我國反洗錢行政法律制度存在的問題和建議

摘要:《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱為《反洗錢法》)于2007年1月1日起施行，隨后人民銀行相繼出臺(tái)了關(guān)于反洗錢制度的具體實(shí)施辦法，最主要的是四部規(guī)章，包括《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，作為我國反洗錢行政法律制度核心內(nèi)容，“一法四規(guī)”在實(shí)施過程中還存在某些規(guī)定不夠明確、規(guī)定與實(shí)際情況存在出入、缺乏配套的制度措施或技術(shù)手段保障等問題，需要盡快通過立法修改完善。

關(guān)鍵詞:反洗錢;法律;問題;建議

中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)11-0049-04

一、引言

《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱為《反洗錢法》)于2007年1月1日起施行，隨后人民銀行相繼出臺(tái)了關(guān)于反洗錢制度的具體實(shí)施辦法，最主要的是四部規(guī)章，包括《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，與《反洗錢法》統(tǒng)稱為反洗錢“一法四規(guī)”，成為我國反洗錢法律制度的核心組成部分?！耙环ㄋ囊?guī)”實(shí)施以來，其內(nèi)容已逐漸被金融機(jī)構(gòu)工作人員所熟知，其觀念在社會(huì)上也逐漸深入人心。在實(shí)施效果上看，法律規(guī)定在實(shí)踐中能夠較好地落實(shí)，基本能夠滿足目前反洗錢工作的需要。但其中某些條款還存在規(guī)定不夠明確、規(guī)定與實(shí)際情況存在出入、缺乏配套的制度措施或技術(shù)手段保障等問題，需要盡快修改完善。本文分析了反洗錢“一法四規(guī)”在具體缺席上存在的問題，并提出了相應(yīng)的政策建議。

二、反洗錢“一法四規(guī)”在具體制度上存在的問題

(一)法律規(guī)定存在不一致性

1.上游犯罪的規(guī)定與《刑法》存在不一致性

目前《反洗錢法》與《刑法》上關(guān)于上游犯罪的規(guī)定并不完全一致，前者的范圍較寬?！斗聪村X法》在“反洗錢”定義中描述了7類犯罪，意味著只要是針對(duì)有犯罪所得的洗錢活動(dòng)，都可以進(jìn)行打擊，已經(jīng)率先回應(yīng)了國際公約關(guān)于上游犯罪范圍的要求。[1]但《反洗錢法》是行政法，對(duì)洗錢犯罪的界定和修訂最終需要在刑事法律中體現(xiàn)。目前因刑事立法與行政法不相街接，金融系統(tǒng)打擊洗錢的前瞻性與刑法規(guī)定的滯后性的矛盾容易導(dǎo)致司法尷尬。反洗錢主管機(jī)關(guān)認(rèn)定的洗錢行為，不管嚴(yán)重程度，只要不屬于現(xiàn)行《刑法》所規(guī)定的上游犯罪的范圍，仍將無法追究行為人的刑事責(zé)任。[2]

2.適用范圍存在不一致性

由于“一法四規(guī)”出臺(tái)前后恰逢郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)改革，機(jī)構(gòu)性質(zhì)定位尚不明確，因此各個(gè)規(guī)定在適用范圍上是否包括郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的表述不一。如《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》在適用范圍上包括郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)，而《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》則未在適用范圍中單獨(dú)表述郵政儲(chǔ)匯銀行，可能將其歸為商業(yè)銀行考慮。[3]

(二)某些法條的規(guī)定不明確

1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度方面

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位設(shè)置、內(nèi)控制度建立等條款的規(guī)定過于原則，可操作性不強(qiáng)。在實(shí)踐中容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位形同虛設(shè)、內(nèi)控制度粗糙等問題的發(fā)生，監(jiān)管機(jī)關(guān)在實(shí)施監(jiān)管時(shí)也無法提出更為具體明確的要求。

