商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與其趨勢(shì)分析

摘 要 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)的金融業(yè)也在不斷的壯大，逐漸對(duì)世界經(jīng)濟(jì)形成了較大的影響。并依靠金融業(yè)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面也在不斷完善。但受現(xiàn)在我國(guó)中小型企業(yè)發(fā)展模式的變化以及現(xiàn)狀，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上仍受到許多方面的限制以及影響，使得金融業(yè)不能得到進(jìn)一步的突破。本文將圍繞我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，對(duì)其未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 供應(yīng)鏈 融資業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀與趨勢(shì)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

在我國(guó)現(xiàn)在的1000多家企業(yè)中70%為中小型企業(yè)，它為我國(guó)的總體生產(chǎn)總值做出了絕大部分的貢獻(xiàn)，為我國(guó)的繼續(xù)快速發(fā)展提供了源源不斷的動(dòng)力。所以，保持我國(guó)中小型企業(yè)健康快速的發(fā)展是必要的，同時(shí)也應(yīng)該提供相應(yīng)的便利服務(wù)以促進(jìn)我國(guó)中小型企業(yè)的成長(zhǎng)。但是，就目前狀況而言我國(guó)中小型企業(yè)在籌資融資方面仍然存在許多困難，從而增加了中小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)，不能為它們的健康成長(zhǎng)提供一種綠色環(huán)境。

一、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

其實(shí)，不管在政策上還是程序上，現(xiàn)在的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)不能為中小型企業(yè)提供便捷的服務(wù)是受到各方面的影響的。其中，包括中小型企業(yè)財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)的不完善、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制政策的制約以及市場(chǎng)外部環(huán)境的影響等各方面的因素。所以，現(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍然存在許多的問(wèn)題。下面將詳細(xì)介紹目前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀：

（一）商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在中小型企業(yè)發(fā)展緩慢。

就目前我國(guó)銀行貸款數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行對(duì)中小型企業(yè)的貸款總額占總發(fā)放額不到15%。而且，從近幾年的數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行對(duì)中小型企業(yè)的貸款額即使在政府出臺(tái)的刺激政策下也只是小幅度的增長(zhǎng)，并未達(dá)到真正的目的。所以，總的說(shuō)來(lái)，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在中小型企業(yè)中發(fā)展不快，并且未得到普及。造成這種狀況的原因如下：

第一，對(duì)中小型企業(yè)融資的重視不夠?，F(xiàn)在商業(yè)銀行在選擇客戶對(duì)象時(shí)更傾向于大型企業(yè)或者好企業(yè)，這樣可以降低銀行承擔(dān)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的正常運(yùn)作提供了一個(gè)保障。同時(shí)，對(duì)中小型企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)時(shí)需要深入了解該企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況以及資產(chǎn)情況，從而對(duì)企業(yè)進(jìn)行合理的評(píng)估，而這是一個(gè)繁瑣、復(fù)雜的過(guò)程。并且，中小型企業(yè)受自身發(fā)展的限制所需的資金數(shù)額不多，進(jìn)而不能夠?qū)ι虡I(yè)銀行產(chǎn)生很大的興趣。所以，在選擇客戶時(shí)很多商業(yè)銀行對(duì)中小型企業(yè)融資沒(méi)有投以足夠的關(guān)注力度。

第二，對(duì)中小型企業(yè)的營(yíng)銷缺乏戰(zhàn)略部署，對(duì)企業(yè)的了解不夠深入。就目前商業(yè)銀行的營(yíng)銷方式而言，他們更多地采用爭(zhēng)搶大客戶、個(gè)別營(yíng)銷等手段，從而把更多的精力放在大型企業(yè)的了解和合作中，從而對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的環(huán)境以及結(jié)構(gòu)缺乏了解。同時(shí)在銀行營(yíng)銷內(nèi)部，通過(guò)定指標(biāo)、派任務(wù)等方式促進(jìn)業(yè)績(jī)，從而也使得營(yíng)銷人員對(duì)大型企業(yè)的追捧和對(duì)中小型企業(yè)的忽視。如此一來(lái)，依靠營(yíng)銷人員與終端客戶的關(guān)系維持融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷模式使得營(yíng)銷人員不愿意花費(fèi)時(shí)間爭(zhēng)取不多的中小型企業(yè)融資業(yè)務(wù)，進(jìn)而影響他們對(duì)企業(yè)的真正深入的了解。

第三，基層客戶經(jīng)理對(duì)中小型企業(yè)融資業(yè)務(wù)缺乏興趣。在商業(yè)銀行中，基層客戶經(jīng)理是壓力的主要承擔(dān)者，他們承擔(dān)著造成不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)著融資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。但是，就目前我國(guó)中小型企業(yè)發(fā)展來(lái)看，它們相較于大型企業(yè)而言沒(méi)有較強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。所以，站在這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，基層客戶經(jīng)理不愿意接受中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)，進(jìn)而影響了營(yíng)銷人員客戶目標(biāo)的選擇。

第四，針對(duì)中小型企業(yè)的新產(chǎn)品開發(fā)不足。由于商業(yè)銀行對(duì)中小型企業(yè)不夠重視，所以在金融產(chǎn)品方面沒(méi)有很好的開發(fā)專門針對(duì)中小型企業(yè)的產(chǎn)品，進(jìn)而對(duì)中小型企業(yè)在選擇融資對(duì)象時(shí)產(chǎn)生一定負(fù)面的影響。針對(duì)中小型企業(yè)的金融產(chǎn)品的開發(fā)不足包括新產(chǎn)品品種不夠、推銷力度不強(qiáng)、營(yíng)銷手段不豐富等等方面。

