淺析民營企業(yè)融資難的解決辦法

[摘 要] “融資渠道不暢，融資難”早就是制約民營企業(yè)，尤其是中小民營企業(yè)發(fā)展的”瓶頸”。從民營企業(yè)的發(fā)展歷程與現狀來看，無論規(guī)模大小，大多數民營企業(yè)都缺乏有效的金融支持，都強烈地感受到融資的困難。由于沒有資金，企業(yè)無法更新設備，無法進行精加工，這嚴重制約了民營企業(yè)的科技進步和全面發(fā)展?；ㄏ獏^(qū)黨武鄉(xiāng)的民營企業(yè)同樣面臨融資方面的難題。

[關鍵詞] 民營企業(yè) 融資 黨武鄉(xiāng)

一、黨武鄉(xiāng)簡介

黨武鄉(xiāng)，地處素有”高原明珠”之稱的花溪，距貴陽23公里，距花溪10公里，人口18000余人，轄18個行政村。2003年全鄉(xiāng)國內生產總值為7758萬元，其中，第一產業(yè)增加值2017萬元；第二產業(yè)增加值4785萬元；第三產業(yè)增加值為956萬元。全社會固定資產投資完成1625萬元。招商引資實際到位資金1910萬元。農民人均純收入1971.60元。

二、黨武鄉(xiāng)民營企業(yè)融資難在何處

1.該鄉(xiāng)部分民營企業(yè)信譽度差，銀行不敢放貸。該鄉(xiāng)的一些民營企業(yè)存在“開門迎客，關門打狗”的短期行為，這不僅對企業(yè)的自身發(fā)展極為不利，同時加重了銀行對放貸的擔憂。同時，一些民營企業(yè)的納稅意識差，為了偷稅漏稅不惜違法做假賬，使財物報表、會計表冊失去可信性，“民營企業(yè)”＝“違法亂紀”＝“弄虛作假”無疑成了民營企業(yè)在銀行心目中的形象；

2.銀行貸款方面的非國民待遇。民營經濟的融資困境源于金融體制對國有企業(yè)的金融支持和國有企業(yè)對這種支持的依賴性以及由此形成的信貸資本化。然而，即使在國有金融機構有大量資金貸不出去的情況下，民營企業(yè)仍舊得不到貸款，造成了很多資金被擱置。同時，商業(yè)銀行貸款審批權限過于集中，信貸考核的利益激勵機制與風險約束機制不相稱，貸款審批環(huán)節(jié)過多，這些均不利于民營企業(yè)貸款融資。

三、黨武鄉(xiāng)民營企業(yè)融資難如何解決

1.建立民營企業(yè)信用信息平臺，實現民營企業(yè)信用管理監(jiān)督社會化。加大對企業(yè)違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業(yè)及其負責人，以減少違約的發(fā)生。同時民營企業(yè)也應自律，按規(guī)章辦事，清楚什么事情該做，什么不該做。

2.銀行應加大對民營企業(yè)融資的支持力度。這要求銀行注意以下幾點：

(1)切實提高客戶經理隊伍整體素質，防范能力風險和道德風險。銀行支持民營企業(yè)，需要一支高素質的客戶經理隊伍去適應民營企業(yè)的融資需求和對其貸款進行風險管理，因此，應抓好客戶經理隊伍業(yè)務素質的提高，同時加強客戶經理隊伍的職業(yè)道德教育和自律管理。做到能者上，庸者下。

(2)堅持以客戶為中心，加大市場開發(fā)力度，積極拓展優(yōu)良民營企業(yè)客戶。這要求銀行制定完善的民營企業(yè)優(yōu)良客戶分類標準，同時，要在了解當地民營企業(yè)的發(fā)展情況下，為民營企業(yè)的發(fā)展度身定制融資、結算、理財等服務方案。這樣，既幫助了優(yōu)良民營企業(yè)的發(fā)展，又實現了銀行的進一步發(fā)展。

(3)積極培育現代民營企業(yè)文化，積極加強與民營企業(yè)的合作。支持和幫助民營企業(yè)建立現代企業(yè)制度，促進民營企業(yè)轉換經營機制，使民營企業(yè)逐步發(fā)展為具有產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學的現代企業(yè)，逐步完善法人治理結構和組織機構；推動民營企業(yè)完善財務制度，規(guī)范民營企業(yè)經營行為，提高其市場競爭能力推動民營企業(yè)形象的改善，促進企業(yè)文化的形成，提高民營企業(yè)的生存能力。

除此之外，銀行可以嘗試聯貸聯保這一方式——既可以解決民營企業(yè)融資難的問題，又能夠控制自身風險。

四、拓寬融資渠道

1.建立民營企業(yè)融資擔保資金，降低銀行信貸風險。民營企業(yè)取得銀行信貸困難主要是由于信貸風險較大，如果能建立民營企業(yè)融資擔保資金，則可緩解這一矛盾。據來自貴州省經貿委的資料顯示，目前全省已成立中小企業(yè)信用擔保機構11個，分布在全省7個地州市:貴陽市5個(含省級擔保機構3個)、六盤水市、遵義市、安順市、黔南州、黔西南州、銅仁地區(qū)各1個。截至2002年5月，全省中小企業(yè)信用擔保機構已籌集擔保資金共計17799萬元，其中財政撥款16794萬元。11個擔保機構已為178戶中小企業(yè)提供87189萬元貸款的擔保。

2.大力發(fā)展以支持民營企業(yè)和中小企業(yè)為已任的地方性中小銀行。如果在相當長的一段時期內，全國性大銀行還無法從根本上改變其重點扶持國有大型企業(yè)的職能，那么，發(fā)展地方性中小銀行以支持民營企業(yè)和中小企業(yè)則勢在必行。近年來，我國相繼成立了許多城市合作銀行和農村合作銀行等中小銀行，但由于建造時間短、規(guī)模小、現代化程度低、儲戶小，其信貸能力極為有限，與眾多民營企業(yè)及中小企業(yè)的貸款需求相距甚遠，為此，地方政府應向這些地方性中小銀行多注入一些資金，并加速其現代化設施建設，地方性中小銀行也需提高金融服務水平，積極組織存款，吸納客戶，以增強資金實力，提高貸款能力，并制定相應的\"鼓勵、允許、限制、禁止\"民營企業(yè)經營的貸款政策，進行產業(yè)引導，促進民營企業(yè)產業(yè)升級和結構調整。

（3）可由政府出資建立設備租賃機關，根據民營企業(yè)的要求購進所需的機器設備，然后租賃給申請企業(yè)，由企業(yè)分期支付租賃費，以解決部分民營企業(yè)一時無法籌集到大量資金購買設備的困難，從而進一步拓展民營企業(yè)的融資空間。

隨著民營企業(yè)融資空間的不斷拓展，為民營企業(yè)注入充足的\"血液\"，必然促進民營企業(yè)的健康發(fā)展，從而有利于經濟結構的調整，有利于創(chuàng)新活動的開展，有利于促進國有企業(yè)的競爭，并可提供大量的就業(yè)機會，有利于社會穩(wěn)定，以充分發(fā)揮民營企業(yè)在國民經濟中的重要作用。

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