民企融資難題研究與對策探討

一、民企自身實(shí)力不足和融資渠道不暢是制約民企發(fā)展的主要因素

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，眾多民營企業(yè)面臨著資金鏈的緊張局面。由于缺乏順暢的融資途徑，這些企業(yè)不得不承受資金短缺的壓力，這不僅影響了它們?nèi)粘＿\(yùn)營的穩(wěn)定性，而且嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展?jié)摿褪袌龈偁幜?。這種情況對民營企業(yè)來說無疑是一個嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，亟需政府及金融機(jī)構(gòu)提供更為有效的支持和解決方案。盡管政府和金融機(jī)構(gòu)不斷推出支持政策，但仍難以完全解決民營企業(yè)所需資金的緊迫需求。因此，改善民營企業(yè)的融資條件，拓寬融資途徑成為當(dāng)務(wù)之急。

通過對國內(nèi)外有關(guān)研究的分析，可以看出，我國私營企業(yè)的成長經(jīng)歷了一個由量變質(zhì)的過程。我國私營企業(yè)在經(jīng)歷了幾年的發(fā)展之后，已經(jīng)有了一定的發(fā)展，但是從整體來看，還是處在中低端，與世界先進(jìn)國家的差距還很大。近年來，我國私營經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，但普遍存在著規(guī)模小，技術(shù)含量低的問題。而民營企業(yè)則存在著組織結(jié)構(gòu)松散、管理水平低下、財務(wù)體系不完善等問題，因此，在這一點(diǎn)上，銀行信貸等金融資源的投放也比較少。民營企業(yè)在進(jìn)行技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面要付出較大的努力，這就不可避免地影響了民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民營企業(yè)融資難，融資貴是其主要原因。隨著經(jīng)濟(jì)形勢的惡化，一些民營企業(yè)面臨著經(jīng)營困難、債務(wù)違約、拖欠工資等問題，這對民營企業(yè)的生存和發(fā)展造成了很大的沖擊，同時也限制了金融機(jī)構(gòu)放貸的意愿。

二、改善和解決民企融資難問題的對策

我國的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從高速增長到高質(zhì)量發(fā)展，這就給私營企業(yè)的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。今后，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展將轉(zhuǎn)向以技術(shù)創(chuàng)新為主，以轉(zhuǎn)型升級為主，以提升質(zhì)量和效率為目標(biāo)。所以，只有增強(qiáng)自己的力量，提升自己的核心競爭力，才能在日益激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展。然而，當(dāng)前大多數(shù)的民營企業(yè)依然處于“小、弱、散”的境地，盡管有著良好的發(fā)展前景和市場競爭力，但缺乏足夠的力量，只有通過內(nèi)部的變革和外部的創(chuàng)新，才能在日益激烈的市場競爭中存活下來，并且不斷地發(fā)展壯大。從外部環(huán)境來看，政府應(yīng)進(jìn)一步健全和完善我國民營企業(yè)的金融扶持制度，為其創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境；金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化信貸流程；企業(yè)需要加強(qiáng)自身實(shí)力建設(shè)，提高企業(yè)信用。

1.政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為民企創(chuàng)造良好的外部環(huán)境民營企業(yè)要獲得良好的發(fā)展，離不開金融業(yè)的大力支持。金融機(jī)構(gòu)是連接企業(yè)和社會的紐帶，它能幫助企業(yè)獲得信貸，緩解融資困難。在此基礎(chǔ)上，政府要在宏觀層面上制定合理、完善的政策制度，為民營企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造有利的外部環(huán)境。首先，要建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，營造一個有利于企業(yè)發(fā)展的良好商業(yè)環(huán)境，同時要加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管。其次，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的政策和舉措，主動指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對民營企業(yè)的融資。通過財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等手段，促進(jìn)私營企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。金融機(jī)構(gòu)可以通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、流程優(yōu)化等方式提高信貸效率，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)

