海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的模式選擇與對(duì)策建議

摘要:現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用是構(gòu)筑市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障，地方社會(huì)信用體系建設(shè)直接關(guān)系區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的全面可協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展。本文分析了海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀及問(wèn)題，并借鑒上海、湖南的經(jīng)驗(yàn)啟示，探索適合海南地方信用體系的建設(shè)模式，并提出了推動(dòng)海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:海南省;社會(huì)信用體系;模式選擇

中圖分類(lèi)號(hào):F127.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)12-0033-03

一、引言

信用是構(gòu)筑市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要保障。海南省20世紀(jì)80至90年代信用缺失和房地產(chǎn)泡沫等因素影響，曾一度成為金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，嚴(yán)重制約了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為此，近年來(lái)海南省委、省政府大力倡導(dǎo)“信用海南”建設(shè)，并在信用立法等方面走在了全國(guó)前列。但是由于信用建設(shè)始終處于“條塊分割”狀態(tài)，致使海南省社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制至今尚未建立，未能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平，增加了信用主體的交易成本，制約了信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

目前，商業(yè)銀行越來(lái)越重視區(qū)域信用狀況，內(nèi)部都建立了針對(duì)性的區(qū)域信用評(píng)價(jià)體系，并以此決定資金的跨區(qū)域流動(dòng)。加快海南省社會(huì)信用體系建設(shè)，有利于規(guī)范公共管理行為，強(qiáng)化公共服務(wù)意識(shí)，提高公共福利水平;有利于營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，改善社會(huì)投資環(huán)境，確保轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融安全;有利于提高企業(yè)的信用意識(shí)，創(chuàng)造和諧的信用關(guān)系，維護(hù)良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序;有利于提高公民道德水平，引導(dǎo)市民誠(chéng)實(shí)守信，促進(jìn)“和諧社會(huì)”建設(shè);可以形成金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的“洼地效應(yīng)”，是海南省落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，更是建設(shè)國(guó)際旅游島的緊迫要求。[1]本文分析了海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀及問(wèn)題，并借鑒上海、湖南的經(jīng)驗(yàn)啟示，探索適合海南地方信用體系的建設(shè)模式，并提出了推動(dòng)海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)策建議。

二、海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀及難點(diǎn)

近年來(lái)，海南省委、省政府對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)非常重視，在全國(guó)率先頒布了《海南省人民代表大會(huì)關(guān)于加強(qiáng)信用建設(shè)的決定》、《海南省征信和信用評(píng)估管理暫行規(guī)定》，在信用立法上走在了全國(guó)前列，一些部門(mén)也初步建立了局部的信用體系和部門(mén)征信體系。海南省目前存在兩大征信系統(tǒng):一是海南省信息產(chǎn)業(yè)局牽頭，由工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)等部門(mén)提供數(shù)據(jù)的海南省政務(wù)信息系統(tǒng);二是人民銀行?？谥行闹袪款^，按照人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)劃，由各金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并以此為基礎(chǔ)建立的海南省中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系。另外，海南省截至2009年9月共有各類(lèi)信用中介機(jī)構(gòu)45家，其中從事信用評(píng)級(jí)5家，從事信用擔(dān)保40家。雖然海南省社會(huì)信用體系建設(shè)取得了一定的成績(jī)，但是仍有四大難題亟待破解。

1.信用體系建設(shè)權(quán)責(zé)不一，聯(lián)合征信的工作機(jī)制定位不明。目前，海南省信用體系建設(shè)存在雙重體制。如根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)系會(huì)議職責(zé)和成員單位的批復(fù)》，2009年海南省建立了社會(huì)信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，確定人民銀行海口中心支行為牽頭單位。但之前根據(jù)《海南省征信和信用評(píng)估管理暫行規(guī)定》，已成立海南省信用管理辦公室，負(fù)責(zé)對(duì)征信和信用評(píng)估進(jìn)行監(jiān)管。人民銀行海口中心支行有企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，在聯(lián)合征信方面有條件、有基礎(chǔ)，省信用辦在爭(zhēng)取上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)部門(mén)認(rèn)識(shí)方面有資源、有優(yōu)勢(shì)，如何將兩個(gè)部門(mén)的權(quán)責(zé)統(tǒng)一起來(lái)，形成合力推動(dòng)海南省社會(huì)信用體系建設(shè)需要深入考量和盡快明確。

