海南設(shè)立臺(tái)資銀行的可行性分析

摘 要：2008年3月以來(lái)海峽兩岸關(guān)系不斷好轉(zhuǎn)，11月陳云林訪臺(tái)后更是取得質(zhì)的飛越，兩岸將實(shí)現(xiàn)直航，臺(tái)資企業(yè)在海南發(fā)展迅速，其金融需求矛盾也日漸突出。本文從文人環(huán)境、發(fā)展需求、金融互補(bǔ)等方面分析了海南引進(jìn)臺(tái)資銀行機(jī)構(gòu)的必要性及可行性。

關(guān)鍵詞：海南；臺(tái)資銀行；臺(tái)資企業(yè)

中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031(2009)02-0080-03

自2008年3月份中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)宣布允許臺(tái)資銀行通過(guò)海外子公司對(duì)祖國(guó)大陸銀行進(jìn)行投資后，臺(tái)資銀行已開始涌入中國(guó)內(nèi)地設(shè)立辦事處等派出機(jī)構(gòu)，而海南至今尚未有一家臺(tái)資銀行進(jìn)入。海南是否有必要設(shè)立臺(tái)資銀行?是否具備了設(shè)立臺(tái)資銀行的條件?帶著這個(gè)問(wèn)題，筆者對(duì)海南設(shè)立臺(tái)資銀行的可行性進(jìn)行了調(diào)查。從調(diào)查情況看，海南不僅需要臺(tái)資銀行的進(jìn)入，而且已具備了臺(tái)資銀行設(shè)立的條件，應(yīng)積極促進(jìn)臺(tái)資銀行登陸。

一、海南良好的社會(huì)人文條件為臺(tái)資銀行進(jìn)入提供了準(zhǔn)入基礎(chǔ)

1.自然環(huán)境相近，人文環(huán)境好。海南和臺(tái)灣是祖國(guó)的兩大寶島，氣候條件、自然環(huán)境相似。海南島上的先民很多是從福建遷瓊的，臺(tái)灣島上的先民也大部分來(lái)自福建，語(yǔ)言、風(fēng)俗習(xí)慣很接近。近年來(lái)，海南省充分發(fā)揮當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，精心組織，樹立特色品牌，使瓊臺(tái)交流異彩紛呈。海南每年接待的臺(tái)灣游客達(dá)6萬(wàn)人次，并顯逐年上升趨勢(shì)；2001年以來(lái)瓊臺(tái)兩島少數(shù)民族大規(guī)模的參訪交流團(tuán)已進(jìn)行了9次。2004年后涉及兩島經(jīng)貿(mào)、農(nóng)業(yè)、科技、文化、學(xué)術(shù)、教育等領(lǐng)域的大型交流30多個(gè)。目前在海南常住的臺(tái)灣籍人口約1萬(wàn)人，海南嫁到臺(tái)灣的瓊島新娘有6000人左右。兩地直航后，兩地人員往來(lái)與交流將更加頻繁。[1]

