海南省社會信用體系建設的模式選擇與對策建議

摘要:現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是構筑市場經(jīng)濟的基石，也是區(qū)域經(jīng)濟正常運轉的重要保障，地方社會信用體系建設直接關系區(qū)域經(jīng)濟、社會的全面可協(xié)調持續(xù)發(fā)展。本文分析了海南省社會信用體系建設的現(xiàn)狀及問題，并借鑒上海、湖南的經(jīng)驗啟示，探索適合海南地方信用體系的建設模式，并提出了推動海南省社會信用體系建設的對策建議。

關鍵詞:海南省;社會信用體系;模式選擇

中圖分類號:F127.9 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)12-0033-03

一、引言

信用是構筑市場經(jīng)濟的基石，也是區(qū)域經(jīng)濟正常運轉的重要保障。海南省20世紀80至90年代信用缺失和房地產(chǎn)泡沫等因素影響，曾一度成為金融高風險區(qū)，嚴重制約了地方經(jīng)濟發(fā)展。為此，近年來海南省委、省政府大力倡導“信用海南”建設，并在信用立法等方面走在了全國前列。但是由于信用建設始終處于“條塊分割”狀態(tài)，致使海南省社會信用體系基本框架和運行機制至今尚未建立，未能適應經(jīng)濟社會發(fā)展水平，增加了信用主體的交易成本，制約了信用經(jīng)濟的發(fā)展。

目前，商業(yè)銀行越來越重視區(qū)域信用狀況，內部都建立了針對性的區(qū)域信用評價體系，并以此決定資金的跨區(qū)域流動。加快海南省社會信用體系建設，有利于規(guī)范公共管理行為，強化公共服務意識，提高公共福利水平;有利于營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，改善社會投資環(huán)境，確保轄區(qū)經(jīng)濟金融安全;有利于提高企業(yè)的信用意識，創(chuàng)造和諧的信用關系，維護良好的市場經(jīng)濟秩序;有利于提高公民道德水平，引導市民誠實守信，促進“和諧社會”建設;可以形成金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的“洼地效應”，是海南省落實科學發(fā)展觀的客觀要求，更是建設國際旅游島的緊迫要求。[1]本文分析了海南省社會信用體系建設的現(xiàn)狀及問題，并借鑒上海、湖南的經(jīng)驗啟示，探索適合海南地方信用體系的建設模式，并提出了推動海南省社會信用體系建設的對策建議。

二、海南省社會信用體系建設的現(xiàn)狀及難點

近年來，海南省委、省政府對社會信用體系建設非常重視，在全國率先頒布了《海南省人民代表大會關于加強信用建設的決定》、《海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定》，在信用立法上走在了全國前列，一些部門也初步建立了局部的信用體系和部門征信體系。海南省目前存在兩大征信系統(tǒng):一是海南省信息產(chǎn)業(yè)局牽頭，由工商、稅務、質監(jiān)等部門提供數(shù)據(jù)的海南省政務信息系統(tǒng);二是人民銀行海口中心支行牽頭，按照人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)劃，由各金融機構提供數(shù)據(jù)的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并以此為基礎建立的海南省中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系。另外，海南省截至2009年9月共有各類信用中介機構45家，其中從事信用評級5家，從事信用擔保40家。雖然海南省社會信用體系建設取得了一定的成績，但是仍有四大難題亟待破解。

1.信用體系建設權責不一，聯(lián)合征信的工作機制定位不明。目前，海南省信用體系建設存在雙重體制。如根據(jù)《國務院關于調整社會信用體系建設部際聯(lián)系會議職責和成員單位的批復》，2009年海南省建立了社會信用體系建設聯(lián)席會議機制，確定人民銀行海口中心支行為牽頭單位。但之前根據(jù)《海南省征信和信用評估管理暫行規(guī)定》，已成立海南省信用管理辦公室，負責對征信和信用評估進行監(jiān)管。人民銀行?？谥行闹杏衅髽I(yè)和個人信用數(shù)據(jù)庫，在聯(lián)合征信方面有條件、有基礎，省信用辦在爭取上下聯(lián)動、協(xié)調部門認識方面有資源、有優(yōu)勢，如何將兩個部門的權責統(tǒng)一起來，形成合力推動海南省社會信用體系建設需要深入考量和盡快明確。

