針對(duì)Alipay+網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)研究

摘 要：隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)加劇，我國(guó)在國(guó)際反洗錢(qián)工作中扮演著越來(lái)越重要的角色。為此，文章運(yùn)用文獻(xiàn)研究法以Alipay+方案為切入點(diǎn)，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)法律保障問(wèn)題進(jìn)行研究。 現(xiàn)階段，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管工作中存在體系、模式、理念不完善的問(wèn)題，從而導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)權(quán)責(zé)不明、監(jiān)管工作執(zhí)法界限不明、反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)執(zhí)法證據(jù)收集困難、國(guó)際合作渠道不暢通等問(wèn)題。這些問(wèn)題影響了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作的進(jìn)展，繼而對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。為解決上述問(wèn)題，文章提出新的監(jiān)管部門(mén)重組方案，應(yīng)用矩陣式組織架構(gòu)完善監(jiān)管體系，以政府職能部門(mén)為主，企業(yè)項(xiàng)目部門(mén)為輔，讓政府公務(wù)人員和企業(yè)項(xiàng)目人員共同組成新的體系，從傳統(tǒng)的上下級(jí)關(guān)系改為平級(jí)合作模式，拓寬彼此的交流渠道，加強(qiáng)政企合作力度。同時(shí)推動(dòng)比例原則、民主性原則、風(fēng)險(xiǎn)為本理念的貫徹落實(shí)，結(jié)合矩陣式結(jié)構(gòu)，形成以上級(jí)部門(mén)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理，下級(jí)執(zhí)法部門(mén)受企業(yè)項(xiàng)目部門(mén)直接監(jiān)督的政企權(quán)力制衡模式，賦予企業(yè)保護(hù)用戶和自身權(quán)益的能力。以反洗錢(qián)數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制和中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心為依托，提出Alipay+監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)方案，從企業(yè)的角度增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的證據(jù)收集能力。在國(guó)際合作渠道暢通方面，認(rèn)同以FATT的評(píng)估意見(jiàn)與建議為基準(zhǔn)，積極構(gòu)建國(guó)際網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)合作體系，并依托我國(guó)優(yōu)勢(shì)地位，進(jìn)一步構(gòu)建亞太經(jīng)濟(jì)繁榮，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)；文獻(xiàn)研究法；Alipay+；政企合作

中圖分類號(hào)：F724.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1005-6432（2025）18-0021-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2025.18.006

1 引言

伴隨著數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪行為日趨嚴(yán)重，且呈現(xiàn)出大宗化、智能化、專業(yè)組織化、隱蔽化、跨國(guó)化的態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步為其他犯罪活動(dòng)提供資金支持，助長(zhǎng)了更為嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪行為。據(jù)估計(jì)，直至2023年網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)及其助長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)犯罪給全世界造成8萬(wàn)億美元的損失，嚴(yán)重威脅全球金融安全和經(jīng)濟(jì)生活秩序。

面對(duì)急劇增長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪，反洗錢(qián)工作雖保持強(qiáng)壓態(tài)勢(shì)，但仍面臨著涉及面廣、執(zhí)法環(huán)境復(fù)雜等問(wèn)題，同時(shí)現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管工作也存在著監(jiān)管部門(mén)權(quán)責(zé)不明、執(zhí)法界限不清等諸多問(wèn)題。文章以Alipay+發(fā)展為具體實(shí)例，針對(duì)其網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪和網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管時(shí)所面臨的難題，分析并提出了具體可落實(shí)的對(duì)策，從監(jiān)管結(jié)構(gòu)政企合作、企業(yè)權(quán)益申訴、企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)建立三個(gè)方面提出了具體的新方案，為我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作中針對(duì)具體企業(yè)項(xiàng)目方面提供對(duì)策經(jīng)驗(yàn)。