2.征信系統(tǒng)建設(shè)“本位主義”，無(wú)法形成有效的合力。我國(guó)“十一五”規(guī)劃提出，以完善“信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量”信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系。目前，質(zhì)監(jiān)部門(mén)的機(jī)構(gòu)代碼共享平臺(tái)和公安部門(mén)的身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)與人民銀行在部委層面實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)共享，但工商、稅務(wù)的信用管理系統(tǒng)與人民銀行征信數(shù)據(jù)庫(kù)不能聯(lián)通，“十一五”規(guī)劃提出的四大塊信息尚未有效整合。[2]工商、稅務(wù)部門(mén)擁有的企業(yè)身份、資產(chǎn)和財(cái)務(wù)等靜態(tài)信息，與人民銀行擁有的企業(yè)信貸等動(dòng)態(tài)信息，對(duì)形成全面、科學(xué)的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系缺一不可。因此，條塊分割的局面必須盡快扭轉(zhuǎn)，否則會(huì)造成地方信用的低水平重復(fù)建設(shè)，社會(huì)信用建設(shè)的成效也將大打折扣。

3.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)缺乏統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。轄內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信息資源不足，多數(shù)只有自身調(diào)查的信息，提供簡(jiǎn)單的評(píng)級(jí)產(chǎn)品，評(píng)級(jí)結(jié)果多數(shù)只為特定部門(mén)服務(wù)。目前，海南省評(píng)級(jí)市場(chǎng)基本由椰都聯(lián)合、海南大公和企業(yè)信用評(píng)價(jià)中心3家主導(dǎo)，各自占據(jù)信貸市場(chǎng)、債項(xiàng)市場(chǎng)和商業(yè)信用評(píng)級(jí)3個(gè)細(xì)分市場(chǎng)。同時(shí)，存在商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)外部評(píng)級(jí)兩個(gè)涇渭分明的分割市場(chǎng)，各機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)方法不統(tǒng)一，各銀行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)自成體系，造成評(píng)級(jí)結(jié)果沒(méi)有可比性，且評(píng)級(jí)結(jié)果也互不承認(rèn)。

4.信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)供求不平衡，評(píng)級(jí)結(jié)果缺乏公信力。目前，海南省經(jīng)省信管辦公告的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有5家，規(guī)模較小、專(zhuān)業(yè)化較低、綜合實(shí)力不強(qiáng)，僅有2家機(jī)構(gòu)的大股東有專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)背景，市場(chǎng)尚未成立評(píng)級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)。海南省屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，每年評(píng)級(jí)的企業(yè)有340家左右，平均每筆評(píng)級(jí)收費(fèi)幾千元，市場(chǎng)容量難以支撐5家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。評(píng)級(jí)市場(chǎng)供大于求，使得個(gè)別機(jī)構(gòu)采取低價(jià)格、高評(píng)級(jí)和長(zhǎng)周期等手段爭(zhēng)奪市場(chǎng)，甚至出現(xiàn)“掃街式、戴帽式”業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。市場(chǎng)失衡不僅阻礙了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，而且使得評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)缺乏公信力。

三、上海、湖南社會(huì)信用體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)啟示

我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)模式，少數(shù)地區(qū)進(jìn)行了積極的探索。以上海、湖南為代表的地區(qū)在社會(huì)信用體系建設(shè)上率先邁出第一步，形成了各具特色的地方信用體系建設(shè)模式，積累的經(jīng)驗(yàn)和啟示值得海南省借鑒。

1.上海模式。上海利用得天獨(dú)厚的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)和區(qū)位條件，1998年率先開(kāi)展個(gè)人聯(lián)合征信試點(diǎn)，成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)——上海市征信管理辦公室，頒布了地方規(guī)章——《上海市個(gè)人征信管理試行辦法》，組建了第三方機(jī)構(gòu)——上海資信有限公司，主要進(jìn)行個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)和企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)。個(gè)人征信系統(tǒng)由地方政府和人民銀行共同建設(shè)，企業(yè)征信則主要由地方政府推動(dòng)。地方政府直接投資建立征信公司，按照市場(chǎng)化機(jī)制運(yùn)作，征信服務(wù)對(duì)外收取一定費(fèi)用，對(duì)內(nèi)實(shí)行信息共享，服務(wù)未向全社會(huì)開(kāi)放，地方政府和人民銀行共同對(duì)征信公司的運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)管。但是上海信用體系是作為國(guó)家信用體系的一個(gè)子系統(tǒng)，未來(lái)面臨如何與國(guó)家信用體系的大系統(tǒng)相銜接的問(wèn)題。

2.湖南模式。作為人民銀行在全國(guó)試點(diǎn)的湖南省社會(huì)信用體系，自2005年啟動(dòng)“三庫(kù)一網(wǎng)一平臺(tái)”建設(shè)，歸集了省級(jí)39個(gè)部門(mén)信息，成為金融機(jī)構(gòu)看好湖南的一個(gè)品牌，其經(jīng)驗(yàn)得到了國(guó)務(wù)院的肯定?！叭龓?kù)”即人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，工商部門(mén)的企業(yè)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，公安部門(mén)的公民基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù);“一網(wǎng)”即面向社會(huì)的湖南信用網(wǎng);“一平臺(tái)”即湖南省電子政務(wù)外網(wǎng)數(shù)據(jù)交換平臺(tái)。[3]除此外，還制定了《湖南省社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》，頒布了《湖南省信用信息管理辦法》，將社會(huì)信用體系建設(shè)納入政府績(jī)效評(píng)估，發(fā)布了《關(guān)于加快建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

