從犯罪心理學談前移案件防控

馮靜生 鄭健民

犯罪心理學作為一門獨立的學科只有近百年的歷史，但是對犯罪心理的探討卻由來已久。我國古代的史書上早就有探討犯罪心理問題的記載。任何犯罪行為的發(fā)生都是以犯罪主體的犯罪心理活動為基礎的，而犯罪心理的產(chǎn)生又總有一定的規(guī)律和機制。從犯罪心理的生成過程看，需要的是根源和基礎。當需要與具體的滿足對象、工具和手段結(jié)合時，即成為動機推動個體去實施滿足需要的行為；當個體的行為方式經(jīng)常、反復、穩(wěn)定地出現(xiàn)時，即構(gòu)成一個人的人格特征。在需要基礎上生成的犯罪動機和形成的犯罪人格即是犯罪心理的具體表現(xiàn)。

一、強化員工犯罪心理研究是形勢所迫

隨著經(jīng)濟全球一體化的深入，國外先進的管理技術和不良的思潮意識同步進入國內(nèi)，銀行員工一方面面臨競爭壓力，另一方面受到一些不健康心理思想的影響，加之有些人本身思想、心理“先天帶病”，導致金融系統(tǒng)案發(fā)頻繁，社會關注，聲譽受損。從心理學的角度來研究員工，防范案件成為大勢所趨。

（一）市場的激烈競爭加速了員工

的心理分化

現(xiàn)代商業(yè)銀行為取得和保持市場的競爭優(yōu)勢，對員工的要求越來越高，加之某些員工因能力諸原因面臨著無法勝任工作。同事之間的競爭、工作氣氛的緊張、不進則退的壓力，角色的模糊與沖突等等形成持續(xù)性的緊張情緒狀態(tài)。特別是任務與職務、收入、榮譽緊密掛鉤，導致部分員工為完成任務，在制度與違法之間徘徊。意志堅定、綜合素質(zhì)較高的員工能夠自我調(diào)整而適應，但意志薄弱、綜合素質(zhì)較差的員工則缺乏自我調(diào)整的能力，不能適應競爭要求，其心理加快分化、惡化，如不加以研究掌握，采取對策并及時加以引導，必然導致案發(fā)率的升高。

（二）金融體制改革的深化增加了制度監(jiān)管難度

隨著金融體制改革的深化發(fā)展，其過程中將會不斷出現(xiàn)新情況、新難題。雖然我們可以預先制定相關的監(jiān)管制度，但相關的監(jiān)管制度不可能覆蓋所有事情，實際的執(zhí)行過程中，肯定會存在無法預測的問題和漏洞，而這些問題和漏洞只有在開始運行和運行過后才能表現(xiàn)出來。這時，制度規(guī)范的滯后性就表露無遺，作為銀行的管理層，應力求從機制、制度、監(jiān)管、心理與行為研究等方面入手，建立一套全面的案件風險管控體系，不僅必要而且可行。銀行應注重對從人的心理源頭入手研究，加強員工犯罪心理研究和預防，則可有效防范對事前無法預測的問題和漏洞所產(chǎn)生的風險，或是減輕風險產(chǎn)生所造成的嚴重的損失。

二、銀行員工犯罪心理的成因分析

犯罪心理成因包括內(nèi)因與外因兩部分，內(nèi)因是由于犯罪員工知識的缺乏、認識的錯誤、不合理需求以及嚴重的性格缺陷構(gòu)成，外因是由自身需求未得到滿足、工作生活壓力以及各種緊急形勢所迫等因素構(gòu)成。

