金融支持服務業(yè)加快發(fā)展的路徑探析

周建村

一、加大金融創(chuàng)新,積極提升對服務業(yè)的金融服務水平

金融機構要根據(jù)服務業(yè)企業(yè)不同的生產(chǎn)周期、市場特征和資金需求,創(chuàng)新信貸業(yè)務產(chǎn)品,實現(xiàn)金融服務的專業(yè)化、特色化和多樣化。對信譽度高、資產(chǎn)質(zhì)量良好的成長型服務業(yè)企業(yè),可采取公開統(tǒng)一授信的方式,適度擴大授權授信額度,積極推行倉單質(zhì)押、訂單融資、應收賬款托管和對公客戶活期存款賬戶透支等特定資產(chǎn)項下信貸業(yè)務品種,支持其做大做強;對信譽良好、收益穩(wěn)定的服務業(yè)主,可適度發(fā)放企業(yè)主創(chuàng)業(yè)貸款或提供具有一定透支額度的貸記卡等金融服務;對市場波動較大的服務業(yè)企業(yè),可以法定代表人或自然人財產(chǎn)抵押質(zhì)押的方式提供可循環(huán)使用的信貸資金額度扶持;對中小型服務業(yè)企業(yè)和業(yè)主,適應其短、少、頻的資金需求特點,可在適當增加動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押質(zhì)押及財產(chǎn)權利質(zhì)押等信貸業(yè)務的同時,積極發(fā)展中小企業(yè)或聯(lián)戶聯(lián)保貸款業(yè)務。

二、完善服務業(yè)信貸管理體系,健全信貸營銷和激勵約束機制

鼓勵金融機構積極開展制度創(chuàng)新,建立適應服務業(yè)發(fā)展的信用評級、業(yè)務流程和風險控制等規(guī)章制度,從業(yè)務處理、運作程序和服務手段等方面,制定支持服務業(yè)發(fā)展的切實可行的信貸政策,建立高效的信貸管理體系,提高金融服務的程序化和標準化水平。提高對信貸風險的識別能力和對企業(yè)還款能力的分析水平,側(cè)重企業(yè)的市場終端和行業(yè)影響力等具有較強延續(xù)性和較高穩(wěn)定性的無形資產(chǎn),對經(jīng)過審查評估,確認資信良好、確能償還貸款的服務業(yè)企業(yè),可適當發(fā)放信用貸款。支持商業(yè)銀行建立健全盡職免責的信貸正向激勵約束機制。

三、發(fā)揮金融機構信息資源優(yōu)勢,為企業(yè)提供綜合性金融服務

加強與政府有關部門的聯(lián)系溝通,積極搭建服務業(yè)的發(fā)展信息、政策信息、信用信息等平臺,減少銀政企之間的信息不對稱。進一步完善支付結算體系,根據(jù)服務業(yè)的金融需求特點,提供包括賬戶、支付工具、理財服務和信息服務等在內(nèi)的配套業(yè)務。加快金融電子化和網(wǎng)絡化建設,為服務業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為安全、快捷和便利的支付結算手段。要結合企業(yè)信貸產(chǎn)品需求,積極支持符合條件的服務企業(yè)進入資本市場,通過上市、發(fā)行債券、資產(chǎn)重組和股權置換等方式多渠道籌措資金。

四、以信用體系建設為載體,搭建金融支持服務企業(yè)發(fā)展平臺

通過強化中小企業(yè)信用體系建設,打造金融支持中小服務企業(yè)發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境,是提高中小服務企業(yè)融資能力的有效方式。應通過整合工商、稅務、商檢等信息,進一步健全完善企業(yè)和個人征信系統(tǒng),大力推進企業(yè)資信評級工作,建立不良企業(yè)信息查詢機制,構建統(tǒng)一高效的信息平臺等措施,進一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境,穩(wěn)步推進農(nóng)村信用體系建設,為金融機構大力發(fā)展農(nóng)村服務業(yè)提供條件。

五、打造金融業(yè)核心競爭力,為金融支持服務業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件

加大金融對服務業(yè)發(fā)展的支持,離不開金融業(yè)整體實力的提高和金融服務功能的進一步完善。一是要圍繞提升金融業(yè)整體水平,重點引進金融業(yè)法人機構和區(qū)域管轄機構,增強金融輻射帶動功能。二是要積極創(chuàng)造條件引導和鼓勵區(qū)域管轄機構、外資金融機構跨區(qū)域開展業(yè)務,增強服務功能。三是大力發(fā)展證券市場,鼓勵設立產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和證券投資基金,完善創(chuàng)業(yè)投資服務體系,支持高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展。四是增強金融創(chuàng)新活力。引導和鼓勵各類金融機構開發(fā)適應服務企業(yè)需要的金融產(chǎn)品,積極支持符合條件的服務企業(yè)通過銀行貸款、發(fā)行股票債券等多種渠道籌措資金。

(責任編輯 耿 欣)