綜合上海、湖南模式得到的經(jīng)驗(yàn)是:信用是公共產(chǎn)品，政府在建設(shè)信用體系方面有不可替代的作用，各種經(jīng)濟(jì)主體都有參與信用建設(shè)的權(quán)利和責(zé)任，“地方政府推動(dòng)、人民銀行運(yùn)作、有關(guān)部門(mén)配合”是現(xiàn)階段海南省信用體系建設(shè)比較合理的模式。得到的啟示是:地方單獨(dú)建設(shè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)不能適應(yīng)信息系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)，依托全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”，建設(shè)海南省公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)是符合當(dāng)前實(shí)際的可行選擇。至于“商業(yè)化運(yùn)作”，在社會(huì)信用體系建設(shè)初期，真正能轉(zhuǎn)化為具有購(gòu)買(mǎi)力的有效需求不多，征信機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)生存發(fā)展，“商業(yè)化運(yùn)作”是一種遠(yuǎn)景愿望。

四、海南省社會(huì)信用體系平臺(tái)建設(shè)的模式選擇

在海南省社會(huì)信用體系建設(shè)中，加強(qiáng)聯(lián)合征信的平臺(tái)建設(shè)是重中之重。結(jié)合上海、湖南兩地的經(jīng)驗(yàn)啟示，“一網(wǎng)為主、多網(wǎng)互補(bǔ)”是海南省社會(huì)信用體系平臺(tái)建設(shè)的現(xiàn)實(shí)選擇?？紤]到當(dāng)前我國(guó)“強(qiáng)縣擴(kuò)權(quán)”的政治體制改革背景，“全省聯(lián)網(wǎng)、市縣開(kāi)口”是平臺(tái)建設(shè)應(yīng)予以足夠考慮的前瞻性安排。

“一網(wǎng)為主”是以信貸征信體系建設(shè)為切入點(diǎn)，進(jìn)一步整合銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及外匯管理的“金監(jiān)”系統(tǒng)的信息資源，在企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上，完善以組織機(jī)構(gòu)代碼和身份證號(hào)碼等為基礎(chǔ)的實(shí)名制信息共享，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，逐步將其他部門(mén)信息納入全國(guó)“金誠(chéng)工程”。同時(shí)也作為海南省社會(huì)信用體系的信息共享平臺(tái)，依法實(shí)現(xiàn)省內(nèi)各部門(mén)的信息共享，既滿足地方政府公共管理的需要，提高行政執(zhí)法效率，又服務(wù)于社會(huì)的信用需求，盡快形成海南省地方社會(huì)信用體系的基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

“多網(wǎng)互補(bǔ)”即在推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的同時(shí)，大力推進(jìn)海南省的行業(yè)信用建設(shè)，完善行業(yè)信用記錄。依托“金稅”、“金關(guān)”系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立健全企業(yè)、個(gè)人偷逃騙稅記錄;依托“金信”系統(tǒng)，實(shí)行合同履約備案和重大合同鑒證制度，建立合同履約信用記錄;依托“金質(zhì)”系統(tǒng)，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量記錄電子化，建立產(chǎn)品質(zhì)量信用記錄。在“多網(wǎng)互補(bǔ)”的基礎(chǔ)上，盡快實(shí)現(xiàn)我國(guó)“十一五”規(guī)劃提出的“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系”的目標(biāo)。

“市縣開(kāi)口”是把工商管理技術(shù)引入公共管理范疇，將有利于將海南省“小政府、大社會(huì)”的管理模式精耕細(xì)做、發(fā)揚(yáng)光大，構(gòu)建一種強(qiáng)政府與強(qiáng)社會(huì)合作關(guān)系模式。一方面可以促進(jìn)縣域創(chuàng)造良好的信用制度和信用關(guān)系，在政府采購(gòu)、項(xiàng)目招標(biāo)、分類(lèi)監(jiān)管等工作審查企業(yè)和個(gè)人信用記錄，滿足市縣政府的公共管理需求;另一方面也可以作為省政府對(duì)市縣政府績(jī)效考核的手段之一，更加突出信用建設(shè)在地方治理中的基礎(chǔ)性作用。