（二）外資銀行的大肆入侵。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，越來(lái)越多的外資銀行已經(jīng)對(duì)中國(guó)這塊肥肉產(chǎn)生了極大的興趣。并在近幾年經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的過(guò)程中，外資銀行大肆入侵，給我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)以及壓力。其中在中國(guó)設(shè)立分行的就有許多世界大銀行，如花旗銀行。

由于這些入駐我國(guó)的外資銀行多為世界性的大銀行，本身就具有得天獨(dú)厚的實(shí)力。在對(duì)中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行深入研究、了解以后，紛紛針對(duì)我國(guó)企業(yè)開設(shè)了不同的融資業(yè)務(wù)。并利用自身優(yōu)勢(shì)，以更具誘惑力的條件吸引了大批中國(guó)企業(yè)的參與。這些都是目前我國(guó)商業(yè)銀行所無(wú)法比擬的，進(jìn)而影響著我國(guó)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面的發(fā)展。

并且隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的不斷深入，這樣的國(guó)際銀行也在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面顯現(xiàn)出得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。而本土銀行由于在國(guó)際市場(chǎng)上的名氣以及自身實(shí)力等因素的限制，不能在國(guó)際市場(chǎng)上得到廣泛的認(rèn)可。從而使得我國(guó)大型企業(yè)以及跨國(guó)公司都紛紛向外資銀行投出了橄欖枝。所以，在這種競(jìng)爭(zhēng)面前我國(guó)商業(yè)銀行充分利用了現(xiàn)在的金融危機(jī)時(shí)期，積極開拓海外市場(chǎng)以提高在國(guó)際市場(chǎng)上的名聲。雖然取得了一些驕人的成績(jī)，但是并不能直接與外資銀行進(jìn)行抗衡。這就需要一個(gè)過(guò)程慢慢積累，不可一觸而就。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的趨勢(shì)分析

如今的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行發(fā)展而言，既是一個(gè)機(jī)遇，也是一種挑戰(zhàn)。如何抓住這個(gè)機(jī)遇應(yīng)對(duì)世界其他銀行的發(fā)展是現(xiàn)在我國(guó)銀行解決自身問(wèn)題、提高業(yè)務(wù)能力所必須面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。同時(shí)，在外資銀行不斷滲透我國(guó)企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀中，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展也受到一定程度的影響。所以，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)其未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行簡(jiǎn)單分析。

第一，加強(qiáng)靈活性，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)中小型企業(yè)客戶?，F(xiàn)在的大型企業(yè)以及跨國(guó)企業(yè)更愿意選擇條件優(yōu)越的外資企業(yè)，從而減少了我國(guó)商業(yè)銀行的客戶源。在這種情況下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該把重點(diǎn)逐漸轉(zhuǎn)移到對(duì)中小型企業(yè)的業(yè)務(wù)開發(fā)中，以爭(zhēng)取更多的業(yè)務(wù)來(lái)源。從我國(guó)現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀而言，這是可行的。因?yàn)槲覈?guó)中小型企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的絕大部分，同時(shí)政府為了保證中小型企業(yè)健康發(fā)展提供了很多的惠利政策。但是，中小型企業(yè)自身發(fā)展的特點(diǎn)是不能忽視的，所以在選擇中小型企業(yè)客戶時(shí)應(yīng)該對(duì)中小型企業(yè)進(jìn)行深入了解，能對(duì)該企業(yè)形成正確的判斷。通過(guò)對(duì)這些中小型企業(yè)進(jìn)行分析、判斷，從而挑選出優(yōu)質(zhì)的中小型企業(yè)客戶以構(gòu)建中小型企業(yè)客戶群。

第二，提供全方位的融資服務(wù)。利用現(xiàn)在政府出臺(tái)的扶持中小型企業(yè)的政策，結(jié)合銀行自身發(fā)展特點(diǎn)，開發(fā)一些專門針對(duì)中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)以增加中小型企業(yè)的客戶流。這里的全方位融資服務(wù)不僅是新產(chǎn)品的開發(fā)，也包括對(duì)中小型企業(yè)申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)便處理。只有通過(guò)這些惠利政策，才能讓更多的中小型企業(yè)選擇商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。

第三，以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)更受重視。在同外資銀行以及國(guó)內(nèi)各大銀行競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，客戶信息資料是十分關(guān)鍵的數(shù)據(jù)，對(duì)業(yè)務(wù)的開發(fā)十分重要，其中有些數(shù)據(jù)涉及到企業(yè)的機(jī)密信息。因而加強(qiáng)銀行的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的開展以及進(jìn)行是舉足輕重的。同時(shí)，隨著信息技術(shù)運(yùn)用的普及，未來(lái)更多的業(yè)務(wù)流程將直接在計(jì)算機(jī)客戶端進(jìn)行，這樣既簡(jiǎn)便了業(yè)務(wù)辦理流程，也減少了銀行工作人員的勞動(dòng)量。而這些都依賴于以計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的產(chǎn)品創(chuàng)新，所以以后銀行在這方面應(yīng)該引起足夠的重視。

三、小結(jié)

目前我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程還存在外憂內(nèi)患的狀況，所以及時(shí)調(diào)整自身戰(zhàn)略方向、完善銀行營(yíng)銷手段以及提高技術(shù)服務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行必須面對(duì)的問(wèn)題。本文對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析，還望后續(xù)工作者在這個(gè)領(lǐng)域繼續(xù)努力，為我國(guó)金融業(yè)的快速健康發(fā)展提供良策。

（作者單位：中信銀行總行營(yíng)業(yè)部公司銀行部）

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