浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資分析

童裳輝

[摘 要]我國高校自實(shí)行擴(kuò)招以來，大學(xué)生數(shù)量大幅度增加，畢業(yè)生數(shù)量也隨之增加，大學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)形勢不容樂觀。在這種背景下，許多大學(xué)畢業(yè)生選擇了自主創(chuàng)業(yè)，其中50.12％的創(chuàng)業(yè)因“缺乏資金”的問題而失敗，面對這種現(xiàn)狀，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資已經(jīng)是政府和社會(huì)所關(guān)心的問題。本文主要闡述了浙江省的融資環(huán)境和浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的融資現(xiàn)狀，運(yùn)用管理學(xué)理論對浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提出對策。

[關(guān)鍵詞]融資環(huán)境 銀行貸款 融資渠道

隨著大學(xué)的擴(kuò)招，2008年浙江省普通高校畢業(yè)生將近19.9萬人，比去年增加了1.2萬人，畢業(yè)生的迅速增加使社會(huì)上出現(xiàn)了大量的待業(yè)群體。在這種情況下，社會(huì)人力需求基本保持在擴(kuò)招前的水平，而且現(xiàn)在的用人單位大多希望是具有工作經(jīng)驗(yàn)的人員，這導(dǎo)致大學(xué)生就業(yè)的壓力越來越大。面對這種形勢，選擇自主創(chuàng)業(yè)既可以為自己尋找出路，又可以為社會(huì)減輕就業(yè)壓力。

當(dāng)前，大學(xué)生想要自主創(chuàng)業(yè)的意識越來越明顯，他們不再依賴家長、學(xué)校，而是主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、尋找機(jī)遇。其實(shí)“創(chuàng)業(yè)”本身就是一種職業(yè)，替別人打工不如為自己打工，為自己的做事，做起來會(huì)更有工作激情，更投入，從而更容易成功。這種成功是屬于自己的；另一方面，就算失敗，也是自己造成的，不會(huì)去怪別人，不會(huì)感到遺憾。但是作為創(chuàng)業(yè)，俗話說：“兵馬未動(dòng)，糧草先行”。錢，對于任何一個(gè)人來說它的重要性就不言而寓，尤其對于創(chuàng)業(yè)者來說。在創(chuàng)業(yè)前期，錢是創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)---資本，怎樣在創(chuàng)業(yè)前期搞好融資，得到第一桶資金對創(chuàng)業(yè)者來說是很重要的，也是對于每個(gè)創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)的最大挑戰(zhàn)，而對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的是社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的不足，社會(huì)關(guān)系的缺乏，融資更是難上加難。浙江大學(xué)做了一項(xiàng)調(diào)查：當(dāng)問及“現(xiàn)階段沒有創(chuàng)業(yè)打算的最主要原因是什么？”時(shí)，回答“資金不足，沒有好的融資方案”的為50．12％。而回答“對創(chuàng)業(yè)沒有興趣”的只有8．92％，這表明：資金是困擾大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最主要的原因之一。本文期望通過對浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的分析對浙江和全國的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有所幫助。

一、浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資環(huán)境

（一）政策環(huán)境

對于目前的大學(xué)生就業(yè)環(huán)境，國家出臺了一系列鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，各省市，自治區(qū)，直轄市等地方政府也相應(yīng)出臺了一系列鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策。面對著大量的大學(xué)畢業(yè)生，浙江省政府和各地方單位也出臺了一些有助于大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，減輕大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金困難的政策。

1．省政府鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)

回應(yīng)中央促進(jìn)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的號召，省政府出臺了一些有鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策。

(1)減免行政事業(yè)性收費(fèi)：大學(xué)生畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營，在工商部門注冊登記日期在畢業(yè)后兩年以內(nèi)的，自工商部門登記注冊之日起3年內(nèi)都可免交有關(guān)登記類、證照類和管理類的收費(fèi)。

(2)可申請小額擔(dān)保貸款：現(xiàn)在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)很多都要向銀行貸款，這項(xiàng)政策的出臺可使大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)可以向當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行申請小額擔(dān)保貸款。對從事微利項(xiàng)目的，貸款利息由財(cái)政承擔(dān)50%，展期不貼息。小額擔(dān)保貸款期限一般不超過2年，若確需延長的，由借款人提出展期。小額擔(dān)保、貸款的利率按人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不得向上浮動(dòng)，具體還款方式和結(jié)息方式由借貸雙方商定。這大大降低了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期的資金困難。

