財付通：人民幣海購

馮一萌

吳新竹是位有過留學(xué)經(jīng)驗的時尚白領(lǐng)，平時她最關(guān)注的是一個名為“英國購物站”的微博，這個微博每天都會發(fā)布很多打折信息。除此之外，“英國購物站”、“北美省錢快報”、“海淘Amazon”等微博也在她的關(guān)注范圍，因為這些微博“除了最快更新打折信息，還提供一些有用的購物小貼士。”

不過，盡管吳新竹有辦法最快了解到國外在線銷售的打折信息，有個問題卻一直困擾著她——這些境外網(wǎng)站要用信用卡外幣付款，操作起來非常麻煩，要付出一筆不小的換匯成本，另外還有盜刷風(fēng)險。

現(xiàn)在，吳新竹擔(dān)心的問題已經(jīng)通過第三方支付公司的境外支付得到了解決。11月下旬，騰訊旗下第三方支付公司財付通與美國運(yùn)通聯(lián)合推出的財付通美國運(yùn)通國際賬號上線，這是財付通在其平臺上推出的第一款虛擬支付產(chǎn)品，用戶開通該賬號后即可實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算，這意味著用戶將可以通過財付通賬號直接購買境外商戶的商品，真正實現(xiàn)“全球購”。

去海淘

財付通總經(jīng)理賴智明介紹，用戶通過財付通進(jìn)行境外購物，可直接使用人民幣支付，免去兌換外幣的困擾，還節(jié)省了貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)和購匯點(diǎn)差等換匯成本。在安全保障上，除了設(shè)立雙重支付密碼保護(hù)、賬戶變動短信通知功能外，還具有數(shù)字證書、雙密碼保護(hù)、資金變動通知等多重安保措施?！爸Ц恫襟E就和境內(nèi)網(wǎng)購一樣。”他認(rèn)為這樣最符合國內(nèi)用戶的支付習(xí)慣。

財付通用戶在實名認(rèn)證后，核對真實姓名、身份證號、綁定手機(jī)號無誤后，輸入密碼后進(jìn)入開通美國運(yùn)通國際賬號界面。隨后系統(tǒng)將分配一個美國運(yùn)通發(fā)行的賬號和有效期。用戶在開通國際賬號后，即可進(jìn)入海外協(xié)議商戶網(wǎng)站進(jìn)行購物，這個購物平臺包括了亞馬遜在內(nèi)的近百家境外電商網(wǎng)站以人民幣結(jié)算購物，商品種類涵蓋流行服飾、零售百貨、電子產(chǎn)品、護(hù)膚彩妝、母嬰玩具、航旅酒店等。在結(jié)算的時候，按照當(dāng)天匯率直接結(jié)算為人民幣。

這不止是一個單純的支付產(chǎn)品而已，通過運(yùn)通的“海外直購”（Globale Shop）平臺，國內(nèi)的消費(fèi)者可以在美國境內(nèi)獲得一個轉(zhuǎn)運(yùn)地址，在完成跨境網(wǎng)購后，貨物就會通過此地址直接轉(zhuǎn)送到用戶的國內(nèi)收貨地，無論是那些熱衷海購還是對此一無所知的用戶而言，這都是一項有著極大誘惑力并提供方便的業(yè)務(wù)。

即便加上國際快遞費(fèi)及相關(guān)手續(xù)費(fèi)，這些海淘來的商品到手價格也極具優(yōu)勢。比如巴黎世家的機(jī)車包，北京商場專柜售價13500元人民幣，英國專柜價1080英鎊（約合人民幣10700元），國外網(wǎng)站打折后只要800英鎊（約合人民幣7900元），比國內(nèi)便宜了5000多元。

據(jù)公開的媒體報道顯示，中國內(nèi)地奢侈品價格平均比香港高45%，比美國市場高出51%，比法國市場高出72%。不僅是奢侈品，包括食品、煙酒、嬰幼兒用品、個人護(hù)理產(chǎn)品等，多數(shù)發(fā)達(dá)國家的售價大都遠(yuǎn)低于大陸市場。

隨著年初海關(guān)15號令的出臺，民間的海購市場因為政策方面的原因正漸漸萎縮下去，但是市場需求卻并沒有因此冷卻。來自萬事達(dá)卡的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計2012年我國海購市場規(guī)模將達(dá)180億元，2015年則將接近500億元人民幣。

截至目前，中國共有197家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得支付牌照，還有200多家企業(yè)在“等牌照”，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重。同樣處于“圈地”時期的財付通，移動支付、跨境購物都是其瞄準(zhǔn)的新藍(lán)?！，F(xiàn)階段目標(biāo)是擴(kuò)大用戶量并穩(wěn)定用戶群，“交易規(guī)模暫時不是最緊迫的。”賴智明說。

在財付通和運(yùn)通合作的第一款虛擬產(chǎn)品上線不到兩個星期前，財付通剛剛實現(xiàn)了和日本恒生的戰(zhàn)略合作，后者成為財付通境外支付業(yè)務(wù)的海外代理商。財付通意欲通過拓展全球業(yè)務(wù)來提高自身的市場占有率。這兩項合作意味著，財付通已經(jīng)打通了兩個最受國內(nèi)消費(fèi)者青睞的海外代購市場——數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國消費(fèi)者從美國和日本的網(wǎng)購交易規(guī)模超過187億元，增長率超過100%。

