金融支持東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型問題與對策研究

全球氣候變化對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生了巨大影響，極端天氣事件頻發(fā)，給農(nóng)業(yè)帶來了嚴重損失。為應對全球氣候變化，各國紛紛采取措施減少溫室氣體排放，推動綠色低碳發(fā)展。我國政府高度重視綠色低碳發(fā)展，綠色低碳發(fā)展是踐行習近平生態(tài)文明思想的重要內容，是貫徹新發(fā)展理念和推動高質量發(fā)展的必由之路，是我國積極參與全球氣候治理和全球經(jīng)濟合作的必然要求。東北地區(qū)作為我國重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，擁有豐富的自然資源和良好的生態(tài)環(huán)境。然而，長期以來，東北地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式相對粗放，資源消耗和環(huán)境污染問題日益突出。因此，推動東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型，不僅是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，也是應對氣候變化、保護生態(tài)環(huán)境的重要舉措。金融支持在東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型中發(fā)揮著至關重要的作用。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，可以為農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型提供資金保障和技術支持，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸和產(chǎn)業(yè)升級，促進農(nóng)業(yè)與生態(tài)環(huán)境協(xié)調發(fā)展。

一、金融支持地區(qū)農(nóng)業(yè)低碳轉型的典型案例

（一）農(nóng)行黔西南分行支持貴州農(nóng)業(yè)低碳轉型

農(nóng)行黔西南分行加大綠色信貸投放力度，主要投向農(nóng)村飲水安全工程項目、城鎮(zhèn)供水運營、太陽能發(fā)電、包裝廢棄物回收、煤炭清潔利用、森林游憩和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、雨水的收集、處理、利用等方面。截至2024年6月末，該行綠色信貸貸款余額26.6億元，較年初新增4.12億元，為推動當?shù)鼐G色低碳發(fā)展貢獻金融力量。

（二）中信銀行支持湖州綠色農(nóng)業(yè)轉型

中信銀行立足綠色農(nóng)業(yè)領域，先后為湖州三縣兩區(qū)的多個綠色農(nóng)業(yè)項目提供金融支持，包括茶樹優(yōu)新品種改植、土壤改良、茶園改造和茶葉生產(chǎn)管理技術提升等。向長興縣的呂山湖羊有機養(yǎng)殖項目、綠色有機土雞全產(chǎn)業(yè)鏈體系建設項目、太湖森林公園苗木果蔬基地項目、安吉縣的筆架山智慧農(nóng)業(yè)谷項目等綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)項目投放多筆貸款，有效盤活了村集體自然資源，引導當?shù)夭柁r(nóng)利用現(xiàn)代科技開展茶葉生態(tài)化種植加工，推動當?shù)赜袡C農(nóng)業(yè)綠色化高速發(fā)展。

（三）成都農(nóng)商銀行支持蒲江農(nóng)業(yè)低碳發(fā)展

成都農(nóng)商銀行蒲江支行向成都集農(nóng)農(nóng)業(yè)科技有限公司發(fā)放貸款1000萬元，并幫助企業(yè)在零碳券平臺申請“碳減排掛鉤貸零碳券”。與某企業(yè)簽訂《碳減排利率掛鉤協(xié)議》，將“愛媛橙”種植生產(chǎn)過程中的碳減排效果與貸款利率掛鉤，激勵企業(yè)減排降碳。該筆貸款為四川省首筆獲批零碳券的農(nóng)產(chǎn)品“碳減排掛鉤貸”，有效推動了農(nóng)業(yè)低碳發(fā)展，并提升了服務“三農(nóng)”質效。

（四）中國農(nóng)業(yè)銀行天津市分行助力碳減排

天津分行為中節(jié)能（天津）環(huán)保能源有限公司的生活垃圾綜合處理廠PPP項目提供綠色貸款，有效解決了項目的融資需求。為天津光大興辰環(huán)保能源有限公司的生活垃圾與餐廚垃圾協(xié)同處理PPP項目提供信貸支持，助力項目投入運營。自人民銀行實施碳減排支持工具政策以來，天津分行累計獲得央行碳減排支持工具資金1.73億元，帶動碳減排量3.16萬噸/年。這些項目不僅實現(xiàn)了垃圾的無害化、減量化和資源化處置，還減少了碳排放，為碳中和總體目標達成貢獻了金融力量。