2.征信系統(tǒng)建設“本位主義”，無法形成有效的合力。我國“十一五”規(guī)劃提出，以完善“信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量”信用記錄為重點，加快建設社會信用體系。目前，質監(jiān)部門的機構代碼共享平臺和公安部門的身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)與人民銀行在部委層面實現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)共享，但工商、稅務的信用管理系統(tǒng)與人民銀行征信數(shù)據(jù)庫不能聯(lián)通，“十一五”規(guī)劃提出的四大塊信息尚未有效整合。[2]工商、稅務部門擁有的企業(yè)身份、資產(chǎn)和財務等靜態(tài)信息，與人民銀行擁有的企業(yè)信貸等動態(tài)信息，對形成全面、科學的企業(yè)信用評價體系缺一不可。因此，條塊分割的局面必須盡快扭轉，否則會造成地方信用的低水平重復建設，社會信用建設的成效也將大打折扣。

3.信用評級機構缺乏統(tǒng)一的評級標準。轄內評級機構信息資源不足，多數(shù)只有自身調查的信息，提供簡單的評級產(chǎn)品，評級結果多數(shù)只為特定部門服務。目前，海南省評級市場基本由椰都聯(lián)合、海南大公和企業(yè)信用評價中心3家主導，各自占據(jù)信貸市場、債項市場和商業(yè)信用評級3個細分市場。同時，存在商業(yè)銀行內部評級和評級機構外部評級兩個涇渭分明的分割市場，各機構的評級方法不統(tǒng)一，各銀行的評級標準自成體系，造成評級結果沒有可比性，且評級結果也互不承認。

4.信用評級市場供求不平衡，評級結果缺乏公信力。目前，海南省經(jīng)省信管辦公告的評級機構有5家，規(guī)模較小、專業(yè)化較低、綜合實力不強，僅有2家機構的大股東有專業(yè)評級背景，市場尚未成立評級行業(yè)協(xié)會。海南省屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，每年評級的企業(yè)有340家左右，平均每筆評級收費幾千元，市場容量難以支撐5家評級機構的正常經(jīng)營。評級市場供大于求，使得個別機構采取低價格、高評級和長周期等手段爭奪市場，甚至出現(xiàn)“掃街式、戴帽式”業(yè)務營銷。市場失衡不僅阻礙了評級機構的健康發(fā)展，而且使得評級機構缺乏公信力。

三、上海、湖南社會信用體系建設的經(jīng)驗啟示

我國社會信用體系建設沒有標準模式，少數(shù)地區(qū)進行了積極的探索。以上海、湖南為代表的地區(qū)在社會信用體系建設上率先邁出第一步，形成了各具特色的地方信用體系建設模式，積累的經(jīng)驗和啟示值得海南省借鑒。

1.上海模式。上海利用得天獨厚的經(jīng)濟優(yōu)勢和區(qū)位條件，1998年率先開展個人聯(lián)合征信試點，成立了領導機構——上海市征信管理辦公室，頒布了地方規(guī)章——《上海市個人征信管理試行辦法》，組建了第三方機構——上海資信有限公司，主要進行個人征信系統(tǒng)建設和企業(yè)征信系統(tǒng)建設。個人征信系統(tǒng)由地方政府和人民銀行共同建設，企業(yè)征信則主要由地方政府推動。地方政府直接投資建立征信公司，按照市場化機制運作，征信服務對外收取一定費用，對內實行信息共享，服務未向全社會開放，地方政府和人民銀行共同對征信公司的運行進行監(jiān)管。但是上海信用體系是作為國家信用體系的一個子系統(tǒng)，未來面臨如何與國家信用體系的大系統(tǒng)相銜接的問題。

