關(guān)于對林業(yè)金融服務(wù)的幾點思考

鐘以君

隨著林權(quán)制度改革的深入發(fā)展以及林權(quán)抵押貸款的開辦，森林資源盤活為可流動資產(chǎn)，山地山林搖身成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的“綠色銀行”。將金融與林業(yè)有機(jī)結(jié)合，達(dá)到以資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化目標(biāo)，對于林業(yè)發(fā)展具有重要意義。本文以贛州為例，立足于林業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀，針對存在的主要問題，提出提升林業(yè)金融服務(wù)水平的幾項對策建議。

贛州作為林業(yè)大市，擁有著豐富的林業(yè)資源。據(jù)“十五”二類森林資源調(diào)查資料統(tǒng)計：全市林業(yè)用地面積共計4552.4萬畝，森林覆蓋率達(dá)到74.2%。近幾年來，贛州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)乘林業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的東風(fēng)，通過大力創(chuàng)新和推廣各類涉林貸款業(yè)務(wù)，有力推動了全市林業(yè)經(jīng)濟(jì)的長足發(fā)展。

一、金融支持林業(yè)發(fā)展概況

為了推動林業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，近年來，贛州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以林權(quán)抵押貸款為主要涉林貸款品種，同時開辦林業(yè)信用貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款、社團(tuán)貸款等各種貸款，從無到有、從小到大，為促進(jìn)林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了“組合”服務(wù)產(chǎn)品，開辟了林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“綠色”服務(wù)通道，逐步加大了對林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，不斷做大涉林貸款規(guī)模。截止2012年6月末，贛州市涉林貸款余額為34.62億元，比年初增加4.67億元，增幅達(dá)到15.58%，信貸資金的有效注入，有力地促進(jìn)了林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、金融支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題

盡管林業(yè)金融服務(wù)正有序開展，但由于林業(yè)生產(chǎn)自身的特殊性以及相關(guān)配套政策的不完善，使得金融支持林業(yè)發(fā)展中存在以下主要問題。

（一）生產(chǎn)周期與貸款期限不匹配，林業(yè)發(fā)展負(fù)擔(dān)重。林業(yè)是一項弱勢產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期長，前期投入大，投資見效慢。以經(jīng)營杉木林為例，25年后砍伐才能有收益。而目前林業(yè)貸款期限最長為3年，貼息期限絕大部分為一年期。因此林農(nóng)特別是營造林大戶還貸壓力大，有的為了還款還息，提前砍伐木材變現(xiàn)，沒有發(fā)揮借貸資金的最大效益。

（二）配套政策跟進(jìn)不及時，抵押評估登記機(jī)構(gòu)有缺失。林權(quán)價值的確認(rèn)是確定林權(quán)抵押貸款額度的基礎(chǔ)。但目前，江西省尚未建立統(tǒng)一的林權(quán)評估管理辦法，林權(quán)評估機(jī)構(gòu)、林權(quán)登記機(jī)構(gòu)、林權(quán)交易中心在各縣設(shè)立情況不一，造成評估無規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)可循。而現(xiàn)行的林權(quán)評估主要依靠林業(yè)部門具備相關(guān)資質(zhì)的評估人員進(jìn)行，容易受到個人主觀因素影響，造成林權(quán)評估過程中，可能存在偏離客觀價值現(xiàn)象，直接影響到林業(yè)貸款的安全性。評估的不規(guī)范，使得銀行在發(fā)放林業(yè)貸款時存在擔(dān)憂情緒，限制了林業(yè)貸款的發(fā)放。

（三）抵押物的管理存在難度，貸款風(fēng)險仍不可避免。林木作為特殊抵押物，存在天災(zāi)、人禍、市場三大風(fēng)險，造成林業(yè)貸款容易面臨以下風(fēng)險：一是自然風(fēng)險時有發(fā)生。林業(yè)作為弱質(zhì)資產(chǎn)，容易受到火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、冰凍雨雪天氣影響，病蟲害等其他自然災(zāi)害也可能對林業(yè)產(chǎn)生危害。林業(yè)價值受如若受到以上危害，折價嚴(yán)重。二是違法現(xiàn)象難以防范。林地位置偏僻、地域廣闊，增加了信貸員對抵押物的監(jiān)管難度，單靠林農(nóng)力量難以有效防范濫伐、盜砍等現(xiàn)象的出現(xiàn)。三是市場風(fēng)險難以預(yù)料。森林資產(chǎn)市場價值存在縮水的風(fēng)險。如2008年的世界金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，導(dǎo)致林業(yè)加工行業(yè)發(fā)展滯緩，森林資源資產(chǎn)價值縮水嚴(yán)重，抵押價值隨之減少。

三、進(jìn)一步做好林業(yè)金融服務(wù)工作的政策建議

針對以上問題，建議采取以下措施：

（一）適當(dāng)延長涉林貸款期限。建議延長涉林貸款期限，營造林項目林業(yè)貸款期限根據(jù)樹種特性延長至一個輪伐期或收益期，并視樹種不同確定貼息期限，有效解決了農(nóng)戶和林產(chǎn)品種植加工企業(yè)融資期限短和林業(yè)成長期限不匹配問題，減輕林農(nóng)還款壓力。

（二）建立和完善林權(quán)資產(chǎn)評估體系。加快制定統(tǒng)一的森林資源資產(chǎn)評估管理辦法，推動組建權(quán)威公正的森林資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一培養(yǎng)評估專業(yè)隊伍和人才，確保評估機(jī)構(gòu)和人員的資質(zhì)，建立嚴(yán)格的評估責(zé)任追究制度，確保林權(quán)評估價值科學(xué)、公正、真實。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險管理。引入森林保險機(jī)制，降低林權(quán)抵押貸款融資的風(fēng)險。辦理林業(yè)貸款時，要求貸款人為林業(yè)辦理各類森林保險，降低天災(zāi)損失。同時加強(qiáng)信貸風(fēng)險管控工作，加強(qiáng)抵押物的定期巡查和日常監(jiān)管，以戶為單位建立《林權(quán)抵押貸款登記臺賬》，把林權(quán)抵押貸款作為單項信貸產(chǎn)品錄入信貸管理信息系統(tǒng)進(jìn)行管理，，做好對貸款及抵押物信息的跟蹤記錄，建立信貸監(jiān)測報告制度。