（一）員工犯罪心理的內(nèi)因分析

1.因法律知識匱乏而導致的愚昧心理。銀行員工對法律知識的匱乏主要有兩個方面的原因。一方面是受知識結(jié)構(gòu)單一、專業(yè)崗位相對固定的局限，銀行員工自身先天性地存在法律意識的淡薄。在平時工作和生活中，如沒有遭遇相關需要法律才能解決的實際問題，銀行員工一般不會產(chǎn)生學習法律、認識法律的沖動和積極性，至于對法律如何具體規(guī)范以及觸犯法律的后果的認識更是一片空白。另一方面是我們雖然將法律引入了日常業(yè)務，但只是將法律作為避免業(yè)務操作風險的主要手段，僅僅注重運用法律對業(yè)務的合規(guī)性審查，普遍忽略了對銀行員工進行常規(guī)性的法律法規(guī)知識的培訓，導致員工在法律知識先天性缺乏的同時，后天性的學習和普及也十分不夠，使得員工在自身缺乏主動學習法律積極性的情況下，又缺乏在銀行管理層的引導下開展學習，更多地接觸法律，所以從員工自身和銀行管理層來看，兩方面都存在責任。

2.自認為內(nèi)部犯罪被發(fā)現(xiàn)的風險小而導致的僥幸心理。大部分銀行內(nèi)部犯罪員工認為自己對業(yè)務、操作程序、內(nèi)部監(jiān)管情況很熟悉，實施犯罪具備得天獨厚的優(yōu)勢和便利，而且在實施犯罪后，只要在內(nèi)部檢查中逃避了監(jiān)管，自己就擁有相當時期的安全，過程中可以通過其他途徑來彌補犯罪后果，其隱蔽性和欺騙性使其產(chǎn)生了僥幸心理。

3.因追求生活享受而導致的攀比心理。隨著市場經(jīng)濟程度的日益提高，社會經(jīng)濟在煥發(fā)活力的同時，社會現(xiàn)實生活中的異?，F(xiàn)象以多樣的形式、不同的側(cè)面沖擊、腐蝕著銀行員工的心靈，加之自身人生觀、價值觀的定位缺失，受享樂主義思想影響，從心理深處羨慕他人，不是在工作上比鉆研、比奉獻，而是在生活中比享受，比闊氣，盲目崇尚高消費，提前消費，特別是與大款大腕的交往中盲目攀比，用超出自身能力的所謂安逸生活來滿足虛榮心。更有甚者沾染黃、賭、毒等一些自認為跟潮流、隨時尚的社會丑惡嗜好，同時為了滿足自身這些惡習，不惜鋌而走險，空開存折，挪用公款，違規(guī)放貸等違法行為，走上一條不歸路。如2003年至2011年，農(nóng)行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行的7名員工受到以圖婭為首的犯罪團伙的蠱惑，利用銀行交易平臺進行集資詐騙，發(fā)生額數(shù)億元，他們以高息誘騙客戶到銀行存款，然后采用存入小額資金套取空白存單存折后進行變造，或?qū)⒋婵钊速Y金轉(zhuǎn)賬后不在存折上打印支取記錄的方式，詐騙存款人的資金用于民間借貸。

4.因不良嗜好而導致的毒癮心理。這類員工沒有崇高理想、目標追求，有著過一天當著兩天的思想，八小時之外無聊至極，漸漸地形成了不良嗜好。他們在麻將中尋找樂趣，在賭球中感受興奮，在吸毒中體會飄逸，一天都離不開不良嗜好，精神萎靡。生活無樂趣，形成毒癮。普通的收入是難以支撐毒癮消費，他們的手就伸向銀行的金庫，用公款來滿足毒癮心理的快樂。

5.因自身嚴重性格缺陷而導致的思亂心理。家庭的不幸、童年的陰影等一些極端因素極易造就個體性格的缺陷，如孤僻、敵視、冷漠、仇恨、厭世等。擁有此類性格缺陷的員工在現(xiàn)今緊張的工作、快節(jié)奏的生活中肯定存在諸多的不適應、不配合等心理。對內(nèi)部規(guī)范和社會規(guī)范均會不同程度的產(chǎn)生漠視和敵對，進而不斷惡化而演化成為思亂心理，從而最終導致犯罪。