五、推動(dòng)海南省社會(huì)信用體系建設(shè)的對(duì)策建議

1.充分發(fā)揮省級(jí)聯(lián)席會(huì)議機(jī)制作用。海南省社會(huì)信用體系建設(shè)是寵大的社會(huì)工程，需要發(fā)揮各部門(mén)、各地方的積極性，尊重各部門(mén)、各地方的經(jīng)驗(yàn)。建議報(bào)省政府批準(zhǔn)，將其作為擴(kuò)大內(nèi)需的省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目立項(xiàng)，盡快制訂《海南省社會(huì)信用體系建設(shè)五年規(guī)劃》，由省級(jí)聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)和組織推動(dòng)。同時(shí)，創(chuàng)造條件推動(dòng)成立征信行業(yè)協(xié)會(huì)，通過(guò)政府監(jiān)管和行業(yè)自律，雙管齊下推動(dòng)我省社會(huì)信用建設(shè)。[4]

2.加快推進(jìn)部門(mén)信息共享制度建設(shè)。征信的本質(zhì)是信息共享，因此要加大信息的整合力度。聯(lián)席會(huì)議各成員單位要以需求為主導(dǎo)，建立向數(shù)據(jù)庫(kù)歸集信用信息的責(zé)任制，制定本行業(yè)全省聯(lián)網(wǎng)的信用信息系統(tǒng)建設(shè)的規(guī)劃、實(shí)施方案及預(yù)算，并組織建設(shè)實(shí)施。人民銀行?？谥行闹?、海南省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)廳要根據(jù)信用交易、市場(chǎng)監(jiān)管、征信服務(wù)的需要和信息交換的技術(shù)要求，依據(jù)國(guó)家金標(biāo)委頒布的征信數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定完善信息報(bào)送體系，促進(jìn)部門(mén)間數(shù)據(jù)資源的交換與共享。

3.切實(shí)發(fā)揮“金誠(chéng)工程”平臺(tái)作用?！敖鹫\(chéng)”工程是各部門(mén)在本部門(mén)、本行業(yè)已建立的集中或分散的管理信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，利用金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，建立跨部門(mén)、跨行業(yè)的信息共享平臺(tái)。地方政府可通過(guò)自身政務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)，匯集轄區(qū)內(nèi)各政府部門(mén)的信用信息，并通過(guò)人民銀行“金誠(chéng)”工程平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享;也可直接依托“金誠(chéng)”工程實(shí)現(xiàn)信用信息的匯集和共享，以此滿足地方政府公共管理需要，并推動(dòng)海南省信用體系建設(shè)。

4.規(guī)范發(fā)展商業(yè)信用服務(wù)市場(chǎng)。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是依照市場(chǎng)規(guī)律配置資源的重要力量。建議鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外知名的商業(yè)征信機(jī)構(gòu)來(lái)瓊設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或合作、合資創(chuàng)辦征信機(jī)構(gòu)，形成種類(lèi)齊全、功能完善的征信服務(wù)市場(chǎng)，并通過(guò)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)方式提供信用服務(wù)。同時(shí)，政府要帶頭重視對(duì)信用產(chǎn)品尤其是評(píng)級(jí)結(jié)果的使用，大力培育信用市場(chǎng)需求。在市場(chǎng)形成期，政府有必要對(duì)征信服務(wù)行業(yè)給予適當(dāng)補(bǔ)貼或稅費(fèi)減免，以扶持行業(yè)的起步發(fā)展。

5.盡快建立信用激勵(lì)約束機(jī)制。守信激勵(lì)、失信懲戒是社會(huì)信用體系正常發(fā)揮作用的保障。建議海南省政府就守信激勵(lì)和失信懲戒問(wèn)題制定政策性文件，綜合運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)、道德等多種手段，對(duì)長(zhǎng)期守法的誠(chéng)信單位和個(gè)人給予表彰，并在融資授信、年檢商檢、招標(biāo)投標(biāo)等給予支持;對(duì)逃廢債務(wù)、商業(yè)欺詐、制假售假等嚴(yán)重失信的單位和個(gè)人，采取信用公示、警告、取消市場(chǎng)準(zhǔn)入及其他社會(huì)性懲戒手段，使“守信增益、失信受損”成為全社會(huì)共同的行為準(zhǔn)則。

6.不斷加強(qiáng)社會(huì)信用宣傳教育工作。倡導(dǎo)和培育社會(huì)主義誠(chéng)信文化，有利于促進(jìn)“和諧社會(huì)”建設(shè)。建議由海南省委宣傳部牽頭，將社會(huì)信用體系建設(shè)納入我省公益宣傳的范圍，以海南日?qǐng)?bào)和海南廣播電視臺(tái)為陣地，每年組織各部門(mén)集中開(kāi)展信用專(zhuān)題宣傳。同時(shí)，制定信用培訓(xùn)計(jì)劃，建立海南省信用培訓(xùn)基地，讓中國(guó)(海南)改革發(fā)展研究院、海南大學(xué)承擔(dān)信用培訓(xùn)任務(wù)。通過(guò)輿論和教育的力量，推動(dòng)全社會(huì)形成“講信用、促和諧”的良好風(fēng)尚?！?/p>

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