2.民企應(yīng)加快自身素質(zhì)的提高和優(yōu)化，提高自身實(shí)力一方面，私營企業(yè)要對公司的內(nèi)部治理進(jìn)行持續(xù)的改進(jìn)，把財務(wù)制度、會計制度和內(nèi)控制度都建立起來，健全財務(wù)信息的公開制度，讓公司的財務(wù)信息更加透明和公開。同時，要加強(qiáng)對基金的管理，提高基金的使用效益，防正基金的浪費(fèi)、挪用。另一方面，民營企業(yè)應(yīng)該主動地吸收先進(jìn)的管理技術(shù)和人才，加速技術(shù)創(chuàng)新，提高自己的核心競爭能力。同時，要在國家的政策扶持下，主動地尋求與政府、財政部門的合作。企業(yè)在與財務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略合作時，應(yīng)明確自己的長期發(fā)展方向和具體目標(biāo)，并對其進(jìn)行清晰的定位。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就必須制定出適應(yīng)市場和現(xiàn)實(shí)需要的戰(zhàn)略。另外，在吸引外來資源的時候，要注意把握好政策的紅利，主動尋找和利用好國家和當(dāng)?shù)卣o予的各種優(yōu)惠條件，從而提高自己的競爭能力。這不但可以提高公司在財務(wù)上的地位，而且可以給公司提供更多的機(jī)會與發(fā)展空間。

3.建立多層次、多元化的融資渠道在籌資渠道上，要積極拓展籌資渠道，充分運(yùn)用國內(nèi)資本市場和銀行貸款等多種籌資方式。與此同時，政府要加大對民營企業(yè)的扶持力度，加大對民營企業(yè)的服務(wù)力度。從金融服務(wù)角度看，銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信用管理模式，積極開發(fā)新型的信用產(chǎn)品與服務(wù)。我國銀行業(yè)應(yīng)積極進(jìn)行信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，以解決企業(yè)的信貸難題。另外，要根據(jù)私營企業(yè)的特征與需要，設(shè)立專門的信貸組織或平臺，為其提供信貸服務(wù)。這種專業(yè)化、高效率、低成本的信貸模式，對我國民營企業(yè)的融資難題有了很大的幫助。因此，民營企業(yè)應(yīng)積極拓展融資渠道，增加融資方式和數(shù)量。

三、加大銀行對民營企業(yè)的支持力度，為民企發(fā)展提供有力的金融支持

為了促進(jìn)民營企業(yè)的健康成長，需要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行系統(tǒng)對這些企業(yè)的支持。通過提供更為靈活和多樣化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，銀行能夠?yàn)槊駹I經(jīng)濟(jì)注入更多活力，從而支持它們在激烈的市場競爭中取得成功。這種支持不僅包括傳統(tǒng)的信貸服務(wù)，還應(yīng)涵蓋投資、保險等多種金融工具，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低財務(wù)風(fēng)險，增強(qiáng)抵御外部沖擊的能力。這樣的支持將有助于構(gòu)建一個更加公平、開放的金融生態(tài)環(huán)境，為民營企業(yè)創(chuàng)造一個有利的發(fā)展空間，讓它們在新時代的大潮中乘風(fēng)破浪，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的繁榮發(fā)展

一方面，商業(yè)銀行應(yīng)該持續(xù)優(yōu)化信用結(jié)構(gòu)，加大對民營企業(yè)的信貸投放，提高服務(wù)層次，提高服務(wù)質(zhì)量，更好地滿足民營企業(yè)的融資需要。與此同時，要站在戰(zhàn)略的高度，對信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面的規(guī)劃，在設(shè)計和執(zhí)行過程中，要主動地參與民營企業(yè)的融資計劃，并將其與現(xiàn)實(shí)相結(jié)合，構(gòu)建起一座完整的民營企業(yè)的綜合信息數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行在進(jìn)行民營企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)方面提供一個強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持。

同時，要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣暮献鳌Ｔ谡龀窒?，銀行業(yè)要與地方政府開展合作，共同促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。通過與地方政府簽署合作協(xié)議、戰(zhàn)略合作框架協(xié)議等方式，明晰各自的權(quán)利和義務(wù)。在與政府簽署了合作或戰(zhàn)略合作框