（二）員工犯罪心理的外因分析

1.因期望值過高而導致的不平衡心理。在生活中，人們?nèi)菀桩a(chǎn)生期望值過高，其表現(xiàn)為：一是因經(jīng)濟待遇期望值過高，二是職位期望值過高，三是榮譽期望值過高。從近幾年銀行爆發(fā)的案件來看，犯罪員工的年齡越來越趨于年輕化，有相當部分在35歲以下，有的甚至在30歲左右。犯罪員工的年輕化很大程度上是由于員工階段性定位過高，急功近利而引起。社會的發(fā)展是一個螺旋形的上升過程，并不是直線上升，作為社會主要構(gòu)成的人同樣也是一個循序漸進的過程。其中要等待、要機遇、要準備，更要自身為之而奮斗。近年來銀行新入招的從業(yè)人員，不乏存在著某些員工特別是具備大學以上學歷的員工在工作之前缺乏對社會的了解，看不到目前空前激烈的競爭環(huán)境和普遍緊張的就業(yè)壓力，他們?yōu)樽约豪L制了一幅美麗的工作生活圖畫，為自己一開始就定位了一個需要長期奮斗才能達到的層次。如果短期內(nèi)達不到這個定位，他們就產(chǎn)生了嚴重的失落感。如果經(jīng)濟收入水平、職位的升遷未達到其期望值，他們的希望就會破滅，心理就會失去平衡，理智一些員工會選擇跳槽作適當?shù)恼{(diào)整，不理智的員工就會由于落差心理直接轉(zhuǎn)化為犯罪心理。

2.因工作生活壓力而導致的焦慮心理?，F(xiàn)實工作生活中的壓力有三個來源：即環(huán)境、組織和個人。對于一個銀行員工來講，市場競爭和普遍緊張的就業(yè)壓力是外界環(huán)境對其施加的潛在壓力。而銀行作為保持和增強自身市場競爭力，普遍制定和嚴格實施的員工業(yè)績考核是組織對其施加的潛在壓力。身體健康狀況、戀愛、婚姻、家庭、經(jīng)濟狀況是個人本身施加的潛在壓力。銀行員工之所以有這種壓力，就是因為自己對負擔這些壓力后的結(jié)果存在多方面的不確定性。從另一方面講，壓力本可轉(zhuǎn)化為動力。但是在工作中，有的能夠承受住壓力，并變壓力為動力，有的就承受不了，從而使自己處在消極、壓抑的環(huán)境中，不善于調(diào)整、不善于排除，從而使這種壓力直接轉(zhuǎn)化為焦慮心理，進而誘發(fā)犯罪心理。

3.因自身意志薄弱而導致的飄忽心理。一是隨著市場經(jīng)濟的不斷變化，社會上有相當一部分人不愿意安于現(xiàn)狀，而是通過經(jīng)商、投資、炒股等途徑自謀職業(yè)，其中大部分通過誠實勞動、合法經(jīng)營先富起來。但是也有一些人靠非法手段迅速致富，一擲千金，這使得部分員工心理上受到極大刺激。同時，社會上一些丑惡現(xiàn)象沉滓泛起，黃、賭、毒、黑等黑暗勢力大有蔓延之勢，這些也給部分員工帶來了極大的刺激。面對這些現(xiàn)象，一些意志薄弱的員工受種種動機的驅(qū)使和外力的驅(qū)動，守不住清貧，耐不住寂寞，經(jīng)不起誘惑，產(chǎn)生心理飄忽現(xiàn)象，表現(xiàn)為盲從、盲動、受人擺布、利用、威脅等，從而逐漸走向內(nèi)外勾結(jié)犯罪的道路。如2009年至2011年，犯罪嫌疑人張謙通過中間人向銀行數(shù)名存款人融資借款，山西省某銀行營業(yè)部城西支行員工李強、楊宇、劉剛經(jīng)不起誘惑，被指使為存款人辦理轉(zhuǎn)賬后，在存折打印環(huán)節(jié)不打印存款支取記錄或?qū)⒔灰子涗洿蛴≡谄渌垙埳?，形成活期存折上無支取記錄的情況，企圖將民間借貸的資金風險轉(zhuǎn)嫁到銀行，此案涉及金額6060萬元。

4.因解燃眉之急而導致的沖動心理。親情、友情、愛情是人類三種最寶貴的情感，這些情感往往與責任俱來，我們?yōu)橹冻鍪菓摰?，無可厚非，但關鍵是要看是否超出自身和與自身相關的能力。對于一些情感超越理智的員工，朋友做生意賠了錢，親人重病急需資金，甚至一些借親情、友情、愛情之名而編造的一些莫須有的求助，都會導致這部分員工的沖動心理，進而演化為犯罪。