2.反洗錢義務(wù)主體方面

由于“特定非金融機(jī)構(gòu)”的范圍沒有明確，許多可能涉及洗錢的領(lǐng)域至今仍未被納入反洗錢的監(jiān)管范疇，影響了整個(gè)反洗錢工作的開展和推進(jìn)。一是如房地產(chǎn)、彩票、汽車銷售、珠寶、黃金、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域至今仍在監(jiān)管范圍之外。二是在保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢義務(wù)主體中沒有納入保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)公估公司等。每年保險(xiǎn)業(yè)通過上述中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入約占總保費(fèi)收入10%，且中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)中直接面對(duì)客戶，掌握著客戶最基礎(chǔ)的信息資料。三是在證券業(yè)的反洗錢義務(wù)主體中，沒有納入證券交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，其保存有所有證券原始交易信息和資料，且證券交易所已建立起較完善的監(jiān)控系統(tǒng)，反洗錢監(jiān)測(cè)可以充分利用這方面的功能和優(yōu)勢(shì)。

3.客戶身份識(shí)別方面

(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)難以掌握。法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)過程中應(yīng)考慮客戶特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并定期審核金融機(jī)構(gòu)自身保存的客戶基本信息。但上述因素的外延較廣，存在諸多不確定性，金融機(jī)構(gòu)也沒有可依據(jù)或參考的模式，導(dǎo)致其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分操作難度大，等級(jí)劃分的標(biāo)準(zhǔn)差異也大。

(2)非柜臺(tái)業(yè)務(wù)難以識(shí)別客戶。目前通過網(wǎng)絡(luò)、柜員機(jī)、電話、手機(jī)等非柜臺(tái)方式辦理業(yè)務(wù)的客戶群體不斷擴(kuò)大，客戶借助于非柜臺(tái)式服務(wù)手段，可以不受地域、時(shí)間限制，瞬間完成資金交易。法律雖然規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在提供非柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格識(shí)別客戶身份，但并未規(guī)定具體核查方式及配套的措施制度。

(3)“合理期限”未更新證件難以把握?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，客戶先前提交的身份證件過期，沒有在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。但由于沒有對(duì)條款中的“合理期限”予以明確，使得執(zhí)行中難以把握。[4]

(4)沒有明確金融產(chǎn)品代理銷售方的識(shí)別義務(wù)。在保險(xiǎn)業(yè)代理銷售模式尤其銀行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過與銀行簽訂委托協(xié)議，明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，并最終由保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。目前保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)對(duì)客戶身份識(shí)別采用不同的標(biāo)準(zhǔn)，銀行在客戶資源方面占主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)公司難以有效獲得并保存客戶的身份資料信息。

4.大額交易和可疑交易報(bào)告方面

(1)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四、十五條難以執(zhí)行。該兩條規(guī)定屬于金融機(jī)構(gòu)主觀判斷可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，但內(nèi)容過于原則化，彈性較大，金融機(jī)構(gòu)難以執(zhí)行，人民銀行在監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作時(shí)也難以適用。

(2)“大量”這一用語在條款中存在歧義?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十條規(guī)定，“大量”系指交易金額或者累計(jì)低于但接近于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，聯(lián)系到第十二條規(guī)定的證券期貨業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，第(二)、(四)、(六)項(xiàng)中的“大量資金”、“大量證券交易”、“大量買賣證券”與二十條“大量”的定義不盡相同，在理解存上在分歧。[5]

5.權(quán)利保護(hù)方面

從目前的立法和實(shí)踐上看，對(duì)于反洗錢義務(wù)主體主要還是側(cè)重于約束、制裁，而輕保護(hù)、激勵(lì)。如“一法四規(guī)”中關(guān)于履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員的權(quán)利保護(hù)規(guī)定過于原則，沒有規(guī)定受保護(hù)的具體內(nèi)容。對(duì)于舉報(bào)洗錢、恐怖融資活動(dòng)等有功的人員，也沒有相關(guān)的激勵(lì)措施，難以充分調(diào)動(dòng)相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾反洗錢的積極性。