2.湖南模式。作為人民銀行在全國試點的湖南省社會信用體系，自2005年啟動“三庫一網(wǎng)一平臺”建設，歸集了省級39個部門信息，成為金融機構看好湖南的一個品牌，其經(jīng)驗得到了國務院的肯定?！叭龓臁奔慈嗣胥y行的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，工商部門的企業(yè)信息基礎數(shù)據(jù)庫，公安部門的公民基礎信息數(shù)據(jù)庫;“一網(wǎng)”即面向社會的湖南信用網(wǎng);“一平臺”即湖南省電子政務外網(wǎng)數(shù)據(jù)交換平臺。[3]除此外，還制定了《湖南省社會信用體系建設規(guī)劃》，頒布了《湖南省信用信息管理辦法》，將社會信用體系建設納入政府績效評估，發(fā)布了《關于加快建立守信激勵和失信懲戒機制有關事項的通知》。

綜合上海、湖南模式得到的經(jīng)驗是:信用是公共產(chǎn)品，政府在建設信用體系方面有不可替代的作用，各種經(jīng)濟主體都有參與信用建設的權利和責任，“地方政府推動、人民銀行運作、有關部門配合”是現(xiàn)階段海南省信用體系建設比較合理的模式。得到的啟示是:地方單獨建設信用數(shù)據(jù)庫不能適應信息系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)的趨勢，依托全國聯(lián)網(wǎng)的“企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”，建設海南省公共信用數(shù)據(jù)庫是符合當前實際的可行選擇。至于“商業(yè)化運作”，在社會信用體系建設初期，真正能轉化為具有購買力的有效需求不多，征信機構難以實現(xiàn)生存發(fā)展，“商業(yè)化運作”是一種遠景愿望。

四、海南省社會信用體系平臺建設的模式選擇

在海南省社會信用體系建設中，加強聯(lián)合征信的平臺建設是重中之重。結合上海、湖南兩地的經(jīng)驗啟示，“一網(wǎng)為主、多網(wǎng)互補”是海南省社會信用體系平臺建設的現(xiàn)實選擇?？紤]到當前我國“強縣擴權”的政治體制改革背景，“全省聯(lián)網(wǎng)、市縣開口”是平臺建設應予以足夠考慮的前瞻性安排。

“一網(wǎng)為主”是以信貸征信體系建設為切入點，進一步整合銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)及外匯管理的“金監(jiān)”系統(tǒng)的信息資源，在企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫基礎上，完善以組織機構代碼和身份證號碼等為基礎的實名制信息共享，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，逐步將其他部門信息納入全國“金誠工程”。同時也作為海南省社會信用體系的信息共享平臺，依法實現(xiàn)省內各部門的信息共享，既滿足地方政府公共管理的需要，提高行政執(zhí)法效率，又服務于社會的信用需求，盡快形成海南省地方社會信用體系的基本框架和運行機制。

“多網(wǎng)互補”即在推進社會信用體系建設的同時，大力推進海南省的行業(yè)信用建設，完善行業(yè)信用記錄。依托“金稅”、“金關”系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫，建立健全企業(yè)、個人偷逃騙稅記錄;依托“金信”系統(tǒng)，實行合同履約備案和重大合同鑒證制度，建立合同履約信用記錄;依托“金質”系統(tǒng)，推動企業(yè)產(chǎn)品質量記錄電子化，建立產(chǎn)品質量信用記錄。在“多網(wǎng)互補”的基礎上，盡快實現(xiàn)我國“十一五”規(guī)劃提出的“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系”的目標。

“市縣開口”是把工商管理技術引入公共管理范疇，將有利于將海南省“小政府、大社會”的管理模式精耕細做、發(fā)揚光大，構建一種強政府與強社會合作關系模式。一方面可以促進縣域創(chuàng)造良好的信用制度和信用關系，在政府采購、項目招標、分類監(jiān)管等工作審查企業(yè)和個人信用記錄，滿足市縣政府的公共管理需求;另一方面也可以作為省政府對市縣政府績效考核的手段之一，更加突出信用建設在地方治理中的基礎性作用。

