教育投資的風(fēng)險和對策研究

蔣正明　寧宣熙

［摘要］教育投資是指為了培養(yǎng)不同熟練程度的后備勞動力和提高現(xiàn)有勞動者的勞動能力而投放到教育領(lǐng)域中的人力、物力和財力資源的總和。在西方，教育和培訓(xùn)歷來被認(rèn)為是最重要的投資。借鑒西方人本主義教育投資理念會對我國的教育改革和發(fā)展有所啟示?，F(xiàn)階段對我國教育投資中存在的問題進(jìn)行深刻的分析，不僅有助于減少教育投資的風(fēng)險，也有利于實(shí)現(xiàn)教育投資的最大效益。

［關(guān)鍵詞］教育投資 風(fēng)險 對策

［作者簡介］蔣正明（1966- ），女，安徽巢湖人，南京航空航天大學(xué)在讀博士，主要從事教育、管理科學(xué)的教學(xué)與研究；寧宣熙（1937- ），男，山東煙臺人，南京航空航天大學(xué)經(jīng)管學(xué)院，教授，博士生導(dǎo)師，主要從事管理科學(xué)與工程研究。（江蘇 南京 210016）

［中圖分類號］G40-054［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1004-3985（2009）24-0144-02

越來越多的實(shí)踐和理論證明，只有教育投資的積累才會實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步。研究表明，教育投資越大，勞動力的質(zhì)量便越高，進(jìn)而一方面會直接提高勞動力的邊際效用，另一方面通過資源要素的組合與運(yùn)用，使生產(chǎn)效率改善，為經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展創(chuàng)造基本動力。教育投資的這種作用是物質(zhì)資本投資無法替代的。

一、教育投資的含義與特征

教育投資是指為了培養(yǎng)不同熟練程度的后備勞動力和提高現(xiàn)有勞動者的勞動能力而投放到教育領(lǐng)域中的人力、物力和財力資源的總和，它包括各種貨幣形式的支出和非貨幣形式的支出，其實(shí)質(zhì)是一種通過獲得或增加、調(diào)整知識、技能等存量資本以影響或改變預(yù)期收益的活動①。

考察現(xiàn)實(shí)我們認(rèn)識到，現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及新技術(shù)革命的浪潮，掀起了產(chǎn)業(yè)革命，并帶來了職業(yè)結(jié)構(gòu)、就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。在現(xiàn)實(shí)中，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革中，大多數(shù)下崗或失業(yè)人員是非專業(yè)人士，是初級勞動力。而專業(yè)人士、高級勞動力特別是高級技術(shù)人才相對來說較容易獲得就業(yè)機(jī)會。未來的職業(yè)更是需要創(chuàng)造型、復(fù)合型、協(xié)作型人才。創(chuàng)造型人才不僅有能夠參與競爭的能力，更有實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略價值的能力。

事實(shí)表明，在現(xiàn)代社會里，教育投資成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展的主要動力和決定性因素。教育投資存量的大小和效率的高低是造成這種差距的首要因素。因此，大力增加教育投資，不斷提高人才質(zhì)量，對于世界上人口最多、人均自然資源相對不足、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較落后并處于現(xiàn)代化進(jìn)程中的中國來說，具有重要意義。

二、西方關(guān)于教育投資的理論

在西方，教育和培訓(xùn)歷來被認(rèn)為是最重要的投資。教育和培訓(xùn)會產(chǎn)生兩種效應(yīng)：一種叫知識性效應(yīng)（Cognitive effects），即人們受教育后，獲得知識，提高了技能和文化素質(zhì)，從而既增加了對新工作的適應(yīng)性，減少了失敗的可能性，又由于掌握了新技能而可以提高勞動效率；另一種叫非知識性效應(yīng)（Noncognitive effects），即當(dāng)人們受過教育后，可以改變不正確的價值觀念，提高紀(jì)律性，增強(qiáng)對工作和社會的責(zé)任感，從而提高其做好工作的積極性和主動性②。