雙通合體

作為全球性服務(wù)公司，美國運(yùn)通向世界各地第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)推行開放其特約商戶網(wǎng)絡(luò)以及銀行卡產(chǎn)品，目前其在全球159個市場建立了146個發(fā)卡合作關(guān)系。而騰訊擁有7.8億龐大的用戶群，海外市場這一領(lǐng)域是其一直想要占領(lǐng)的高地。對于運(yùn)通而言，通過與財付通的合作，將數(shù)億用戶推送給境外商戶，而財付通則成功完成了海外布局。

去年9月28日，騰訊財付通和美國運(yùn)通宣布結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，在中國市場開發(fā)創(chuàng)新的在線支付解決方案。時隔一年多，這項合作的具體產(chǎn)物才算正式落地，“財付通美國運(yùn)通”國際賬號正式上線，財付通用戶可在接受美國運(yùn)通卡的海外商戶網(wǎng)站上購物。

運(yùn)通和財付通在宣布結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴之后成立了項目小組，過去一年的時間，雙方把整個的產(chǎn)品后臺以及商務(wù)支付平臺建立起來。美國運(yùn)通環(huán)球姜大偉說，這個平臺結(jié)合了我們各自的優(yōu)勢，運(yùn)通在海外有全球商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，有上百萬在這些物聯(lián)網(wǎng)的商戶。運(yùn)通把這些帶過來，財付通有很強(qiáng)大的客戶群體，雙方整合成一個安全方便的購物解決方案。

而在合作初期，投入的成本主要是人力和系統(tǒng)研發(fā)，“由于接通美國運(yùn)通卡的商戶本身存在，與運(yùn)通合作可把成本降到最低?！辟囍敲鞣Q。由于跨境支付業(yè)務(wù)分別會向用戶、商戶收取一定手續(xù)費(fèi)，“只要有交易，我們就是盈利的，商戶的手續(xù)費(fèi)是主要收入來源。”至于收入分成，財付通與運(yùn)通方面分別以“商業(yè)秘密”為由，不愿透露。

財付通美國運(yùn)通國際賬號實際上是一張?zhí)摂M的運(yùn)通卡，用戶開通該國際賬號后，可在接受美國運(yùn)通卡的全球商戶網(wǎng)站上實現(xiàn)人民幣結(jié)算。但在后臺運(yùn)行中，過程分兩步，即運(yùn)通利用運(yùn)通卡先行墊資與境外商戶進(jìn)行外幣結(jié)算，再與財付通進(jìn)行人民幣兌換結(jié)算。此種情況下，用戶需要承擔(dān)一定匯率風(fēng)險，同時需要先充值足量余額供以凍結(jié)。匯率在付款和收貨的時間段中的漲跌風(fēng)險，需要用戶自行承擔(dān)。但財付通團(tuán)隊稱，其設(shè)立了一個“匯率資金池”，用于平衡用戶在匯率中的盈虧。

押寶2億微信用戶

2011年，支付寶依舊當(dāng)仁不讓地以超過47%的份額占據(jù)主導(dǎo)地位。雙十一期間，淘寶成交額超過191億元。今年第三季度騰訊電子商務(wù)取得了超過32%的同比增幅，但是也僅僅貢獻(xiàn)了1.8億美元不到的收入而已，并且深陷虧損困境。

而騰訊電子商務(wù)領(lǐng)域的競爭對手京東在支付領(lǐng)域動作頻頻。10月末，京東商城悄然開通了英文網(wǎng)站，攜40多萬種產(chǎn)品，借助快遞公司的物流網(wǎng)絡(luò)，提供面向全球35個國家和地區(qū)的服務(wù)，開始“走出去”。上線之初，京東商城英文版只能接受PayPal付款，隨后逐漸打通了與美國運(yùn)通、萬事達(dá)、Visa信用卡的渠道。相比之下，今年號稱要在電商上大發(fā)其力的騰訊就有點(diǎn)落后了。

微信近2億的用戶，分布于中國大陸、港澳臺地區(qū)以及海外，也為財付通跨境支付提供了空間。賴的團(tuán)隊稱，與美國運(yùn)通合作實現(xiàn)線上海外購物是第一步，未來不排除三方合作開通O2O境外移動支付?！皯?yīng)該會從香港和東南亞地區(qū)的運(yùn)通商戶開始做起?！?/p>

微信的支付功能本身具有一定可替代性。利用二維碼支付、搖一搖好友轉(zhuǎn)賬、商戶優(yōu)惠信息推介三大功能在同業(yè)中都可相互覆蓋。但“微信的社交功能是比較有競爭力的，另一方面我們將努力把使用微信包裝成一種潮流?！辟囍敲鞣Q。

在賴智明看來，微信包含社交、移動、娛樂、商務(wù)四大功能，為“支付”培養(yǎng)了良好的土壤。他認(rèn)為，這種“病毒式”傳播效應(yīng)已在微信用戶積累上體現(xiàn)。財付通監(jiān)測到，平均每年有2800萬人次到香港旅游購物，“其中多數(shù)都擁有裝載了微信的智能手機(jī)。例如，購買了奢侈品第一時間與好友圈分享，微信能一次性做到。”

很明顯，借助財付通大力開拓海外市場，是騰訊給自己電商軍團(tuán)找到的速效救心丸，意圖打破壓迫感十足的天花板。超過7億的QQ用戶以及迅猛增長的2億以上的微信用戶都是這份夢想的籌碼。