(3)鼓勵(lì)大學(xué)生合資創(chuàng)業(yè)：鼓勵(lì)和支持高校畢業(yè)生到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、企業(yè)工作，或承包當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、科技項(xiàng)目，或以技術(shù)入股等形式參與創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)示范園和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)專業(yè)生產(chǎn)合作社，或合作創(chuàng)辦其他企業(yè)以及自主創(chuàng)業(yè)等，各級政府和部門要給予政策或其他方面的支持。

當(dāng)然還有些的福利，服務(wù)政策，但是作為本文這些鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策幫忙解決了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期的資金問題。

2．各地方政府幫助大學(xué)生融資

杭州市人事局、市財(cái)政局共同制定的《杭州市高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)資助資金實(shí)施辦法(試行)》指出，至2007年11月1日起，大學(xué)畢業(yè)后，選擇在杭州市區(qū)自己干個(gè)體或開公司，政府財(cái)政將出錢，幫助解決其部分資金問題。杭州對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的資助，將通過商業(yè)貸款貼息和項(xiàng)目無償資助兩種方式進(jìn)行：商業(yè)貸款貼息的最高額度1萬元；項(xiàng)目無償資助分2萬元、5萬元、8萬元、10萬元4個(gè)等級。

寧波出臺的《寧波市鼓勵(lì)大中專畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)若干辦法》中指出：給自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生更多扶持。對已經(jīng)辦理失業(yè)登記的畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)可申請2萬-5萬元的小額貸款；創(chuàng)辦科技型中小企業(yè)的話可申請創(chuàng)新資金補(bǔ)助；還能免交多種費(fèi)用。辦法中還提到一些特殊的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目將得到更多的資金扶持和資助，如創(chuàng)辦科技型中小企業(yè)，或在科技型中小企業(yè)從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和高技術(shù)服務(wù)業(yè)等。創(chuàng)新資金分創(chuàng)新資助和創(chuàng)業(yè)扶持兩種：創(chuàng)新資助金額每項(xiàng)一般不超過60萬元，個(gè)別重大項(xiàng)目不超過100萬元；創(chuàng)業(yè)扶持金額每項(xiàng)一般為20萬-40萬元。

還有溫州，臺州等地根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況也出臺了銀行貸款扶持政策和資金資助政策。這些政策的出臺不僅減輕了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資問題，而且有助于對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方向的引導(dǎo)。

（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

在經(jīng)濟(jì)方面，浙江省存在信貸問題和國家的宏觀調(diào)控都會(huì)影響大學(xué)生融資。

1．信貸面臨緊縮，不利大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

截至2007年年底，浙江省城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄總額將會(huì)達(dá)到3萬億元人民幣，貸款達(dá)到2.5萬億元人民幣。比較準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，從今年1月份到7、8月份左右，在半年左右的時(shí)間里，浙江省城鄉(xiāng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄從銀行取出來投資到股市的資金在1200億人民幣左右。居民儲(chǔ)蓄的大規(guī)模轉(zhuǎn)移，使得今年銀行年度的新增居民儲(chǔ)蓄減少，銀行可放貸資金亦有下降。再加上由于地區(qū)發(fā)展不平衡，不少外省資金愿意拿到浙江來放貸，使得浙江省歷年占用了很多其他外省的信貸額度，但是隨著國家 宏觀調(diào)控收縮信貸的要求，被占用的其他省份都將各自收縮額度。每個(gè)省份借給你的錢都要還回去，一進(jìn)一出、一擠一壓，浙江省銀行的信貸能力將大大收縮，浙江明后年的企業(yè)生存環(huán)境在信貸資金方面的壓力會(huì)很大，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資更是雪上加霜。

2．國家宏觀調(diào)控，抑制投資創(chuàng)業(yè)2008年，由于受到世界及美國信貸危機(jī)的影響，美元的不斷貶值，在加上國內(nèi)一直存在的通貨膨脹情況今年繼續(xù)惡化的趨勢，外需對投資增長的拉動(dòng)作用將會(huì)有所減弱，國內(nèi)從緊的貨幣政策及繼續(xù)加強(qiáng)土地環(huán)境調(diào)控，所以固定資產(chǎn)增速有望適度回落。但在固定資產(chǎn)投資在建總規(guī)模依然偏大，流動(dòng)性過剩繼續(xù)發(fā)展，資金環(huán)境較為寬松，以及投資沖動(dòng)機(jī)制短期內(nèi)尚難根本解決的情況下，投資反彈的壓力依然較大。為此，宏觀經(jīng)濟(jì)政策重點(diǎn)要以抑制投資過快增長為核心，抓緊解決影響投資沖動(dòng)的深層次體制性問題，促進(jìn)投資及整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長適度減速運(yùn)行。從總體來看，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變換導(dǎo)致了銀行信貸的緊縮，這影響到了中小企業(yè)的融資，再加上對一些投資的限制，整體的融資環(huán)境不容樂觀。