6.行政處罰方面

法律規(guī)定的處罰幅度過寬，行政機(jī)關(guān)在處罰過程中的自由裁量權(quán)過大。法條中關(guān)于“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的違法情形的規(guī)定也不明確，導(dǎo)致實(shí)踐中對(duì)同一違法行為可能采取輕重不同的處罰方式，存在濫用行政權(quán)力、處罰顯失公平等風(fēng)險(xiǎn)，容易引起行政爭(zhēng)議。

(三)某些法條的規(guī)定與實(shí)際情況存在出入

1.客戶身份識(shí)別方面

(1)實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如建筑工程險(xiǎn)，一個(gè)保單下涉及多名被保險(xiǎn)人，均采取不記名投保，無論是否達(dá)到規(guī)定限額，都無法按照法律規(guī)定在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)就具體被保險(xiǎn)人進(jìn)行登記和識(shí)別。

(2)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條規(guī)定及相關(guān)解釋，保險(xiǎn)公司在訂立限額以上保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)采取客戶身份識(shí)別措施，保險(xiǎn)費(fèi)金額按照“累計(jì)計(jì)算”標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定未充分考慮保險(xiǎn)行業(yè)特性和實(shí)際情況，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)中可能很難有客戶能通過20年每年單筆現(xiàn)金交費(fèi)1000元來從事洗錢活動(dòng)。[6]

2.大額交易和可疑交易報(bào)告方面

(1)證券業(yè)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。一是在證券業(yè)第三方存管模式下，客戶用于投資的證券、資金資產(chǎn)已被割裂，證券公司管理客戶資金資產(chǎn)的職能被銀行所取代，不再向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，只負(fù)責(zé)客戶的證券交易、股份管理和清算交收等?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金的進(jìn)出只能通過銀證轉(zhuǎn)賬方式完成，客戶只能在本人保證金賬戶與其在銀行指定的存款賬戶之間劃轉(zhuǎn)。因此，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十二條第(一)項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)金收付、第(二)項(xiàng)關(guān)于將資金轉(zhuǎn)入他人賬戶的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于證券公司已經(jīng)不適用。二是證券行業(yè)存在周期性行情，行情不好客戶賬戶就會(huì)出現(xiàn)“閑置”的情況，看似符合第十二條第(三)、(四)項(xiàng)規(guī)定的情形，但實(shí)際上絕大多數(shù)屬于長(zhǎng)線投資者，跟洗錢行為有本質(zhì)上的差別，因此“閑置”在理解上存在分歧。

(2)期貨業(yè)的大額交易、可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)行期貨交易采取保證金封閉運(yùn)行模式，期貨公司客戶資金賬戶只起到會(huì)計(jì)記賬的作用，沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性現(xiàn)金收付情形，而且客戶資金只能在本人保證金賬戶與其在銀行指定的存款賬戶之間劃轉(zhuǎn)，不會(huì)出現(xiàn)資金通過期貨賬戶直接轉(zhuǎn)到他人賬戶的情況。因此，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定的大額交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，以及第十二條第(一)、(二)項(xiàng)規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)對(duì)期貨公司已經(jīng)不適用，這也是目前期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍存在大額交易“零報(bào)告”的原因。

(3)可疑交易報(bào)告存在大量的垃圾信息。由于可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置過于客觀，基本還是“合規(guī)性監(jiān)管”理念，致使金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)，采取規(guī)避監(jiān)管的“防御性報(bào)告”策略，將可量化分析標(biāo)準(zhǔn)輸入計(jì)算機(jī)，通過系統(tǒng)自動(dòng)數(shù)據(jù)采集功能提取、報(bào)送“可疑交易報(bào)告”。工作人員疏于主動(dòng)了解客戶、分析和識(shí)別交易，上報(bào)的可疑交易中缺少對(duì)交易本身的金額、頻率、流向、性質(zhì)等情形是否異常，以及結(jié)合客戶身份、交易背景、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍做出的的主觀判斷，致使大量可疑交易報(bào)告屬于垃圾信息，大大降低了可疑交易報(bào)告的情報(bào)價(jià)值，妨礙了甄別洗錢及相關(guān)犯罪能力的有效發(fā)揮。

