遠(yuǎn)離“幫信罪” 不當(dāng)“工具人”

2023年春季，某高校計(jì)算機(jī)專業(yè)大三學(xué)生小張?jiān)谛@論壇上看到一則“日結(jié)500元，無(wú)需坐班”的兼職廣告。面對(duì)高薪，小張放松了警惕，在未核實(shí)對(duì)方資質(zhì)的情況下，將新辦理的銀行卡和電話卡（簡(jiǎn)稱“兩卡”）以每天500元的價(jià)格出租給了所謂“從事跨境貿(mào)易的朋友”?！皟煽ā背鲎馄陂g，小張先后6次應(yīng)對(duì)方要求到快捷酒店進(jìn)行刷臉驗(yàn)證，每次獲得200元認(rèn)證服務(wù)費(fèi)。3個(gè)月后，小張的銀行賬戶因涉及12省26起連環(huán)電信詐騙案被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。調(diào)查顯示，小張的銀行卡單月資金流水突破200萬(wàn)元，夜間交易占比達(dá)78%。經(jīng)專案組偵查，法院認(rèn)定小張構(gòu)成幫信罪，判處小張8個(gè)月有期徒刑，并處罰金1萬(wàn)元。判決生效后，小張就讀的高校根據(jù)學(xué)校相關(guān)規(guī)定做出延遲1年授予畢業(yè)證的處理決定。

面對(duì)誘惑時(shí)，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足的學(xué)生群體極容易被不法分子利用，導(dǎo)致為了輕松獲利而觸犯法律。值得注意的是，即便出租、出售的銀行卡未被直接用于詐騙，但只要查實(shí)該卡被用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)，且出售人存在主觀明知，出售人同樣可能構(gòu)成犯罪。

什么是幫信罪

幫信罪即幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，是行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍為其提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的行為?！懊髦辈粌H包括明確知道，也包含應(yīng)當(dāng)知道的推定情形。根據(jù)《刑法》第287條，幫信行為情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。幫信罪自2015年增設(shè)以來(lái)，已成為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要法律武器，2022年全國(guó)檢察機(jī)關(guān)起訴幫信罪的案件數(shù)量已突破13萬(wàn)件。

幫信行為不僅涉嫌刑事犯罪，嚴(yán)重影響個(gè)人就業(yè)和生活，還給犯罪分子實(shí)施詐騙提供了諸多便利，給案件的查處增加了難度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每張涉案銀行卡平均關(guān)聯(lián)七八個(gè)詐騙案件，每個(gè)虛擬撥號(hào)設(shè)備日均撥出詐騙電話3000余次。詐騙分子往往將自己的真實(shí)身份隱藏在“兩卡”背后，給案件查處增加難度，致使一些犯罪分子長(zhǎng)期逍遙法外?？缇畴娦旁p騙案件的平均破案周期長(zhǎng)達(dá)9個(gè)月，其重要原因就是多層級(jí)的賬號(hào)體系和復(fù)雜的資金通道難以溯源。

幫信行為還會(huì)破壞金融秩序。大量異常銀行卡交易會(huì)干擾金融機(jī)構(gòu)的正常風(fēng)控系統(tǒng)，導(dǎo)致銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)模型失效。2022年，某商業(yè)銀行因未有效識(shí)別可疑交易、行下多個(gè)賬戶涉及幫信罪資金流轉(zhuǎn)而被中國(guó)人民銀行處以2300萬(wàn)元罰款。

幫信罪的常見(jiàn)類型

出租、出售“兩卡”

犯罪分子常以高價(jià)收租、收購(gòu)“兩卡”為由，引誘一些人出租、出售自己的銀行卡（也包括支付寶、微信支付等非銀行支付賬戶）和電話卡（含流量卡、物聯(lián)網(wǎng)卡等）。這些卡被用于接收和轉(zhuǎn)移信息網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)資金，使得詐騙活動(dòng)難以追蹤。當(dāng)前，黑市上完整“四件套”（身份證、電話卡、銀行卡、U盾）的售價(jià)高達(dá)上萬(wàn)元，甚至在部分大學(xué)生群體中形成了“辦卡—出售—掛失—補(bǔ)辦—再出售”的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