2 研究背景

2.1 Alipay+方案產(chǎn)品模式介紹

Alipay+是螞蟻集團(tuán)于2020年推出的跨境支付和營(yíng)銷(xiāo)解決方案，旨在通過(guò)搭建電子錢(qián)包平臺(tái)，助力全球商業(yè)連接，成為全球數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。Alipay+依托螞蟻集團(tuán)在數(shù)字金融領(lǐng)域成熟領(lǐng)先的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)和在海外市場(chǎng)的長(zhǎng)期布局，構(gòu)建了創(chuàng)新的跨境支付解決方案。Alipay+在C端整合各類數(shù)字支付方式、在B端賦能商戶，一點(diǎn)式接入多種支付渠道并實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，從而攜手各方共建互聯(lián)互通的數(shù)字生態(tài)。

2.2 Alipay+對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的促進(jìn)發(fā)展協(xié)同作用

中共中央政治局在2023年7月24日召開(kāi)的會(huì)議中提及要積極擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，把消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用進(jìn)行深度挖掘，要重視居民收入提高對(duì)于消費(fèi)的擴(kuò)大性作用。2023年上半年，我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到了227588 億元，同比增長(zhǎng)突破8.2%，最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的占比率高達(dá)77.2%，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用逐步增強(qiáng)。

消費(fèi)支出對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的極大占比，再次證明了Alipay+發(fā)展的廣大前景和必要性，數(shù)字化支付的便攜，增強(qiáng)了消費(fèi)者的意愿動(dòng)力。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)下，跨境支付的發(fā)展也會(huì)協(xié)同進(jìn)行。支付數(shù)字化能夠有效提高家庭消費(fèi)水平，對(duì)享樂(lè)發(fā)展型消費(fèi)具有促進(jìn)作用，數(shù)字化支付已滲透到家庭日常生活中。支付數(shù)字化能夠通過(guò)家庭創(chuàng)業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)生存型與享樂(lè)發(fā)展型消費(fèi)。

2.3 洗錢(qián)概述及危害解讀

“洗錢(qián)”是指將犯罪活動(dòng)的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其能夠在形式上取得合法化的犯罪行為。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)公安機(jī)關(guān)記錄在案的案件洗錢(qián)規(guī)模于2018年至2020年持續(xù)走高，平均每年約為2300億美元。2000年至2011年我國(guó)洗錢(qián)規(guī)模約為1860億美元，在這十年之中我國(guó)流出金額約1790億美元。IMF曾對(duì)全球洗錢(qián)規(guī)模進(jìn)行預(yù)測(cè)，認(rèn)為其會(huì)占到全球GDP的2%～5%。

洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治等多方面都產(chǎn)生了惡劣影響，加劇了資金外逃、金融市場(chǎng)動(dòng)蕩、滋生助長(zhǎng)腐敗等一系列影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的行為和事件發(fā)生。

2.4 我國(guó)反洗錢(qián)對(duì)策現(xiàn)狀

我國(guó)于2004年就建立了跨部門(mén)的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議，反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)也已經(jīng)覆蓋證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和非銀行支付等多家行業(yè)，形成了較為完整的反洗錢(qián)工作體系。在國(guó)際合作方面，我國(guó)已經(jīng)與60個(gè)境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)成功簽署合作文件，并開(kāi)展了深度合作。

我國(guó)目前在網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管治理中主要是把法律制度的建設(shè)和部門(mén)組織體系的完善作為重點(diǎn)工作方向，而金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中更為重視科學(xué)技術(shù)手段的進(jìn)步。

3 關(guān)于Alipay+網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)問(wèn)題分析

3.1 反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)職能重疊、權(quán)責(zé)不明阻礙Alipay+良性發(fā)展