早在亞當(dāng)·斯密時代，亞當(dāng)就提出了人作為人力資源要進(jìn)行教育和培訓(xùn)。他說：“學(xué)習(xí)一種才能，須受教育，須進(jìn)學(xué)校，須做學(xué)徒，所費(fèi)不少?！钡搅?0世紀(jì)五六十年代，西奧多·舒爾茨、加里·貝克爾等一批現(xiàn)代學(xué)者也開始重視教育投資問題。

舒爾茨認(rèn)為：教育投資是通過對人的投資而形成的，是對勞動者的健康和文化技術(shù)水平提高發(fā)生作用的一種投資，它包括教育、衛(wèi)生、保健等支出，其中最重要的是教育支出。教育投資的主要特點(diǎn)在于：它與人身自由聯(lián)系在一起，不隨產(chǎn)品的出賣而轉(zhuǎn)移。他還認(rèn)為：現(xiàn)代化生產(chǎn)條件下當(dāng)代勞動生產(chǎn)率的提高，正是教育投資大幅度增長的結(jié)果。他應(yīng)用收益率法測算了教育投資收益在國民收入增長額中占較大比重，證明教育投資對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大影響。

舒爾茨的教育投資理論打破了傳統(tǒng)觀念中把人口和勞動力看做是經(jīng)濟(jì)發(fā)展障礙的看法，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅·羅默后來對這種觀點(diǎn)做了比較精辟的評論，他認(rèn)為，現(xiàn)代生產(chǎn)已不是由資本和勞動兩大要素組成，科學(xué)技術(shù)和科學(xué)的管理方法已成為第一大要素。發(fā)達(dá)國家之所以能夠保持強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長率，正是由于科技進(jìn)步和管理技術(shù)提高的結(jié)果。

貝克爾把在職培訓(xùn)分為兩種：一般培訓(xùn)和特殊培訓(xùn)。接受一般培訓(xùn)的員工所獲得的知識、技能，不但對提供培訓(xùn)的企業(yè)有用，對其他企業(yè)也有用。這種培訓(xùn)應(yīng)該由職工自己支付培訓(xùn)費(fèi)。特殊培訓(xùn)是一種專門培訓(xùn)，它能為提供培訓(xùn)的單位專用。特殊培訓(xùn)要求用人單位支付大部分培養(yǎng)費(fèi)。用人單位應(yīng)對那些受過特殊培訓(xùn)的員工支付高額工資，同時也要求員工受相關(guān)契約的約束，以防止人才外流造成損失③。他還認(rèn)為受較高教育的孩子未來的收益較多，給父母帶來的效用或滿足也較大。

舒爾茨和貝克爾的上述觀點(diǎn)得到了廣泛的認(rèn)同，至今仍對我國教育投資的發(fā)展具有一定的參考價值和指導(dǎo)意義。

三、教育投資風(fēng)險預(yù)測分析

教育投資風(fēng)險是決策時對未來預(yù)測和判斷的準(zhǔn)確程度決定的。倘不能對未來的這些不肯定因素變化作準(zhǔn)確判斷，則可能引起損失。然而，由于教育投資的特點(diǎn)使得這些不肯定因素客觀存在，因此，教育投資的風(fēng)險只能預(yù)測和選擇而不可能完全規(guī)避。這些風(fēng)險包括：

1.教育投資回收期較長，甚至可能無法獲得充足的回報。因為人才的培養(yǎng)具有累積性，對人才的教育投資必須是持續(xù)不間斷的，且較長期才能獲得收益，甚至可能得不到預(yù)期收益。教育就是投資未來，未來市場供求變化、產(chǎn)品或勞務(wù)需求、資本價格等是無法預(yù)見的?？萍歼M(jìn)步的速度也往往與人們的預(yù)期出現(xiàn)較大的距離，教育投資不足或投資過度都對人才及經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展造成不利影響。

2.人才流動性較大。人往高處走，利益的導(dǎo)向促使人才向收益較高的地方集中，從而造成人才配置行業(yè)之間、地區(qū)之間的非均衡狀態(tài)。違約的可能性客觀上會給我國的人才培養(yǎng)和投資帶來風(fēng)險。受教育者也可能因疾病或突發(fā)事件而喪失創(chuàng)造能力、工作能力甚至死亡。

