中學(xué)生需要理財(cái)教育

沈淑芳

摘要：教育要回歸生活、回歸社會(huì)。針對(duì)現(xiàn)在中學(xué)生的消費(fèi)觀念和狀況，學(xué)校應(yīng)該開設(shè)經(jīng)濟(jì)理財(cái)課，為學(xué)生以后的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：中學(xué)生；消費(fèi)狀況；理財(cái)觀念

一、當(dāng)前中國中學(xué)生的理財(cái)狀

不久前，北京青少年科技文化交流服務(wù)中心對(duì)北京各區(qū)縣35所中小學(xué)進(jìn)行了一次理財(cái)問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小學(xué)60％、中學(xué)98％左右的學(xué)生都有可自由支配的零用錢，高中生甚至30％的人每月有200元以上的零用錢。但學(xué)生們花錢卻不太在意，除買書外，近半數(shù)零錢都變成了零食。一些學(xué)生還有攀比的毛病。花錢的時(shí)候從不考慮父母賺錢有多辛苦。在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)北京的孩子大多不缺錢，但缺少駕馭錢的能力。

當(dāng)前中國中學(xué)生的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀大體可分為兩類。第一類，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型。受中國傳統(tǒng)消費(fèi)意識(shí)影響。很多人尤其是一些節(jié)儉型的家長會(huì)影響孩子產(chǎn)生儲(chǔ)蓄性理財(cái)觀念。他們認(rèn)為只有手里有錢才會(huì)感到踏實(shí)。很少消費(fèi)甚至從不消費(fèi)，生活上能省就省，缺少主動(dòng)消費(fèi)觀念。

第二類，新潮消費(fèi)型。眾所周知，現(xiàn)如今不少孩子花錢似流水，錢一到手中，旋即成了“過眼云煙”，揮霍得分文不留。一些中小學(xué)校園里高消費(fèi)現(xiàn)象在不斷升級(jí)，甚至出現(xiàn)攀比消費(fèi)、過度消費(fèi)等現(xiàn)象。“很頭疼自己的兒子，過年他掙了一千多元壓歲錢，沒幾天就花得精光。”陳蘭女士和很多家長一樣，基本上從來不限制孩子用錢，平時(shí)只要孩子要錢，她就給了，以至于孩子現(xiàn)在對(duì)錢缺乏正確的認(rèn)識(shí)，更談不上自己理財(cái)了。

這些現(xiàn)象，充分反映出部分青少年個(gè)人理財(cái)意識(shí)、技能的缺失和低下。不敢消費(fèi)和盲目消費(fèi)都是不對(duì)的。這種狀況，不僅對(duì)青少年自身發(fā)展不利，而且將對(duì)家庭和社會(huì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。

二、國外中學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀

法國孩子的“家庭理財(cái)課”早在孩子3—4歲便開始，家長們大多并不主張孩子們把零用錢儲(chǔ)蓄起來。而是鼓勵(lì)他們合理地消費(fèi)掉。當(dāng)孩子正式上學(xué)后，家長們便給孩子開設(shè)一個(gè)專門的賬戶。他們認(rèn)為：與其讓孩子每次向家長苦苦“乞討”，還不如定期給孩子一筆零用錢并限制消費(fèi)范圍，更有利于培養(yǎng)孩子“計(jì)劃用錢”的理財(cái)本領(lǐng)。

據(jù)法國消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)全國城鄉(xiāng)1700余個(gè)不同收入和教育水平的家庭所作的一項(xiàng)專題調(diào)查，在有未成年子女的家庭中，高達(dá)75％的家長贊成并已經(jīng)給孩子發(fā)放零用錢。他們認(rèn)為，孩子不論大小，都會(huì)有各自特殊的消費(fèi)需要。此外，他們的“社交活動(dòng)”盡管看起來并不那么正式。但同樣需要一筆開銷，對(duì)此，家長理應(yīng)予以尊重和支持。統(tǒng)計(jì)顯示。在今日法國，6歲的孩子每年平均可從家長那兒得到約600法郎的零用錢，14歲大的孩子則可得到1500法郎。而當(dāng)孩子進(jìn)入高中時(shí)，每年獲取的零用錢則可能高達(dá)6000法郎——此數(shù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了英美國家的同齡孩子能得到的零用錢。

在美國、英國、日本等國，越來越多的學(xué)校制定了財(cái)商教育計(jì)劃，并列入學(xué)校的必修課中。這種教育讓孩子從小懂得想要什么和需要什么的區(qū)別：懂得勞動(dòng)與金錢的關(guān)系：懂得理性消費(fèi)與儲(chǔ)蓄。這些目前在我國中小學(xué)校和家庭教育中還是空白?；ㄥX是融入社會(huì)的方式之一，沒有足夠的消費(fèi)行為就不能很好地了解社會(huì)；不知道金錢的可貴，就不會(huì)設(shè)想如何去賺錢，如何去為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富。如果你能教會(huì)孩子負(fù)責(zé)任的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資，你就為他們的未來鋪平了成功的道路。

