農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)的特點(diǎn)及規(guī)律

農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)是農(nóng)發(fā)行規(guī)范內(nèi)部管理行為，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立農(nóng)發(fā)行服務(wù)形象、提高農(nóng)發(fā)行綜合管理水平的重要舉措。加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)就要深刻理解其涵義，準(zhǔn)確把握其特點(diǎn)和規(guī)律，結(jié)合實(shí)際采取得力措施確保取得良好效果。

一、農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)的基本涵義

農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)是指農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則。主要包括與農(nóng)發(fā)行有關(guān)的法律規(guī)定，包括各種基本法律、監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的條例和標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)慣例、銀行業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)的從業(yè)準(zhǔn)則、銀行員工應(yīng)遵守內(nèi)部行為規(guī)范等，不僅僅限于具有法律約束力的規(guī)定，而且包含更廣泛的涉及誠(chéng)信和公平交易的規(guī)范。這些規(guī)則體系要得到農(nóng)發(fā)行全體從業(yè)人員充分的理解，并逐漸把其做為一種信仰自覺(jué)遵守。

農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)一方面要切實(shí)遵守國(guó)家各項(xiàng)銀行業(yè)法律法規(guī)以及人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等管理部門(mén)出臺(tái)的部門(mén)規(guī)章，另一方面要密切結(jié)合農(nóng)發(fā)行實(shí)際，形成具有農(nóng)發(fā)行自身特點(diǎn)的自律性合規(guī)建設(shè)制度和文化體系，不斷提升合規(guī)建設(shè)的層次。2009年以來(lái)，農(nóng)發(fā)行開(kāi)展了“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專題教育活動(dòng)，提高了全行員工遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化了“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，營(yíng)造了合規(guī)建設(shè)氛圍，為農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)奠定了基礎(chǔ)，我們要以此為契機(jī)，進(jìn)一步深化合規(guī)建設(shè)的深度和廣度，不斷提高農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理水平，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行持續(xù)健康快速發(fā)展。

二、農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)的特點(diǎn)

農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)是農(nóng)發(fā)行加強(qiáng)管理的現(xiàn)實(shí)需要，也是農(nóng)發(fā)行持續(xù)發(fā)展的客觀要求，其突出特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）合規(guī)是一種堅(jiān)持以人為本的企業(yè)文化理念

堅(jiān)持以人為本是合規(guī)建設(shè)的前提和保障，各項(xiàng)規(guī)則必須要充分體現(xiàn)對(duì)實(shí)施主體的尊重，合規(guī)建設(shè)也不例外。農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)就要讓農(nóng)發(fā)行干部職工對(duì)這些規(guī)則予以充分理解，并在內(nèi)心建立起對(duì)這些規(guī)則的敬畏，認(rèn)為遵循這些規(guī)則天經(jīng)地義，行為上已經(jīng)形成一種自覺(jué)的習(xí)慣。把他做為一種文化深入人心，滲透到每個(gè)員工觀念、意識(shí)、思想、行為之中，從而形成人人都自覺(jué)循規(guī)、事事都能合規(guī)的良好局面。

（二）合規(guī)建設(shè)具有一個(gè)科學(xué)、系統(tǒng)的規(guī)則體系

這一規(guī)則體系是在農(nóng)發(fā)行在遵守各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度的前提下，為實(shí)現(xiàn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)，高效率、低成本，在持續(xù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所形成的各種規(guī)則的總和。他隨著形勢(shì)的發(fā)展和農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)管理的需要而不斷進(jìn)行調(diào)整和豐富，是一個(gè)不斷的補(bǔ)充完善、循序漸進(jìn)的規(guī)則體系。他是農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)模式選擇的必然結(jié)果，是隨著時(shí)間的推移，農(nóng)發(fā)行每一名干部職工都在思想上和行動(dòng)上對(duì)法律、規(guī)則以及道德良知沉淀的結(jié)果，是一個(gè)科學(xué)的、系統(tǒng)的、與時(shí)俱進(jìn)的思想和行為體系。

（三）合規(guī)建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合獨(dú)立性、強(qiáng)制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)性原則