架協(xié)議的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行要按照協(xié)議的要求，積極提供相應(yīng)的金融服務(wù)。同時，商業(yè)銀行必須持續(xù)深化與民營企業(yè)之間的信貸合作，不斷優(yōu)化和完善信貸政策與管理機(jī)制，努力構(gòu)建一個健康、積極的信貸文化環(huán)境。這樣的文化應(yīng)當(dāng)鼓勵誠信經(jīng)營，保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，同時也保障企業(yè)在獲得金融支持時能夠堅(jiān)守道德底線，共同營造一個以誠信為本的良好金融生態(tài)系統(tǒng)。

四、加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，為民企融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

要實(shí)現(xiàn)信息的透明化和公開化，必須強(qiáng)化社會信用制度的建設(shè)，建立健全的信息公開制度。要加強(qiáng)民間信用制度建設(shè)，必須加強(qiáng)法治建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)督管理，創(chuàng)造一個良好的社會環(huán)境。與此同時，我們必須通過不斷優(yōu)化和完善商業(yè)企業(yè)的信用激勵機(jī)制，強(qiáng)化企業(yè)自我管理與誠信經(jīng)營的責(zé)任感。這種制度不僅能夠提升企業(yè)的社會形象，更能在全社會范圍內(nèi)形成一種誠實(shí)守信的良好風(fēng)氣，從而營造一個和諧穩(wěn)定、積極向上的社會氛圍。這樣，就能共同構(gòu)建一個既有利于企業(yè)發(fā)展，又有利于社會進(jìn)步的優(yōu)良生態(tài)圈。

首先，政府要加大對中小企業(yè)信用制度的指導(dǎo)與扶持，通過構(gòu)建信用信息共享平臺、健全企業(yè)信用制度等措施來促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。其次，要加快制定《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《中小企業(yè)促進(jìn)法實(shí)施條例》等有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對中小企業(yè)融資的管理。同時，政府職能部門也要加強(qiáng)對各種非法融資行為的查處，以凈化我國的金融生態(tài)。要完善政府信用評價體系，完善金融監(jiān)督制度，完善信用擔(dān)保制度，完善信用貸款登記制度。政府應(yīng)加大力度，加強(qiáng)對民間借貸市場的監(jiān)督與管理。

只有建立明晰的立法和制度，加強(qiáng)監(jiān)管，才能使民間借貸更加規(guī)范、透明和法治。這既有利于保障借款人和貸款人的合法權(quán)利，又有利于維護(hù)我國金融市場的健康、穩(wěn)定。

發(fā)揮資本市場的融資作用，要大力推動和健全多層次資本市場，大力開發(fā)適合民營企業(yè)的債券、股權(quán)、融資租賃等金融產(chǎn)品，以滿足民營企業(yè)的需要。要不斷拓展民營企業(yè)直接融資渠道，尤其要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)板這一“領(lǐng)頭羊”的功能，充分發(fā)揮其在融資、穩(wěn)定市場等方面的重要功能。與此同時，要大力推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場的建設(shè)，把它作為培養(yǎng)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型科技人才、扶持民營企業(yè)發(fā)展的重要平臺。唯有如此，方能為私營經(jīng)濟(jì)的旺盛生長注人源源不斷的動力。唯有如此，市場這一巨大的潛力才能得到充分的挖掘和釋放，進(jìn)而促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化與升級。這種改革的重要性不僅能促進(jìn)短期內(nèi)的增長，還能促進(jìn)長遠(yuǎn)發(fā)展。

民營企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，但其融資難卻是制約其健康發(fā)展的主要因素。所以，如何破解民營企業(yè)的融資難已成為當(dāng)務(wù)之急。在對民營企業(yè)融資狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為，民營企業(yè)融資困難的根本原因在于民營企業(yè)本身的力量不夠，以及外部環(huán)境的影響。要想減輕民企融資難，推動民營企業(yè)的良性發(fā)展，就必須在內(nèi)外兩個層面上進(jìn)行應(yīng)對。首先，要立足于企業(yè)本身，持續(xù)改進(jìn)企業(yè)管理，健全財務(wù)管理制度，強(qiáng)化信用建設(shè)。在外部環(huán)境方面，要繼續(xù)完善金融制度，健全相應(yīng)的法律法規(guī)，不斷進(jìn)行改革創(chuàng)新，改善金融環(huán)境。只有通過內(nèi)外結(jié)合的方式，才能有效解決民企融資難題，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

（作者單位：南京普魯?shù)仙藤Q(mào)有限公司）