三、我國中學(xué)的理財(cái)教育

江西理工大學(xué)日前出臺(tái)規(guī)定，學(xué)生到酒店請客吃飯需向?qū)W校領(lǐng)導(dǎo)遞交申請，在領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可吃“大餐”。該校認(rèn)為，理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因，月初大手大腳，月底拮據(jù)難挨，幾乎成了一種普遍現(xiàn)象。該校出臺(tái)了學(xué)生去酒店請客需寫申請等多種措施為大學(xué)生“補(bǔ)修理財(cái)課”。同時(shí)，學(xué)校通過講座、張貼宣傳單等多種形式來提高新生的理財(cái)觀念，倡導(dǎo)大學(xué)生制定明確的消費(fèi)計(jì)劃，對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)，教會(huì)學(xué)生理財(cái)，引導(dǎo)學(xué)生消費(fèi)。

福州十八中開發(fā)了一門名為《股票基本知識(shí)了解》校本課程，準(zhǔn)備提供給高一的學(xué)生們選修。因?yàn)槿ツ旯善碧貏e的熱，孩子們也比較感興趣，政治經(jīng)濟(jì)課程里。要求跟學(xué)生們的實(shí)際生活相結(jié)合，這門校本科預(yù)計(jì)10個(gè)學(xué)時(shí)。授課對(duì)象是該校的高中學(xué)生。授課的內(nèi)容包括股票的概念。股票的特征、股票和儲(chǔ)蓄的區(qū)別、股票的交易程序和方式等內(nèi)容。

從北京市教委獲悉，今年9月以來，以月壇中學(xué)、北京景山中學(xué)為代表的中學(xué)，首次將理財(cái)課列入研究性課程，希望結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱點(diǎn)，向?qū)W生傳授一些基本的理財(cái)知識(shí)，使學(xué)生形成正確的理財(cái)觀。

除北京，在浙江和上海的多家中學(xué)也已經(jīng)開設(shè)了理財(cái)課，據(jù)浙江媒體報(bào)道，杭州啟正中學(xué)的一些學(xué)生在經(jīng)歷了理財(cái)課的熏陶之后，以父母的名義買了股票和基金，入市操作，并為自己賺到了下月期的學(xué)費(fèi)。

四、要對(duì)中國學(xué)生進(jìn)行什么樣的理財(cái)教育

對(duì)比我國的實(shí)際情況，可以看出，我國學(xué)生為什么理財(cái)觀念差，對(duì)金錢沒有概念，根本原因在于從小到大開源教育的缺失。同樣來自《中日韓美四國高中生生活意識(shí)比較研究》的數(shù)據(jù)，印證了這一說法：調(diào)查顯示，四國高中生中，中國孩子打工掙錢的比例最低。

日前由中國青少年研究中心發(fā)布的《中日韓美四國高中生生活意識(shí)比較研究》也顯示：中國高中生在4個(gè)國家中，理財(cái)觀念最差，對(duì)金錢沒有感覺?？梢?，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育，讓大學(xué)生們“補(bǔ)修理財(cái)課”的確很有必要。但問題是。我們到底應(yīng)該給學(xué)生怎樣的理財(cái)教育?

在我看來，完備的理財(cái)教育，至少應(yīng)包括開源和節(jié)流兩個(gè)方面的內(nèi)容。

教育要回歸生活、回歸社會(huì)。學(xué)校能夠開設(shè)經(jīng)濟(jì)理財(cái)課，也正是適應(yīng)了這種要求，上海在青少年中開設(shè)理財(cái)課程，甚至在有的中學(xué)作為必修課程，足以證明了理財(cái)課已經(jīng)成為了學(xué)生教育中不可或缺的一部分。在青少年中開設(shè)經(jīng)濟(jì)理財(cái)課程，能夠幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念，最主要的是，通過給學(xué)生講授這些投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，給學(xué)生傳授一種實(shí)用的生活技能。需要注意的是。傳授學(xué)生理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，更要將風(fēng)險(xiǎn)教育和誠信教育潛移默化地教給學(xué)生。

理財(cái)教育實(shí)際上就是財(cái)商教育。

財(cái)商是一種認(rèn)識(shí)和駕馭金錢運(yùn)動(dòng)的能力。財(cái)商培養(yǎng)以形成健康、積極的財(cái)富觀念為宗旨，提高財(cái)富使用者自我約束、自我管理的能力，延遲他們的消費(fèi)欲望而獲得更大滿足。

著名教育家陶行知說過：“千教萬教教人求真，千學(xué)萬學(xué)學(xué)做真人?！敝挥姓\信做人，誠信地對(duì)待工作、家人和社會(huì)公眾。才可能建立和完善職業(yè)道德、家庭美德和社會(huì)公德。同樣，致富的根本是節(jié)儉，富人的智慧也是節(jié)儉。檢查一下家中的物品，會(huì)發(fā)現(xiàn)許多一時(shí)沖動(dòng)而買下的不需要的東西。二八定律是經(jīng)常發(fā)生的現(xiàn)象。比如常穿的衣服只占所有衣服的20％，無用的衣服占了絕大部分的空間。所以一定要記得區(qū)分那是你“想要”的還是你“需要”的?這非常重要。我們教孩子理財(cái)，是要讓孩子有條理地處理零花錢，而不是見錢眼開。

如果能教會(huì)孩子負(fù)責(zé)任地儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資，孩子將提高生活的能力。