3.教育投資主體的多元性。人才教育的投資主體，主要由政府、用人單位、個人（家庭）三部分組成。政府進(jìn)行教育投資是著眼于提高社會總體收益和總體素質(zhì)；用人單位進(jìn)行教育投資是為了提高員工的工作能力和單位的經(jīng)濟(jì)效益；個人投資的目標(biāo)是通過提高自身的知識水平、能力素質(zhì)，獲得個人生活發(fā)展的機(jī)會。

4.受教育者自身特點(diǎn)的多樣性。受教育者是教育投資的對象，因為每個人的生理、心理需求因素的客觀要求，人的生命周期、潛力、健康狀況及毅力、意志力都是有差異的，必須及時充分利用人生在學(xué)習(xí)接受能力、創(chuàng)造能力等的人才生命周期，以發(fā)揮人才的最佳功效。

5.投資者與收益者的不完全一致性。人才是一種無形資產(chǎn)，它表達(dá)了人體的機(jī)能和創(chuàng)造力的綜合，投資者無法將其拿出來單獨(dú)投資，也無法把自己投資的那一部分像買賣商品一樣進(jìn)行自由讓渡，人才的收益只有通過人才的經(jīng)濟(jì)活動才能創(chuàng)造，然而投資者與收益者的不完全一致性導(dǎo)致教育投資和收益的偏差。

6.人的主體性使得人在經(jīng)濟(jì)活動中因個人的偏好或選擇而對人才能力和潛力的發(fā)揮產(chǎn)生影響。人是有思想性、主觀性、能動性、創(chuàng)造性和道德性的，還受感性和理性的制約。人的經(jīng)濟(jì)能力和產(chǎn)生效益具有更大的伸縮性。

7.教育投資的收益無法預(yù)期。教育投資的直接后果總是表現(xiàn)為人的健康、知識和技能的增加，而教育投資的經(jīng)濟(jì)收益往往則是希望在人才使用過程中能創(chuàng)造出直接的實(shí)物產(chǎn)值。倘若人才在將來的工作中，學(xué)非所用，用非所長，或不符合興趣愛好或?qū)I(yè)方向不對口，其人才價值就不能得到充分發(fā)揮，人才能力的經(jīng)濟(jì)收益必然會大打折扣。

四、我國教育投資目前存在的主要問題

1.教育投資嚴(yán)重不足。早在1993年，《中國教育改革和發(fā)展綱要》中就明確提出：到20世紀(jì)末，我國財政性教育經(jīng)費(fèi)占GDP的比重要達(dá)到4%?？蛇@個目標(biāo)至今沒有實(shí)現(xiàn)。從宏觀上看，我國財政性教育經(jīng)費(fèi)較長時期一直低于世界平均水平。教育投資相對不足，給我國教育發(fā)展和人才開發(fā)帶來的影響是巨大的。教學(xué)設(shè)施陳舊落后，教育規(guī)模和專業(yè)設(shè)置難以滿足社會需要，職業(yè)教育落后，這些均造成勞動力素質(zhì)跟不上我國發(fā)展的需要。

2.教育投資收益率低于世界平均水平。世界各國的成功經(jīng)驗表明，教育投資，是一切投資中收益最高、獲利最大的投資。但研究表明中國在教育投資增長對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率方面與世界發(fā)達(dá)國家還存在較大的差距?，F(xiàn)實(shí)中的中國經(jīng)濟(jì)增長主要依靠基本勞動和簡單勞動來維持，其經(jīng)濟(jì)增長方式是簡樸和粗放型的。雖然，改革開放以來中國在教育投資方面取得了巨大的進(jìn)步，投資結(jié)構(gòu)日益合理，投資水平和投資效率不斷提高，教育因素日益成為中國社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)增長的強(qiáng)大動力，但與世界發(fā)達(dá)國家相比，我國仍存在著一定的差距。不正視這種差距，則可能對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到不良的影響。

