對農(nóng)合行建立合規(guī)風(fēng)險管理評價體系的建議

隨著農(nóng)村信用社向農(nóng)村商業(yè)銀行改革的不斷推進，農(nóng)村信用社改革后的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱農(nóng)村合作銀行），各種規(guī)章制度逐步得到建立和完善，內(nèi)部制約機制不斷增強，有效地控制了案件高發(fā)、管理混亂的局面，管理水平逐步得到提高，但在這一系列的制度建設(shè)中，有一項很重要的制度建設(shè)被忽視，那就是對農(nóng)村合作銀行合規(guī)風(fēng)險管理的評價體系比較模糊，合規(guī)風(fēng)險管理工作中仍然存在著合規(guī)風(fēng)險意識不強，合規(guī)風(fēng)險管理組織建設(shè)不到位等問題。對此，筆者對于構(gòu)建農(nóng)村合作銀行風(fēng)險管理體系提以下幾點想法和建議。

一、完善法人治理結(jié)構(gòu)建立風(fēng)險管控評價體系

1、設(shè)置合理風(fēng)險管理部門

農(nóng)村合作銀行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的合規(guī)部門。建議在縣級農(nóng)村合作銀行設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在基層支行及以下機構(gòu)可設(shè)立合規(guī)聯(lián)絡(luò)員。同時明確合規(guī)人員的任職資格和準入標準，細化合規(guī)團隊準則。加強合規(guī)管理人員的學(xué)習(xí)與考核，不斷增強合規(guī)管理人員自身學(xué)習(xí)的主動性，持續(xù)提高其專業(yè)技能和素質(zhì)，為開發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)部門管理辦法奠定人力基礎(chǔ)。

2、完善法人合規(guī)治理結(jié)構(gòu)

按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能”的要求，農(nóng)村合作銀行要進一步構(gòu)建新型產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立以行員代表大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構(gòu)為主體的組織架構(gòu)和保證各機構(gòu)獨立運作、有效制衡的制度安排，以及科學(xué)、高效的決策、激勵和約束機制：進一步完善員工代表大會、理事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；進一步建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；建立完善的信息報告和信息披露制度；明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險管理負直接責(zé)任，董事會、高級管理層對合規(guī)風(fēng)險管理負最終責(zé)任。

3、形成風(fēng)險管控制度評價體系

制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能稱之為制度。農(nóng)村合作銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機構(gòu)，發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進行梳理，實現(xiàn)員工手冊化、標準化作業(yè)；同時，進一步明確新制度的出臺必須經(jīng)過必要的測試、核證和會簽過程，樹立制度的權(quán)威，各行應(yīng)將其作為核心競爭力的內(nèi)部工程來抓。合規(guī)風(fēng)險管理部門應(yīng)主動參與農(nóng)村合作銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造過程，為流程再造以及業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供必要的合規(guī)支撐；加強對業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度的梳理的后續(xù)評價工作，及時提出測評意見。

4、建立責(zé)任追究制度機制

農(nóng)村合作銀行首先要建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實合規(guī)責(zé)任，規(guī)范經(jīng)營管理行為。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要落實“五問”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。第二，要建立舉報監(jiān)督機制。疏通并敞開員工舉報違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報保護和激勵機制，強化對違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是要構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評價制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項?？陀^評價各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險狀況，把合規(guī)評價結(jié)果與相關(guān)人員的獎懲掛鉤。

二、形成員工學(xué)習(xí)激勵機制，努力提升隊伍整體素質(zhì)

風(fēng)險管理是現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營管理的靈魂，營造風(fēng)險管理的文化氛圍是做好風(fēng)險管理工作的基本保證。農(nóng)村合作銀行要大力開展各種形式的合規(guī)教育培訓(xùn)，增強本系統(tǒng)的合規(guī)工作氛圍，提高領(lǐng)導(dǎo)和員工的合規(guī)意識和合規(guī)工作技能，樹立誠信、正直、守法的合規(guī)文化理念，讓每一位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的主角，推動合規(guī)工作深入開展。

