智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用與發(fā)展研究

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融以商品資產(chǎn)為核心，憑借龐大的金融活動規(guī)模，不僅幫助企業(yè)緩解了融資約束，還為企業(yè)與金融機構(gòu)帶來了新的發(fā)展機遇，逐步成為推動社會經(jīng)濟目標(biāo)實現(xiàn)的重要力量。然而，由于供應(yīng)鏈金融活動涉及的風(fēng)險較高，近年來暴雷事件頻發(fā)，導(dǎo)致其尚未被廣泛接受。隨著新興科技的發(fā)展與數(shù)字化進程的推進，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融已初步形成。在此背景下，有必要深入剖析我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，以尋求合理有效的風(fēng)險控制方法，突破發(fā)展瓶頸，推進智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融逐漸走向成熟，在確保交易安全的同時，實現(xiàn)效益最大化。

關(guān)鍵詞：智慧型；供應(yīng)鏈金融；大宗商品；平臺整合；產(chǎn)業(yè)鏈

中圖分類號：F833；F830.59 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2025）05（b）--04

我國第十四個五年規(guī)劃提出加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，旨在推動國家開放型經(jīng)濟邁向更高質(zhì)量、更高層次的發(fā)展階段。這一戰(zhàn)略部署的核心在于優(yōu)化升級產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，貫穿工業(yè)生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)，連接上下游企業(yè)，是工業(yè)經(jīng)濟穩(wěn)健運行的關(guān)鍵支撐[1]。通過推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈向高端化、智能化、綠色化方向發(fā)展，不斷提升我國工業(yè)經(jīng)濟的整體競爭力，從而在全球產(chǎn)業(yè)分工中占據(jù)更有利的地位。這一戰(zhàn)略的成功落地，將為國家經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力，實現(xiàn)更高質(zhì)量的增長。

供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新的金融服務(wù)模式，在學(xué)術(shù)界和實務(wù)界得到了廣泛探討。學(xué)者們對供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知，經(jīng)歷了從最初單一金融機構(gòu)提供融資，到以供應(yīng)鏈為載體、依托核心企業(yè)資信提升中小企業(yè)信用的轉(zhuǎn)變過程。供應(yīng)鏈金融通過精準(zhǔn)匹配金融工具，動態(tài)引入包括投融資、賬戶管理、支付結(jié)算、咨詢顧問等在內(nèi)的金融服務(wù)，實現(xiàn)交易成本的降低和交易風(fēng)險的控制[2]。與傳統(tǒng)金融不同，供應(yīng)鏈金融屬于生態(tài)金融范疇，通過生態(tài)圈群體鏈條式引入金融服務(wù)，降低金融風(fēng)險。當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融已發(fā)展出應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、融通倉融資等多種服務(wù)模式，隨著時代的進步，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融也取得了進一步發(fā)展。然而，服務(wù)形態(tài)的日益多元化和金融服務(wù)規(guī)模的擴大也帶來了諸多風(fēng)險因素。為確保智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮其市場效用，明確其本質(zhì)內(nèi)涵、運作特點及適用范圍至關(guān)重要，同時對供應(yīng)鏈金融服務(wù)形態(tài)進行深入剖析。只有這樣，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融才能更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會的發(fā)展，充分釋放其潛在價值。

1 智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的概念及其運作特點

大宗商品供應(yīng)鏈金融是一種以大宗商品資產(chǎn)為核心，貫穿采購、運輸、倉儲、銷售等供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，為供應(yīng)鏈參與方提供綜合性金融服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。它通過金融資本與實體經(jīng)濟的深度融合，優(yōu)化資金流、物流和信息流，旨在解決供應(yīng)鏈企業(yè)的資金短缺問題，提升供應(yīng)鏈整體效率和穩(wěn)定性。智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融則是在傳統(tǒng)模式基礎(chǔ)上，融合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，推動供應(yīng)鏈金融向智能化、數(shù)字化、生態(tài)化方向發(fā)展，實現(xiàn)更高效、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)創(chuàng)新模式。

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的運作特點體現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程高度數(shù)字化，多主體的協(xié)同性，金融產(chǎn)品的多樣性。業(yè)務(wù)流程高度數(shù)字化表現(xiàn)為智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融模式借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)深度融合，達(dá)成了供應(yīng)鏈運作的智能化和高效化[3-4]。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于實時監(jiān)測大宗商品在倉儲和運輸環(huán)節(jié)的狀態(tài)，如實時監(jiān)控大宗商品的溫度、濕度和位置等；大數(shù)據(jù)技術(shù)則通過分析供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的海量數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)為支撐，為風(fēng)險評估和決策提供輔助[5]；

