我國(guó)體育賽事保險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略研究

盛菊霞

(浙江紡織服裝職業(yè)技術(shù)學(xué)院,浙江寧波315211)

0 前 言

現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)伴隨著人類己走過(guò)了300多年的歷史。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,作為保險(xiǎn)業(yè)的重要分支,體育保險(xiǎn)業(yè)已成為這些國(guó)家體育制度的重要組成部分。我國(guó)國(guó)內(nèi)體育賽事的職業(yè)化和商業(yè)化不斷發(fā)展,隨之而來(lái)的體育保險(xiǎn)、尤其是2008年奧運(yùn)會(huì)后的保險(xiǎn),不容置疑地?cái)[在了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人的面前。然而,在我國(guó)體育保險(xiǎn)目前還處于“刀耕火種”的階段,主要由于沒有專門的體育保險(xiǎn)公司和體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,專門為體育活動(dòng)、體育賽事設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品極其缺少,由于缺乏相應(yīng)的數(shù)據(jù),僅有的體育保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)也不夠合理,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司體育保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)不足,僅有幾家規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司曾涉足體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù),體育保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)高級(jí)人才比較缺乏。這不僅與做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的目標(biāo)不相匹配,而且也與金牌大國(guó)、體育強(qiáng)國(guó)的國(guó)際地位,與蓬勃發(fā)展的體育經(jīng)濟(jì)極不相稱。因此加速體育保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)成為我國(guó)體育界和保險(xiǎn)界人士的共同呼聲。

1 我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)分析

1.1 我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)的需求分析

保險(xiǎn)需求是指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)各種可能的價(jià)格下愿意購(gòu)買且有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。這個(gè)概念包括兩層含義:第一,消費(fèi)者有購(gòu)買的意愿;第二,消費(fèi)者有購(gòu)買保險(xiǎn)的能力。一般的需求通常表現(xiàn)為物質(zhì)方面,如我們對(duì)食品、對(duì)衣服的需求。保險(xiǎn)需求不僅表現(xiàn)在物質(zhì)方面,即當(dāng)遭受損失后,被保險(xiǎn)人將得到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;而且表現(xiàn)在精神方面,社會(huì)中的每一個(gè)人都面臨著大量的危險(xiǎn),這些危險(xiǎn)會(huì)給人的生產(chǎn)和生活帶來(lái)諸多不便,于是,人們便產(chǎn)生了對(duì)安全的需求,當(dāng)保險(xiǎn)出現(xiàn)后,安全需求便轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)需求,即當(dāng)買了保險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人認(rèn)為危險(xiǎn)已被轉(zhuǎn)嫁出去,心理上便產(chǎn)生一種安全感。我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)的主體由我國(guó)的體育分類所決定的,而我國(guó)體育運(yùn)動(dòng)由競(jìng)技體育、學(xué)校體育、群眾體育三大部分組成。這3類體育運(yùn)動(dòng)對(duì)體育保險(xiǎn)都有巨大的需求。我國(guó)還存在大量的體育人口,特別是全民健身運(yùn)動(dòng)的興起,使我國(guó)的體育人口急劇增加。據(jù)統(tǒng)計(jì),包括在校學(xué)生以及武裝力量等當(dāng)然體育人口在內(nèi),2002年我國(guó)體育人口男性占82.13%、1.86億人次;女性占57.87%、1.54億人次。如此眾多的體育人口在體育活動(dòng)面臨著意外傷害、責(zé)任和財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn),因此,學(xué)校體育人員和群眾體育人員也構(gòu)成體育保險(xiǎn)需求的一個(gè)方面。

1.2 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的供給分析

目前,國(guó)內(nèi)開展體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司屈指可數(shù)。只有太平洋保險(xiǎn)公司和中國(guó)人保、新華人壽、平安保險(xiǎn)等幾家,保費(fèi)收入除了太保都不高。從體育保險(xiǎn)角度看,最有經(jīng)驗(yàn)的是太平洋保險(xiǎn)公司。我國(guó)有著巨大的潛在體育保險(xiǎn)需求,但可選擇險(xiǎn)種有限、覆蓋面窄,不能形成有效的保險(xiǎn)組合,在體育保險(xiǎn)的供給方面與保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家相比較還有相當(dāng)?shù)牟罹?。另一方?由于體育比賽的特殊性,現(xiàn)有的一般保險(xiǎn)產(chǎn)品由于險(xiǎn)種設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、相應(yīng)條款不明確,難以滿足實(shí)踐的需要并形成有效的供給,造成了供需矛盾。