Alipay+方案產(chǎn)品模式作為第三方支付平臺(tái)受中國(guó)人民銀行監(jiān)管，因?yàn)槠淇缇持Ц逗虰2C模式定位的特征，也同時(shí)受證監(jiān)會(huì)、外匯局、稅務(wù)局等多家部門(mén)的監(jiān)督管理。存在著多家部門(mén)職能重疊，權(quán)責(zé)不明的現(xiàn)狀，又缺乏成熟體系的協(xié)同管理，這會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管漏洞頻發(fā)，致使執(zhí)法部門(mén)無(wú)法正確適用相關(guān)規(guī)范法規(guī)，無(wú)謂加大了執(zhí)法部門(mén)的負(fù)擔(dān)。

Alipay+的跨境支付功能，向商家和個(gè)人端延伸發(fā)展的戰(zhàn)略和其線上線下同時(shí)支持交易的產(chǎn)品模式，可預(yù)見(jiàn)在后續(xù)的發(fā)展中，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪集團(tuán)與有關(guān)犯罪分子會(huì)利用其產(chǎn)品功能，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。當(dāng)對(duì)Alipay+的平臺(tái)進(jìn)行犯罪活動(dòng)偵查時(shí)，因?yàn)槿狈Ω咝Ш?jiǎn)潔的協(xié)同模式，對(duì)相關(guān)問(wèn)題無(wú)法第一時(shí)間得到合理且快速的處理。

究其原因是監(jiān)管具有嚴(yán)重的滯后性。在預(yù)防階段缺少相應(yīng)的專項(xiàng)職能部門(mén)監(jiān)管，無(wú)法及時(shí)預(yù)警網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪風(fēng)險(xiǎn)。在偵查階段，缺少專項(xiàng)部門(mén)指揮，無(wú)法及時(shí)得到相關(guān)部門(mén)的協(xié)同幫助，缺少技術(shù)支持和數(shù)據(jù)支持，在請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)的數(shù)據(jù)調(diào)查時(shí)，申請(qǐng)難申請(qǐng)慢成了基層公安部門(mén)偵查行動(dòng)中的難題。

Alipay+產(chǎn)品模式發(fā)展遇到難題，需要政策性或者技術(shù)性的支持時(shí)，往往難以第一時(shí)間準(zhǔn)確定位責(zé)任相關(guān)部門(mén)，出現(xiàn)求助通道不暢通、監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng)慢回應(yīng)難的情況，從而影響Alipay+產(chǎn)品方案的良性發(fā)展，嚴(yán)重遏制其發(fā)展速度和規(guī)劃，限制了其對(duì)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)協(xié)同作用。

3.2 網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管執(zhí)法力度失衡對(duì)Alipay的影響

我國(guó)現(xiàn)階段存在著司法凍結(jié)程序操作簡(jiǎn)單、程序?qū)彶椴粔驀?yán)謹(jǐn)、配套流程審查過(guò)松、凍結(jié)范圍過(guò)廣等問(wèn)題。而執(zhí)法部門(mén)在涉及相關(guān)聯(lián)的銀行賬戶時(shí)進(jìn)行“一刀切”的大批量?jī)鼋Y(jié)操作，或是在非必要情況下凍結(jié)相關(guān)聯(lián)的銀行賬戶所有資金，導(dǎo)致大量正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)乃至生活所需的資金被凍結(jié)，嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的健康有序發(fā)展。不僅存在著解凍難度大、解凍周期長(zhǎng)、解凍渠道窄等多項(xiàng)問(wèn)題，再加上執(zhí)法力度過(guò)重、涉及主體過(guò)多、權(quán)責(zé)不明晰，導(dǎo)致了公民權(quán)益無(wú)法得到保障。

當(dāng)Alipay+面臨網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)的偵查監(jiān)管時(shí)，如因執(zhí)法力度的失衡而導(dǎo)致用戶合法權(quán)益受損，這會(huì)使得Alipay+方案流失大量用戶群體，缺乏用戶信任，被其余海外支付平臺(tái)搶占市場(chǎng)，令我國(guó)的后續(xù)監(jiān)管難以深入，無(wú)法得到及時(shí)有效的數(shù)據(jù)，導(dǎo)致我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管難、偵查慢、偵辦亂等問(wèn)題更加難以解決。