五、推動海南省社會信用體系建設的對策建議

1.充分發(fā)揮省級聯(lián)席會議機制作用。海南省社會信用體系建設是寵大的社會工程，需要發(fā)揮各部門、各地方的積極性，尊重各部門、各地方的經(jīng)驗。建議報省政府批準，將其作為擴大內需的省級重點項目立項，盡快制訂《海南省社會信用體系建設五年規(guī)劃》，由省級聯(lián)席會議負責統(tǒng)一協(xié)調和組織推動。同時，創(chuàng)造條件推動成立征信行業(yè)協(xié)會，通過政府監(jiān)管和行業(yè)自律，雙管齊下推動我省社會信用建設。[4]

2.加快推進部門信息共享制度建設。征信的本質是信息共享，因此要加大信息的整合力度。聯(lián)席會議各成員單位要以需求為主導，建立向數(shù)據(jù)庫歸集信用信息的責任制，制定本行業(yè)全省聯(lián)網(wǎng)的信用信息系統(tǒng)建設的規(guī)劃、實施方案及預算，并組織建設實施。人民銀行?？谥行闹小⒑Ｄ鲜」I(yè)和信息產(chǎn)業(yè)廳要根據(jù)信用交易、市場監(jiān)管、征信服務的需要和信息交換的技術要求，依據(jù)國家金標委頒布的征信數(shù)據(jù)標準制定完善信息報送體系，促進部門間數(shù)據(jù)資源的交換與共享。

3.切實發(fā)揮“金誠工程”平臺作用?！敖鹫\”工程是各部門在本部門、本行業(yè)已建立的集中或分散的管理信息系統(tǒng)基礎上，利用金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，建立跨部門、跨行業(yè)的信息共享平臺。地方政府可通過自身政務信息系統(tǒng)建設，匯集轄區(qū)內各政府部門的信用信息，并通過人民銀行“金誠”工程平臺實現(xiàn)信息共享;也可直接依托“金誠”工程實現(xiàn)信用信息的匯集和共享，以此滿足地方政府公共管理需要，并推動海南省信用體系建設。

4.規(guī)范發(fā)展商業(yè)信用服務市場。信用服務機構是依照市場規(guī)律配置資源的重要力量。建議鼓勵國內外知名的商業(yè)征信機構來瓊設立分支機構或合作、合資創(chuàng)辦征信機構，形成種類齊全、功能完善的征信服務市場，并通過市場化競爭方式提供信用服務。同時，政府要帶頭重視對信用產(chǎn)品尤其是評級結果的使用，大力培育信用市場需求。在市場形成期，政府有必要對征信服務行業(yè)給予適當補貼或稅費減免，以扶持行業(yè)的起步發(fā)展。

5.盡快建立信用激勵約束機制。守信激勵、失信懲戒是社會信用體系正常發(fā)揮作用的保障。建議海南省政府就守信激勵和失信懲戒問題制定政策性文件，綜合運用法律、行政、經(jīng)濟、道德等多種手段，對長期守法的誠信單位和個人給予表彰，并在融資授信、年檢商檢、招標投標等給予支持;對逃廢債務、商業(yè)欺詐、制假售假等嚴重失信的單位和個人，采取信用公示、警告、取消市場準入及其他社會性懲戒手段，使“守信增益、失信受損”成為全社會共同的行為準則。

6.不斷加強社會信用宣傳教育工作。倡導和培育社會主義誠信文化，有利于促進“和諧社會”建設。建議由海南省委宣傳部牽頭，將社會信用體系建設納入我省公益宣傳的范圍，以海南日報和海南廣播電視臺為陣地，每年組織各部門集中開展信用專題宣傳。同時，制定信用培訓計劃，建立海南省信用培訓基地，讓中國(海南)改革發(fā)展研究院、海南大學承擔信用培訓任務。通過輿論和教育的力量，推動全社會形成“講信用、促和諧”的良好風尚?！?/p>

參考文獻:

[1][2]吳盼文.關于區(qū)域信用體系建設的研究報告[Z].2004.

[3]徐憲平.研究美國信用體系發(fā)展歷程 推動湖南社會信用體系建設[J].湖南商務之窗，2008，(7).

[4]人民銀行征信管理局.關于實施金誠工程和推動社會信用體系建設的有關意見[Z].2009.