淺談提升農(nóng)村信用社全員案件防控意識問題

近年來，山東省農(nóng)村信用社圍繞“標(biāo)本兼治、重在治理”的原則，加強管理，健全考核、檢查等多項機制，案件防控治理取得了一定的成效。但從金融業(yè)發(fā)生的各類案件總體情況看，農(nóng)村信用社涉案人員不斷上升，金額持續(xù)增加，風(fēng)險資金甚至高達(dá)上千萬元，且呈現(xiàn)出頻發(fā)、額度大的特點和態(tài)勢，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的利益、形象和聲譽。據(jù)有關(guān)資料表明，2008年以來，農(nóng)村信用社案件占全國金融業(yè)案件數(shù)量的65%左右，而農(nóng)村信用社的從業(yè)人員僅占全國金融業(yè)從業(yè)人員的16%左右，其中僅今年一季度全國金融機構(gòu)就發(fā)生案件19起，而農(nóng)村信用社占10起，這充分說明，農(nóng)村信用社已成為各類金融機構(gòu)案件的高發(fā)區(qū)和集中區(qū)，任其下滑下去，不僅會給農(nóng)村信用社的資產(chǎn)、社會形象、綜合競爭力甚至生存等帶來難以估量的損失，也會嚴(yán)重影響到國家經(jīng)濟和金融秩序的穩(wěn)定。如何采取有力措施壓降案件的高發(fā)態(tài)勢，已成為擺在農(nóng)村信用社要轉(zhuǎn)型、安全、穩(wěn)定發(fā)展面前所必須解決的緊迫課題，而解決這一問題，應(yīng)首要理清思路，提升干部員工的思想意識，這是斬斷案件風(fēng)險源頭的前提。具體講，應(yīng)從以下三個方面抓好落實。

一、抓好崗前培訓(xùn)是提升案防意識基礎(chǔ)

近年來，農(nóng)村信用社基本每年都招用大學(xué)生員工，也組織了教育培訓(xùn)，但通過整體教育培訓(xùn)情況看，呈現(xiàn)“三多三少”問題，即業(yè)務(wù)培訓(xùn)多，案防培訓(xùn)少；管理培訓(xùn)多，思想意識培訓(xùn)少；面上培訓(xùn)多，一對一談心培訓(xùn)少。特別是招用人員時，注重學(xué)歷多、深入了解其日常表現(xiàn)少，導(dǎo)致個別大學(xué)生員工進(jìn)入農(nóng)村信用社就“帶病”上崗。如某市有名名牌大學(xué)生員工參加農(nóng)村信用社工作目的就想狠狠“撈一把”，而崗前教育培訓(xùn)不到位，沒能深入了解其思想意識，其擔(dān)任柜員不久就因內(nèi)部管理松懈和他邪惡的思想意識而盜竊大額庫款終釀成大禍，不僅害了其本人，也使多人受到牽聯(lián)，更給農(nóng)村信用社的資金、聲譽等帶來非常大的負(fù)面影響。因此，一是在招用大學(xué)生員工前，一定要按“德才兼?zhèn)?，以德為先”的原則，深入了解其在校的綜合表現(xiàn)和家庭狀況，對表現(xiàn)較差，家庭有犯罪前科的人員無論其文化程度多高一定不能錄用，否則，文化程度越高，越會帶來更深的案防隱患和更大的風(fēng)險。二是大學(xué)生員工崗前案防意識培訓(xùn)與業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)知識并重抓，要拿出專門時間，采取反面典型案例分析、正面典型學(xué)習(xí)、組織討論等多種有效方式，提升新員工的案防意識，觸及他們的內(nèi)心，使他們明確金融機構(gòu)是高風(fēng)險行業(yè)的特性，時刻做到如履薄冰，拉緊案防這根弦，深刻意識到案件防控工作的極端重要性，切實將案件防控工作記在心里，貫穿于工作、學(xué)習(xí)、生活等方面面，不僅不自己違規(guī)，更不用信任代替制度，時刻提防他人可能存在的案防問題。