從以上員工犯罪心理的內(nèi)外因分析看，單純運用制度防范案件明顯表現(xiàn)出很大程度的局限性和滯后性。此時，如果能夠配合以管理心理學知識并結(jié)合實際有針對性地做好心理預防就顯得尤為重要。

三、強化銀行員工犯罪心理的預防

雖然銀行向來很重視制度建設，但我們的制度建設更多的是從崗位、程序上去研究制定，很少或幾乎沒有從犯罪心理特征方面去研究制定制度。只有從源頭、從根本上研究透了、研究深了心理防范，則對犯罪控制的效果就會得到大大提高。

（一）全面開展組織行為學學習，提高心理管理質(zhì)量

銀行管理人員面對社會的不斷進步，員工心里的日益豐富，深入學習和主動掌握管理心理學也變得相當緊迫。如果我們?nèi)匀挥美限k法、老套路、老手段去了解和掌握員工是難以更好地洞悉員工心理，難以調(diào)動員工積極性。尤其是對有犯罪心理的員工，看不出跡象，察覺不出變化，就將失去預防犯罪、挽回損失的先機，從而給組織、給管理者、給個人造成嚴重危害。首先要做好兩個方面的準備：一是強化管理層對心理知識的培訓。對管理層的心理知識培訓可以以多種形式展開?？梢匝埓髮W或?qū)I(yè)機構(gòu)的專家針對銀行員工心理編寫有針對性的教材，或講話、或自學，使管理者先行掌握一些心理學的基礎知識，也可以選擇一些在心理管理方面做得較好的公司或機構(gòu)，組織管理者去參觀、調(diào)查、學習、觀摩，使管理者掌握心理學在實際工作中的運用方法。二是要把解決員工心理問題擺上日程。首先建立員工心理檔案制度。根據(jù)銀行員工心理狀態(tài)，建立健全員工心理咨詢服務檔案。要注意針對員工心理現(xiàn)狀、興趣、性格，按不同個性分門別類建立起檔案。其二建立訪談制度。為了掌握員工心理發(fā)展軌跡的資料，要采取不定期座談會、個別交談、家訪等形式，及時了解員工八小時以外的言行和思想動向。其三實行誡勉談話制度，針對有苗頭、有跡象的員工，先期介入，敲敲鼓，緊緊繩，進行誡勉談話，從外部營造員工心理健康發(fā)展的良好環(huán)境。其四是建立信息溝通制度。加強銀行與司法、紀檢監(jiān)察以及信訪部門的密切協(xié)作，及時動態(tài)掌握員工心理和行為，防微杜漸。

（二）全方位進行思想道德建設，謀求心理凈化的沃土

一是抓住影響和驅(qū)動員工的思想道德這個源頭，重視并加強思想道德政治教育。要聯(lián)系銀行工作實際，運用正反面教材，開展反腐倡廉、遵章守法教育，增強員工自身的抵抗力和免疫力。如在業(yè)界內(nèi)外出現(xiàn)正反兩方面典型案例，如一批重大違規(guī)違紀案件，或是涌現(xiàn)一批優(yōu)秀勞模時，開展教育就具有較強的時效性，這些方法都可以明顯地提高思想政治教育的效果。二是找準切入點，完善思想道德教育機制。針對不同員工群體，選擇合適的切入點，銀行內(nèi)部思想道德建設可以從三個層面開展。對待黨員干部的教育要完全按照黨的要求，嚴格統(tǒng)一思想和行動，使黨員的先進性切實表現(xiàn)在工作和生活中；對待團員群體的教育，應發(fā)揮各級團組織的引導作用，支持團員開展生動活潑、喜聞樂見的文體活動，使青年員工形成積極向上，學政治、鉆業(yè)務的精神面貌，起到先鋒隊作用；對于群眾員工，應發(fā)揮各級工會的幫扶作用，著力為員工辦實事、解決問題，使其感受到集體的溫暖和組織的力量。三是積極開展職業(yè)道德和社會道德教育。一方面在內(nèi)部要建立健全一整套職業(yè)道德規(guī)范并結(jié)合社會公德，深入開展學習和實踐；另方面要積極引入社會監(jiān)督力量，如客戶信息反饋，社會媒體的評估等，使員工言行時刻處于內(nèi)外部的有力約束之下。