合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，以真正起到牽制制約的作用，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。合規(guī)管理具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，應(yīng)當(dāng)由專門(mén)部門(mén)牽頭實(shí)施，并各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過(guò)書(shū)面文件予以清晰界定，提高合規(guī)管理效果，確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

（四）合規(guī)建設(shè)必須符合農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)管理需要

農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)必須要以提升農(nóng)發(fā)行的管理水平為目的，切忌為了合規(guī)而合規(guī)，要循序漸進(jìn)，要避免形勢(shì)化和盲目攀比，要真對(duì)農(nóng)發(fā)行目前管理中存在的突出問(wèn)題和農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)管理的需要來(lái)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)。要進(jìn)行投入產(chǎn)出論證和分析，利用典型引路等方式，在加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)的過(guò)程中，努力降低建設(shè)成本。

三、采取得力措施切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)

加快農(nóng)業(yè)政策性銀行建設(shè)，必須加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，不斷探索農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理規(guī)律，健全農(nóng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高合規(guī)管理水平，打造成熟的合規(guī)文化。

（一）合規(guī)建設(shè)要與農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合

當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行最要緊的是業(yè)務(wù)發(fā)展。離開(kāi)了發(fā)展這個(gè)主題，一切都無(wú)從談起。我們既不能將合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立起來(lái)，也不能等發(fā)展達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)再來(lái)管理，而應(yīng)該把合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，通過(guò)業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，通過(guò)合規(guī)建設(shè)來(lái)保障業(yè)務(wù)發(fā)展。要結(jié)合工作實(shí)際，及時(shí)清理、修改和完善目前正在執(zhí)行的所有規(guī)章制度，對(duì)正確有效的要繼續(xù)堅(jiān)持，對(duì)不完善的要抓緊進(jìn)行修改完善，對(duì)管理空白和吃不準(zhǔn)的地方要盡快研究并明確管理制度。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行合規(guī)建設(shè)要和農(nóng)發(fā)行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略緊密結(jié)合，在制定階段性發(fā)展規(guī)劃的同時(shí)，制定同時(shí)期的合規(guī)建設(shè)計(jì)劃，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）合規(guī)建設(shè)要與農(nóng)發(fā)行管理體制相結(jié)合

隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理模式也應(yīng)該有所創(chuàng)新。行長(zhǎng)負(fù)責(zé)全面管理，副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，紀(jì)委書(shū)記負(fù)責(zé)紀(jì)律監(jiān)督，工會(huì)主席負(fù)責(zé)民主監(jiān)督。這種管理模式能最大限度地減少或者避免領(lǐng)導(dǎo)之間的相互磨擦，可以使不同的領(lǐng)導(dǎo)職能發(fā)揮其最大的能量。合規(guī)建設(shè)要在緊密結(jié)合管理體制的實(shí)際，通過(guò)明確領(lǐng)導(dǎo)班子在合規(guī)建設(shè)中的不同職責(zé)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行管理和經(jīng)營(yíng)的效益最大化。

行長(zhǎng)的責(zé)任是確定農(nóng)發(fā)行長(zhǎng)期以及階段性的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。副行長(zhǎng)以及中層管理人員的任務(wù)和責(zé)任是布置和檢查任務(wù)的實(shí)施進(jìn)展，參與重大業(yè)務(wù)或者項(xiàng)目的洽談、決策、分解和疏理工作。行長(zhǎng)可以幫助班子成員解決工作中的一些疑難問(wèn)題，但不宜過(guò)多地干預(yù)副行長(zhǎng)的工作。副行長(zhǎng)根據(jù)不同的分工承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，如基層行分管客戶的副行長(zhǎng)對(duì)客戶的拓展、營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)負(fù)有責(zé)任，對(duì)于客戶部負(fù)責(zé)人及其業(yè)務(wù)人員的日常工作負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查負(fù)有責(zé)任。分管財(cái)會(huì)工作的副行長(zhǎng)對(duì)財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理等負(fù)有責(zé)任。要防止一把手由于權(quán)力過(guò)于集中，出現(xiàn)濫用權(quán)力，獨(dú)斷專行，貪污腐化等方面的問(wèn)題發(fā)生。一把手要堅(jiān)持民主集中制的原則，多傾聽(tīng)班子中其他成員以及來(lái)自各方面的不同意見(jiàn)，既要在一些重大問(wèn)題上把好關(guān)，又不能事必躬親；既要糾正班子成員中的一些不良行為，又要放手讓他們發(fā)揮各自的長(zhǎng)處。班子成員則應(yīng)該主動(dòng)地為行長(zhǎng)排憂解難，既要熱情認(rèn)真地做好自己的本職工作，又不越權(quán)越位；既遵循一定的政策原則，又能創(chuàng)造性地開(kāi)展工作；既要盡職盡責(zé)，又要勇于承擔(dān)責(zé)任。行長(zhǎng)以一個(gè)什么樣的角色參與到合規(guī)管理活動(dòng)中來(lái)，直接關(guān)系到合規(guī)管理能不能按照設(shè)定的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。