1、讓員工個人價值的實現(xiàn)與企業(yè)價值有機統(tǒng)一

農(nóng)村合作銀行員工個人價值與企業(yè)價值之間是相互依存、相互拉動的關(guān)系，每個員工的個人價值是建立在農(nóng)村合作銀行這個企業(yè)價值之上的，脫離了企業(yè)的成功，員工自我價值的實現(xiàn)便成為空談；同時，員工實現(xiàn)自我價值也是推動企業(yè)發(fā)展的根本動力，良好的企業(yè)文化必須兼顧企業(yè)與個人的價值觀。因此，樹立人本觀念，農(nóng)村合作銀行就必須積極幫助我們員工了解美好前景和戰(zhàn)略目標，并幫助其設(shè)計好員工職業(yè)生涯，輔之以必要的激勵和約束機制，內(nèi)外互動，使每個員工都能迸發(fā)出一股能動的、積極向上的動力，實現(xiàn)自身價值和企業(yè)價值的完美結(jié)合，使得員工的升遷與企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展完美一致。俗話說：集腋成裘。農(nóng)村合作銀行只有實現(xiàn)員工個人價值與企業(yè)價值相統(tǒng)一，讓每一個員工了解自己職業(yè)生涯的頂峰，并清楚知道腳下的每級臺階應(yīng)如何跨越，幫助其樹立和實現(xiàn)正確的價值觀，從而集若干個人價值之“腋”成企業(yè)價值之“裘”，以若干員工個人價值的實現(xiàn)匯聚成企業(yè)價值的實現(xiàn)。這是以人為本的最高境界。

2、加強員工隊伍建設(shè)與弘揚企業(yè)文化有機統(tǒng)一

所謂企業(yè)文化，是指企業(yè)在發(fā)展過程中形成的共同理想、價值觀念、工作作風(fēng)和行為規(guī)范的總稱，農(nóng)村合作銀行員工是企業(yè)在經(jīng)營管理過程中創(chuàng)造的具有自身特色的精神財富的總和。而員工則是企業(yè)文化的創(chuàng)造者，同時也是企業(yè)發(fā)展最大的推動者和受益者。因此，加強企業(yè)文化與隊伍建設(shè)兩者目標是相一致、相統(tǒng)一的。因此，農(nóng)村合作銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)要樹立人本觀念，重視文化建設(shè)，切加強思想道德教育，使各級組織的員工有明確的追求目標，形成良好的共同價值觀和強大的精神凝聚力。精神凝聚力是最根本的凝聚力，任何單位只要形成了強大的精神凝聚力，就能充分發(fā)揮人的“自動自發(fā)”功能，就能經(jīng)得起任何艱難困苦的考驗，無往而不勝。通過先進企業(yè)文化的熏陶和教育，努力將農(nóng)村合作銀行員工隊伍打造成一支“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的優(yōu)秀隊伍。

3、用有效的激勵機制與嚴格的約束機制有機統(tǒng)一

任何一個企業(yè)，管理都會運用激勵機制。因此，農(nóng)村合作銀行的管理在運用有效的激勵機制的同時還應(yīng)采取嚴格的約束機制，以此來規(guī)范員工的行為。農(nóng)村合作銀行在建立激勵和約束機制方面，對激勵和約束的條款應(yīng)以合同的形式來體現(xiàn)，使企業(yè)戰(zhàn)略目標分散體現(xiàn)在合同當(dāng)中，通過每一個員工的小目標匯成企業(yè)戰(zhàn)略大目標，實現(xiàn)完美一致；在幫助員工設(shè)計職業(yè)生涯時，應(yīng)使員工清楚地了解并熟悉升遷機制和淘汰、退出機制，以此來激發(fā)員工的進取心和增強員工的責(zé)任心；對員工做出貢獻進行獎勵或出現(xiàn)差錯進行懲罰，均要按照合同條款規(guī)定執(zhí)行，而不是會議討論進行處理，真正使激勵和約束機制制度化、規(guī)范化、法治化。農(nóng)村合作銀行對員工個人合規(guī)風(fēng)險評價體系應(yīng)該參照國外公務(wù)員評價體系，建立嚴格的個人行為規(guī)范和考評體系，個人的晉職、晉薪、處分、處罰完全按照這個評價指標來，而不是按照領(lǐng)導(dǎo)個人意圖和其它的什么因素，這個評價體系應(yīng)該包括個人德、能、勤、績等，具體細化到每個方面，一年考核評估一至二次，這是總的原則，而到具體各地則要因地制宜，根據(jù)各地實際情況，系統(tǒng)地將農(nóng)村合作銀行目前所有的規(guī)章制度進行清理、歸類，在此基礎(chǔ)上建立一套行之有效的考評體系，并在實踐中不斷完善，并且一經(jīng)制定就要堅決執(zhí)行，持之以恒地堅持，造就一個公平、公正的人文環(huán)境，為農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

（作者單位：湖北省丹江口農(nóng)村合作銀行）