打通外貿(mào)企業(yè)融資瓶頸

目前外貿(mào)出口面臨下滑的嚴(yán)峻形勢(shì)，國(guó)外企業(yè)預(yù)付貨款的比例在降低，而賒賬期限則加長(zhǎng)。與此同時(shí)，有出口企業(yè)稱，各大銀行對(duì)企業(yè)的授信在萎縮。出口企業(yè)面臨日益嚴(yán)峻的資金困境。為此，我們走訪了在國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資方面具有代表性的銀行——中國(guó)銀行。

依據(jù)優(yōu)勢(shì)

有效盤(pán)活企業(yè)資金。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：中國(guó)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍居領(lǐng)先地位。如何在全球范圍內(nèi)為客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)?中國(guó)銀行最有特色的業(yè)務(wù)有哪些?

王國(guó)勝：貿(mào)易金融服務(wù)歷來(lái)是中國(guó)銀行最具優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，其百年歷史積淀的品牌效應(yīng)、遍布全球的分支機(jī)構(gòu)，專業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、健全的產(chǎn)品服務(wù)體系，造就了中國(guó)銀行為全球客戶提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易金融服務(wù)的能力。

國(guó)際結(jié)算服務(wù)是中國(guó)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，2008年中國(guó)銀行國(guó)際結(jié)算量近1.7萬(wàn)億美元，不但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額超過(guò)30％，遙遙領(lǐng)先國(guó)內(nèi)同業(yè)，在國(guó)際市場(chǎng)也居于領(lǐng)先水平。在提供基本結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，中國(guó)銀行還憑借自己的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)與在各類國(guó)際、國(guó)內(nèi)專業(yè)組織中的話語(yǔ)權(quán)，幫助企業(yè)解決各類貿(mào)易糾紛，爭(zhēng)取正當(dāng)權(quán)益，為企業(yè)保駕護(hù)航。

除傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算服務(wù)外，中國(guó)銀行還為企業(yè)提供了大量特色貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。2008年中國(guó)銀行外幣貿(mào)易融資余額居國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額第一，其中出口保理業(yè)務(wù)位列全球首位，國(guó)際組織擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)一上市也迅速贏得客戶的青睞，2008年中國(guó)銀行外幣保函業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)五大行的市場(chǎng)份額超過(guò)50％，多種保函產(chǎn)品為國(guó)內(nèi)獨(dú)家辦理，為“走出去”提供了強(qiáng)有力的資金支持；中國(guó)銀行獨(dú)創(chuàng)的“達(dá)”系列特色供應(yīng)鏈產(chǎn)品通過(guò)巧妙的產(chǎn)品組合、與各類金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作以及對(duì)擔(dān)保方式的合理選擇為廣大客戶，特別是中小企業(yè)客戶提供了有效的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，盤(pán)活了企業(yè)資金。

特色產(chǎn)品

幫企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：目前全球采購(gòu)基本上形成了買方市場(chǎng)。非信用證結(jié)算方式也越來(lái)越多地運(yùn)用于國(guó)際貿(mào)易中，這種情況極大地增加了中國(guó)出口企業(yè)的壓力。在我們采訪中，一些經(jīng)理人曾形容，“大量的應(yīng)收賬款使我們對(duì)資金流的需求超過(guò)了生命對(duì)水的渴望?！辟Y金緊張成為制約這些外向型企業(yè)發(fā)展的瓶頸，對(duì)于這方面，中國(guó)銀行如何幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?

王國(guó)勝：中國(guó)銀行有很多專業(yè)的應(yīng)收賬款管理產(chǎn)品可以幫助企業(yè)加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)，減少資金占?jí)海绫＠?、福費(fèi)廷、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)等都是幫助企業(yè)規(guī)避非信用證結(jié)算項(xiàng)下買方信用風(fēng)險(xiǎn)、減少應(yīng)收賬款的有力武器。其中，保理產(chǎn)品最具針對(duì)性，可以為企業(yè)提供包括融資、付款擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理、催收等在內(nèi)的全方位服務(wù)。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：對(duì)于企業(yè)收匯難的問(wèn)題，中國(guó)銀行對(duì)出口企業(yè)有哪些建議和提醒?

王國(guó)勝：首先，出口企業(yè)應(yīng)充分掌握交易對(duì)手的情況，可以通過(guò)資信調(diào)查等銀行服務(wù)，準(zhǔn)確掌握進(jìn)口商的資金狀況、交易記錄、合作銀行、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息等，確保交易對(duì)手真實(shí)、可靠。

第二，要格外關(guān)注國(guó)家地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)。出口商應(yīng)盡量避免通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)銀行辦理業(yè)務(wù)，如進(jìn)口商明確要求，則可通過(guò)在中國(guó)銀行和有金融機(jī)構(gòu)授信的進(jìn)口方銀行敘做業(yè)務(wù)，并盡量落實(shí)第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保以鎖定風(fēng)險(xiǎn)。例如，中國(guó)銀行自2007年起與多家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手推出了國(guó)際金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷、保兌、保函等業(yè)務(wù)，有效協(xié)助企業(yè)解決向高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家出口項(xiàng)目中的融資或擔(dān)保問(wèn)題。

第三，密切關(guān)注進(jìn)出口商品，特別是大宗商品的市場(chǎng)走勢(shì)。金融和經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致大宗商品價(jià)格暴跌，國(guó)際貿(mào)易中違約拒付情況大幅增加，給國(guó)內(nèi)企業(yè)帶來(lái)一些損失。國(guó)內(nèi)出口商應(yīng)特別關(guān)注國(guó)際市場(chǎng)商品價(jià)格，如發(fā)現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)，應(yīng)提前與其協(xié)商修訂價(jià)格，避免拒付。