多主體協(xié)同性體現(xiàn)為智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融貫穿采購、生產(chǎn)、運輸、倉儲、銷售等多個環(huán)節(jié)，涉及金融機構(gòu)、核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、物流監(jiān)管企業(yè)等多方主體。這些環(huán)節(jié)和主體相互關(guān)聯(lián)、協(xié)同運作，共同保障供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定運行。金融產(chǎn)品的多樣性體現(xiàn)在智慧型大宗商品供應(yīng)鏈上企業(yè)在不同階段的多種融資需求，金融機構(gòu)提供了多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括依據(jù)融資企業(yè)現(xiàn)實需要，選擇高匹配度的金融工具，精準(zhǔn)推送給融資企業(yè)的主動推送模式。融資企業(yè)可根據(jù)自身資金缺口、資產(chǎn)狀況和業(yè)務(wù)特點，靈活選擇貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等傳統(tǒng)金融工具，或應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、存貨質(zhì)押融資、倉單質(zhì)押融資等創(chuàng)新金融服務(wù)的自主選擇模式，都能夠幫助融資企業(yè)有效緩解資金壓力，優(yōu)化運營效率。

2 智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用及其發(fā)展瓶頸

2.1 智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展應(yīng)用非常廣泛，其在供應(yīng)鏈金融模式的基礎(chǔ)上，通過整合區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，實現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化、融資申請的高效化和授信管理的動態(tài)化以及資金結(jié)算的智能化和透明化，提供專業(yè)的全程監(jiān)控與智能化管理。其核心在于通過技術(shù)手段提升供應(yīng)鏈透明度、優(yōu)化資金流轉(zhuǎn)效率、降低融資成本，并為融資企業(yè)提供更靈活的融資解決方案。如大數(shù)據(jù)技術(shù)整合供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)，支持風(fēng)險評估和決策優(yōu)化；區(qū)塊鏈技術(shù)提升透明度與信任度，通過區(qū)塊鏈技術(shù)記錄大宗商品的交易、物流和融資信息，確保數(shù)據(jù)不可篡改且可追溯。有效增強供應(yīng)鏈各參與方之間的信任，減少信息不對稱，降低欺詐風(fēng)險；智能合約系統(tǒng)自動化執(zhí)行，利用智能合約自動觸發(fā)融資、還款等操作，例如當(dāng)貨物到達(dá)指定倉庫時，自動釋放貸款。有效減少人工干預(yù)，提高流程效率，降低操作風(fēng)險；物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)通過傳感器、RFID等手段，實時監(jiān)控大宗商品的物流狀態(tài)和庫存情況。例如，在能源行業(yè)中，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備可以實時監(jiān)測原油儲罐的液位和溫度，確保質(zhì)押物的安全性和價值穩(wěn)定性，為金融機構(gòu)提供更可靠的風(fēng)控依據(jù)。目前，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融已廣泛應(yīng)用于能源、金屬、農(nóng)產(chǎn)品等大宗商品行業(yè)，成為推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的重要力量[5]。

同時，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融通過多方主體融合，構(gòu)建了生態(tài)化發(fā)展模式。核心企業(yè)、金融機構(gòu)、物流企業(yè)和科技公司協(xié)同合作，打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限，形成有機整體。例如，港口大宗市場經(jīng)銷商與物流企業(yè)相結(jié)合，既承擔(dān)供應(yīng)商角色又提供物流服務(wù)，降低了信息獲取成本，簡化了作業(yè)流程，減少了貨物轉(zhuǎn)倉環(huán)節(jié)，使融資流程更加高效順暢。這種港口市場運作模式將物流、貿(mào)易、金融和信息等服務(wù)進行時間和空間上的有效整合，通過市場化的手段，為客戶提供較為全面的物流服務(wù)、金融服務(wù)、信息服務(wù)等集成服務(wù)。主要圍繞港口的各項交易活動流程開展，將產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)統(tǒng)一集中起來，共同為客戶提供服務(wù)，切實促進了大宗原料的便捷交易，提高生產(chǎn)運作效率。這種融合模式充分發(fā)揮了核心企業(yè)的主導(dǎo)作用，利用其掌握的上下游交易信息和信用數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)提供關(guān)鍵支持，同時通過業(yè)務(wù)整合優(yōu)化了供應(yīng)鏈金融的整體效率[6-7]。

