存款壓力凸顯銀行攬存“荒”不擇路

今年上半年，江蘇新增人民幣各項存款6372.12億元，同比少增804.85億元。與此同時，隨著存款準備金率不斷上調，銀行手頭普遍偏緊。近日，通過走訪在寧的多家銀行發(fā)現(xiàn)，明目張膽的違規(guī)攬存行為有所收斂，但變相優(yōu)惠攬存卻烽煙四起，很多中資甚至外資銀行紛紛走上了瘋狂的“曲線吸儲”之路。

招數一：資金“一日游”或成季度化常態(tài)

為了完成攬存任務，不少銀行客戶經理到處拉關系、送禮品，甚至是給出了額外的日息“獎勵”。6月底，客戶在銀行存上100萬元，幾天便可取出，日息高達幾千元。業(yè)內人士稱，銀行考核壓力之下，這樣的資金“一日游”或成季度化常態(tài)。

諸如此類變相高息攬儲其實一直是政策禁區(qū)。幾年前，銀監(jiān)會就出臺文件，將以返點、回贈等方式攬儲定性為“變相高息攬儲”并嚴加限制。然而這并未擋住銀行攬儲的腳步。

“銀行就是拿錢買存款！”南京水西門附近某商業(yè)銀行客戶經理私下向記者坦言，客戶經理一般都是找到客戶暗箱交易，銀行則睜一只眼閉一只眼，并將這種違規(guī)行為認定為客戶經理個人行為，因此，監(jiān)管部門查處起來也存在難度。

招數二：理財產品年化收益率高高在上

南京市民江先生日前到一家銀行認購一款63天10萬元起、年收益4.6%的理財產品時，受到了客戶經理的“誘惑”?？蛻艚浝砀嬖V他，如果認購滿30萬元，就可以辦一張VIP卡，以后來銀行就不用排隊了。

“現(xiàn)在，季度末猛推的高收益理財產品特別多！”南京某商業(yè)銀行解放路網點大堂經理直言不諱。6月底，該銀行推出的一款100萬元起存的年化收益率高達10%的超高收益產品，受到了瘋搶。采訪中，各家銀行工作人員無一例外地向記者表示，每季度末均有比較優(yōu)厚的理財項目，年化收益率至少7%左右。

據了解，自今年6 月起，銀監(jiān)會開始對商業(yè)銀行的月度日均存貸比進行監(jiān)測，要求存貸比日均不得高于75%。為了在考核時指標過線，多家銀行紛紛繞道理財產品，或著手力推短期化的理財產品。

另外，為使理財產品資金覆蓋月末考核的時間點，許多理財產品在發(fā)售時間和資金到賬時間上進行了“精心”設計：一般理財產品在下旬發(fā)售，月底或次月初資金到賬。如此一來，在產品起息前，這些已經到賬的資金就相當于銀行的一筆活期存款。

招數三：想進外資銀行實習，先存50萬

“沒有50萬，就甭想實習！而且實習時間才兩周！”看到某外資銀行最近推出的實習生招聘計劃，南京大學商學院學生小王不禁嚇出一身冷汗：“這個實習門檻太讓人郁悶！”

在該外資銀行最新推出的2011年“青年精英計劃”中，實習生入職要求中明確寫道：“成為銀行的貴賓客戶，存款50萬元人民幣，此為必須滿足條件。”

有業(yè)內人士表示，今年年底，外資銀行的存貸比寬限期即將截止。屆時，外資行也必須滿足存貸比不超過75％的監(jiān)管要求。數據顯示，目前，約有10家左右的外資銀行存貸比高于200%，面臨較大的達標壓力?？磥?，外資銀行在攬儲時也開始“荒”不擇路，打起了實習生的主意。

專家提醒：理性對待變相攬儲

面對眼花繚亂的銀行攬存招數，業(yè)內人士給出的建議是：對銀行為了攬存而競相推出的各種涉嫌違規(guī)“餡餅”，要保持清醒頭腦。

業(yè)內人士分析，以理財產品為例，機構最新調查數據顯示，商業(yè)銀行93% 的理財產品收益未能跑贏CPI，因此，普通投資者應慎重選擇理財產品。目前，國內銀行理財產品規(guī)模不斷擴張，但產品結構單一，一些理財產品的宣傳夸大其詞，客戶的資產并沒有能真正實現(xiàn)保值增值。

此外，對銀行而言，雖然通過各種“曲線攬儲”達到監(jiān)管層考核指標的要求，但這會讓銀行的財富管理變質，陷入追逐自身利潤最大化的泥潭。因為，存貸款的利差收益，是銀行重要的利潤來源。上半年的存貸比數據決定了下半年銀行的可放貸額度。在貨幣政策收緊的形勢下，銀行攬儲越多，就可能意味著下半年的放貸額度越多。違規(guī)攬儲的手段從某種角度來說也干擾了整個貨幣政策的調控。