3.3 網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪證據(jù)收集困難、國(guó)際合作不暢通問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪往往具有分工明晰、組織嚴(yán)密的特點(diǎn)，而且越來(lái)越深度偽裝于合法和正常的交易當(dāng)中，犯罪分子更不易受到監(jiān)測(cè)、定位和抓捕。而跨境支付用戶身份信息復(fù)雜，犯罪團(tuán)伙利用其隱秘性高的特點(diǎn)規(guī)避交易審查，使得監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的難度直線增加。

Alipay+方案因?yàn)槠浼商匦?，同時(shí)擁有商戶端和個(gè)人用戶端的大量數(shù)據(jù)。一方面要對(duì)有效的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行收集分析，協(xié)助反洗錢(qián)監(jiān)管打擊活動(dòng)。另一方面又要避開(kāi)敏感隱私的用戶數(shù)據(jù)部分。

Alipay+的服務(wù)市場(chǎng)主要位于亞太地區(qū)，針對(duì)人口眾多但金融數(shù)字化發(fā)展落后的藍(lán)海市場(chǎng)，此類國(guó)家普遍缺乏先進(jìn)的監(jiān)管理念體系，各國(guó)政府之間對(duì)于跨境支付的監(jiān)管政策不同，存在著國(guó)際合作協(xié)同監(jiān)管困難、跨境的數(shù)據(jù)流動(dòng)監(jiān)管邊界不明、雙方主權(quán)職能不明晰等多項(xiàng)問(wèn)題。這不僅不利于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更不利于全球的反洗錢(qián)行動(dòng)合作協(xié)同。

4 關(guān)于Alipay+的網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)相關(guān)問(wèn)題解決對(duì)策

4.1 應(yīng)用矩陣型組織架構(gòu)明晰監(jiān)管職責(zé)

針對(duì)監(jiān)管部門(mén)職能重疊問(wèn)題，為保障Alipay+方案良性發(fā)展，應(yīng)重組監(jiān)管部門(mén)，形成更科學(xué)有效的架構(gòu)組織模式。為改進(jìn)直線職能制橫向聯(lián)系差、缺乏彈性的缺點(diǎn)，應(yīng)用矩陣型組織架構(gòu)，如圖1所示。

圖1 矩陣型組織架構(gòu)

首先由中國(guó)人民銀行牽頭，成立網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管總部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)管理職能部門(mén)和項(xiàng)目部門(mén)，當(dāng)指令源沖突時(shí)進(jìn)行關(guān)鍵決策處理，起到統(tǒng)籌管理作用。

在職能部門(mén)設(shè)計(jì)中，劃分四個(gè)部門(mén)組織。由行政主管部門(mén)調(diào)派人員組成行政協(xié)調(diào)部門(mén)，負(fù)責(zé)政策解讀指導(dǎo)，在大方向上為Alipay+的發(fā)展做出引導(dǎo)。由原先的各行政主管部門(mén)直接向Alipay+主管人員對(duì)接，轉(zhuǎn)向?qū)π姓f(xié)調(diào)部門(mén)對(duì)接，避免一令多政的情況。

行業(yè)監(jiān)管部門(mén)成立技術(shù)監(jiān)管部門(mén)，直接對(duì)接項(xiàng)目，下基層實(shí)踐。技術(shù)監(jiān)管部門(mén)的進(jìn)駐一方面可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，以防Alipay+方案運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)情況。另一方面也可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理收納，快速定位相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，便于網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)偵查工作的開(kāi)展。

執(zhí)法部門(mén)成立專項(xiàng)偵查部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的犯罪偵查。專項(xiàng)偵查部門(mén)的成立利于網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作各部門(mén)協(xié)同能力的提升。從人才培養(yǎng)的角度上來(lái)說(shuō)，為執(zhí)法人員積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。從Alipay+的發(fā)展角度上來(lái)說(shuō)，執(zhí)法偵查的效率提高也能提升其品牌信譽(yù)度。