2 國(guó)外體育保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展啟示

2.1 體育保險(xiǎn)的發(fā)展要依托健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)

現(xiàn)代體育運(yùn)動(dòng)的技術(shù)水平越來(lái)越高,國(guó)際重大體育賽事越來(lái)越多,比賽規(guī)模也越來(lái)越大,伴隨而來(lái)的是體育領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)日益增多,其可能產(chǎn)生的損害后果日趨嚴(yán)重,需要體育保險(xiǎn)提供相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。體育保險(xiǎn)發(fā)展的土壤是一個(gè)健全的保險(xiǎn)市場(chǎng),這個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)既包括原保險(xiǎn)市場(chǎng)也包括再保險(xiǎn)市場(chǎng),市場(chǎng)的主角就是專業(yè)的體育保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司,而且隨著體育運(yùn)動(dòng)的全球化,運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化,更加需要一批大型的跨國(guó)保險(xiǎn)公司為全球體育運(yùn)動(dòng)的發(fā)展分散風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失。奧運(yùn)會(huì)是人類社會(huì)體育運(yùn)動(dòng)的巔峰制作,體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)在其中得到了充分的體現(xiàn),有一個(gè)健全的保險(xiǎn)市場(chǎng)為其提供體育保險(xiǎn)就等于是為奧運(yùn)會(huì)系上了安全帶。HISCOX是目前國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上最具權(quán)威的奧運(yùn)會(huì)保險(xiǎn)首席承保人,是承保注銷和停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公認(rèn)專家。英國(guó)太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司、漢諾威再保險(xiǎn)公司和慕尼黑再保險(xiǎn)公司等,也都曾參與并擔(dān)當(dāng)奧運(yùn)會(huì)首席承保人。

2.2 體育保險(xiǎn)的發(fā)展離不開專業(yè)的中介組織

專業(yè)的中介組織,尤其是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用在體育保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮得淋漓盡致,這一點(diǎn)在英國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展中得到了印證。體育保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一是具有極高的專業(yè)性、技術(shù)性。由于體育保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)繁多,涉及方方面面的經(jīng)濟(jì)利益,因此需要專業(yè)的中介組織來(lái)提供周詳?shù)某斜７桨?。?guó)際上歷屆奧運(yùn)會(huì)的體育保險(xiǎn)充分體現(xiàn)了這一要求。歷屆夏、冬季奧運(yùn)會(huì)都有兩個(gè)專業(yè)組織為奧運(yùn)會(huì)組委會(huì)進(jìn)行服務(wù)。一個(gè)是奧運(yùn)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)專家控制與管理委員會(huì),另一個(gè)是提供奧運(yùn)會(huì)專門保險(xiǎn)方案的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。國(guó)際上諸如美國(guó) MARSH、美國(guó)AON、英國(guó) WILL ISH和法國(guó)高士華保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等都是具有豐富體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)經(jīng)驗(yàn)的經(jīng)紀(jì)人。MARSH公司還設(shè)有專門的體育保險(xiǎn)部門,在美國(guó)、英國(guó)和澳大利亞等地分別駐有數(shù)十員工,與國(guó)際奧委會(huì)合作密切。專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為組委會(huì)提供專門的保險(xiǎn)方案,一般來(lái)說(shuō),其保險(xiǎn)金額都不會(huì)低于1億美圓,例如《奧林匹克大家庭計(jì)劃》或《針對(duì)夏/冬季奧運(yùn)會(huì)的保險(xiǎn)計(jì)劃》。

2.3 體育保險(xiǎn)應(yīng)采取市場(chǎng)化的運(yùn)作方式,提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)