第四，在各國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入衰退、經(jīng)濟(jì)處于下行周期的情況下，建議更多地選擇信用證結(jié)算方式，借助銀行信用與國(guó)際慣例保護(hù)自身利益。

完善業(yè)務(wù)

分擔(dān)出口企業(yè)難處

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：在外部市場(chǎng)急劇萎縮情況下，一些出口加工企業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生死考驗(yàn)，而有些銀行悄然間收緊了貿(mào)易信貸融資的審查標(biāo)準(zhǔn)。作為國(guó)內(nèi)和出口企業(yè)關(guān)聯(lián)最緊密的銀行，在這關(guān)鍵時(shí)刻，中行是怎樣既保證自己的業(yè)務(wù)安全。又適當(dāng)分擔(dān)這些企業(yè)的難處的?

王國(guó)勝：嚴(yán)峻的市場(chǎng)形勢(shì)確實(shí)給銀行帶來(lái)了更大的信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也帶來(lái)了業(yè)務(wù)機(jī)遇。在目前形勢(shì)下，中國(guó)銀行正在積極調(diào)整自己的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，更為審慎地分析、選擇客戶，認(rèn)真研究客戶遇到的是臨時(shí)性困難還是長(zhǎng)期困難，采取“有保有壓”的發(fā)展策略。對(duì)于發(fā)展穩(wěn)定、有訂單的客戶，即使是遇到暫時(shí)性困難，中國(guó)銀行仍會(huì)加大支持力度，與企業(yè)創(chuàng)造共贏。

在把控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，中國(guó)銀行也在積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，力求在確保自己業(yè)務(wù)安全的同時(shí)切實(shí)為企業(yè)解決困難。一方面，中國(guó)銀行通過(guò)與中信保合作，聯(lián)合推出由銀行承擔(dān)出口商違約風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)和所在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的“出口融信達(dá)”產(chǎn)品，在幫助企業(yè)規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)、提供資金支持的同時(shí)，也有效地分散了客戶的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，中國(guó)銀行還研發(fā)了“通易達(dá)”產(chǎn)品，通過(guò)占用進(jìn)口方銀行金融機(jī)構(gòu)授信，將出口企業(yè)經(jīng)進(jìn)口方銀行擔(dān)保的應(yīng)收賬款質(zhì)押，解決了出口企業(yè)融資難問(wèn)題。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：中國(guó)對(duì)外資銀行已全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。在人們的眼里，中外銀行將就面向居民的零售業(yè)務(wù)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，但據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，更多的交鋒可能在于貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，中小企業(yè)是主要對(duì)象。如果情況果真如此，中行在這方面推出哪些更多適合中小企業(yè)融資的業(yè)務(wù)品種?

王國(guó)勝：國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要是外幣業(yè)務(wù)，這是中國(guó)對(duì)于外資銀行限制最小的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，因此外資銀行一進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)首先面臨的就是這一方面的競(jìng)爭(zhēng)。人民幣業(yè)務(wù)放開(kāi)后，外資銀行對(duì)于中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在其對(duì)客戶關(guān)系的滲透。應(yīng)該說(shuō)，人民幣業(yè)務(wù)放開(kāi)只能使得貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化。針對(duì)中小企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行先后推出了進(jìn)口匯利達(dá)、保理、福費(fèi)廷、融信達(dá)、融易達(dá)、供應(yīng)鏈融資等有針對(duì)性的產(chǎn)品，有效緩解了企業(yè)的融資難問(wèn)題。

響應(yīng)政策

加大金融支持

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：在近期出臺(tái)的促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易增長(zhǎng)的諸多政策中，國(guó)家對(duì)銀行有什么要求，中國(guó)銀行如何根據(jù)此類政策調(diào)整自身業(yè)務(wù)更好地為客戶服務(wù)?

王國(guó)勝：出口方面，國(guó)家提出采取有力措施擴(kuò)大出口，在進(jìn)一步完善出口退稅政策的同時(shí)，要求銀行改善出口企業(yè)融資擔(dān)保條件，并加大對(duì)中小型出口企業(yè)的支持力度。為此，中國(guó)銀行迅速推出了出口退稅賬戶質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，幫助出口企業(yè)進(jìn)行出口退稅款項(xiàng)周轉(zhuǎn)，同時(shí)加大出口賣方信貸、出口買方信貸、融信達(dá)、保理規(guī)模，通過(guò)自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與專業(yè)技術(shù)擴(kuò)大，支持企業(yè)出口。

進(jìn)口方面，政府提出擴(kuò)大內(nèi)需、加大國(guó)內(nèi)有需求的產(chǎn)品的進(jìn)口量。為此，中國(guó)銀行大力推廣“融貨達(dá)”產(chǎn)品，幫助進(jìn)口貨物周轉(zhuǎn)量大、授信額度有限的進(jìn)口企業(yè)通過(guò)進(jìn)口貨物質(zhì)押獲得資金融通，促進(jìn)進(jìn)口量的增加。

此外，國(guó)家還提出積極穩(wěn)妥地實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，為此，中國(guó)銀行加大對(duì)走出去企業(yè)的支持力度，利用強(qiáng)大海外優(yōu)勢(shì)和多業(yè)發(fā)展平臺(tái)，提供包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)貸款、擔(dān)保等系列產(chǎn)品，支持“走出去”企業(yè)的并購(gòu)、工程承包等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展。