在一個(gè)平臺(tái)上定損理賠，大大縮短了理賠周期。

3.強(qiáng)化理賠管理：代勘工作由通賠通付中心嚴(yán)格的集中管控后，避免了一些有理賠權(quán)限的查勘定損員業(yè)務(wù)能力相對較弱的縣、區(qū)出現(xiàn)的超賠現(xiàn)象。

4.提高客戶體驗(yàn)：通賠通付模式減少了投保人在保險(xiǎn)公司、第三方損失者、4S店等相關(guān)環(huán)節(jié)的奔波時(shí)間，簡化投保人申報(bào)賠付的相關(guān)手續(xù)，能夠讓投保人盡快獲取賠付。集中理賠模式的規(guī)模效應(yīng)還可以為在通賠通付中心辦理業(yè)務(wù)的投保人爭取到最有利的保險(xiǎn)理賠政策。

三、同城通賠通付中心的利潤來源

收取保險(xiǎn)公司服務(wù)年費(fèi)：可根據(jù)投?？蛻舻臄?shù)量收費(fèi)，也可根據(jù)接案數(shù)量收費(fèi)。

增值服務(wù)收費(fèi)：可考慮以投保人為目標(biāo)客戶發(fā)展增值服務(wù)，如車險(xiǎn)方案規(guī)劃、代繳各類規(guī)費(fèi)、理賠維修管理、投保信息管理、車主空間管理、違章和規(guī)費(fèi)提醒服務(wù)等。

相應(yīng)配套項(xiàng)目：中心擁有一定數(shù)量的客戶，形成一定規(guī)模后，再發(fā)展其他的配套項(xiàng)目，同時(shí)建立總站式的汽車美容中心、汽車俱樂部、汽車論壇等。

四、同城通賠通付中心的發(fā)展前景

1.通賠通付中心與保險(xiǎn)公司進(jìn)行資源共享的合作模式，為其客戶提供理賠服務(wù)。由此產(chǎn)生的利潤也將會(huì)是中心的贏利來源，同時(shí)也可更好為加入通賠通付中心的保險(xiǎn)公司贏得更多的客戶資源。

2.填補(bǔ)同城不同保險(xiǎn)公司之間實(shí)現(xiàn)通賠通付的市場空白，利用客戶資源優(yōu)勢及搶先經(jīng)營此行業(yè)形成獨(dú)家壟斷。

3.利用通賠通付中心的影響力及政府支持成立汽車基金會(huì)。以公益的精神為中心所有的客戶提供維權(quán)、救助等。