因此，我們要把合規(guī)管理與農(nóng)發(fā)行的機(jī)制體制改革有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，通過(guò)合規(guī)管理，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行的改革和發(fā)展。

（三）合規(guī)建設(shè)要與員工思想與行為統(tǒng)一相結(jié)合

員工的思想有著復(fù)雜性、多變性和可塑性的特點(diǎn)，行為也有積極、消極和落后等不同的表現(xiàn)形式。要努力做到讓農(nóng)發(fā)行每名員工的思想和行動(dòng)都統(tǒng)一到合規(guī)建設(shè)的要求上來(lái)。對(duì)于在行動(dòng)上表現(xiàn)積極的員工，要大力予以表彰，引導(dǎo)那些處于消極思想行為的員工向他們靠攏。對(duì)于那些在合規(guī)建設(shè)活動(dòng)中有著抵觸情緒，在工作中有意設(shè)置障礙的人員，要在摸清情況的基礎(chǔ)上，采取思想教育與制度約束相結(jié)合、行政制約與經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合、一般性約束與強(qiáng)制性制約相結(jié)合的辦法，有針對(duì)性地開(kāi)展工作，努力化界各種矛盾。盡可能地把全行員工的思想和行為都統(tǒng)一到合規(guī)建設(shè)上來(lái)。合規(guī)建設(shè)沒(méi)有現(xiàn)成的模式，只有靠我們?cè)诠ぷ髦胁粩嗟孛鳎粩嗟馗倪M(jìn)，才能使這項(xiàng)工作更加符合農(nóng)發(fā)行工作的實(shí)際。

（四）合規(guī)建設(shè)要與農(nóng)發(fā)行制度建設(shè)相結(jié)合

農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，必須把握政策性金融的特性，落實(shí)政策，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)而完善內(nèi)部管理機(jī)制。隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷拓展，在抓業(yè)務(wù)發(fā)展和基礎(chǔ)管理的同時(shí)，合規(guī)建設(shè)的重要性日益突出，各專業(yè)條線的規(guī)章制度逐步健全，分解落實(shí)了各部門(mén)的合規(guī)建設(shè)責(zé)任，對(duì)合規(guī)建設(shè)提出了明確要求，建立了合規(guī)建設(shè)的基本規(guī)章制度。在具體工作中，要密切結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)制度的學(xué)習(xí)，讓制度觀念深入人心，扎實(shí)開(kāi)展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)，通過(guò)制度建設(shè)促進(jìn)合規(guī)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)制度建設(shè)和合規(guī)建設(shè)的有機(jī)統(tǒng)一。

（五）合規(guī)建設(shè)要與農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合

農(nóng)發(fā)行要打造成為現(xiàn)代銀行必然要有良好的合規(guī)文化作為支撐，要把合規(guī)文化做為農(nóng)發(fā)行文化建設(shè)的重要內(nèi)容。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，要?jiǎng)?chuàng)造合規(guī)文化建設(shè)的制度氛圍，樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)的示范性和全行員工合規(guī)的自覺(jué)性，把合規(guī)管理要求落實(shí)到各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗位。同時(shí)不斷總結(jié)合規(guī)管理的經(jīng)驗(yàn)，把握合規(guī)文化建設(shè)的主動(dòng)權(quán)，提高合規(guī)文化素養(yǎng)，把合規(guī)文化建設(shè)融入到農(nóng)發(fā)行文化建設(shè)之中，相互促進(jìn)，相互提高。

（作者單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行冠縣支行）