（三）社會(huì)環(huán)境

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路異常艱難，除了創(chuàng)業(yè)者本身?xiàng)l件的限制之外，還有是因?yàn)槿狈σ粋€(gè)整體合理有序的社會(huì)環(huán)境。

１．創(chuàng)業(yè)環(huán)境不夠完善

相對于歐美比較成熟的市場環(huán)境，中國的創(chuàng)業(yè)者肩上的負(fù)荷更重。整個(gè)社會(huì)處于轉(zhuǎn)型期，我國現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)環(huán)境還不是很完善。在資金支持、政府政策、政府項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)教育與培訓(xùn)、商務(wù)環(huán)境等各個(gè)方面還需進(jìn)一步完善和健全，律師事務(wù)所在轉(zhuǎn)型改造，會(huì)計(jì)事務(wù)所在進(jìn)行制度性的建設(shè)，融資和金融環(huán)境處在調(diào)整階段。在這種情況下讓一個(gè)20多歲的年輕人面對這么復(fù)雜的社會(huì)問題，很不現(xiàn)實(shí)。還有是政府職能還未完全轉(zhuǎn)變，政府官員服務(wù)意識不強(qiáng)。

２．傳統(tǒng)社會(huì)觀念阻礙創(chuàng)業(yè)

我國傳統(tǒng)的社會(huì)觀念認(rèn)為，考上了大學(xué)就是躍過了“龍門”，大學(xué)畢業(yè)之后理所應(yīng)當(dāng)去政府部門做公務(wù)員，或者去大公司作“白領(lǐng)”。而大學(xué)生在畢業(yè)之后自己開辦一個(gè)小的企業(yè)時(shí)，就會(huì)流言四起，認(rèn)為是大學(xué)生個(gè)人的能力有問題，找不到工作，所以才進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的。社會(huì)的種種輿論的歧視，會(huì)促使一些融資的不順利，可能會(huì)導(dǎo)致家庭的反對，親戚朋友的冷漠，得不到家庭的支持，創(chuàng)業(yè)初期的資金就必須得自己解決，這對剛畢業(yè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是一大打擊。

二、浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資現(xiàn)狀

（一）政策含金量低

人們對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無疑是寄予厚望的，盡管浙江省出臺了優(yōu)惠政策，引導(dǎo)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，但目前選擇自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生并不多，自主創(chuàng)業(yè)的成功率也不是很高。政府在設(shè)置這些優(yōu)惠政策同時(shí)還設(shè)置了不少限制性條件，這導(dǎo)致了政府扶持政策的含金量降低。

1．行業(yè)選擇限制

浙江省政府規(guī)定自主創(chuàng)業(yè)者只能從事個(gè)體經(jīng)營，而不能開辦公司，并對從事個(gè)體經(jīng)營又進(jìn)行了從事行業(yè)的限制，如不能從事建筑、廣告、網(wǎng)吧等。那些允許經(jīng)營的行業(yè)如手工業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、飲食業(yè)、服務(wù)業(yè)等又與大學(xué)生的求職需求有差距，主要是從事這些行業(yè)，需要相當(dāng)?shù)膭?chuàng)業(yè)成本和社會(huì)資源成本，這不是一般大學(xué)生能承受的。

2．貸款條件苛刻

銀行貸款限制性條件多，條條都很苛刻；銀行在對個(gè)人申請貸款方面的審核非常嚴(yán)格，特別是注重申請貸款人的償還能力，而大學(xué)生剛剛開始創(chuàng)業(yè)，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款。如果你有親戚有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力擔(dān)保，那貸出來是沒問題，如果沒有一定的擔(dān)保，那銀行基本不會(huì)理會(huì)。而且銀行貸款利率浮動(dòng)最高可達(dá)基準(zhǔn)利率的2倍，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)對收益低的小額貸款“惜貸”或以種種理由不貸。還有辦理登記注冊手續(xù)時(shí)，規(guī)定需帶齊身份證、畢業(yè)證、就業(yè)報(bào)到證原件，而沒有就業(yè)怎么開出就業(yè)就業(yè)報(bào)到證？這些情況使得政策優(yōu)惠大打折扣。

