淺析如何利用金融政策解決東北老工業(yè)基地融資問題

胡　敏

摘要：振興東北老工業(yè)基地，必須解決國企改革的問題，資金就是瓶頸，這就離不開金融的支持。但不良貸款率高居不下、經(jīng)營多年連續(xù)虧損的東北金融業(yè)，對東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持“心有余而力不足”。在東北振興的巨大歷史機(jī)遇面前，我認(rèn)為振興東北，必須先為東北的改革注入資金，積極擴(kuò)展多方的融資渠道。為此，本文在這里對如何利用金融政策解決東北老工業(yè)基地不良貸款的問題進(jìn)行了簡要的分析。

關(guān)鍵詞：東北老工業(yè)基地 不良貸款 解決

0 引言

東北三省在我國國民經(jīng)濟(jì)整體中仍然占有重要地位。為加快東北乃至全國的發(fā)展，中央做出了振興東北老工業(yè)基地的重大決策，并將之和西部開發(fā)并列為現(xiàn)代化建設(shè)東西互動的兩個輪子。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，在市場經(jīng)濟(jì)中對資源配置發(fā)揮著重要作用。研究、制定相應(yīng)的金融政策，充分發(fā)揮金融在支持東北老工業(yè)基地振興中的作用，是央行和金融監(jiān)管當(dāng)局的一項(xiàng)重要任務(wù)。

1 要積極解決不良貸款問題

不良貸款是擺在振興東北老工業(yè)基地的重要位置上的，過去20年，在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程中，東北三省金融機(jī)構(gòu)累積了大量的不良貸款。這些不良貸款不僅成為金融機(jī)構(gòu)正常健康經(jīng)營的嚴(yán)重阻礙，而且也是負(fù)債企業(yè)乃至當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的沉重負(fù)擔(dān)。要充分發(fā)揮金融部門對振興東北老工業(yè)基地的作用，盡快解決政策性不良貸款這一歷史遺留問題十分必要而緊迫。大量不良貸款的存在不但導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重，而且使金融機(jī)構(gòu)的信貸資金形成長期沉淀和無效占用，嚴(yán)重制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放能力。近年來，國有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在改革中實(shí)行一級法人管理體制，按照市場經(jīng)濟(jì)的原則，也就是效益最大化的原則，在全國統(tǒng)一調(diào)度資金，主要依據(jù)各分支行的資產(chǎn)質(zhì)量和效益情況決定信貸資金在全國不同地區(qū)和行業(yè)間的配置。國有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在東北三省的分支機(jī)構(gòu)因不能滿足效率和效益的要求，貸款投放規(guī)模受到嚴(yán)格限制。與此同時，貸款企業(yè)也因?yàn)榇罅筷惽焚J款，惡化了財(cái)務(wù)指標(biāo)，造成信用等級低下，很難符合商業(yè)銀行的貸款條件，往往因貸不到款而失去了發(fā)展的機(jī)遇，由此導(dǎo)致東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著資金短缺的困擾。沉重的不良貸款包袱成為制約東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的突出問題。當(dāng)前的一項(xiàng)重要任務(wù)是解決東北地區(qū)“兩呆”貸款問題，改善銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況，力爭在盡可能短的時間內(nèi)使東北地區(qū)的不良貸款率平均降到15％以下。

解決不良貸款問題，需要政府、財(cái)政、金融部門、企業(yè)以及社會各方的共同努力。從根本上解決東北地區(qū)不良資產(chǎn)比例偏高的問題，有這樣幾種方式可供研究和選擇。一是爭取國家財(cái)政核銷政策性不良貸款；二是國有獨(dú)資商業(yè)銀行總行增加?xùn)|北地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的核呆規(guī)模；三是允許地方發(fā)行政府債券，部分或全部置換地方中小金融機(jī)構(gòu)的不良貸款；四是借鑒國外不良資產(chǎn)證券化等一些處置不良資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)作法，對不良資產(chǎn)進(jìn)行打包折價出售，組建區(qū)域性專業(yè)不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)集中處置不良資產(chǎn)，發(fā)展債權(quán)交易市場等；五是對于因企業(yè)經(jīng)營不善造成的不良貸款，要采取由各級政府制定相關(guān)政策，運(yùn)用司法手段、還本減免利息、資產(chǎn)置換、兼并重組、具備“三有”條件的企業(yè)制定還本付息計(jì)劃后繼續(xù)給予信貸支持等；六是對于因地方政府干預(yù)形成的“兩呆”貸款，建議省、市、縣三級政府建立處置不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，按照企業(yè)隸屬關(guān)系，各級政府拿出部分財(cái)力核銷一塊，制定相關(guān)財(cái)政政策盤活一塊，通過資產(chǎn)重組和置換化解一塊等措施，力爭三年或五年逐步化解。

在解決不良貸款這一歷史遺留問題上，政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方要統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認(rèn)識，采取積極的態(tài)度和行動，共同努力為東北老工業(yè)基地振興卸包袱，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持東北老工業(yè)基地振興的實(shí)力。同時，注重形成和完善新機(jī)制，有效控制新增不良貸款。

2 立足現(xiàn)有的國家政策，來廣泛的推進(jìn)改革和創(chuàng)新

其主要表現(xiàn)在：

2.1 鼓勵和支持外資銀行在東北內(nèi)地設(shè)置代表處或銀行，拓展業(yè)務(wù)；引導(dǎo)和扶持中小金融機(jī)構(gòu)在國有獨(dú)資商業(yè)銀行退出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和邊遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和拓展業(yè)務(wù)；鼓勵和支持國外銀行和國內(nèi)非國有經(jīng)濟(jì)實(shí)體投資參股東北地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)的改制。

