金融國際化與我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

韓方丁

[摘要]自改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,走向世界是大勢所趨。金融作為商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,同時作為管理商品經(jīng)濟(jì)的一個基本手段,必然要隨正逐步走向世界的中國經(jīng)濟(jì)一道走向世界。

[關(guān)鍵詞]國際化 金融資產(chǎn) 金融改革 經(jīng)濟(jì)增長

一、金融國際化內(nèi)涵

所謂金融國際化就是指金融活動超越國界,從局部地區(qū)性的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活動發(fā)展為全球性的創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)活動。其具體內(nèi)容包括:金融機(jī)構(gòu)的國際化,金融市場的國際化,金融業(yè)務(wù)的國際化,金融資產(chǎn)和收益的國際化等方面。

1.金融機(jī)構(gòu)國際化是指一國的金融業(yè)在海外廣設(shè)分支機(jī)構(gòu),開展金融業(yè)務(wù),形成信息靈敏,規(guī)模適當(dāng),結(jié)構(gòu)合理的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。在對等的條件下,允許外國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國,開放本國金融市場。

2.金融市場國際化指國內(nèi)金融市場與國際金融市場聯(lián)成一體,使國內(nèi)金融市場成為國際金融市場的組成部分,使國內(nèi)資金在更廣闊的市場上優(yōu)化配置,同時吸收利用國外資金,參與國際資金大循環(huán)。

3.金融業(yè)務(wù)國際化指國內(nèi)金融業(yè)務(wù)向外進(jìn)一步延伸和發(fā)展,從傳統(tǒng)的地區(qū)性業(yè)務(wù),如存款、放款、投資,只不過其規(guī)模、性質(zhì)和對象已有顯著差異。

4.金融資產(chǎn)和收益的國際化指一國的金融業(yè)在海外的資產(chǎn)及所獲得的收益,占其整個資產(chǎn)和收益的比重達(dá)到一定規(guī)模,成為一國金融業(yè)的重要組成部分,并且有了國際金融業(yè)的某些特色。

二、我國金融國際化進(jìn)程

1.金融機(jī)構(gòu)國際化進(jìn)程

(1)我國陸續(xù)加入一些國際金融組織,如我國先后成為國際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、亞洲開發(fā)銀行的會員。我國農(nóng)業(yè)銀行參加了亞太地區(qū)農(nóng)貸學(xué)會和國際農(nóng)業(yè)信貸聯(lián)合會,加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的國際聯(lián)系。國時我國與外國中央銀行、商業(yè)銀行及其它金融組織的聯(lián)系在不斷加強(qiáng),與許多外國銀行建立了代理關(guān)系,以便更好開展國際業(yè)務(wù),為經(jīng)濟(jì)國際化服務(wù)。

(2)我國金融機(jī)構(gòu)在海外已設(shè)立了一些分支機(jī)構(gòu)。僅中國銀行在海外10多個國家、地區(qū)建立了400多家機(jī)構(gòu)。

(3)外資、合資金融機(jī)構(gòu)在我國占有一定比例。外資金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力強(qiáng),國際業(yè)務(wù)量大,人員素質(zhì)高,經(jīng)營策略靈活,現(xiàn)代化水平高,并應(yīng)用世界一流的科技和通訊設(shè)施,既對我國金融機(jī)構(gòu)形成一定的競爭壓力,又可以使我國金融機(jī)構(gòu)更好,更近地學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融管理和動作方法,有利于我國金融業(yè)向國際化發(fā)展。

2.金融市場的國際化進(jìn)程

所謂金融市場是指從事金融資產(chǎn)交易活動的場所或領(lǐng)域。市場,永遠(yuǎn)是經(jīng)濟(jì)金融活動的最集中地,也是所有業(yè)績的最后反映場所,任何經(jīng)濟(jì)實(shí)體和個人一刻也不能脫離市場。

(1)人民幣國際化進(jìn)程

從世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢看,環(huán)太平洋地帶將出現(xiàn)一批國際化貿(mào)易和國際金融中心,我國也希望擁有這樣的金融中心,加入國際競爭,因此,必須加速人民幣國際化進(jìn)程。人民幣國際化需要的條件是:人民幣的自由兌換,經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增長,有效控制通貨膨脹和國際收支經(jīng)常項目保持良好。

(2)我國證券市場的國際化進(jìn)程

我國許多金融機(jī)構(gòu)多次在國際債券市場上成功發(fā)行了債券?；I集到大筆建設(shè)資金,支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

三、我國金融國際化存在的問題

1.宏觀政策欠佳、綜合環(huán)境欠協(xié)調(diào)