各部門(mén)的紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)抽調(diào)人員成立紀(jì)律檢查部門(mén)，利于保障職能部門(mén)人員的專業(yè)能力發(fā)展和防止腐敗。紀(jì)律檢查部門(mén)的設(shè)立：一是防止原紀(jì)檢部門(mén)出現(xiàn)權(quán)責(zé)沖突，二是專人負(fù)責(zé)績(jī)效考核測(cè)評(píng)，激發(fā)人員積極性，利于部門(mén)體系的良性發(fā)展。

對(duì)于項(xiàng)目部門(mén)的設(shè)計(jì)，考慮到Alipay+方案的跨境性質(zhì)，由不同的國(guó)家地區(qū)來(lái)作為部門(mén)劃分。以平衡型矩陣組織結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，精心建立管理程序和配備訓(xùn)練有素的協(xié)調(diào)人員，為反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作的開(kāi)展打下良好基礎(chǔ)。

4.2 多方合作促進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管執(zhí)法力度的平衡

推動(dòng)應(yīng)用比例原則，將比例原則列入規(guī)范條例當(dāng)中。此行為從法律層面上為公安機(jī)關(guān)打擊違法犯罪、追繳違法犯罪所得、保障公民權(quán)益作出指示。利用文章中所提出的矩陣式結(jié)構(gòu)，賦予Alipay+項(xiàng)目部門(mén)對(duì)于專項(xiàng)偵查部門(mén)的申訴權(quán)力，形成政企合作模式，企業(yè)直線對(duì)接至網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管總部進(jìn)行申訴。此措施利于企業(yè)保護(hù)自身合法權(quán)益和維護(hù)企業(yè)信譽(yù)，加深專項(xiàng)偵查部門(mén)與項(xiàng)目部門(mén)的交流合作。

遵循民主性原則，做到積極向有關(guān)專家尋求政策形勢(shì)解讀，加強(qiáng)和專家學(xué)者的溝通合作，助力Alipay+發(fā)展。形成監(jiān)管部門(mén)，被監(jiān)管主體，對(duì)應(yīng)領(lǐng)域高水平專家三方會(huì)談模式。

堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本理念，加強(qiáng)培養(yǎng)我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)的人才培養(yǎng)，與高校開(kāi)展聯(lián)合培養(yǎng)，推動(dòng)高校開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管課程，為監(jiān)管人員提供進(jìn)修名額，將風(fēng)險(xiǎn)為本理念扎根至監(jiān)管工作中，促進(jìn)規(guī)則為本的理念向風(fēng)險(xiǎn)為本理念的平穩(wěn)過(guò)渡，探索其中的監(jiān)管執(zhí)法力度平衡性，做到守住安全底線的同時(shí)助力消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.3 建立Alipay+數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)庫(kù)幫助網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪證據(jù)收集

應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪證據(jù)收集困難問(wèn)題，首先要健全反洗錢(qián)數(shù)據(jù)信息共享平臺(tái)，利用中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心技術(shù)引入可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)模型。Alipay+在監(jiān)測(cè)模型的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身平臺(tái)數(shù)據(jù)與共享平臺(tái)數(shù)據(jù)，集中識(shí)別匯總，建立Alipay+數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)庫(kù)。數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)庫(kù)的建立利于執(zhí)法部門(mén)面對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)時(shí)對(duì)于數(shù)據(jù)的快速定位，從而減小Alipay+受偵查行動(dòng)的不利影響。

由監(jiān)管部門(mén)參與管理Alipay+數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)庫(kù)，規(guī)避敏感隱私部分的用戶數(shù)據(jù)收集，以保障公民個(gè)人信息的安全，以防隱私泄露。將數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)庫(kù)的信息共享保護(hù)寫(xiě)入法律規(guī)范，明確職責(zé)，預(yù)防信息泄露販賣(mài)的非法獲利活動(dòng)。

