鄉(xiāng)村振興背景下金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑探究

摘要：2024年中央一號文件指出要繼續(xù)全面推進鄉(xiāng)村振興，加快建設農(nóng)業(yè)強國。隨著國家對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為關鍵。然而，我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍然面臨著資金短缺、金融服務不足等問題。因此，探索金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效路徑，對于推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義?；诖耍覀儓F隊致力于通過研究金融服務支持與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間的關系，探尋金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效路徑，為高效推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展提供參考。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興；金融支持；鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)

中圖分類號：F2"""""""文獻標識碼：A""""""doi：10.19311/j.cnki.16723198.2025.06.002

1"鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策背景

鄉(xiāng)村振興是習近平同志2017年10月18日在黨的十九大報告中提出的戰(zhàn)略。黨的十九大報告指出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重。黨的十九大報告提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略二十字方針5個方面，產(chǎn)業(yè)興旺，生態(tài)宜居，鄉(xiāng)風文明，治理有效，生活富裕，產(chǎn)業(yè)興旺意味著農(nóng)業(yè)要把他作為一個產(chǎn)業(yè)來看待來發(fā)展[1]。2024年中央一號文件指出，推進中國式現(xiàn)代化，要集中力量，抓好一批群眾看得見、摸得著的實事，不斷取得實質(zhì)性進展和階段性成果。文件提出，要以保障國家糧食安全、確保不出現(xiàn)大規(guī)模返貧為底線，著力提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、建設水平、治理水平，強化科技和改革雙輪驅(qū)動，強化農(nóng)民增收措施，打好全面振興的美麗攻堅戰(zhàn)，繪就宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村新畫卷，以加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化更好推進中國式現(xiàn)代化建設[2]。

2"金融支持與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間的關系

金融的支持是推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要力量。鄉(xiāng)村領域的興盛在于提高農(nóng)業(yè)水平、振興農(nóng)業(yè)經(jīng)濟以及增加農(nóng)民收入方面發(fā)揮著根基性的角色。在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的復興進程中，金融支持不僅促進了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的興起，而且還通過金融創(chuàng)新服務方式以及金融產(chǎn)品和服務的供應，助推了鄉(xiāng)村經(jīng)濟的整體發(fā)展。金融支持是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的驅(qū)動力。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開大量的資金投入，而金融機構(gòu)能為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及農(nóng)村基礎設施建設提供必要的資金支撐[1]。從國家政策層面上明顯看到對金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展的重視，比如在《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興"加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》提出的諸多方略，目的是提升金融服務的效能，以推動鄉(xiāng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)國家強盛。金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興強化了頂層設計。為了更好地服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)需要在組織領導、政策支撐方面作出相應的調(diào)整和優(yōu)化。例如，郵儲銀行建立了專業(yè)化的服務組織架構(gòu)，制定了相應的政策支持體系，以增強服務鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的能力。金融部門應與農(nóng)村行業(yè)復蘇實現(xiàn)協(xié)作配合。農(nóng)業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)增長屬于復合型項目，涵蓋諸多領域與步驟如行政法規(guī)、資金借貸、風險保障及信貸保證等，唯有跨界整合資源，方能實質(zhì)推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進步。

3"鄉(xiāng)村振興背景下?lián)P州金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合現(xiàn)狀

3.1"揚州政府深入推進“信易貸”，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

為落實國家政策要求，推進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的進步，同時確保合法合規(guī)及不額外增加地方政府的潛在債務負擔為基礎，鼓勵并指導所轄金融機構(gòu)積極創(chuàng)新并應用如供應鏈金融、訂單金融、應收賬款金融、庫存金融等一系列新興財經(jīng)產(chǎn)品與服務來適應農(nóng)村市場的多元及定制化金融需求。探索建立農(nóng)村新型經(jīng)營主體信用基礎信息庫和農(nóng)村新型經(jīng)營主體信用授信模型。鼓勵地方法人銀行機構(gòu)開展“三農(nóng)”服務創(chuàng)新，探索建立貸后風險管理系統(tǒng)。激勵金融行業(yè)創(chuàng)新出既適應農(nóng)村三產(chǎn)特征又定價合理的金融產(chǎn)品與服務，積極促進包括工業(yè)廠房與重型農(nóng)業(yè)機械、畜牧欄舍及在養(yǎng)動物、動產(chǎn)擔保、倉儲收據(jù)與未結(jié)算賬款的擔保以及依賴農(nóng)業(yè)保險單的借貸業(yè)務的成長，合法規(guī)范地推進農(nóng)村資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押的融資方式，形成全面且多樣化的模式。全面推廣“陽光信貸”，擴大授信農(nóng)戶的戶數(shù)和金額。積極促進農(nóng)業(yè)保障體系的優(yōu)化提升，助力農(nóng)業(yè)險種的擴展、品類豐富和保障水平提高，鼓勵保險公司研發(fā)具有地域特色的保險產(chǎn)品。完善農(nóng)村金融風險的監(jiān)控、預警與防控體系。