政策和環(huán)境是金融國際化的兩大基石。目前,我國的對外金融政策總體上是有所松動,但離國際化的標(biāo)準(zhǔn)還有一段距離。對國際化金融機(jī)構(gòu)、工具和人才的交流,項目的單獨(dú)與合作開發(fā)等均約束重重。同時,經(jīng)濟(jì)、文化、地理位置、交通條件、基礎(chǔ)設(shè)施等綜合環(huán)境因素也嚴(yán)重影響我國金融國際化的發(fā)展。面對現(xiàn)代世界信息網(wǎng)的形成和飛速發(fā)展,我國銀行業(yè)在辦公自動化、計算機(jī)化方面作了一些投資,對于及時了解國際金融信息,處理業(yè)務(wù)起到積極的作用,但與國際大銀行比差距甚遠(yuǎn),陳舊落后的設(shè)施難以與裝備先進(jìn)的外資銀行抗衡,還會不同程度的限制國內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展,對打開國際金融市場產(chǎn)生消極影響。

2.金融體制的約束

我國金融體制的諸多弊端不僅是由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策的失誤,而且也歸因于體制本身缺乏內(nèi)在約束力。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的構(gòu)造不合理。傳統(tǒng)的命令型經(jīng)濟(jì)體制根本否定了市場經(jīng)濟(jì),導(dǎo)致資源配置不合理,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不暢,效益低下,金融處于淺化狀態(tài)。中國金融改革滯后于企業(yè)改革,自身的企業(yè)化進(jìn)程也較慢,內(nèi)部制約機(jī)制不健全。我國目前金融業(yè)處于”準(zhǔn)”企業(yè)化狀態(tài),銀行缺乏獨(dú)立的產(chǎn)權(quán),權(quán)力過分集中上級行,社會信貸活動背離價值規(guī)律而運(yùn)行。經(jīng)過初步的改革,喚醒了激勵機(jī)制,卻未建立相應(yīng)的約束機(jī)制。只有在政企分開的前提下,達(dá)到權(quán)責(zé)利的統(tǒng)一,才能搞活金融機(jī)構(gòu),走向世界。

3.國際影響境外機(jī)構(gòu)數(shù)量少,國外資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模小,國際化水平低,影響中國金融業(yè)的國際化進(jìn)程。

四、對我國金融國際化的幾點(diǎn)建議

1.深化國內(nèi)改革,按國際慣例改造金融業(yè),建立開放式的金融體系,完善中央銀行宏觀調(diào)控體系。

2.逐步建立自己的海外金融活動網(wǎng)絡(luò),擴(kuò)大對外開放,積極創(chuàng)造條件,將中國金融機(jī)構(gòu)推向國際市場。金融機(jī)構(gòu)“派出去”為一項政治性強(qiáng),風(fēng)險大,程序復(fù)雜,涉及面廣的工作。我們不能盲目設(shè)點(diǎn),倉促上馬,應(yīng)立足現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),增設(shè)必要的機(jī)構(gòu),重點(diǎn)放在拓展健全其功能,及提高其在國際市場的競爭能力。設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)有三種方式:跨國銀行、跨國銀行集團(tuán)和跨國集團(tuán)銀行。

3.積極穩(wěn)妥地擴(kuò)大引進(jìn)外資銀行、建立中外合資金融機(jī)構(gòu)。外資銀行的進(jìn)入有人擔(dān)心會擠跨本國銀行,而不允許其經(jīng)營本幣業(yè)務(wù),不經(jīng)營本幣業(yè)務(wù)就不能算真正進(jìn)入。香港外資銀行占76%,非但沒有擠跨本地銀行,反而把本地銀行推上一個新的高度,造就了一個國際聯(lián)系廣、資金來源多、信息靈通的香港銀行業(yè)。當(dāng)然,我國也應(yīng)行使東道國主權(quán),貫徹適當(dāng)保護(hù),對等互惠,國民待遇,為我所用的原則,參照巴塞爾協(xié)議,世貿(mào)組織的有關(guān)規(guī)定,結(jié)合具體國情,依法科學(xué)管理,促進(jìn)中資、外資、合資金融機(jī)構(gòu)的平等競爭。

4.加強(qiáng)培養(yǎng)精通國際金融業(yè)務(wù)的人才,培養(yǎng)和造就一支復(fù)合型、專家型的金融隊伍。 金融的國際慣例,法律十分嚴(yán)格,相關(guān)專業(yè)人才是極為重要的。我國這方面人才的缺乏,已成為我國金融國際化的一個制約因素,盡快研究一套與國際市場相適應(yīng)的人才培養(yǎng)方案已是我國金融國際化迫在眉睫的問題。

五、結(jié)束語

金融國際化是我國利用外資的極好形式。提高企業(yè)的國際競爭力及金融業(yè)自身的發(fā)展都離不開金融國際化。金融國際化是我國經(jīng)濟(jì)國際化的重要組成部分,要實(shí)行經(jīng)濟(jì)的騰飛,金融國際化的道路一定要走下去。

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