體育保險(xiǎn)的國(guó)際實(shí)踐告訴我們,體育保險(xiǎn)本質(zhì)上屬于商業(yè)保險(xiǎn),因此要采取市場(chǎng)化的運(yùn)作方式,靈活運(yùn)用各種商業(yè)手段積極開展體育保險(xiǎn),以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)雙方的雙贏,從而實(shí)現(xiàn)體育保險(xiǎn)的社會(huì)效益最大化。近代奧運(yùn)會(huì)的成功舉辦不是靠政府撥款,而是靠出售電視轉(zhuǎn)播權(quán)、收取廣告費(fèi)、出售紀(jì)念幣和門票來(lái)經(jīng)營(yíng)并且盈利。近幾屆奧運(yùn)承保人也均是按市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)原則為奧運(yùn)會(huì)提供保險(xiǎn)支持,參與到奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)之中去的。吸收利用商業(yè)機(jī)構(gòu)贊助,是歷屆奧運(yùn)會(huì)組織者重要的資金和服務(wù)來(lái)源之一。體育保險(xiǎn)贊助是其中非常重要的內(nèi)容,不僅在保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)中形成“便宜有好貨”的奧運(yùn)保險(xiǎn)方式,而且愈來(lái)愈成為奧運(yùn)會(huì)主辦者的市場(chǎng)化運(yùn)作奧運(yùn)保險(xiǎn)的重要手段。2000年悉尼奧運(yùn)會(huì)的主辦者通過(guò)體育保險(xiǎn)贊助模式,僅支付了1 000萬(wàn)澳元保險(xiǎn)費(fèi)(相當(dāng)于 570萬(wàn)美元)給澳大利亞安寶保險(xiǎn)集團(tuán)等兩家保險(xiǎn)公司,便取得了與 1996年亞特蘭大奧運(yùn)會(huì)相似的保險(xiǎn)保障,而亞特蘭大奧運(yùn)會(huì)卻為此支付了2 520萬(wàn)美元保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)奧運(yùn)會(huì)的特許使用權(quán),使安寶保險(xiǎn)集團(tuán)進(jìn)一步提升了品牌形象,帶來(lái)了無(wú)限的保險(xiǎn)商機(jī),通過(guò)保險(xiǎn)贊助的“公益效果”,促進(jìn)了公司整體的品牌“效益”。

2.4 體育保險(xiǎn)的立法是體育保險(xiǎn)發(fā)展的保證

人類在通過(guò)體育運(yùn)動(dòng)無(wú)畏地挑戰(zhàn)生理與心理極限的時(shí)候,表現(xiàn)出來(lái)的精神是強(qiáng)大的,但是在面對(duì)體育運(yùn)動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,人類又是弱小的,運(yùn)動(dòng)事故更是讓生命不堪一擊。如何在追求刺激的同時(shí)保護(hù)生命,一直都是從事體育運(yùn)動(dòng)的人們所向往的。既然危險(xiǎn)的發(fā)生不可避免,那么我們所能做的就是盡量將損失減至最小,體育保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失的有效手段應(yīng)運(yùn)而生。它的出現(xiàn)反應(yīng)了人類原始的競(jìng)技運(yùn)動(dòng)進(jìn)入了更加文明的時(shí)代。將體育保險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制立法,體現(xiàn)的是對(duì)生命的尊重,和對(duì)弱小的保護(hù)。任何新事物的誕生和發(fā)展都會(huì)受到各種各樣的阻力,而法律可以為其掃清障礙,開辟其發(fā)展之路。任何事物,只有首先得到了法律的承認(rèn),才能獲得全社會(huì)廣泛的認(rèn)同和重視。無(wú)可否認(rèn),西方發(fā)達(dá)國(guó)家體育保險(xiǎn)觀念之強(qiáng),其發(fā)展速度之快也得益于此。隨著體育保險(xiǎn)從幼稚步入成熟,體育保險(xiǎn)要采取市場(chǎng)化的運(yùn)作方式,所以它的發(fā)展離不開相關(guān)法律法規(guī)的制約和保證。體育保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是一種商業(yè)契約,既然是商業(yè)化的東西,體育保險(xiǎn)的實(shí)際運(yùn)作中免不了會(huì)出現(xiàn)一些利益之爭(zhēng),而這時(shí)利益的天平必須有法律的砝碼才能真正平衡。