二、金融支持東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型現(xiàn)狀與問題

（一）現(xiàn)狀分析

1.政策支持力度加大

政府部門和金融機構出臺了一系列政策，旨在支持東北農(nóng)業(yè)的綠色低碳轉型。例如，中國人民銀行黑龍江省分行等六部門聯(lián)合印發(fā)的《黑龍江省學習運用“千萬工程”經(jīng)驗加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動實施方案（2024-2027年）》，明確提出要完善綠色農(nóng)業(yè)金融體系，支持綠色農(nóng)業(yè)項目。政策性銀行如中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行黑龍江省分行等，也在積極投放貸款支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

2.綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

東北地區(qū)的金融機構在綠色金融產(chǎn)品和服務方面進行了積極探索和創(chuàng)新。例如，推出了綠色信貸、綠色基金、綠色債券等金融產(chǎn)品，以及針對綠色農(nóng)業(yè)項目的專項貸款和保險服務。這些產(chǎn)品和服務不僅滿足了農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的資金需求，還降低了企業(yè)的融資成本，提高了資金的使用效率。

3.數(shù)字普惠金融的助力

數(shù)字普惠金融的興起為東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型提供了新的機遇。通過金融科技平臺，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)可以便捷地獲得資金和技術支持，用于綠色技術的研發(fā)和推廣。數(shù)字普惠金融還促進了農(nóng)業(yè)知識的共享與傳播，幫助農(nóng)民和企業(yè)了解最新的農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢和政策法規(guī)，推動農(nóng)業(yè)創(chuàng)新與提質增效。

（二）面臨的問題

1.綠色金融發(fā)展相對滯后

盡管東北地區(qū)在綠色金融產(chǎn)品和服務方面有所創(chuàng)新，但整體上仍相對滯后，與發(fā)達地區(qū)相比，綠色金融的覆蓋面和影響力還有待提升。綠色金融工具以綠色信貸為主，綠色基金、綠色債券等多元化金融工具的發(fā)展相對不足。東北地區(qū)的經(jīng)濟結構和產(chǎn)業(yè)特點可能影響了綠色金融的發(fā)展。例如，重工業(yè)在東北地區(qū)占比較大，這些行業(yè)在轉型過程中可能面臨更多的挑戰(zhàn)，從而影響了綠色金融的推進。東北地區(qū)的金融體系和制度環(huán)境可能尚未完全適應綠色金融的發(fā)展需求。例如，金融機構在綠色金融方面的專業(yè)人才和經(jīng)驗相對不足，綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣受到一定限制。

2.融資約束依然存在

盡管金融機構加大了對綠色農(nóng)業(yè)項目的支持力度，但融資約束依然存在。部分農(nóng)業(yè)企業(yè)由于規(guī)模較小、信用評級較低等原因，難以滿足金融機構的貸款條件，導致這些企業(yè)難以獲得足夠的資金支持。此外，由于農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型需要長期投入和持續(xù)創(chuàng)新，因此資金需求的周期性和不確定性也增加了融資的難度。

3.信息不對稱問題突出

在金融支持東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的過程中，信息不對稱問題依然突出。金融機構對農(nóng)業(yè)綠色低碳項目的了解不夠深入，導致部分優(yōu)質項目難以獲得資金支持。同時，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)對綠色金融產(chǎn)品和服務的了解也不足，缺乏足夠的金融知識和風險意識。這在一定程度上限制了綠色金融在農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型中的應用和發(fā)展。

4.基礎設施薄弱

東北地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)基礎設施和金融基礎設施相對薄弱，限制了數(shù)字普惠金融在農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型中的應用和發(fā)展。東北地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務收入在過去曾出現(xiàn)負增長，顯示出該地區(qū)在互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設上的不足。例如，2023年東北地區(qū)完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務收入39.4億元，低于全國增速31.9個百分點，遠低于東中西部地區(qū)的增長率。5G基站的建設也是衡量一個地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)基礎設施的重要指標。雖然近年來東北地區(qū)在5G基站建設上有所進展，但與國內發(fā)達地區(qū)相比，其建設速度和規(guī)模仍有待提升。

東北地區(qū)在資本市場的活躍度和融資規(guī)模上，與國內發(fā)達地區(qū)存在差距。這限制了數(shù)字普惠金融在農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型中的應用和發(fā)展。盡管近年來東北地區(qū)積極推進金融改革和創(chuàng)新，金融機構數(shù)量不斷增加，服務網(wǎng)絡日益完善，但金融市場的規(guī)模和金融產(chǎn)品的種類仍不夠豐富，難以滿足農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的多元化金融需求。

5.人才短缺

東北地區(qū)在綠色金融領域缺乏具備專業(yè)知識和技能的復合型人才，這制約了金融支持農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的能力。金融支持東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型需要一支具備專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗的人才隊伍。然而，目前東北地區(qū)在這方面的人才相對匱乏。一方面，金融機構缺乏熟悉農(nóng)業(yè)綠色低碳領域和綠色金融產(chǎn)品的專業(yè)人才。另一方面，農(nóng)業(yè)綠色低碳項目本身也需要具備相關專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗的人才來推動實施。

