中國(guó)私人銀行業(yè)勃興

7月20日，中國(guó)銀行在北京與《歐洲貨幣》聯(lián)合發(fā)布國(guó)內(nèi)首份針對(duì)私人銀行與財(cái)富管理的行業(yè)報(bào)告《2011年中國(guó)私人銀行與財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告》。

中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)端以及財(cái)富管理服務(wù)的興起，恰好與全球金融危機(jī)不期而遇。這或許加速了中國(guó)富人們對(duì)私人銀行服務(wù)的接受過(guò)程，同時(shí)也催生了一個(gè)對(duì)如中國(guó)銀行這樣的中資銀行提供的服務(wù)很感興趣的客戶基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展

2007年11月，在推出私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)月后，時(shí)任中行個(gè)人金融部營(yíng)銷總監(jiān)黃金老對(duì)新華社表示，預(yù)計(jì)中行私人銀行客戶將在兩年內(nèi)由幾百位增至超過(guò)一千位。這個(gè)預(yù)計(jì)被證明過(guò)于保守了。

“預(yù)計(jì)到2011年年底，中行私人銀行客戶將達(dá)到25000位，年化增長(zhǎng)率超過(guò)40%。管理資產(chǎn)規(guī)模將超過(guò)3000億人民幣。”中行個(gè)人金融總部私人銀行團(tuán)隊(duì)高級(jí)經(jīng)理趙沛來(lái)說(shuō)。

這樣的情況不僅發(fā)生在中行。其他的中資銀行在推出私人銀行業(yè)務(wù)之后，也都經(jīng)歷了可觀的增長(zhǎng)，但中行私人銀行在中國(guó)大陸境內(nèi)，甚至海外的經(jīng)營(yíng)拓展顯得更為進(jìn)取。

基于對(duì)中國(guó)財(cái)富分布狀況的合理判斷，中行已經(jīng)在境內(nèi)建立了17家獨(dú)立的私人銀行分部，同時(shí)在海外建立了三家私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)。他們認(rèn)為這17家境內(nèi)分部可以覆蓋到中國(guó)大陸境內(nèi)75%的富裕人群。

重視產(chǎn)品研發(fā)

中行認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)高速增長(zhǎng)并非理所當(dāng)然。盡管中國(guó)財(cái)富的增長(zhǎng)十分迅速，但如果沒(méi)有在優(yōu)質(zhì)、多元的產(chǎn)品和服務(wù)上的優(yōu)良表現(xiàn)，高凈值客戶仍會(huì)另覓他途。

考慮到這個(gè)因素，中行在拓展自身提供給客戶以及潛在客戶的產(chǎn)品和服務(wù)方面投注了巨大的精力?！拔覀兡壳耙呀?jīng)發(fā)售了381款理財(cái)產(chǎn)品，相比去年同期增長(zhǎng)了66%，”周箭明說(shuō)。

面向理財(cái)客戶，中行共有五類金融理財(cái)產(chǎn)品。第一類是投資于貨幣市場(chǎng)的產(chǎn)品，如央票和債券。第二類投資于資本市場(chǎng)，如股票、基金和私募股權(quán)產(chǎn)品。第三類投資于信用資產(chǎn)。第四類是一些與商品(黃金、外匯)掛鉤的指數(shù)相關(guān)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。最后一類是QDII，也就是2006年政府推出的一項(xiàng)計(jì)劃，該計(jì)劃允許中國(guó)投資者通過(guò)經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司及其他類別的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)投資于境外的證券市場(chǎng)。

同時(shí)，中行還在尋求為私人銀行客戶提供另類投資產(chǎn)品，可能包括藝術(shù)品、紅酒和股指期貨套利產(chǎn)品。此類產(chǎn)品的存在，有助于客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。

私人銀行客戶變得日益成熟且正在提出越來(lái)越高的要求，這也是中行的關(guān)切重點(diǎn)和驅(qū)動(dòng)因素。