3．支持行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高

浙江省政府的創(chuàng)業(yè)資金都是有具體的行業(yè)支持方向，這影響了大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)方向選擇。如果你選擇的是政府支持的行業(yè)，你在申請創(chuàng)業(yè)資金時(shí)會(huì)有利，但是這些行業(yè)基本是高新技術(shù)行業(yè)，一般的大學(xué)生畢業(yè)無力創(chuàng)辦這種公司，而且風(fēng)險(xiǎn)比較大，作為一個(gè)剛出茅廬的大學(xué)生是不愿面對的。

（二）融資渠道過于單一

除了國家貸款，面對整個(gè)的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，目前浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資渠道有些力不從心。

1．家庭的支持

這個(gè)的前提是家庭具有這方面的實(shí)力，但是，對于不少貧困家庭，連供自己兒女上學(xué)已經(jīng)是勉為其難，又有什么資金支持他們創(chuàng)業(yè)？

2．創(chuàng)業(yè)伙伴的集資

伙伴的集資無非于銀行貸款和家庭支持，而這兩項(xiàng)已經(jīng)是比較困難的了。

3．風(fēng)險(xiǎn)投資

但是，大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)投資商對大學(xué)生，尤其是應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)持懷疑態(tài)度，不愿給他們機(jī)會(huì)。而且，目前中國還缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。

三、浙江大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資對策

（一）提高大學(xué)生素質(zhì)教育

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的主要問題之一是社會(huì)對他的不認(rèn)可，持懷疑態(tài)度，這對創(chuàng)業(yè)的融資起到消極的作用。浙江作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，也是個(gè)教育大省，大學(xué)生加強(qiáng)自身教育是創(chuàng)業(yè)的基礎(chǔ)，也是社會(huì)信任的基礎(chǔ)。

首先，要培養(yǎng)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)意識。大學(xué)生要想在畢業(yè)之后比較順利的進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，就要在大學(xué)階段樹立創(chuàng)業(yè)理想，堅(jiān)信創(chuàng)業(yè)理想能夠?qū)崿F(xiàn)，從而為這個(gè)理想的實(shí)現(xiàn)而不斷的奮斗。高校需對學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，讓他們在社會(huì)實(shí)踐、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐等活動(dòng)過程中將所學(xué)的知識與實(shí)踐相結(jié)合，在正確認(rèn)識社會(huì)的基礎(chǔ)上了解社會(huì)的需要，積累創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，逐漸形成自主創(chuàng)業(yè)意識。

其次，要塑造良好的創(chuàng)業(yè)心理素質(zhì)。良好的心理素質(zhì)是大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的一個(gè)必要條件。創(chuàng)業(yè)活動(dòng)是一項(xiàng)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和壓力的創(chuàng)造性事業(yè)，必須具備良好的創(chuàng)業(yè)心理素質(zhì)。心理好的人，情緒穩(wěn)定、性格開朗、人際關(guān)系協(xié)調(diào)、能以極大的熱情投身于事業(yè)中，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，使?jié)撃艿靡杂行Оl(fā)揮，并善于根據(jù)新形勢適當(dāng)?shù)卣{(diào)控自己的身心狀態(tài)。

最后，要培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)所必需的綜合素質(zhì)能力。創(chuàng)業(yè)是一個(gè)復(fù)雜而又艱巨的過程，它對創(chuàng)業(yè)者的綜合素質(zhì)要求很高，尤其是要求創(chuàng)業(yè)者具有合理的知識結(jié)構(gòu)。具備一定的管理知識、商務(wù)、稅務(wù)、投資、法律知識、創(chuàng)業(yè)知識和專業(yè)知識等。另外，還必須培養(yǎng)一些獨(dú)特的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，包括自立、自強(qiáng)、進(jìn)取、意志、創(chuàng)新等，在思想上的獨(dú)立思考；在行動(dòng)上獨(dú)立展示自我、主宰自己的事途。再者，還需有合理的能力結(jié)構(gòu)，包括實(shí)踐能力、開拓創(chuàng)新、組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)協(xié)作和溝通能力、創(chuàng)業(yè)能力、創(chuàng)造能力和社會(huì)交往等能力。