2.2 智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融的發(fā)展瓶頸

第一，過度依賴供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用。在智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融平臺運作中，過度依賴供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用存在顯著的局限性，可能會引發(fā)一系列系統(tǒng)性風(fēng)險和效率問題。因為核心企業(yè)的信用資源有限，雖然核心企業(yè)的資金需求較大且具備較強的資金實力，同時擁有較高的市場地位以及良好的信用評價，但是在經(jīng)濟波動或行業(yè)下行周期中，核心企業(yè)自身的財務(wù)狀況可能受到一定影響，導(dǎo)致其信用能力下降[8]。如果金融機構(gòu)過度依賴核心企業(yè)的信用作為擔(dān)保，隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)的增加使得核心企業(yè)的授信資源被大量占用，將會導(dǎo)致其信貸風(fēng)險的不斷累積。一旦核心企業(yè)出現(xiàn)財務(wù)危機或信用評級下調(diào)，整個供應(yīng)鏈的融資能力將會受到嚴(yán)重沖擊。這種風(fēng)險集中現(xiàn)象不僅會威脅到核心企業(yè)自身的穩(wěn)定性，還可能引發(fā)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的連鎖反應(yīng)，甚至導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂[9-10]。對于中小企業(yè)來說，過度依賴此種模式還會帶來中小企業(yè)融資機會的不平等。過度依賴核心企業(yè)信用擔(dān)保的模式，將會使供應(yīng)鏈金融服務(wù)的覆蓋范圍局限于與核心企業(yè)有緊密合作關(guān)系的少數(shù)中小企業(yè)，而那些處于供應(yīng)鏈邊緣位置或新加入的中小企業(yè)會由于缺乏核心企業(yè)的信用背書，往往難以獲得融資支持。這種融資機會的不平等現(xiàn)象，不僅限制了中小企業(yè)的成長和發(fā)展，還可能導(dǎo)致供應(yīng)鏈整體效率的下降。

第二，缺乏有效的數(shù)據(jù)整合與分析機制。在智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融平臺的運作中，盡管積累了海量的交易數(shù)據(jù)、物流信息、資金流動記錄等多維度數(shù)據(jù)資源，但由于缺乏系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)治理框架和先進的分析工具，這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)未能有效轉(zhuǎn)化為具有決策價值的信息。首先，不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴(yán)重，交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)往往分散存儲在不同的數(shù)據(jù)庫中，缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范；其次，數(shù)據(jù)采集渠道多樣且格式不統(tǒng)一，既有結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也有非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，難以實現(xiàn)有效整合；最后，數(shù)據(jù)更新頻率不一致，實時數(shù)據(jù)與歷史數(shù)據(jù)缺乏有效的關(guān)聯(lián)分析機制。這種數(shù)據(jù)整合的缺失直接影響了金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的風(fēng)險評估和潛力挖掘能力。例如，在評估中小企業(yè)信用狀況時，由于無法獲取完整的供應(yīng)鏈上下游數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)只能依賴傳統(tǒng)的財務(wù)報表和抵押擔(dān)保等有限信息，難以準(zhǔn)確判斷企業(yè)的真實經(jīng)營狀況和還款能力。這不僅增加了金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險，還限制了中小企業(yè)的融資可獲得性[11]。

