供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新研究

王建花

提要供銷合作社是農(nóng)民的合作經(jīng)濟組織,銀監(jiān)會放寬農(nóng)村金融準入政策,為供銷合作社的職能定位開辟了新的方向,也為供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了發(fā)展空間和機遇。本文從分析供銷合作社自身存在的優(yōu)勢出發(fā),結(jié)合臨沂市河東區(qū)供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的基本情況以及現(xiàn)行金融政策,提出供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的模式選擇。

關(guān)鍵詞:供銷合作社;農(nóng)村金融創(chuàng)新;模式選擇

中圖分類號:F83文獻標識碼:A

黨的十七屆三中全會提出“創(chuàng)新農(nóng)村金融體制,放寬農(nóng)村金融準入政策,加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合”的農(nóng)村金融體系,對于激活農(nóng)村金融市場、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系和改善農(nóng)村經(jīng)濟狀況產(chǎn)生了積極影響。供銷合作社也在這一過程中重新對其職能進行了科學定位,參與到農(nóng)村新型金融服務(wù)體系的創(chuàng)建中,發(fā)揮了極其重要的作用。

一、供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的優(yōu)勢

供銷合作社是我國的農(nóng)民合作經(jīng)濟組織。供銷合作社長期扎根于農(nóng)村,活躍在城鄉(xiāng)之間,為促進農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。供銷合作社,尤其是基層供銷社作為一種具有為農(nóng)服務(wù)天然使命的組織資源,有其獨特的優(yōu)勢和現(xiàn)實價值。

(一)供銷合作社擁有多年形成的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)資源,以及與之相配套的場地和設(shè)施等物質(zhì)資產(chǎn)。供銷合作社經(jīng)過多年的改革和發(fā)展,已經(jīng)形成了一個龐大的組織體系。中華全國供銷合作社是領(lǐng)導機構(gòu),在省、市、縣有合作社的各級聯(lián)合社。截至2005年末,全國供銷社系統(tǒng)有省級社31個,市級社342個,縣級社2,366個;在鄉(xiāng)鎮(zhèn)有2.6萬個基層社。在這個組織體系中還包含著數(shù)量居多的龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會等。供銷合作社系統(tǒng)通過積累,還擁有一定的物質(zhì)資產(chǎn)資源,具有一定的經(jīng)濟實力。

(二)供銷合作社的人力資源彌補了農(nóng)民自身存在的缺陷。供銷合作社具有一定數(shù)量擅長流通、營銷和管理的人才。他們利用供銷合作社的網(wǎng)絡(luò)資源平臺,能夠收集到大量的、豐富的市場信息,并對收集到的信息進行整合分析,反饋到農(nóng)民手中,使交易渠道暢通,并拓寬了市場空間,減少交易成本,在很大程度上克服了農(nóng)民在獲取和分析市場信息、市場營銷以及抵御市場風險等方面的不足。

(三)供銷合作社與農(nóng)民之間的密切關(guān)系和品牌優(yōu)勢。供銷合作社的職工長期工作在農(nóng)村,有較熟悉的地緣、血緣和人緣關(guān)系;供銷合作社職工有豐富的采購、加工儲運、管理等經(jīng)驗,幫助農(nóng)民銷售農(nóng)副產(chǎn)品,為農(nóng)民的生產(chǎn)和生活提供服務(wù),在此基礎(chǔ)上和農(nóng)民建立了相互信任的關(guān)系,也為供銷合作社創(chuàng)立了一定的品牌優(yōu)勢。

二、河東區(qū)供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的基本情況

河東區(qū)供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新,初步形成了當?shù)剞r(nóng)村資金互助網(wǎng)絡(luò)體系。該體系利用山東億嘉擔保有限公司具備投資資格和專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助的條件,發(fā)展社員入股開展合作經(jīng)濟組織之間的資金互助業(yè)務(wù),目前已發(fā)展社員1,016戶,募集互助資金2,575萬元,發(fā)放助農(nóng)增收互助金508萬元。促進當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟由傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式逐漸形成了產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。這主要依賴于兩個平臺的建設(shè):

第一,山東億嘉擔保有限公司的設(shè)立。山東億嘉擔保有限公司成立于2006年6月,由河東區(qū)供銷社發(fā)起,聯(lián)合會成員參股、系統(tǒng)內(nèi)干部職工入股成立,設(shè)立業(yè)務(wù)部、財務(wù)部、管理資產(chǎn)部和行政部,注冊資本3,000萬元,目前到位資金2,000多萬元。2007年擔保投資3億元,取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益。

該公司主要以自有資金為會員提供信用擔保投資服務(wù),指導和監(jiān)督全區(qū)專業(yè)合作社資金互助運作、吸納專業(yè)合作社富余互助資金,在合作經(jīng)濟組織成員之間進行資金調(diào)劑使用。公司建立健全了完善的規(guī)章制度、投資規(guī)程,采取事前調(diào)查評估、事中跟蹤監(jiān)控、事后追償與處置的動態(tài)監(jiān)控、風險預(yù)警機制,確保資金安全。擔保公司的投資經(jīng)營業(yè)務(wù)與專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助、資金調(diào)劑有機結(jié)合,發(fā)揮了蓄水池、調(diào)節(jié)器的作用,初步形成了資金互助網(wǎng)絡(luò)體系,增強了農(nóng)村合作經(jīng)濟組織聯(lián)合會的向心力、凝聚力。以信用合作帶動生產(chǎn)經(jīng)營合作,促進了合作經(jīng)濟服務(wù)體系建設(shè);生產(chǎn)經(jīng)營的合作,又支撐了信用合作體系建設(shè)。