3 中國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略分析

3.1 中國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展面臨的機(jī)遇

如今我國(guó)已經(jīng)成功舉辦了北京奧運(yùn)會(huì)和大學(xué)生冬季運(yùn)動(dòng)會(huì),賽事保險(xiǎn)已不只是夢(mèng)中的藍(lán)圖,它比以往任何時(shí)候都更具現(xiàn)實(shí)感,它時(shí)時(shí)刻刻牽動(dòng)著國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司敏感的神經(jīng):2001年9月,國(guó)內(nèi)第一家本土保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——北京江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承攬了2002年發(fā)射的奧運(yùn)氣象衛(wèi)星的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);2001年11月人保成立“奧運(yùn)保險(xiǎn)工作指導(dǎo)小組”,此后便一直與北京奧委會(huì)保持密切聯(lián)系,至今人保已拿下北京奧運(yùn)會(huì)“五棵松文化體育中心管理人責(zé)任險(xiǎn)”、“國(guó)家游泳中心建工險(xiǎn)”等幾張保單,進(jìn)入了奧運(yùn)實(shí)體工程保險(xiǎn);2002年4月,華泰保險(xiǎn)公司拿下了北京奧運(yùn)保險(xiǎn)第一單,全面承包北京市快速軌道城市鐵路工程——西直門至東直門段的安裝工程及第三者責(zé)任險(xiǎn),涉及保額為人民幣27億元保額,揭開了奧運(yùn)項(xiàng)目保險(xiǎn)的序幕;2002年9月,被譽(yù)為“奧運(yùn)一號(hào)工程”的首都博物館建設(shè)正式由平安保駕護(hù)航,保額為5億人民幣的安裝項(xiàng)目保險(xiǎn)和1億元人民幣的第三者責(zé)任險(xiǎn);2004年6月,華泰承保涵蓋北京奧運(yùn)圣火傳遞過(guò)程中發(fā)生的人身及財(cái)產(chǎn)損失的公眾責(zé)任保險(xiǎn),保額8 000萬(wàn)元。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司之所以熱衷賽事保險(xiǎn)爭(zhēng)奪戰(zhàn),是因?yàn)樗麄冋l(shuí)也無(wú)法輕視體育競(jìng)技賽事這塊大蛋糕,無(wú)法對(duì)體育保險(xiǎn)這個(gè)亟待開發(fā)的金礦視而不見。賽事經(jīng)濟(jì)為中國(guó)體育保險(xiǎn)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇,不僅體現(xiàn)在它對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的直接推動(dòng)上,而且體現(xiàn)在它所帶來(lái)與賽事直接相關(guān)的保險(xiǎn)需求上;不僅體現(xiàn)在因這些保險(xiǎn)需求所產(chǎn)生的巨額保險(xiǎn)費(fèi)收入上,而且體現(xiàn)在賽事高標(biāo)準(zhǔn)、超規(guī)模的保險(xiǎn)需求能給中國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)新的發(fā)展要求:

3.2 中國(guó)體育保險(xiǎn)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

體育保險(xiǎn)在中國(guó)是一個(gè)很有發(fā)展前景的領(lǐng)域,2008年北京奧運(yùn)會(huì)后再次突顯了非凡的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵——體育保險(xiǎn)實(shí)在是一個(gè)等待挖掘的金礦,它蘊(yùn)藏?zé)o限商機(jī)。為了將保險(xiǎn)服務(wù)于我國(guó)體育競(jìng)技賽事,比較科學(xué)、專業(yè)服務(wù)于賽事開展,我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)體育保險(xiǎn)所面臨的挑戰(zhàn):第一,來(lái)自國(guó)外保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的競(jìng)爭(zhēng)。目前國(guó)內(nèi)開展體育保險(xiǎn)的研究時(shí)間短與國(guó)外發(fā)達(dá)成熟的體育保險(xiǎn)相比,我國(guó)基本上還處在起步階段,在中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾下,保險(xiǎn)業(yè)也即將全方位開放,越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)?，F(xiàn)今,外資保險(xiǎn)公司高度重視和看好北京和國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入,一方面會(huì)給國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)新的血液和強(qiáng)大的推動(dòng)力,提供先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理及市場(chǎng)運(yùn)作理念;另一方面也是對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大挑戰(zhàn)。第二,來(lái)自國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司自身的挑戰(zhàn)。辦奧運(yùn)中國(guó)沒有經(jīng)驗(yàn),辦奧運(yùn)會(huì)的保險(xiǎn),國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)界更是沒有經(jīng)驗(yàn),加入 WTO的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)本身就處于“水深火熱”中,面對(duì)巨大的商機(jī),更有“不適”之感。奧運(yùn)會(huì)的運(yùn)作方式很復(fù)雜,除了一般的可能預(yù)想到的事件,還有很多事件,包括技術(shù)方面的、經(jīng)濟(jì)方面的、政治方面的。年輕的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)沒有奧運(yùn)會(huì)的承保經(jīng)驗(yàn),不熟悉奧運(yùn)保險(xiǎn)的運(yùn)作程序和國(guó)際慣例,對(duì)奧運(yùn)會(huì)各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不足,難以做出合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保費(fèi)定價(jià)。對(duì)于大型綜合賽事的綜合保險(xiǎn)工作,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)很少涉及,這是我們?cè)诟?jìng)爭(zhēng)奧運(yùn)保險(xiǎn)商機(jī)的薄弱之處。