2.海南和臺(tái)灣同為島嶼型經(jīng)濟(jì)，投資海南可實(shí)現(xiàn)臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)移需求。海南與臺(tái)灣作為中國(guó)的兩大熱帶島嶼，氣候和自然資源相似，文化相同，同為海島經(jīng)濟(jì)，互補(bǔ)性強(qiáng)，具體表現(xiàn)在：一是海南優(yōu)越的地理位置和自然環(huán)境吸引臺(tái)資企業(yè)。海南的氣候等條件接近臺(tái)灣，而且比臺(tái)灣更優(yōu)越，更適宜發(fā)展種養(yǎng)業(yè)，具有我國(guó)最適合發(fā)展現(xiàn)代熱帶高效農(nóng)業(yè)的土壤。二是臺(tái)灣資源較貧乏，內(nèi)需市場(chǎng)狹小，是典型的出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，對(duì)外投資與對(duì)外貿(mào)易是其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原動(dòng)力。而目前海南熱帶高效農(nóng)業(yè)的潛力，種植面積、單畝產(chǎn)量、農(nóng)業(yè)技術(shù)的投入及市場(chǎng)運(yùn)作都還有很大的發(fā)展空間，而且背后擁有13億人口的祖國(guó)這個(gè)大市場(chǎng)。三是臺(tái)資企業(yè)在海南可享受中國(guó)對(duì)外資企業(yè)進(jìn)出口免稅等優(yōu)惠政策。四是海南相對(duì)低廉的物價(jià)和勞動(dòng)力資源可有效降低臺(tái)資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。五是對(duì)臺(tái)灣而言，投資海南使其資本、技術(shù)、農(nóng)業(yè)開發(fā)潛力有了新的出路，并找到了更廣闊的舞臺(tái)。對(duì)海南而言，臺(tái)商帶來(lái)了優(yōu)質(zhì)種苗，加速了農(nóng)業(yè)品種的升級(jí)換代，同時(shí)臺(tái)商還帶來(lái)了先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)、現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)方式和海外市場(chǎng)銷售網(wǎng)絡(luò)，積極推動(dòng)海南農(nóng)業(yè)發(fā)展。

3.瓊臺(tái)姊妹島交通往來(lái)便捷。2008年11月4日下午，海峽兩岸關(guān)系協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳云林與臺(tái)灣海峽交流基金會(huì)董事長(zhǎng)江丙坤簽署了《海峽兩岸空運(yùn)協(xié)議》、《海峽兩岸海運(yùn)協(xié)議》、《海峽兩岸郵政協(xié)議》、《海峽兩岸食品安全協(xié)議》，這宣告兩岸同胞盼望已久的\"通郵、通商、通航\"的\"大三通\"即將變成現(xiàn)實(shí)。而我國(guó)血脈相連的兩大寶島--臺(tái)灣島、海南島也即將建立更為親密的聯(lián)系：?？诔蔀樾略龅膬砂犊瓦\(yùn)包機(jī)航點(diǎn)之一，?？?、三亞、洋浦成為海峽兩岸海運(yùn)直航港口。目前，在海南定居的臺(tái)胞有三千五百多人，是臺(tái)胞定居的一個(gè)大省，在全國(guó)排在第三位，僅次于福建、廣東。特別是近幾年，到海南投資的臺(tái)商企業(yè)越來(lái)越多，臺(tái)商經(jīng)常往返于瓊臺(tái)兩島之間。兩島未直航以前，他們要繞道香港、澳門，來(lái)往很不方便，單程一次就要花四個(gè)多小時(shí)。\"大三通\"以后，不到兩個(gè)小時(shí)就可以到了，相應(yīng)的費(fèi)用也減少很多。而且臺(tái)灣島上的同胞到海南觀光旅游也變得非常方便，有利于海南打造國(guó)際旅游島。[2]

4.優(yōu)越的金融環(huán)境有利于臺(tái)資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。海南的金融環(huán)境良好，運(yùn)行穩(wěn)定，銀行存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷得到改善。從近三年的存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，2008年6月末各項(xiàng)存款余額比2005年末增加799.92億元，各項(xiàng)貸款余額增加330.63億元。海南銀行業(yè)金融從業(yè)人員識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，金融業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)比較小，不良貸款率低，從2007年度開始海南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)整體盈利。海南省政府則在全國(guó)率先以立法形式建設(shè)社會(huì)信用體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管，維護(hù)銀行債權(quán)。作為金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，海南的綠色農(nóng)業(yè)、藍(lán)色工業(yè)和金色服務(wù)業(yè)已進(jìn)入又好又快發(fā)展軌道，表現(xiàn)出強(qiáng)烈的金融需求。[3]因而，臺(tái)灣金融界人士一直就頗為看好祖國(guó)大陸的金融市場(chǎng)前景，希望盡早在境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其作為外資銀行在外匯結(jié)匯和金融服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)臺(tái)資銀行經(jīng)營(yíng)策略與市場(chǎng)的擴(kuò)張。

