破解小企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸

小企業(yè)是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，近年來(lái)，黔南州農(nóng)村信用社堅(jiān)持立足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，牢牢把握“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)“六項(xiàng)機(jī)制”和中小企業(yè)“兩個(gè)高于”的要求。通過(guò)采取做實(shí)授信、做新產(chǎn)品、做優(yōu)服務(wù)、做全機(jī)制等措施，認(rèn)真做好小企業(yè)金融服務(wù)工作，有效地緩解了小企業(yè)融資難的困境。截至目前，黔南農(nóng)信社信貸支持小企業(yè)651戶(hù)，占境內(nèi)小企業(yè)戶(hù)數(shù)的15.62%，小企業(yè)貸款余額27.19億元，較年初增加4.23億元；小企業(yè)貸款增速18.42%，高于各項(xiàng)貸款增速2.8個(gè)百分點(diǎn)，順利實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款“兩個(gè)高于”的目標(biāo)要求。2010年，轄內(nèi)3家縣級(jí)聯(lián)社被黔南銀監(jiān)分局授予“小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

做實(shí)授信，滿(mǎn)足小企業(yè)融資需求

在小企業(yè)信貸服務(wù)過(guò)程中，該地區(qū)農(nóng)信社按照“程序可簡(jiǎn)、條件可調(diào)、成本可算、利率可浮、風(fēng)險(xiǎn)可控、責(zé)任可分”的要求，結(jié)合轄內(nèi)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展小企業(yè)調(diào)查、授信、評(píng)級(jí)等工作。

羅甸縣聯(lián)社堅(jiān)持把小企業(yè)的貸前調(diào)查、授信工作放在突出位置，認(rèn)真做實(shí)授信工作。通過(guò)組織人員深入企業(yè)生產(chǎn)車(chē)間進(jìn)行摸底排查，詳細(xì)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。在摸底調(diào)查過(guò)程中，該聯(lián)社認(rèn)真調(diào)查收集企業(yè)業(yè)主個(gè)人信用狀況、家庭收支狀況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況、技術(shù)水平、行業(yè)狀況及市場(chǎng)前景等數(shù)據(jù)，并根據(jù)企業(yè)的存續(xù)時(shí)間、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、資信狀況等因素進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)信用條件好的企業(yè)，可在授信金額、期限、利率和擔(dān)保條件上給予優(yōu)惠。目前，該聯(lián)社轄內(nèi)已調(diào)查建檔小企業(yè)268戶(hù)，建檔面達(dá)72.43%，評(píng)定信用等級(jí)戶(hù)245戶(hù)，信用等級(jí)面達(dá)66.22%，授信總額2.5億。

做新產(chǎn)品，豐富小企業(yè)融資選擇

該地區(qū)農(nóng)信社充分利用點(diǎn)多面廣、人員地緣優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同小企業(yè)客戶(hù)群體的需求特點(diǎn)，不斷加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，創(chuàng)新地推出了經(jīng)濟(jì)林權(quán)抵押貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、多戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，全方位滿(mǎn)足小企業(yè)的融資需求。目前該地區(qū)農(nóng)信社小企業(yè)貸款余額27.19億元，其中信用類(lèi)貸款4867萬(wàn)元，保證類(lèi)貸款1.36億元，抵質(zhì)押類(lèi)貸款25.34億元，有效地緩解了小企業(yè)的融資難題。

都勻聯(lián)社牢牢把握小企業(yè)“短、快、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，通過(guò)為小企業(yè)建立資料信息庫(kù)，進(jìn)一步明確授信額度，暢通融資渠道，在已有的“金紐帶”、“金鑰匙”等金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，推出了機(jī)器設(shè)備抵押、林權(quán)抵押、專(zhuān)利權(quán)抵押、浮動(dòng)抵押、存款質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保以及應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式的貸款。先后為黔南州農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料有限公司、貴州穗豐種業(yè)有限責(zé)任公司、都勻昌勻房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、外資企業(yè)壹零捌蛋禽有限公司、都勻市高山特種野豬養(yǎng)殖有限公司等130余家企業(yè)提供信貸資金支持，金額達(dá)14.7億元，成為了小企業(yè)發(fā)展致富的好幫手。