提供技術(shù)支持

一些技術(shù)人員在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下，仍通過(guò)各種方式為其提供技術(shù)支持。這些方式包括但不限于搭建仿冒金融機(jī)構(gòu)的釣魚(yú)網(wǎng)站、架設(shè)虛擬撥號(hào)設(shè)備、開(kāi)發(fā)具有“一鍵換IP”“自動(dòng)養(yǎng)號(hào)”“自動(dòng)開(kāi)獎(jiǎng)”功能的應(yīng)用軟件等。最新技術(shù)趨勢(shì)顯示，犯罪分子還會(huì)利用深度偽造技術(shù)制作虛假身份認(rèn)證視頻，并通過(guò)AI換臉技術(shù)繞過(guò)金融機(jī)構(gòu)的人臉識(shí)別系統(tǒng)。根據(jù)司法解釋，即便僅參與部分技術(shù)環(huán)節(jié)開(kāi)發(fā)，只要對(duì)整體犯罪活動(dòng)存在概括性認(rèn)知，也可能被認(rèn)定為共犯。

提供廣告推廣

指幫助詐騙分子進(jìn)行廣告推廣，擴(kuò)大詐騙活動(dòng)的影響力，吸引更多受害者。具體表現(xiàn)為在社交媒體平臺(tái)發(fā)布虛假招聘信息，投放“刷單返利”“低息貸款”“投資指導(dǎo)”等誘導(dǎo)性廣告，邀請(qǐng)被害人進(jìn)群或下載指定應(yīng)用軟件等。

提供資金結(jié)算服務(wù)

指通過(guò)搭建非法支付平臺(tái)、開(kāi)發(fā)跑分應(yīng)用軟件等方式，為犯罪資金提供結(jié)算通道。部分詐騙分子會(huì)以兼職名義招攬社會(huì)閑散人員，通過(guò)建立多級(jí)賬戶體系，將贓款拆分流轉(zhuǎn)至數(shù)十個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，形成復(fù)雜的資金洗白網(wǎng)絡(luò)，并利用區(qū)塊鏈技術(shù)特性增加資金追蹤難度。

幫信罪為何越來(lái)越常見(jiàn)

近年來(lái)，幫信罪越來(lái)越常見(jiàn)，呈現(xiàn)規(guī)模化、蔓延化趨勢(shì)，我們可以從技術(shù)發(fā)展、法律認(rèn)知、犯罪生態(tài)及司法治理等多方面進(jìn)行分析。

技術(shù)發(fā)展與網(wǎng)絡(luò)犯罪的低成本化

互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的普及以及移動(dòng)支付、虛擬貨幣等技術(shù)工具的隱匿性和便捷性，大大降低了網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的門(mén)檻。部分支付賬戶雖“實(shí)名”但不“實(shí)人”，監(jiān)管缺陷使得犯罪分子可以輕易獲取他人賬戶信息而進(jìn)行詐騙和洗錢(qián)。從“工具開(kāi)發(fā)”（詐騙軟件）到“卡農(nóng)”（“兩卡”出售人），再到“跑分平臺(tái)”（資金洗白），已經(jīng)形成了分工明確的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。普通參與者僅需出租、出售“兩卡”或者協(xié)助賬號(hào)解封即可分得利潤(rùn)，犯罪成本極低。

法律認(rèn)知不足與投機(jī)心理

有些涉案人員認(rèn)為自己“只是把卡借給別人，沒(méi)有直接騙人”，因而不會(huì)構(gòu)成犯罪；還有些涉案人員受利益誘惑，產(chǎn)生“低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的投機(jī)心理，并未意識(shí)到自己的行為可能導(dǎo)致被害人巨額損失，自身也會(huì)面臨刑事處罰。

犯罪隱蔽性與司法治理升級(jí)

網(wǎng)絡(luò)犯罪具有很強(qiáng)的隱蔽性，往往涉及多地甚至跨國(guó)操作，資金通過(guò)多層賬戶流轉(zhuǎn)，服務(wù)器與通信工具多布設(shè)于司法盲區(qū)，證據(jù)鏈追溯成本較高、難度較大。被視為“末端環(huán)節(jié)”的幫信罪參與者雖然較容易成為案件查處突破口，但因?yàn)椤叭丝ǚ蛛x”和人數(shù)眾多，導(dǎo)致單個(gè)案件牽涉多地多人，推高了查處難度。另外，自2020年公安部“斷卡行動(dòng)”開(kāi)展以來(lái)，全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)對(duì)非法買(mǎi)賣“兩卡”的打擊力度空前，直接導(dǎo)致大量幫信罪案件浮出水面。這既反映了司法治理力度升級(jí)，也表明犯罪數(shù)量仍在上漲。

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，所有一夜暴富的美夢(mèng)背后早已標(biāo)好了代價(jià)。在低成本高回報(bào)的誘惑下，我們一定要保持警惕，千萬(wàn)不要因一時(shí)大意或貪圖蠅頭小利而付出無(wú)法挽回的慘痛代價(jià)。