（三）積極開展價值觀教育，指引心理發(fā)展的正確方向

目前，銀行業(yè)處于一個大變革，大發(fā)展的時期，社會經(jīng)濟成分、組織形式、物質(zhì)利益、就業(yè)方式等日益的多樣化造成銀行員工思想的強烈波動，作為思想較為直接反映的人生觀、價值觀也處于一種多向取舍的不穩(wěn)定狀態(tài)。市場經(jīng)濟的一些負面影響作用于銀行員工心理發(fā)展方向，極易誘發(fā)自由主義、拜金主義、享樂主義、利己主義等價值觀在業(yè)界的蔓延。要做好價值觀教育，有兩個方面的工作要做。一是引導全行業(yè)務經(jīng)營的價值取向與社會價值取向相統(tǒng)一。控制自身發(fā)展中功利成分，確定以推動社會進步來獲得自身的發(fā)展，以扶持社會經(jīng)濟來謀取物質(zhì)利益的價值取向，將全行業(yè)的發(fā)展和市場激烈競爭引向良性運行軌道。二是引導員工價值取向與銀行價值取向相統(tǒng)一。由于各自站立的角度不同，員工的價值取向傾向于自身的發(fā)展，銀行要做的就是集所有個體的力量來實現(xiàn)組織的整體發(fā)展目標。這就需要銀行在制定發(fā)展目標時，要兼顧個人發(fā)展需求，不能一味地、盲目地強調(diào)組織發(fā)展，銀行要廣泛征求員工意見和建議，并拿出配套的激勵政策使員工自覺地實現(xiàn)目標。在員工價值取向偏離銀行發(fā)展時，要善于分析原因，調(diào)整導向，從分配制度、人事制度、考核制度等多方面去引導的價值取向。同時要大力開展創(chuàng)先爭優(yōu)，愛崗敬業(yè)等引導正確價值觀起積極作用的活動，使員工以高度的熱情、高度的統(tǒng)一、高度的自覺投入工作，為實現(xiàn)雙方價值而努力奮斗。

（四）切實開展犯罪苗頭捕捉排查，切斷心理異動的惡化趨勢

排查制和提示制已在銀行實施多年，事實證明是有較好效果的。目前要做的就是要進一步擴大排查和提示的范圍，將排查和提示延伸到干部員工心理、心態(tài)中去。除排查經(jīng)商辦企業(yè)、廉政奉公以外，還需加強因干部員工人際關系、物質(zhì)需要、精神狀態(tài)、興趣愛好等方面的變化而引起的心理異動的排查和提示。銀行各層級管理者（行長、各網(wǎng)點負責人）要通過日常觀察法，溝通交流法以及思想?yún)R報法等方法，及時動態(tài)地了解員工的工作和生活，發(fā)現(xiàn)有異動的傾向和苗頭，更應及時介入，切斷心理異動的惡化趨勢。

（五）嚴肅選人用人管理，清除心理罪惡的生根發(fā)芽

人力資源部要加快適應目前選人用人管理新形勢，科學引入員工心理評估管理，建立健全全員心理評估檔案，并做好動態(tài)跟蹤調(diào)查評估。對員工進行前、進行后，員工工作中、工作外的基本情況要做到心中有數(shù)。在員工輪崗、干部調(diào)動之前，要細致做好干部員工新崗位的適應性評估后再履行輪崗調(diào)動手續(xù)。對已經(jīng)確定為不良分子不能姑息養(yǎng)奸，堅決予以清除，對疑似不良分子的，應該迅速作出崗位調(diào)整，調(diào)離重要崗位，進行封閉觀察，加強監(jiān)管。

綜上所述，合理地運用心理學知識，有針對性地進行行為管理，就能有效地控制案件的發(fā)生，減少銀行損失，降低銀行負面效應，從而樹立良好外部形象，更好地參與金融競爭。