（二）選擇合理的創(chuàng)業(yè)方向

很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)自己感興趣的行業(yè)，但是出于融資的困難，自主創(chuàng)業(yè)多是從事一些技術(shù)含量不高的傳統(tǒng)行業(yè)，這樣容易得到第一手資金，有利于將來的再創(chuàng)業(yè)，多數(shù)大學(xué)生在校參加的自主創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽中，大多數(shù)項(xiàng)目都是關(guān)于高新技術(shù)的。一旦學(xué)生畢業(yè)脫離學(xué)校后，要憑個(gè)人之力創(chuàng)辦高科技企業(yè)，卻往往顯得勢單力薄。因?yàn)橐恍╋L(fēng)險(xiǎn)投資公司不愿意投資到學(xué)生創(chuàng)業(yè)的公司這樣規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)。所以，大多數(shù)畢業(yè)生在創(chuàng)業(yè)時(shí)選擇了啟動(dòng)資金少，容易開業(yè)且風(fēng)險(xiǎn)相對較小較容易操作的傳統(tǒng)行業(yè)，如餐廳、咨詢、零售等小而適合自己的行業(yè)。這樣一方面可以節(jié)約成本，另一方面也可以先積累經(jīng)驗(yàn)，還可以拿到自己創(chuàng)業(yè)的第一桶金。

如今國家和地方信貸業(yè)務(wù)的政策轉(zhuǎn)變，選擇國家和地方支持發(fā)展的行業(yè)有助于融資， 以往信貸寬松的時(shí)候，銀行基本只需要了解企業(yè)的整體素質(zhì)，很少關(guān)注企業(yè)所在的行業(yè)是不是國家發(fā)展方向所支持的，而這點(diǎn)在今后的信貸政策方面將會(huì)有所突出，部分產(chǎn)業(yè)哪怕很賺錢，也可能貸不到。例如：浙江省政府扶持影視動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)，納米產(chǎn)業(yè)，信息產(chǎn)業(yè)等，還有各地按照自己的不同情況扶持的產(chǎn)業(yè)，選擇這些政府扶持的產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)和政策上都會(huì)得到政府的大力支持。

（三）拓寬融資渠道

大學(xué)生不僅要勇于創(chuàng)業(yè)，也要勇于創(chuàng)新，不要拘束與以上的幾種融資方法，在融資過程中要還有很多融資方案的選擇。盡管國內(nèi)的融資渠道還不是很健全，，根據(jù)浙江的具體環(huán)境還是可以采取更多的融資方式：

1．根據(jù)浙江省是個(gè)外向行經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，可以采取合資、合作、外資企業(yè)融資渠道。

2．風(fēng)險(xiǎn)投資。浙江有許多的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，有好的投資項(xiàng)目可以爭取風(fēng)險(xiǎn)投資，這也是一個(gè)不錯(cuò)的融資渠道。

3．民間借貸。浙江民間借貸調(diào)查：融資規(guī)模1500億。浙江打民間借貸是全國最有特色的，雖然利率比較銀行高，但借款限制條件少。

4．申請創(chuàng)業(yè)基金。浙江有總額達(dá)1．1億元的“浙江青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基金”，能夠申請到創(chuàng)業(yè)基金也是一個(gè)不錯(cuò)的融資方式。

雖然這些融資渠道比較操作比較難，特別是合資，風(fēng)險(xiǎn)投資，根據(jù)目前的浙江的經(jīng)濟(jì)環(huán)境比較難以做到，但為了自己的夢想不是不可以實(shí)現(xiàn)的。也可以多渠道同時(shí)進(jìn)行融資，多渠道的比較與選擇可以有效降低融資成本，提高效率。

四、結(jié)束語

大學(xué)生就業(yè)是政府和社會(huì)關(guān)心的問題，解決好大學(xué)生就業(yè)對構(gòu)建和諧社會(huì)有著巨大的促進(jìn)作用，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是解決這一問題的最好方法。面對著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的低成功率和融資困難，不僅需要政府目前的政策支持，更需要的是社會(huì)，家庭的扶助和支持。就目前的國內(nèi)的融資環(huán)境，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是一個(gè)巨大考驗(yàn)，相信通過本文的分析無論是對創(chuàng)業(yè)者還是政府，社會(huì)都會(huì)有所警示，通過將來的改善，我們共同的努力創(chuàng)建一個(gè)有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的環(huán)境，這也有利于中小企業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]葉育旺：“對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的反思”，《中山大學(xué)學(xué)報(bào)論叢》，2001年第3期

[2]歐清華：《大學(xué)生畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的障礙與對策探微》，教育與現(xiàn)代化出版社， 2004年第3版，第2324頁

[3]趙志生： 《對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育的思考》，內(nèi)蒙古社科出版社（漢文版）， 2004年第6版。第10頁