4.4 構(gòu)建國(guó)際合作體系促進(jìn)Alipay+發(fā)展

反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組 （Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF） 是西方七國(guó)于1989年在巴黎成立的政府之間的國(guó)際組織，是針對(duì)洗錢(qián)犯罪進(jìn)行相關(guān)研究的專業(yè)國(guó)際化組織，是國(guó)際反洗錢(qián)領(lǐng)域在世界上最具影響力和權(quán)威性的國(guó)際組織之一。FATF針對(duì)反洗錢(qián)工作研究制定了《反洗錢(qián)40條建議》以及《反洗錢(qián)40條建議審查意見(jiàn)》。

我國(guó)應(yīng)以其建議為基準(zhǔn)，接受FATF的國(guó)際互評(píng)，針對(duì)其評(píng)估建議增加對(duì)于恐怖融資洗錢(qián)活動(dòng)的信息交換和分配更多的資源協(xié)助執(zhí)行司法互助的請(qǐng)求，同時(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本理念到反洗錢(qián)監(jiān)管工作當(dāng)中。配合“一帶一路”的倡議，通過(guò)多邊談判，與周邊國(guó)家達(dá)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)監(jiān)管的共識(shí)，構(gòu)建系統(tǒng)有效的協(xié)同監(jiān)管模式體系。

Alipay+在面對(duì)東南亞市場(chǎng)的國(guó)際合作上，可以依托于我國(guó)的優(yōu)勢(shì)地位，從宏觀政策層面上，利用外交手段，優(yōu)先構(gòu)建亞太反洗錢(qián)國(guó)際合作體系，達(dá)成加強(qiáng)跨境支付反洗錢(qián)的深度合作，從而減小Alipay+因他國(guó)的監(jiān)管政策而受到發(fā)展阻礙的可能性。同時(shí)我國(guó)也要借此拓寬國(guó)際合作渠道，積極打造亞太經(jīng)濟(jì)繁榮圈，起到頭部領(lǐng)導(dǎo)作用，促進(jìn)亞太地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

5 結(jié)語(yǔ)

隨著數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，全球經(jīng)濟(jì)一體化的導(dǎo)向，網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪活動(dòng)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在未來(lái)將會(huì)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，因此我國(guó)需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作提高應(yīng)變能力，完善法律保障體系。

文章從第三方支付平臺(tái)Alipay+方案作為主要切入點(diǎn)，深度結(jié)合了Alipay+方案的發(fā)展路徑，分析了我國(guó)在反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)監(jiān)管中的問(wèn)題所在，并從監(jiān)管體系重建、原則理念優(yōu)化、犯罪監(jiān)測(cè)模式創(chuàng)新、國(guó)際渠道暢通等方面提出了改進(jìn)建議，為網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)犯罪工作提供了可行性對(duì)策，可以對(duì)其他不同性質(zhì)、不同模式的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪監(jiān)管起到示范作用。

受視野局限性影響，因相關(guān)經(jīng)濟(jì)模式正處于發(fā)展中階段，未來(lái)走向具有不確定性。文章具體對(duì)策部分會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)狀況、政策、科技的發(fā)展，存在些許的滯后性。

時(shí)代的發(fā)展，勢(shì)必會(huì)裹挾著科技、經(jīng)濟(jì)、思想的新潮而至。我國(guó)作為反洗錢(qián)金融特別工作組的成員國(guó)之一，應(yīng)堅(jiān)持貫徹正確的指導(dǎo)思想，隨時(shí)改進(jìn)監(jiān)管工作的具體對(duì)策模式，承擔(dān)起應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)犯罪的責(zé)任，并為國(guó)際反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)工作貢獻(xiàn)出中國(guó)智慧，體現(xiàn)出中國(guó)力量。

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