2.2 充分利用現(xiàn)有的貸款優(yōu)惠利率政策，督促各金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決執(zhí)行個人住房貸款、優(yōu)惠利率貸款、政策性銀行貸款以及國務(wù)院規(guī)定的520戶國有大中型企業(yè)貸款利率不上浮的政策；根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展前景和信用程度等，商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社要在加強(qiáng)成本核算管理的基礎(chǔ)上，盡量降低貸款利率上浮幅度。

2.3 充分發(fā)揮再貸款的作用。一是用足中小金融機(jī)構(gòu)再貸款。繼續(xù)積極促進(jìn)東北三省中小金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營管理，協(xié)調(diào)有關(guān)部門幫助中小金融機(jī)構(gòu)盡快充實(shí)資本金和核銷呆壞賬，使其盡快符合再貸款條件。二是進(jìn)一步改進(jìn)支農(nóng)再貸款的管理，繼續(xù)適當(dāng)逐級下放再貸款審批權(quán)限、簡化再貸款手續(xù)、加快再貸款審批速度，提高支農(nóng)再貸款的使用效能，積極支持各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

2.4 大力推進(jìn)東北三省貨幣市場建設(shè)，引入更多參與主體，加大企業(yè)多渠道融資。一是繼續(xù)培育和發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)市場，促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化。繼續(xù)鼓勵商業(yè)銀行在東北三省中心城市建立和完善區(qū)域票據(jù)交易中心。堅(jiān)持專業(yè)性、規(guī)?；陌l(fā)展方向，加快遼寧地區(qū)貨幣市場發(fā)展；二是進(jìn)一步發(fā)展融資代理市場，增加貨幣市場交易主體，繼續(xù)推動符合條件的法人商業(yè)銀行、商業(yè)銀行二級分行、改制后的城市信用社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社、基金管理公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行等金融機(jī)構(gòu)加入全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場；三是進(jìn)一步規(guī)范融資代理行制度，促進(jìn)那些暫時不符合加入全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場的金融機(jī)構(gòu)充分利用融資代理行解決流動性不足問題。

2.5 正確引導(dǎo)信貸投向，加大信貸營銷力度。一是加強(qiáng)各商業(yè)銀行間的溝通和協(xié)作，對于振興東北老工業(yè)基地中的一些重大項(xiàng)目，聯(lián)合組織項(xiàng)目可行性論證，采取銀團(tuán)貸款等多種方式滿足項(xiàng)目資金需求。二是建立高新技術(shù)投資項(xiàng)目推介網(wǎng)絡(luò)，定期組織洽談會，搭建“銀企”、“銀?！薄ⅰ般y科”合作橋梁，積極推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是進(jìn)一步完善信貸資金管理體制，拓展企業(yè)融資渠道，著重解決中小企業(yè)融資難問題，支持民營等非國有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高投向非國有經(jīng)濟(jì)的貸款增長幅度。四是進(jìn)一步擴(kuò)大住房、汽車、助學(xué)、旅游、高檔耐用消費(fèi)品等個人貸款的領(lǐng)域和種類，積極探索和試辦信用消費(fèi)的新領(lǐng)域，以促進(jìn)消費(fèi)信貸拉動內(nèi)需。在防范個人消費(fèi)信貸風(fēng)險的同時，不斷擴(kuò)大信貸投放量。五是切實(shí)落實(shí)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的各項(xiàng)政策，充分發(fā)揮金融對再就業(yè)的支持作用。推進(jìn)東北三省各地全面開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并積極促進(jìn)建立下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步增加小額貸款經(jīng)辦銀行，擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款的覆蓋范圍，逐步將小額擔(dān)保貸款的貸款對象由下崗失業(yè)人員個人擴(kuò)大到吸收一定數(shù)量下崗失業(yè)人員的小企業(yè)。六是繼續(xù)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。優(yōu)先支持現(xiàn)代綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)和林、牧、漁等其它種養(yǎng)殖業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

2.6 積極支持國有企業(yè)利用外資改組改造。與政府部門積極配合，對重組中出現(xiàn)的非國有資產(chǎn)評估、轉(zhuǎn)讓，外方零收購中方股權(quán)等政策問題及在并購中存在的境外資金如何跨國收購境內(nèi)資產(chǎn)，如債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)等難點(diǎn)問題予以研究落實(shí)；監(jiān)督境內(nèi)企業(yè)股權(quán)或國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格與收匯金額是否一致，防止國有資產(chǎn)流失。

2.7 幫助企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理，指導(dǎo)企業(yè)采取外債轉(zhuǎn)內(nèi)債、借新還舊和清理中外合作項(xiàng)目固定回報(bào)等方式調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。

2.8 促進(jìn)邊境貿(mào)易健康發(fā)展。制定外匯管理實(shí)施細(xì)則，解決對朝貿(mào)易發(fā)展面臨的困境。積極支持對俄邊境貿(mào)易的發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大邊貿(mào)結(jié)算代理網(wǎng)絡(luò)，繼續(xù)增加邊貿(mào)結(jié)算代理行，增加外匯指定銀行設(shè)立的外幣兌換點(diǎn)，在中央銀行允許的匯率浮動范圍內(nèi)，各外幣兌換點(diǎn)可自行制定兌換匯率，為企業(yè)提供本外幣一攬子服務(wù)，并在有關(guān)的費(fèi)率方面給予企業(yè)盡可能的優(yōu)惠，鼓勵企業(yè)“走出去”，對于赴俄投資設(shè)廠的企業(yè)，要積極予以信貸支持和提供各種便利條件。