第三，產(chǎn)業(yè)鏈與金融服務(wù)協(xié)同不靈活，業(yè)務(wù)流程覆蓋不全面。這主要體現(xiàn)在大宗商品市場的波動性對融資需求的快速變化上。例如，價格上漲時，企業(yè)急需資金采購原材料以鎖定成本；價格下跌時，企業(yè)又需快速變現(xiàn)庫存以規(guī)避風(fēng)險。然而，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計缺乏靈活性，主要依賴靜態(tài)風(fēng)險評估模型，難以適應(yīng)大宗商品市場的動態(tài)變化，導(dǎo)致無法及時滿足企業(yè)的融資需求。此外，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的授信審批流程復(fù)雜且耗時，通常依賴人工審核和紙質(zhì)文件，例如財務(wù)報表、抵押品評估報告等，這些材料的準(zhǔn)備和審核往往需要數(shù)周甚至數(shù)月時間。比如疫情期間，供應(yīng)鏈中斷導(dǎo)致企業(yè)急需快速融資，但傳統(tǒng)金融流程無法迅速響應(yīng)，進一步暴露了金融機構(gòu)融資方式不夠靈活，并且對大宗商品行業(yè)特性理解不足，導(dǎo)致其產(chǎn)品設(shè)計與企業(yè)的實際需求脫節(jié)。更為重要的是，金融機構(gòu)的金融服務(wù)并未全面覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，如生產(chǎn)、加工、物流、銷售等，金融機構(gòu)的金融服務(wù)未能與企業(yè)的實際運營場景深度融合。在某些關(guān)鍵場景下，融資企業(yè)面臨資金緊張時，無法獲得及時的金融支持，這不僅增加了融資企業(yè)的運營風(fēng)險，還可能產(chǎn)生額外的損耗，限制了金融服務(wù)的有效性和針對性。這種脫節(jié)不僅影響了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，還制約了產(chǎn)業(yè)鏈的整體協(xié)同發(fā)展。

3 加快智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展的政策建議

3.1 充分挖掘高新技術(shù)潛力，助力多元化信用評估體系建設(shè)

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融需要持續(xù)應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)進行實時數(shù)據(jù)采集和分析，不斷激發(fā)其技術(shù)潛力。首先，利用物聯(lián)網(wǎng)（IoT）技術(shù)實時采集供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的生產(chǎn)、物流、庫存等數(shù)據(jù)信息，結(jié)合人工智能算法進行動態(tài)分析，通過AI算法對多維度數(shù)據(jù)深度挖掘，構(gòu)建動態(tài)信用評分模型和風(fēng)險預(yù)警模型。其次，對企業(yè)進行行為數(shù)據(jù)分析，通過分析企業(yè)的交易行為、支付習(xí)慣、履約記錄等，識別企業(yè)的信用風(fēng)險特征，為金融機構(gòu)提供更全面的決策依據(jù)。再次，對企業(yè)進行預(yù)測性分析，利用機器學(xué)習(xí)技術(shù)預(yù)測企業(yè)的未來經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流變化，提前識別可能存在的潛在風(fēng)險，優(yōu)化信用評估的時效性和準(zhǔn)確性。最后，通過智慧型供應(yīng)鏈金融平臺統(tǒng)一整合、收集和分析供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、物流信息、資金流向等，構(gòu)建動態(tài)信用評分模型，并且不斷迭代優(yōu)化模型，為中小企業(yè)提供更精準(zhǔn)、更先進的信用評估。

構(gòu)建多元化信用評估體系，采用多維度信用評估的方式。具體而言，要利用多信息源進行數(shù)據(jù)整合，包括企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、社保數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等多源信息，構(gòu)建綜合信用畫像，降低對單一數(shù)據(jù)源的依賴。根據(jù)不同行業(yè)與區(qū)域應(yīng)實施差異化評估，根據(jù)其各自特點設(shè)計差異化的信用評估模型，避免“一刀切”的評估模式，提高評估的針對性和公平性。建立動態(tài)信用評分機制，引入流數(shù)據(jù)處理技術(shù)（如Kafka、Flink），實現(xiàn)對實時數(shù)據(jù)的即時分析和響應(yīng)。根據(jù)企業(yè)的實時經(jīng)營狀況和外部環(huán)境變化，定期更新信用評分，確保評估結(jié)果的時效性。除了核心企業(yè)信用外，金融機構(gòu)還應(yīng)建立多元化的信用評估體系，綜合考量中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、歷史交易數(shù)據(jù)、行業(yè)地位、現(xiàn)金流穩(wěn)定性等因素，減少對單一核心企業(yè)信用的依賴。此外，要持續(xù)發(fā)展供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，引入第三方信用增級機構(gòu)，與保險公司、擔(dān)保公司等第三方機構(gòu)展開合作，為中小企業(yè)提供信用增級服務(wù)，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險敞口。