綠色金融專業(yè)知識匱乏，綠色金融是一個新興領域，需要掌握環(huán)境科學、金融學、經(jīng)濟學等多學科的知識。然而，東北地區(qū)在綠色金融領域的專業(yè)人才儲備不足，難以滿足市場需求。復合型人才短缺，農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型不僅需要金融支持，還需要農(nóng)業(yè)、環(huán)保等多方面的專業(yè)知識。因此，具備綠色金融專業(yè)知識和農(nóng)業(yè)、環(huán)保等領域技能的復合型人才在東北地區(qū)尤為稀缺。

三、金融支持東北農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的建議對策

（一）頂層設計與金融創(chuàng)新

1.制定針對性政策

東北地區(qū)政府應出臺更具針對性的綠色金融政策，明確綠色信貸、綠色債券、綠色基金等金融工具的發(fā)展目標和路徑，為綠色金融發(fā)展提供明確的政策導向。針對重工業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色轉型，制定具體的支持政策，如稅收減免、財政補貼等，降低企業(yè)轉型成本，激發(fā)企業(yè)參與綠色金融的積極性。

2.金融機構創(chuàng)新與升級

豐富綠色金融產(chǎn)品種類，金融機構應加大對綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，開發(fā)更多種類的綠色金融產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)和項目的融資需求。結合東北地區(qū)的特點和優(yōu)勢，創(chuàng)新具有地方特色的綠色金融產(chǎn)品，提高綠色金融產(chǎn)品的吸引力和影響力。提升綠色金融專業(yè)能力，加強金融機構內部培訓，提高員工對綠色金融的理解和應用能力。引進國內外綠色金融領域的先進經(jīng)驗和技術，提升金融機構的綠色金融服務水平。例如中國農(nóng)業(yè)銀行可以依托農(nóng)業(yè)領域的優(yōu)勢，推出農(nóng)業(yè)綠色信貸、農(nóng)業(yè)綠色債券等金融產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型升級。中國銀行可以利用國際業(yè)務優(yōu)勢，引進國際綠色金融經(jīng)驗和技術，推動東北地區(qū)綠色金融的國際化發(fā)展。

（二）金融機構、企業(yè)與市場協(xié)同創(chuàng)新的融資策略

1.金融機構層面

金融機構應針對綠色農(nóng)業(yè)項目的特點，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，以滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)多樣化的融資需求。簡化綠色農(nóng)業(yè)項目的信貸審批流程，提高審批效率。同時，加強對綠色農(nóng)業(yè)項目的風險評估，確保貸款資金的安全性和效益性。積極與農(nóng)業(yè)企業(yè)建立合作關系，了解企業(yè)的融資需求和經(jīng)營情況，提供定制化的金融服務。加強信息共享和風險防控，共同推動綠色農(nóng)業(yè)項目的發(fā)展。

2.農(nóng)業(yè)企業(yè)層面

農(nóng)業(yè)企業(yè)應注重提升自身的管理水平和透明度，完善內部治理結構，提高企業(yè)的信用評級和融資能力。同時，加強技術創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)，提高市場競爭力。農(nóng)業(yè)企業(yè)應積極尋求多元化的融資渠道，包括銀行貸款、股權融資、債券融資等。同時，探索創(chuàng)新的融資方式，以吸引更多的投資者關注綠色農(nóng)業(yè)。還應加強對融資風險的管理和防控，建立健全風險管理制度和流程。同時，加強與金融機構的合作，共同應對融資過程中的風險和挑戰(zhàn)。

3.綠色金融市場方面

推動建立綠色金融標準體系，包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金等金融產(chǎn)品的標準和認證體系，提高綠色金融產(chǎn)品的質量和透明度。加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵金融機構和農(nóng)業(yè)企業(yè)加強綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推動綠色金融產(chǎn)品的多樣化和差異化發(fā)展。提高綠色金融市場的透明度和流動性，加強綠色金融市場的信息披露和監(jiān)管力度，提高市場的透明度和流動性。同時，推動綠色金融市場的國際化發(fā)展，吸引更多的國際投資者參與綠色農(nóng)業(yè)項目的融資。