3.3 我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策

3.3.1 確定我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)宗旨。體育保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益并重的原則,既要為體育事業(yè)、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展服務(wù),保駕護(hù)航,為運(yùn)動(dòng)健兒在賽場(chǎng)上費(fèi)力拼搏解除后顧之憂,同時(shí)更要注重體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)化、商業(yè)性運(yùn)作。在中國(guó)體育事業(yè)飛速發(fā)展的今天,相關(guān)的產(chǎn)業(yè),尤其是中國(guó)的體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè),也要與時(shí)俱進(jìn),走出一條“體保”合作的路子。中國(guó)的體育運(yùn)動(dòng)近年來(lái)已經(jīng)從較為單一的社會(huì)化功能向多功能多元化發(fā)展,在市場(chǎng)化運(yùn)作中逐步體現(xiàn)出了一種產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)功能。在體育產(chǎn)業(yè)化的同時(shí),中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也經(jīng)歷了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變。兩者在世紀(jì)之交的歷史發(fā)展和轉(zhuǎn)型過(guò)程中產(chǎn)生了一個(gè)黃金的交叉點(diǎn)。

3.3.2 規(guī)劃我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。首先,從創(chuàng)造中國(guó)體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求方面來(lái)看,要大力培養(yǎng)體育運(yùn)動(dòng)參與各方的保險(xiǎn)意識(shí),只有加大體育保險(xiǎn)宣傳力度,擴(kuò)大體育保險(xiǎn)的社會(huì)影響,才能使我國(guó)體育保險(xiǎn)得以走上一條健康發(fā)展之路。主要應(yīng)采取以下措施:其一,出臺(tái)體育保險(xiǎn)的強(qiáng)制立法,強(qiáng)化體育競(jìng)賽組織者和體育運(yùn)動(dòng)員的體育保險(xiǎn)意識(shí)。就目前的情況而言,要?jiǎng)?chuàng)造中國(guó)體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求,無(wú)非從兩方面下手。一是體育競(jìng)賽組織部門。每年我國(guó)都要舉辦百余場(chǎng)賽事,這是一個(gè)巨大、亟待開發(fā)的市場(chǎng)。二是部分收入較高的運(yùn)動(dòng)員,他們是保險(xiǎn)公司的潛在客戶。隨著體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,大量的體育賽事引進(jìn)了商業(yè)性的運(yùn)作方式,賽事組織者負(fù)擔(dān)著賽事準(zhǔn)備和進(jìn)行過(guò)程中可能發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)損失。其二,加強(qiáng)體育保險(xiǎn)宣傳,樹立誠(chéng)信形象,培育和保護(hù)體育保險(xiǎn)意識(shí)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要在力爭(zhēng)承保賽事同時(shí),巧借“體育”這塊金字招牌,充分利用奧運(yùn)保險(xiǎn)的無(wú)形影響,以少花錢多辦事為原則,大規(guī)模地策劃實(shí)施保險(xiǎn)宣傳公關(guān)活動(dòng)。其三,開發(fā)建立多元化體育保險(xiǎn)資金來(lái)源,增強(qiáng)體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)的有效需求能力。體育運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大,單靠運(yùn)動(dòng)員自掏腰包難以承受,也使得保險(xiǎn)公司面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)望而卻步,我國(guó)政府應(yīng)該加快出臺(tái)對(duì)體育保險(xiǎn)的配套政策,增大必要的財(cái)政資金支持(如稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等)。體育保險(xiǎn)需要很多的體育保險(xiǎn)費(fèi)用,只靠政府和一、兩個(gè)贊助商是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了體育保險(xiǎn)需求市場(chǎng)的,在短期內(nèi)多數(shù)體育項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)員和教練員都不可能依靠自己或國(guó)家得到全面的商業(yè)保險(xiǎn)。