3.2 構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理框架，提升數(shù)據(jù)治理能力

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融在運用過程中產(chǎn)生了海量數(shù)據(jù)，對于企業(yè)來說，這也是一種潛在資源，如果可以合理利用將會對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極作用。為突破這一困境，智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融平臺需要構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)整合與分析體系。首先，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范，包括數(shù)據(jù)采集、存儲方式和交換標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一規(guī)范的制定，確保交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、資金流動數(shù)據(jù)等在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間能夠無縫對接，打通各業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘。通過開發(fā)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換工具，將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如交易記錄）和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（如物流單據(jù)、合同文本）統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為可分析的標(biāo)準(zhǔn)格式，從而對掌握的數(shù)據(jù)進行多格式數(shù)據(jù)的整合。再通過數(shù)據(jù)中臺（企業(yè)級的數(shù)據(jù)管理和服務(wù)平臺）或數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，整合分散在不同系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理和共享。其次，建立完善的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)機制，通過數(shù)據(jù)標(biāo)簽和索引技術(shù)，將實時數(shù)據(jù)與歷史數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)分析，挖掘數(shù)據(jù)之間的潛在規(guī)律，并引入大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，利用Hadoop、Spark等大數(shù)據(jù)處理框架，實現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)的快速采集、存儲、深度挖掘和智能分析。最后，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理機制，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。通過構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的決策支持系統(tǒng)，平臺可以更好地評估供應(yīng)鏈風(fēng)險、優(yōu)化資源配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從而提升整體運營效率和風(fēng)險管理能力。

3.3 建立全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系，提高供應(yīng)鏈金融契合度和協(xié)同度

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融平臺有著優(yōu)化供應(yīng)鏈金融流程與提升客戶滿意度的職責(zé)，不斷提高產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量，這就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建起全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)生態(tài)，并有效整合產(chǎn)業(yè)鏈資源。通過智慧型供應(yīng)鏈金融平臺將大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)、物流服務(wù)商、金融機構(gòu)、第三方信用增級機構(gòu)等納入統(tǒng)一生態(tài)體系，實現(xiàn)信息共享和資源協(xié)同，從而提升各流程間信息透明度，匹配更加適用于現(xiàn)階段企業(yè)流程的金融服務(wù)，進而不斷挖掘和識別金融服務(wù)與企業(yè)各融資流程間的融資需求。通過定制化金融服務(wù)，分別根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)（如采購、生產(chǎn)、倉儲、銷售）的融資需求，設(shè)計差異化的金融產(chǎn)品。

在供應(yīng)鏈金融平臺層面，應(yīng)優(yōu)化授信審批流程，推動授信審批流程的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用電子合同、電子簽名等技術(shù)，減少紙質(zhì)文件的使用，并通過自動化工具加速審核流程。開發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)，自動分析企業(yè)提交的財務(wù)數(shù)據(jù)、交易記錄等信息，減少人工干預(yù)，提高審批效率。在金融機構(gòu)層面，應(yīng)加強金融機構(gòu)對行業(yè)的全流程深入理解，組建熟悉大宗商品行業(yè)的專業(yè)團隊，深入理解行業(yè)特性、市場規(guī)律和企業(yè)需求，為產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)險管理提供專業(yè)支持，持續(xù)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計。金融機構(gòu)應(yīng)積極與大宗商品行業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)合作，及時獲取行業(yè)動態(tài)和趨勢分析，從而為金融機構(gòu)提供決策參考。在政府層面，政府應(yīng)及時更新現(xiàn)有政策，并且依據(jù)行業(yè)發(fā)展及時出臺新版政策。同時，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新和研發(fā)新型供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持大宗商品行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的融資需求。政府可在能力范圍內(nèi)積極推動建立政府、金融機構(gòu)和企業(yè)三方風(fēng)險分擔(dān)機制，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險敞口，提高其服務(wù)積極性。

4 結(jié)語

智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融能夠提供供應(yīng)鏈上企業(yè)，以及相關(guān)企業(yè)所需的資源及價值，為參與其中的各參與方提供了眾多的拓展面，豐富且完善其金融服務(wù)內(nèi)容，彌補了傳統(tǒng)金融服務(wù)在具體融資流程中的諸多不足，逐步形成完善的融資環(huán)境。各參與主體通過加入智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融，同時嘗試運用高新信息技術(shù)與創(chuàng)新型融資工具，積極開展技術(shù)革新和管理模式創(chuàng)新，在智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融中獲得利益和成長。不同參與主體的加入能進一步優(yōu)化全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)質(zhì)量和豐富智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融市場環(huán)境，促進融資技術(shù)的創(chuàng)新和金融監(jiān)管的進一步完善，使智慧型大宗商品供應(yīng)鏈金融逐漸朝著更加標(biāo)準(zhǔn)化且高水平的方向快速發(fā)展。

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