貴定錦江娃娃魚(yú)開(kāi)發(fā)有限公司成立于2004年，主要從事娃娃魚(yú)水產(chǎn)養(yǎng)殖，但由于企業(yè)資金緊張，去銀行貸款又沒(méi)有很好的抵押擔(dān)保物，直接影響了企業(yè)的發(fā)展壯大，令公司決策層一時(shí)犯了愁。為幫助該企業(yè)擺脫融資困境，支持其擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模，貴定縣聯(lián)社創(chuàng)新地嘗試以“公司＋基地＋農(nóng)戶(hù)”的一體化訂單養(yǎng)殖模式支持該企業(yè)發(fā)展娃娃魚(yú)人工養(yǎng)殖。7年來(lái)，貴定縣聯(lián)社已累計(jì)為該企業(yè)提供信貸資金9000余萬(wàn)元，帶動(dòng)了周邊近萬(wàn)余戶(hù)農(nóng)戶(hù)的脫貧致富。

做優(yōu)服務(wù)，改善小企業(yè)融資環(huán)境

為營(yíng)造良好的融資環(huán)境，該地區(qū)農(nóng)信社通過(guò)轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，改變工作方式，采取簡(jiǎn)化申貸操作流程，縮短申貸、審批環(huán)節(jié)，增加授信額度，實(shí)行“一站式”服務(wù)，切實(shí)為小企業(yè)融資提供便利。

荔波聯(lián)社在服務(wù)小企業(yè)過(guò)程中，積極推行“陽(yáng)光信貸”，公開(kāi)業(yè)務(wù)操作流程和監(jiān)督電話(huà)，實(shí)行限時(shí)承諾、廉政承諾制度，從收集客戶(hù)資料到審批發(fā)放，每個(gè)環(huán)節(jié)都必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦結(jié)，推行“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的營(yíng)銷(xiāo)模式，上門(mén)為企業(yè)服務(wù)，及時(shí)解決企業(yè)客戶(hù)的信貸資金需求。荔波縣昌輝食品公司是荔波縣農(nóng)信社信貸扶持的企業(yè)，主要從事熟肉制品、糕點(diǎn)、糧制品、土花布、民族服飾、旅游產(chǎn)品制造、加工及銷(xiāo)售。自企業(yè)設(shè)立經(jīng)營(yíng)以來(lái)，以荔波特色旅游產(chǎn)品為招牌，生產(chǎn)銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)保持良好態(tài)勢(shì)。今年4月，該企業(yè)因創(chuàng)新產(chǎn)品獲得荔波縣青梅酒加工開(kāi)發(fā)項(xiàng)目立項(xiàng)備案，計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，但由于資金不足，向荔波縣聯(lián)社提出貸款申請(qǐng)。該聯(lián)社及時(shí)組織人員深入企業(yè)開(kāi)展調(diào)查論證，僅用兩天時(shí)間，給予了該企業(yè)400萬(wàn)元信貸支持，解決了該企業(yè)廠房投建初期資金周轉(zhuǎn)的難題，為當(dāng)?shù)孛褡逄厣髽I(yè)的發(fā)展壯大提供了強(qiáng)勁的金融支持。

做全機(jī)制，暢通小企業(yè)融資渠道

該地區(qū)農(nóng)信社以打造“小企業(yè)”的銀行為目標(biāo)，認(rèn)真梳理規(guī)章制度，健全體制機(jī)制，部分聯(lián)社成立小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)小企業(yè)金融服務(wù)工作，以更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更加便捷的融資方式，為小企業(yè)暢通融資渠道。

甕安聯(lián)社在信貸服務(wù)過(guò)程中，成立了扶持地方工業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)小組，專(zhuān)門(mén)制定了《甕安縣農(nóng)村信用社企業(yè)客戶(hù)授信管理辦法》等制度，將支持小企業(yè)發(fā)展的任務(wù)指標(biāo)分解到各基層信用社，上下聯(lián)動(dòng)為小企業(yè)融資提供方便。同時(shí)，采取召開(kāi)政銀企座談會(huì)的方式，面對(duì)面地與企業(yè)進(jìn)行溝通、交流，詳細(xì)了解小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中存在的困難，認(rèn)真聽(tīng)取他們的意見(jiàn)和建議；并通過(guò)組織人員主動(dòng)深入企業(yè)廠房、車(chē)間調(diào)查研究，不斷改進(jìn)工作，提高服務(wù)質(zhì)量，幫助小企業(yè)解決在融資中存在的困難和問(wèn)題，努力為小企業(yè)辦實(shí)事、辦好事。

（作者單位：貴州省黔南州農(nóng)村信用社）