二、在海南設(shè)立臺(tái)資銀行的必要性

1.臺(tái)商投資總量逐年加大，涉及的行業(yè)范圍不斷擴(kuò)寬，對(duì)金融產(chǎn)品的需求不斷加強(qiáng)。1987年底，臺(tái)商開始在海南投資，經(jīng)過(guò)20余年發(fā)展，臺(tái)資企業(yè)已成為海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一支生力軍。截至2007年底，臺(tái)商累計(jì)投資海南1599家企業(yè)，實(shí)際投資24.66億多美元，居海南境外投資第二位。臺(tái)商投資涉及汽車配件、電子、家具、瓜果和水產(chǎn)品種養(yǎng)及加工、房地產(chǎn)業(yè)、酒店、飲食、娛樂(lè)等31個(gè)行業(yè)。海南汽車、航空、漿紙等大企業(yè)均有臺(tái)商投資，并實(shí)現(xiàn)雙贏。如瑞利、六合、聯(lián)順等8家臺(tái)資汽車配件公司，與海南汽車廠結(jié)成上下游關(guān)系；臺(tái)灣“中華航空”等4家企業(yè)入股與海航集團(tuán)聯(lián)合投資經(jīng)營(yíng)揚(yáng)子江快運(yùn)；臺(tái)灣星光人壽、湯臣集團(tuán)分別與海航合作投資經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)、酒店等；金光漿紙公司由200多名臺(tái)灣專業(yè)人員組成管理和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，臺(tái)商成為該集團(tuán)智力投資的主體。[4]2007年臺(tái)資農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)總值12億元人民幣，進(jìn)出口產(chǎn)值1.6億元(其中進(jìn)口1億元，出口6000萬(wàn)元)。目前海南有5萬(wàn)多人在臺(tái)資企業(yè)從事季節(jié)工，其中3萬(wàn)多人固定就業(yè)。

2.臺(tái)灣與海南在農(nóng)業(yè)方面已形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的局面。截至2007年末，臺(tái)商在海南投資農(nóng)業(yè)及其加工業(yè)共441家，實(shí)際投資3.47億美元，承租土地23萬(wàn)畝，海南居于臺(tái)資農(nóng)業(yè)企業(yè)在境外投資的第二位。[5]瓊臺(tái)農(nóng)業(yè)交流合作形成了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，臺(tái)灣農(nóng)業(yè)投資商在自身企業(yè)得到較好發(fā)展的同時(shí)，也為海南的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了新的增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)了海南農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向熱帶高效農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)了海南農(nóng)業(yè)向國(guó)際市場(chǎng)挺進(jìn)。臺(tái)商生產(chǎn)各類高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品及其示范帶動(dòng)作用，促進(jìn)海南農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量整體水平的提高。臺(tái)商引進(jìn)并推廣的80多類500多個(gè)優(yōu)育品種，加快了海南瓜果和水產(chǎn)業(yè)品種的升級(jí)換代。縱觀海南近年來(lái)各類農(nóng)產(chǎn)品的展銷會(huì)，產(chǎn)品豐富多彩，琳瑯滿目，很大一部分是臺(tái)資企業(yè)和當(dāng)?shù)貥I(yè)者在海南生產(chǎn)的臺(tái)灣品種。海南第一大出口農(nóng)產(chǎn)品羅非魚片，從魚苗引進(jìn)及繁殖、養(yǎng)殖生產(chǎn)到加工出口等，均由臺(tái)商投資帶動(dòng)。以臺(tái)資松正公司為代表的荔枝，以千駒、鼎立、海昌公司為代表的芒果，以三合利為代表的洋香瓜，以正一公司為代表的印度棗等等，已成為市場(chǎng)的熱銷農(nóng)產(chǎn)品。