其次,從市場(chǎng)供給方面來(lái)看,要開發(fā)和創(chuàng)新中國(guó)體育保險(xiǎn)產(chǎn)品,增強(qiáng)市場(chǎng)供給。關(guān)鍵取決于能否推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化改革,能否促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,能否提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)質(zhì)量。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)倘若不能及時(shí)開發(fā)適應(yīng)賽事需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品,外資保險(xiǎn)公司就一定會(huì)取而代之,我們也就失去了一次同國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌的良好機(jī)遇。增強(qiáng)市場(chǎng)供給,應(yīng)采取以下措施:其一,開發(fā)多種險(xiǎn)種,滿足未來(lái)之需。目前,北京市有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司幾十家,年保費(fèi)收入在百億元以上,但保險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同,業(yè)務(wù)比較單一,在產(chǎn)品開發(fā)和管理水平上同奧運(yùn)會(huì)的要求相差很大。體育保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)今后幾年必須認(rèn)真解決和調(diào)整的核心之一,也是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司做好“支持賽事開展,服務(wù)賽事平安”工作的重要內(nèi)容。其二,經(jīng)營(yíng)全球化,產(chǎn)品多元化。沒有任何活動(dòng)可以像體育運(yùn)動(dòng)一樣超越種族、國(guó)家和宗教信仰。因此,具有重大影響的體育賽事往往是國(guó)際性的。而這些賽事對(duì)于從事體育保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介而言,是其主要利潤(rùn)來(lái)源。這就要求他們必須從全球視角制定發(fā)展戰(zhàn)略,不斷研究開發(fā)適合不同國(guó)家、不同體育項(xiàng)目的多元化服務(wù)項(xiàng)目。只有這樣,才能在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中生存和不斷發(fā)展。其三,辟建“體育保險(xiǎn)試驗(yàn)區(qū)”,探索中國(guó)體育保險(xiǎn)的供給模式。目前各地的社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平不盡相同,各地方體育管理部門的財(cái)力、物力也不盡相同,這就需要不同的體育保險(xiǎn)供給模式與之相適應(yīng)。我們可以在不同的地區(qū)選一個(gè)最具代表性的城市,在政策上給以傾斜,最終在比較中擇優(yōu)確定最佳模式。

再次,從體育保險(xiǎn)人才方面來(lái)看,要積極培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)復(fù)合型人才,提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。任何經(jīng)營(yíng)管理行為效用的實(shí)現(xiàn)最終都?xì)w結(jié)于人的因素。加快體育保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)是發(fā)展我國(guó)體育保險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。應(yīng)采取以下措施:其一,培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)復(fù)合型人才。面對(duì)體育保險(xiǎn)對(duì)相關(guān)專業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員提出的更高要求,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理,不斷提高其專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)。同時(shí),更應(yīng)積極引進(jìn)既懂管理又懂專業(yè)的復(fù)合型人才以及一定數(shù)量的高水平創(chuàng)新人才,為迎接激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)積累雄厚的人力資本。其二,成立“全國(guó)體育保險(xiǎn)研究中心”。體育保險(xiǎn)在我國(guó)興起的同時(shí),精通保險(xiǎn)和體育專業(yè)人才卻非常匱乏,這成為發(fā)展體育保險(xiǎn)事業(yè)的制約因素。因此,建議盡快成立“全國(guó)體育保險(xiǎn)研究中心”,集中體育界、保險(xiǎn)界及金融界其它領(lǐng)域的專家重點(diǎn)研究體育產(chǎn)業(yè)中的保險(xiǎn)保障問題,對(duì)全民健身活動(dòng)和競(jìng)技體育中的保險(xiǎn)保障問題和有關(guān)金融問題進(jìn)行綜合研究,培養(yǎng)一批體育保險(xiǎn)人才,推動(dòng)體育事業(yè)和保險(xiǎn)事業(yè)的共同發(fā)展。

4 結(jié) 語(yǔ)

我國(guó)第一次成功舉辦了奧運(yùn)會(huì),其中許多的保險(xiǎn)項(xiàng)目的成功運(yùn)作為我國(guó)體育賽事的保險(xiǎn)發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)借鑒和發(fā)展,從技術(shù)領(lǐng)域講是一個(gè)全新領(lǐng)域和空白點(diǎn)的彌補(bǔ)。賽事保險(xiǎn)既是一種競(jìng)爭(zhēng),也是一種合作,中國(guó)的保險(xiǎn)公司要把握這個(gè)機(jī)遇,同時(shí)也需要中國(guó)境內(nèi)的一切外資公司或其他保險(xiǎn)公司的支持。不能單一地把賽事保險(xiǎn)作為公司與公司之間競(jìng)爭(zhēng)的一塊蛋糕,大家你分一塊,我分一塊,合作更重要。既然面對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)巨頭的挑戰(zhàn),我們已處于弱勢(shì),那么與其驚呼“狼來(lái)了”,不如“與狼共舞”,而后者需要更大的勇氣和智慧。因此,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司、中外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之間和國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)合作,對(duì)做好賽事工作,發(fā)展我國(guó)的體育保險(xiǎn)至關(guān)重要。

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