(四)客戶身份識(shí)別缺乏配套的制度措施和技術(shù)手段

1.金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶的制度措施和技術(shù)手段有限

目前，金融機(jī)構(gòu)了解客戶的渠道不多，而且客戶身份識(shí)別手段單一，尤其非居民身份證件缺乏有效識(shí)別技術(shù)支撐。商業(yè)銀行使用的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)存在照片不清晰或缺失、身份資料錄入不完整、公民身份存在同名同號(hào)、系統(tǒng)運(yùn)行緩慢等問題，給客戶身份識(shí)別工作帶來一定的難度。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尚未獲準(zhǔn)全面開放聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，對(duì)客戶身份證件的識(shí)別更是缺乏有效技術(shù)手段，采用身份真?zhèn)螜C(jī)或目測(cè)的方式，質(zhì)量難以保障。

2.缺乏強(qiáng)制客戶提供身份、交易信息的規(guī)定

金融機(jī)構(gòu)在了解客戶行業(yè)、職業(yè)、資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況，交易的目的、性質(zhì)及實(shí)際受益人，實(shí)際控制人、控股股東，信托財(cái)產(chǎn)等信息時(shí)非常困難，立法上缺乏客戶如實(shí)提供有關(guān)信息的強(qiáng)制性規(guī)定。不少客戶對(duì)于金融機(jī)構(gòu)開展上述識(shí)別工作不理解，認(rèn)為有關(guān)身份、交易信息屬于個(gè)人隱私，不愿意提供，即便提供，真實(shí)性也難以核實(shí)。

三、完善反洗錢行政法律制度的政策建議

(一)實(shí)現(xiàn)法律規(guī)定的一致性

針對(duì)反洗錢法律規(guī)定中存在的不一致性，一是在條件成熟時(shí)擴(kuò)大洗錢罪之上游犯罪的范圍，盡快實(shí)現(xiàn)國內(nèi)法律在上游犯罪范圍規(guī)定上的一致性;二是統(tǒng)一“一法四規(guī)”在使用范圍上的表述，其中將郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)單列表述為“郵政儲(chǔ)蓄銀行”。

(二)進(jìn)一步明確有關(guān)法律規(guī)定

1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度方面

制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位設(shè)置和內(nèi)控制度建立的實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)置反洗錢工作崗位，明確反洗錢內(nèi)控制度的具體內(nèi)容，并且在內(nèi)控制度的制定中考慮金融機(jī)構(gòu)的層級(jí)因素，不同級(jí)別對(duì)應(yīng)不同的制度層次。

2.反洗錢義務(wù)主體方面

盡快明確“特定非金融機(jī)構(gòu)”的范圍并制定相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)。一方面，將房地產(chǎn)、彩票、汽車銷售、珠寶、黃金、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等洗錢高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域納入監(jiān)管范圍;另一方面，將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、證券期貨交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等重要的金融市場(chǎng)參與主體納入監(jiān)管范圍。

3.客戶身份識(shí)別方面

(1)制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的操作指引、細(xì)則，進(jìn)一步明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，尤其明確高風(fēng)險(xiǎn)地域、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)以及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)。

(2)對(duì)金融機(jī)構(gòu)非柜臺(tái)業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別制定更為合理、可行的措施和標(biāo)準(zhǔn)。

(3)明確界定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條中的“合理期限”，并規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶身份證件有效期過期前后履行提示更新義務(wù)。

(4)關(guān)注金融產(chǎn)品代理銷售模式下委托方與受托方的客戶身份識(shí)別分工問題，強(qiáng)化受托方在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)和義務(wù)。建議追加受托銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的連帶責(zé)任，即金融機(jī)構(gòu)在委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，如果受托金融機(jī)構(gòu)拒絕向委托金融機(jī)構(gòu)提供客戶身份識(shí)別信息，應(yīng)承擔(dān)客戶身份識(shí)別的連帶責(zé)任。