二、抓好在崗人員教育是提升案防意識關(guān)鍵

抓好在崗人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)和管理是落實案件防控工作的主體。縱觀農(nóng)村信用社所發(fā)生的各類風(fēng)險和案件，既有市場經(jīng)濟影響，貧富分化加劇、拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想嚴(yán)重、“一夜暴富”“發(fā)橫財”等心理扭曲思想和國家法制體系不夠完善，存在管理漏洞和盲區(qū)等客觀因素，但主觀上卻存在著干部員工風(fēng)險意識淡薄、思想觀念松懈、制度執(zhí)行乏力、內(nèi)部管理不嚴(yán)、管理機制落后、崗位監(jiān)管缺位、問題查處，責(zé)任追究不到位等主觀因素?！八枷霙Q定人的行動”，特別在案防意識上，部分人缺乏高度警覺意識，在思想上受考核壓力大等多種因素影響，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕案防的嚴(yán)重傾向，忙于抓業(yè)務(wù)指標(biāo)，疏于風(fēng)險案件防范，甚至對案防工作口頭講的多，文件提的多，具體落實少，“認(rèn)認(rèn)真真走形式，扎扎實實搞過場”，沒有真正進(jìn)腦入心，從思想源頭引起足夠的重視，沒能把案件防范作為農(nóng)村信用社的“生命工程”來認(rèn)識，在實際工作中突出存在重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前，重對操作人員約束，輕對高管人員管理的“三重三輕”問題，導(dǎo)致農(nóng)村信用社管理、制度執(zhí)行等多方面存在問題，使案件防控工作難以做到位，為各類風(fēng)險案件發(fā)生提供了滋生溫床。如2010年2月發(fā)生的江西鄱陽農(nóng)村信用社巨額財政資金被侵吞大案，震驚全國，并引起了黨中央、國務(wù)院的高度關(guān)注，其性質(zhì)十分惡劣，社會影響極壞，對農(nóng)村信用社的聲譽造成了很大損害。有關(guān)責(zé)任人被堅決從嚴(yán)處理，江西省聯(lián)社對12名管理人員還進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。究其根本原因，就是案防意識淡薄，案防意識和業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重失衡，導(dǎo)致管理、執(zhí)行制度松懈而出現(xiàn)的惡果。據(jù)調(diào)查，有一位某金融機構(gòu)從業(yè)人員抱定“千里來做官，為了吃和穿；當(dāng)官不發(fā)財，請我也不來”的陳腐信條，特別擔(dān)任一定領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)后，把“當(dāng)官就應(yīng)有‘灰色’收入”作為工作準(zhǔn)則，有這樣的思想意識，他就置國家法律法規(guī)、上級領(lǐng)導(dǎo)要求、制度規(guī)定和單位利益于不顧，鋌而走險，利用單位基建、掌管大額費用、發(fā)放貸款等權(quán)力，大肆斂財，其東窗事發(fā)也就是必然的結(jié)局，不僅害了自己，毀了家庭，斷送了自己的前程，更嚴(yán)重?fù)p害了單位利益，在社會上也造成了非常大的負(fù)面影響，教訓(xùn)十分深刻。抓好在崗人員管理，全面提升案防意識。

一是要切實加強綜合素質(zhì)教育。要在加強新時期思想政治工作，強化職業(yè)道德、思想品質(zhì)教育、引導(dǎo)干部員工樹立正確的人生觀、價值觀、道德觀、職業(yè)觀基礎(chǔ)上，結(jié)合實際開展“參加工作為什么、金錢觀念和職業(yè)道德天平怎樣平衡、自身收入是否應(yīng)和自己以前比及社會平均收入比、貪欲收入最終會導(dǎo)致的惡果等”大討論，讓干部員工算好“前途賬、經(jīng)濟賬、名譽賬、家庭賬、親情帳、自由賬、健康賬”，高度樹立誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、抵制違規(guī)的思想意識，以陽光心態(tài)感恩社會、感恩組織、感恩同事、感恩親朋，“慎始、慎好、慎友、慎終”，堅決筑牢“案防第一防線”的思想堤壩，永不突破，讓“不想違規(guī)、不愿違規(guī)、不敢違規(guī)”的思想理念貫穿管理、操作、生活的每一個細(xì)節(jié)，達(dá)到“常在河邊走，永遠(yuǎn)不濕鞋”的好效果。

二是要突出重點加大對高管人員教育。據(jù)調(diào)查和有關(guān)發(fā)生的案件資料表明，基層農(nóng)村信用社主任已成為案件頻發(fā)的高危群體，如有位基層社主任收受貸戶給的“好處”而頂風(fēng)發(fā)放頂冒名貸款，被組織發(fā)現(xiàn)后受到嚴(yán)肅處理，并牽連多人。英國歷史學(xué)家阿克頓曾說：不受約束的權(quán)利必然導(dǎo)致執(zhí)政者的腐化。農(nóng)村信用社高管人員特別是基層社主任掌握一定的貸款、考核、費用等權(quán)利，經(jīng)常要與客戶打交道，有的基層社主任看到貸戶通過農(nóng)村信用社貸款支持而腰纏萬貫和貸戶通過貸款要給的種種“好處”就心里失衡和經(jīng)不住誘惑而誤入歧途，甚至有的變相執(zhí)行制度，賭博、放高利貸、購黑彩等等，究其原因，就是他們認(rèn)為制度是約束別人的，自己可基本不受約束，想怎樣干就怎樣干，吃點拿點不算啥，一旦發(fā)生違法違規(guī)案件，禍及的就不只是他本人。因此，要在組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件基礎(chǔ)上，有對性采取分析正反典型案例，如學(xué)習(xí)近年來農(nóng)村信用社涌現(xiàn)出來的先進(jìn)典型、剖析蘇州和杭州副市長姜人杰、許邁永貪污受賄上億元人民幣而于今年7月19日被處以極刑的深層次原因等，并多開展組織討論、到檢察機關(guān)看經(jīng)濟犯罪的罪惡軌跡等活動，深刻觸及高管人員的心靈，使他們明確權(quán)利是把“雙刃劍”， 真正能懂得“貪如火，不遏則燎原；欲如水，不遏則滔天”的道理，正確使用手中的權(quán)利，“坦坦蕩蕩做人，明明白白做事”，將各項制度、辦法準(zhǔn)確落實到具體工作中，確保不發(fā)生任何案件和責(zé)任事故。