3.常規(guī)培訓(xùn)的效益令人擔(dān)憂。對于各生產(chǎn)單位來說，普遍忽視對員工的教育和培訓(xùn)，靠高投資、高積累、高消耗、拼資源實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長。即使是企業(yè)辦了各種培訓(xùn)班，也因為受場地、資金、師資限制，不講培訓(xùn)質(zhì)量，甚至出現(xiàn)濫收費(fèi)、濫發(fā)證書的現(xiàn)象，造成實(shí)際業(yè)務(wù)與技術(shù)學(xué)歷等級不相符的人越來越多。單位員工勞動主動性、積極性不強(qiáng)，生產(chǎn)效率低下。再加上管理混亂，勞動者的智慧和創(chuàng)造力得不到有效利用和發(fā)揮。

五、解決我國教育投資問題的對策

隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人才已經(jīng)成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定性因素。我國是人口大國，但又是人才資源相對貧乏的國家。因此，要高度重視人才培養(yǎng)和加大教育投資，積極開展教育、培訓(xùn)事業(yè)，要建立科學(xué)機(jī)制以促進(jìn)我國人才的培養(yǎng)。要解決教育界現(xiàn)存的問題，防避教育風(fēng)險，應(yīng)在多種方面采取不同對策： （1）實(shí)施國際化的教育模式。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展全球化的大環(huán)境中，我國人才的教育與培訓(xùn)應(yīng)向國際化方向發(fā)展，借助國外的教育模式和先進(jìn)理念培養(yǎng)人才。（2）加大教育投資力度。人才存量的增長主要依靠教育和培訓(xùn)。學(xué)校教育是教育投資方式中最重要的一種，也是最基本的國家教育投資。除此之外，還要加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)，進(jìn)行知識開發(fā)、技能開發(fā)與品德開發(fā)。人才的學(xué)校教育與在職培訓(xùn)，不僅要抓學(xué)歷教育、知識教育與技能培訓(xùn)，還應(yīng)該加強(qiáng)對受教育者的道德教育。學(xué)歷教育只是對學(xué)生的知識教育，是初級教育；道德教育是對人才的工作積極性、主動性與創(chuàng)造性以及敬業(yè)精神的教育，是高級教育，也是真正培養(yǎng)人才的教育。（3）樹立經(jīng)濟(jì)發(fā)展教育先行的意識。教育投資比起物質(zhì)資本投資具有邊際收益高的特點(diǎn)。因此，在資源緊缺財力有限的情況下，要考慮充分發(fā)揮資金的效益，提高教育投資比例。（4）運(yùn)用制度保障。為規(guī)避教育投資的風(fēng)險，用人單位還應(yīng)該在培訓(xùn)費(fèi)用、服務(wù)期限、違約責(zé)任等方面與勞動者以合同的形式加以約定，減少因惡意違約帶來的損失，使可能的風(fēng)險得到有效的控制。（5）建立競爭、激勵與約束機(jī)制，創(chuàng)造人才良好成長環(huán)境。事實(shí)表明，能否建立競爭、激勵與約束機(jī)制，是人才培養(yǎng)制度能否成功的關(guān)鍵。競爭機(jī)制、激勵機(jī)制有利于激發(fā)人才的發(fā)展，而相應(yīng)的約束機(jī)制能保持與維護(hù)人才的健康發(fā)展。人才成長的創(chuàng)造性的發(fā)揮都需要激勵。誰能建設(shè)好人才激勵機(jī)制，誰就能形成人才的積聚并能吸引各方人才。（6）強(qiáng)化企業(yè)文化建設(shè)。企業(yè)文化是勞動者在生產(chǎn)實(shí)踐中形成的群體意識及行為方式。通過企業(yè)文化建設(shè)，可以增強(qiáng)勞動者對企業(yè)價值觀的認(rèn)同，從而調(diào)動勞動者的積極性，提高勞動效率，減少勞動力的流動，進(jìn)而減少教育投資的風(fēng)險。

［注釋］

①王充，劉劍峰，等.經(jīng)濟(jì)增長中的高等教育投資［J］.西南交通大學(xué)學(xué)報，2003（4）：56.

②馬金書，馬國芳.人力資本投資：促進(jìn)我國企業(yè)發(fā)展的重要途徑［J］.學(xué)術(shù)探索，2001（2）：21.

③曾建權(quán)，鄭丕諤.我國人力資本發(fā)展戰(zhàn)略研究［J］.天津大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2001（6）：152.