4.大額交易和可疑交易報(bào)告方面

(1)對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四、十五條包括其中的用語如“異常情形”、“合理理由”等予以明確，增強(qiáng)可操作性。

(2)進(jìn)一步明確《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中關(guān)于“大量”的含義及其適用條款。

5.權(quán)利保護(hù)方面

(1)進(jìn)一步明確履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員的權(quán)利保護(hù)的具體內(nèi)容，如免予起訴、作證義務(wù)免除、免予披露等。

(2)建立健全反洗錢激勵(lì)機(jī)制。對(duì)于舉報(bào)有功者應(yīng)規(guī)定明確的嘉獎(jiǎng)，以調(diào)動(dòng)公眾積極性。同時(shí)應(yīng)加大對(duì)泄露舉報(bào)人信息的責(zé)任人的處罰力度，避免舉報(bào)人因信息泄露遭到報(bào)復(fù)。

6.行政處罰方面

對(duì)相關(guān)處罰條款中的“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的情形予以明確，并且有針對(duì)性地出臺(tái)一些處罰適用指引，指導(dǎo)和規(guī)范人民銀行分支機(jī)構(gòu)合理行使自由裁量權(quán)。

(三)修訂法條中與實(shí)際情況不符的規(guī)定

1.客戶身份識(shí)別方面

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)各個(gè)行業(yè)的特征和業(yè)務(wù)開展情況來修訂現(xiàn)行的客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，增加可操作性。比如，保險(xiǎn)公司在訂立限額以上保險(xiǎn)合同時(shí)采取的客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，將“累計(jì)計(jì)算”改為“單筆計(jì)算”，并根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r確定并適時(shí)調(diào)整該標(biāo)準(zhǔn)。

2.大額交易和可疑交易報(bào)告方面

(1)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)各個(gè)行業(yè)的特征和業(yè)務(wù)開展情況來修訂現(xiàn)行的大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，廢除不適用的標(biāo)準(zhǔn)。例如，對(duì)于證券業(yè)，由于第三方存管制度將客戶的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給證券公司和存管銀行，所以應(yīng)當(dāng)圍繞第三方存管制度重新構(gòu)建證券業(yè)可疑交易報(bào)告體系，由證券公司和存管銀行共同構(gòu)成，將證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息有效的整合起來。

(2)針對(duì)目前可疑交易報(bào)告存在大量的垃圾信息的情況，盡快完善金融機(jī)構(gòu)分析識(shí)別可疑交易的相關(guān)辦法，明確可疑交易分析識(shí)別的具體要求，明確金融機(jī)構(gòu)所開發(fā)的反洗錢分析識(shí)別系統(tǒng)設(shè)置的參數(shù)等內(nèi)容必須符合反洗錢法律規(guī)章的要求，以確保金融機(jī)構(gòu)正確履行反洗錢義務(wù)。同時(shí)，建立報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評(píng)價(jià)制度，將報(bào)告質(zhì)量的高低作為衡量金融機(jī)構(gòu)是否履行報(bào)告義務(wù)的主要指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立以人工為主、系統(tǒng)為輔的可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告模式。

(四)對(duì)客戶身份識(shí)別增加配套的制度措施

(1)盡快完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，并將聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)普及非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，提高聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)在金融機(jī)構(gòu)中的覆蓋率。

(2)規(guī)定客戶在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)有如實(shí)向金融機(jī)構(gòu)告知有關(guān)身份、交易信息，配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)的義務(wù)，否則將承擔(dān)一定的法律責(zé)任。

(3)由有關(guān)部門通過權(quán)威統(tǒng)一的途徑向金融機(jī)構(gòu)定期公布洗錢或恐怖分子名單，洗錢、恐怖活動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)國家、地區(qū)名單等。

(4)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)因反洗錢工作需要向有關(guān)部門核實(shí)客戶身份信息時(shí)，有關(guān)部門有義務(wù)予以配合，并出臺(tái)一定的配套措施。

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