三、抓好監(jiān)督檢查是提升案防意識保障

近年來，各級銀監(jiān)部門、人民銀行和農(nóng)村信用社上級主管部門及自身，通過專項檢查、飛行檢查、全面檢查、突擊查等多種有效方式，不斷加大檢查力度和頻率，今年還按業(yè)務(wù)條線，分季進(jìn)行風(fēng)險排查。據(jù)對某農(nóng)村信用聯(lián)社調(diào)查，近年每年平均各類檢查達(dá)50次以上，對查出的問題，檢查單位提出了整改意見，對情節(jié)嚴(yán)重和屢查屢犯的還進(jìn)行了責(zé)任追究，為防范案件發(fā)生、合規(guī)經(jīng)營發(fā)揮了一定作用，但通過檢查，基本對發(fā)現(xiàn)的問題缺乏深入細(xì)致的分析，特別是在問題的背后究竟隱藏了什么，會帶來怎樣的安全隱患等深層次思考和改進(jìn)措施不夠等等?！爸贫仁撬赖?，人是活的”，“活”就意味著變數(shù)，沒有正確的思想意識，就會缺乏責(zé)任感，就能使制度執(zhí)行走樣變調(diào)，為一己私利，就可鉆制度的空子，變通執(zhí)行制度，這應(yīng)是問題屢查屢有、最終發(fā)生案件風(fēng)險的根本原因。據(jù)對某農(nóng)村信用聯(lián)社調(diào)查，該社不良貸款中超訴訟時效不良貸款近300筆，金額高達(dá)2600多萬元，這其中固然有聯(lián)社和基層社工作銜接、人員變動等原因，但絕大部分是基層社主任和經(jīng)辦的客戶經(jīng)理不敢起訴，無法起訴造成的，違規(guī)操作就會導(dǎo)致“放款之日成為資金沉淀之時”，貸款出現(xiàn)風(fēng)險是必然的結(jié)果。有的社法院來協(xié)助清收不良貸款，該社主任和客戶經(jīng)理連貸戶的門都不敢進(jìn)，這其中的原因不言自明。因此，檢查監(jiān)督一是要與提升全員案防意識緊密結(jié)合起來。在全面查出問題，深層次分析主客觀原因基礎(chǔ)上，通過每一次檢查，及時總結(jié)，有針對性進(jìn)行學(xué)習(xí)教育，對有不清不廉的行為，要教育大家算清“大帳與小賬的關(guān)系”和不清不廉必然要導(dǎo)致的“伸手必被捉”結(jié)果，做到檢查一次，教育培訓(xùn)及時跟進(jìn)，思想意識及時得到提升，對發(fā)現(xiàn)的問題還應(yīng)落實糾改措施，對問題嚴(yán)重的，堅決按規(guī)處理，起到改進(jìn)工作、提高認(rèn)識、明確利害、教育大家的好效果。二是要高度重視對干部員工八小時以外的檢查監(jiān)督。應(yīng)不僅僅簽訂干部員工八小時之外責(zé)任狀、承諾書，更應(yīng)高度關(guān)注其八小時之外的交友、消費明顯高于收入、是否有賭博、頻繁買彩票等不良行為。為及時發(fā)現(xiàn)和糾改不良行為，可采取內(nèi)部設(shè)立舉報信箱、匿名舉報等多種有效方式，為已經(jīng)落實額問題，堅決按規(guī)處理。確保全員以正確的思想意識，珍惜工作崗位，依法合規(guī)開展工作，廉潔務(wù)實，高質(zhì)量實現(xiàn)案件防控零發(fā)案率的工作目標(biāo)，高點樹立農(nóng)村信用社的社會形象，進(jìn)而穩(wěn)健推動各項工作順利發(fā)展。

（作者單位：蓬萊聯(lián)社）