第二,專業(yè)合作社內(nèi)部的資金互助。專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助是對專業(yè)合作社內(nèi)部社員生產(chǎn)、加工、種植、養(yǎng)殖等缺乏發(fā)展資金給予扶持與調(diào)劑。專業(yè)合作社互助資金除農(nóng)民社員入股外,河東區(qū)供銷社參股進行指導管理,山東億嘉擔保有限公司入股參與經(jīng)營和監(jiān)督管理。(圖1)

專業(yè)合作社社員有股東社員和普通社員兩種。股東社員不得退社,承擔經(jīng)營風險,享受經(jīng)營成果;普通社員入社自愿,退社自由,不參與分紅,只領(lǐng)取股息。入社資金用于專業(yè)合作社經(jīng)營業(yè)務(wù)自用和向社員發(fā)放助農(nóng)增收互助金,每戶社員可享受限額5萬元的互助金,貸款手續(xù)簡便,利率與信用社相同。專業(yè)合作社的富余資金,由億嘉擔保公司在合作經(jīng)濟組織之間進行調(diào)劑使用,風險由擔保公司承擔,專業(yè)合作社獲取固定收益,確保合作社的穩(wěn)步發(fā)展。目前,7個專業(yè)合作社已發(fā)展社員1,016戶,募集互助資金2,575萬元,發(fā)放助農(nóng)增收互助金508萬元。

專業(yè)合作社通過開展內(nèi)部資金互助,既滿足了專業(yè)經(jīng)營發(fā)展需要,方便了入社社員的資金需求,又解決了擔保公司調(diào)劑資金不足的問題,擔保公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)與合作社資金互助、資金調(diào)劑有機地結(jié)合,初步形成了資金互助網(wǎng)絡(luò)體系,同時也增強了農(nóng)村合作經(jīng)濟組織聯(lián)合會的向心力、凝聚力。

三、供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的模式選擇

(一)組建投資擔保公司。這種模式與河東區(qū)供銷社采取的模式基本相同,由供銷社牽頭成立投資擔保公司,具體的運作方式是:擔保公司把注冊資金存入農(nóng)村信用社或其他銀行,并以此為擔保金,獲得信用社或其他銀行的貸款,信用社或其他銀行對擔保公司推薦的專業(yè)合作社和農(nóng)戶提供融資服務(wù),解決部分農(nóng)民融資難的問題。該模式在全國試點省份已取得了顯著成效。全系統(tǒng)共成立農(nóng)信擔保公司38家,注冊資本金4.5億元,其中供銷社入股比例占49.6%,為各類涉農(nóng)經(jīng)濟組織和農(nóng)戶提供擔保業(yè)務(wù)5,213筆,擔保額約18.3億元。

(二)引導農(nóng)村資金互助。這種模式是由供銷社引導專業(yè)合作社社員以合作社為依托開展資金互助合作。主要有兩種方式:一種是專業(yè)合作社內(nèi)部社員之間的資金互助。專業(yè)合作社社員利用生產(chǎn)、加工和銷售各環(huán)節(jié)的季節(jié)差異,在會員之間辦理短期的小額資金互助。山東臨沂市河東區(qū)專業(yè)合作社之間的資金互助就是采用的這種方式;另一種方式就是由供銷社成立資金互助社,農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)在自愿的基礎(chǔ)上入股。資金互助社為社員提供擔保貸款,根據(jù)貸款的額度大小確定由多少社員為貸款提供擔保,按期償還貸款的,給予擔保人一定的獎勵。山東臨沂市沂水縣姚子店鎮(zhèn)供銷社就是采用這種方式。成立以來,已經(jīng)為社員提供22筆資金互助業(yè)務(wù),累計互助金額83.7萬元。

(三)農(nóng)民合作組織+供銷社+農(nóng)村信用社的“三位一體”模式。這種模式主要是依靠三者各自的優(yōu)勢和三者之間的分工協(xié)作實現(xiàn)融資需求。農(nóng)村合作組織依靠農(nóng)業(yè)信息和技術(shù)進行標準化生產(chǎn),供銷社發(fā)揮其流通網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢提供優(yōu)質(zhì)的銷售服務(wù),農(nóng)村信用社為農(nóng)村合作組織成員提供融資支持。

(四)參與村鎮(zhèn)銀行建設(shè)。供銷社參與村鎮(zhèn)銀行的建設(shè),不僅可以為農(nóng)村地區(qū)提供融資服務(wù),還為供銷社的發(fā)展提供了金融支持,完善了農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。供銷社長期扎根于農(nóng)村地區(qū),熟悉農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營,自身具備的優(yōu)勢同組建的村鎮(zhèn)銀行形成互補關(guān)系。目前,供銷社系統(tǒng)參與組建的村鎮(zhèn)銀行有2家。

(五)參與農(nóng)村信用社改革。為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村信用社結(jié)合自身存在的問題進行了一系列的改革,供銷合作社可以抓住機遇參與到其中。在產(chǎn)權(quán)方面,供銷合作社可以出資入股;在經(jīng)營方面,推廣供銷合作社+農(nóng)村信用社+擔保公司+農(nóng)戶“四位一體”的模式。

(作者單位:山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學院)

主要參考文獻:

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