3.海南銀行業(yè)不能向臺(tái)資企業(yè)提供品種繁多的金融服務(wù)。隨著在海南投資的臺(tái)資企業(yè)不斷增多，投資總額不斷加大，投資面不斷擴(kuò)展，迫切需求金融產(chǎn)品服務(wù)的及時(shí)跟進(jìn)。而海南銀行業(yè)對(duì)臺(tái)資企業(yè)的金融服務(wù)主要是辦理存取款業(yè)務(wù)，為其開立人民幣賬戶和外幣賬戶。除此之外，銀行與臺(tái)資企業(yè)的溝通不多?；谂_(tái)商的特殊性，銀行對(duì)臺(tái)資企業(yè)的結(jié)算需求了解甚少，主動(dòng)性不強(qiáng)，不能滿足臺(tái)資企業(yè)多方位的金融服務(wù)需求。在海南的臺(tái)資企業(yè)中近六成有貸款需求，而在海南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中則主要靠國(guó)開行解決臺(tái)資企業(yè)的資金需求。如2008年海南某政策銀行發(fā)放貸款76億元支持某臺(tái)資企業(yè)漿紙公司擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

4.臺(tái)資企業(yè)從中資銀行融資困難重重?；仡櫯_(tái)資企業(yè)的發(fā)展歷程，主要是依靠自身實(shí)力和經(jīng)營(yíng)積累，能得到當(dāng)?shù)劂y行支持的十分有限。其根源在于受地域限制使貸款的擔(dān)保、抵押及貸款調(diào)查與管理無(wú)法順利進(jìn)行。首先，保證貸款的突出問(wèn)題——貸款擔(dān)保。中資銀行不能接受臺(tái)灣地區(qū)銀行開出的信用證，海南臺(tái)資企業(yè)也無(wú)法提供其母公司的擔(dān)保，而且臺(tái)資企業(yè)多缺少經(jīng)營(yíng)歷史資料可供評(píng)估，臺(tái)資企業(yè)因其“外來(lái)”身份導(dǎo)致的不穩(wěn)定性而難以獲得銀行的信貸支持。因此，海南各商業(yè)銀行對(duì)臺(tái)資企業(yè)擔(dān)保貸款多小心謹(jǐn)慎。其次，抵押貸款的突出問(wèn)題——抵押物權(quán)屬問(wèn)題。一是境內(nèi)沒(méi)有足夠的固定資產(chǎn)可供抵押。臺(tái)商在境內(nèi)的土地廠房大多是租用性質(zhì)，昂貴的機(jī)械設(shè)備是海關(guān)免稅擔(dān)保，都不能抵押。二是因地域關(guān)系海南中資銀行無(wú)法接受臺(tái)資企業(yè)在臺(tái)灣的資產(chǎn)做抵押。三是根據(jù)海南相關(guān)的土地管理規(guī)定，臺(tái)資企業(yè)不能以承租或購(gòu)置的土地設(shè)定為抵押物。四是中資銀行對(duì)臺(tái)資企業(yè)融資的抵押法規(guī)不健全。五是臺(tái)資企業(yè)人員流動(dòng)性較大，商業(yè)銀行對(duì)其掌控能力不足。所以臺(tái)商的抵押貸款也不易進(jìn)行。[6]據(jù)調(diào)查和訪問(wèn)臺(tái)資企業(yè)中，60%以上企業(yè)都表達(dá)了對(duì)銀行授信如流動(dòng)資金貸款的需求。但基于上述原因，臺(tái)資企業(yè)的資金需求難以獲得滿足。如海南瓊海某旅業(yè)有限公司在瓊海養(yǎng)殖鮑魚，在2007年年臺(tái)風(fēng)過(guò)后雨水過(guò)多，造成鮑魚大量死亡，損失人民幣700萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)該企業(yè)為恢復(fù)生產(chǎn)對(duì)資金有很大的需求，但國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法幫助解決，只能從臺(tái)灣籌措資金恢復(fù)生產(chǎn)。

三、海南設(shè)立臺(tái)資銀行的可行性

1.臺(tái)資銀行在海南已擁有相當(dāng)數(shù)量客戶群。臺(tái)資企業(yè)以群居為主，最大的客戶群主要集中在農(nóng)業(yè)和工業(yè)、交通三大領(lǐng)域，群體較為固定，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。近幾年來(lái)臺(tái)資企業(yè)又涉足海南房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)。如截止2008年初，僅臺(tái)商投資的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目就有131個(gè)，實(shí)際已投入資金3.56億美元。開發(fā)房地產(chǎn)的臺(tái)商正形成新的客戶群。