（三）金融機構認知提升與農(nóng)民、企業(yè)金融普及

1.加強金融機構對農(nóng)業(yè)綠色低碳項目的了解

提升金融機構的專業(yè)能力，金融機構應加強對農(nóng)業(yè)綠色低碳領域的專業(yè)知識學習，了解該領域的市場趨勢、技術特點、項目風險等，以便更準確地評估項目的可行性和潛在價值。建立項目評估體系，金融機構可以聯(lián)合農(nóng)業(yè)、環(huán)保等部門，共同建立農(nóng)業(yè)綠色低碳項目的評估體系，制定明確的評估標準和流程，確保項目評估的準確性和公正性。加強實地調研和考察，金融機構應加強對農(nóng)業(yè)綠色低碳項目的實地調研和考察，通過深入了解項目的實際情況、運營狀況、市場前景等，提高對項目的了解程度和信任度。

2.提高農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)對綠色金融產(chǎn)品和服務的認知

加強宣傳和推廣，政府、金融機構和農(nóng)業(yè)部門應加大對綠色金融產(chǎn)品和服務的宣傳力度，通過電視、廣播、網(wǎng)絡等多種渠道，向農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)普及綠色金融的知識和理念，提高其認知度和接受度。開展金融知識培訓，金融機構可以聯(lián)合農(nóng)業(yè)部門、培訓機構等，開展針對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融知識培訓，包括綠色金融產(chǎn)品的特點、申請流程、風險控制等方面的內容，提高其金融素養(yǎng)和風險意識。建立金融咨詢服務機制，金融機構可以設立專門的金融咨詢服務機構或熱線電話，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供金融咨詢服務，解答其在綠色金融產(chǎn)品和服務方面的疑問和困惑。

（四）5G基站建設與金融基礎設施的雙輪驅動

1.加快5G基站建設

加大5G基站建設的投資力度，提高5G網(wǎng)絡的覆蓋率和質量。政府可以與企業(yè)合作，共同承擔建設成本，形成合力，優(yōu)化5G基站布局，確保在農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的重點區(qū)域和關鍵節(jié)點實現(xiàn)5G網(wǎng)絡深度覆蓋。推動5G技術在農(nóng)業(yè)領域的應用，如智慧農(nóng)業(yè)、精準農(nóng)業(yè)等，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的智能化水平。推動互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)深度融合利用互聯(lián)網(wǎng)技術推動農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型，如發(fā)展農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)等，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率和效益。加強互聯(lián)網(wǎng)技術在農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)產(chǎn)品品牌建設等方面的應用，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值和市場競爭力。

2.加強金融基礎設施建設

擴大金融市場規(guī)模，推動東北地區(qū)資本市場的改革和發(fā)展，提高資本市場的活躍度和融資規(guī)模。鼓勵和支持東北地區(qū)的企業(yè)通過發(fā)行債券、股票等方式融資，拓寬融資渠道。吸引更多國內外金融機構入駐東北地區(qū)，提高金融市場的競爭力和服務水平。豐富金融產(chǎn)品種類，根據(jù)農(nóng)業(yè)綠色低碳轉型的多元化金融需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品種類，如綠色信貸、綠色債券、綠色基金等。鼓勵金融機構加強與農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作，開發(fā)適合農(nóng)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，提高金融服務的針對性和有效性。提升金融服務水平，加強金融機構在農(nóng)村地區(qū)的布局和服務網(wǎng)絡建設，提高金融服務的覆蓋面和便捷性。推動金融機構加強數(shù)字化轉型，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提高金融服務的智能化水平和效率。

（五）構建東北綠色金融人才生態(tài)

推動東北地區(qū)的高校與金融機構建立合作關系，共同開設綠色金融相關課程，培養(yǎng)具備專業(yè)知識和實踐能力的綠色金融人才，職業(yè)培訓與認證，加強對現(xiàn)有金融從業(yè)人員的綠色金融培訓，提升其綠色金融專業(yè)知識和實踐能力。引入綠色金融相關的職業(yè)認證體系，提高專業(yè)素養(yǎng)。制定綠色金融人才引進政策，吸引國內外綠色金融領域的優(yōu)秀人才到東北地區(qū)工作。構建多元化的人才隊伍，鼓勵金融機構和農(nóng)業(yè)、環(huán)保等領域的企業(yè)加強合作，共同培養(yǎng)具備綠色金融專業(yè)知識和農(nóng)業(yè)、環(huán)保等領域技能的復合型人才。推動金融機構內部的人才流動和輪崗制度，讓從業(yè)人員有機會接觸和了解不同領域的綠色金融項目，拓寬其視野和經(jīng)驗。推動綠色金融人才國際化，加強與國際綠色金融組織的合作與交流，引進國際先進的綠色金融理念和技術，提高綠色金融人才的國際化水平。