2.設(shè)立臺(tái)資銀行可有效解決臺(tái)資企業(yè)金融服務(wù)不足問(wèn)題。由于臺(tái)資企業(yè)的特殊性，其在境內(nèi)的流動(dòng)資金需求國(guó)內(nèi)銀行無(wú)法滿足，但可以通過(guò)臺(tái)資銀行進(jìn)行支持。臺(tái)資企業(yè)在境內(nèi)雖然沒(méi)有抵押物，但在臺(tái)灣則可能擁有房地產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)，且可通過(guò)臺(tái)資銀行臺(tái)灣總部對(duì)其信譽(yù)狀況進(jìn)行調(diào)查，為其辦理異地抵押，即使借款人經(jīng)營(yíng)失敗返回臺(tái)灣，臺(tái)資銀行的總部通過(guò)其信息網(wǎng)絡(luò)也容易查找。

3.設(shè)立臺(tái)資銀行可解決瓊臺(tái)金融信息不對(duì)稱問(wèn)題。海南金融機(jī)構(gòu)不清楚臺(tái)商在臺(tái)灣的信用及經(jīng)營(yíng)狀況，有關(guān)資訊難以掌握。一些中小臺(tái)資企業(yè)，母機(jī)構(gòu)是在臺(tái)灣設(shè)立的機(jī)構(gòu)，它的信譽(yù)、還款記錄、現(xiàn)金流、什么樣的實(shí)力，海南金融機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行全面了解。臺(tái)資銀行的優(yōu)勢(shì)是通過(guò)臺(tái)灣總部對(duì)臺(tái)資企業(yè)各種經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，為將來(lái)金融市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)留下了一定的空間。

4.地方政府希望引進(jìn)外資銀行。海南建省后曾先后進(jìn)駐過(guò)3家外資銀行，目前僅存有中資背景的香港南洋商業(yè)銀行海口分行一家。據(jù)有關(guān)人士透露，目前尚未有其他外資銀行在?？谠O(shè)立辦事處。一位金融界業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，外資銀行的進(jìn)入和退出都是一種嘗試，或許跟海南整體戰(zhàn)略有關(guān)。隨著海南經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，相信會(huì)有更多對(duì)海南經(jīng)濟(jì)充滿信心的外資銀行陸續(xù)進(jìn)駐。[7]海南省政府也迫切希望引進(jìn)外資銀行支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)。2008年3月19日，海南省省長(zhǎng)羅保銘會(huì)見二十二家駐華外資銀行二十九位高管時(shí)就明確表示，海南的熱帶高效農(nóng)業(yè)、熱帶海島休閑度假旅游業(yè)、新興工業(yè)都頗有發(fā)展前景，非常歡迎外資銀行來(lái)海南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，參與經(jīng)濟(jì)特區(qū)的建設(shè)。

5.中資銀行可借鑒臺(tái)資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。海南省的金融領(lǐng)域發(fā)展仍較滯后，而臺(tái)資銀行最大的優(yōu)勢(shì)是零售銀行業(yè)務(wù)，在品牌運(yùn)作、人才、管理等各方面臺(tái)資銀行都頗有優(yōu)勢(shì)，尤其是消費(fèi)金融方面較中資銀行有著先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。臺(tái)灣金融研訓(xùn)院顧問(wèn)趙樂(lè)峰說(shuō)：“臺(tái)灣銀行全部都是開放式的。客戶到銀行感覺(jué)跟到飯店一樣，圓桌式的。業(yè)務(wù)都到后面去做，前臺(tái)都是跟客戶聊天，那是一種消費(fèi)的心情?！焙Ｄ现匈Y銀行可通過(guò)引進(jìn)臺(tái)資銀行，加強(qiáng)瓊臺(tái)的金融合作和交流，學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。[8]■

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