3.2"金融“活水”潤鄉(xiāng)村，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

為堅決貫徹落實黨中央、總省行戰(zhàn)略部署，對照《中國銀行助力鄉(xiāng)村振興行動方案》《中國銀行江蘇省分行2022年金融服務鄉(xiāng)村振興工作要點》，結(jié)合揚州當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟特征，依托資源稟賦、產(chǎn)業(yè)特色，以“五個聚焦”為抓手，大力推進普惠金融，將金融“活水”向鄉(xiāng)村引流，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

農(nóng)行揚州地區(qū)分支機構(gòu)恪守以民為本的發(fā)展戰(zhàn)略，著力提升群眾的生活水平，為企業(yè)融資提供便捷服務，并積極響應市級人民銀行推動的“鞏固基礎、躍升發(fā)展”行動。該行積極發(fā)起科技型小微企業(yè)信貸對接活動及首次貸款業(yè)務擴展和困難緩解穩(wěn)定發(fā)展的特別行動，走訪了逾1000家科技型小微企業(yè)，投放貸款合計達6.4億元，向超過100家初次貸款企業(yè)提供了超8600萬元的信貸支持。持續(xù)開展農(nóng)戶建檔活動，全年新建農(nóng)戶信用檔案2900余個，入庫白名單500余戶。著力解決普惠金融領域融資難、融資貴的問題，發(fā)揮“一項目一方案一授權”集群化信貸新模式優(yōu)勢，全年新拓展9個產(chǎn)業(yè)集群項目、7個個貸商圈項目，項目內(nèi)信用客戶2000余戶，信用余額28.5億元。通過“小微e貸”“惠農(nóng)e貸”“個人e貸”等線上信貸產(chǎn)品提升普惠貸款可獲得性，全年線上貸款增量30.3億元。先后與3家擔保機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，打造“蘇擔通”“蘇農(nóng)貸”“小微貸”等為代表的金融特色服務方案，全年政府增信類貸款增加10.8億元，其中“小微貸”增量列全市金融機構(gòu)首位。在2022年，該銀行的普惠型貸款業(yè)務新增額達到了27.66億元人民幣，其增長速度在可比較的同行業(yè)中遙遙領先。與此同時，該銀行對針對小型微型企業(yè)與個體經(jīng)營者提供的賬戶管理費、資金往來處理費、票據(jù)處理、電子銀行服務，以及銀行卡業(yè)務等方面實行了費用減免措施。該行積極為遭受新冠疫情打擊的各類企業(yè)和普通民眾提供幫助與支持，通過全年普惠貸款的平均利率降低了22個基點，實際上為小微型企業(yè)者和個體經(jīng)營戶減輕了綜合的融資成本負擔。

在揚州，中國銀行的對農(nóng)貸款總金額已經(jīng)攀升至90.08億元，較年初的數(shù)額膨脹了11.09億元，漲幅為14.03%。具體來看，面向普惠領域的農(nóng)業(yè)信貸余額達到了16.62億元，相較年初增加了4.47億元，上升了36.85%；農(nóng)村基礎設施建設相關貸款自年初以來累計增長了2.81億元，暴增率高達342.68%；新興農(nóng)業(yè)企業(yè)獲貸增幅為2.62億元，漲88.62%；農(nóng)戶個人的信貸額有所提升，增長0.17億元，提升幅度達120.47%。

4"揚州市金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要制約因素

4.1"金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展可持續(xù)性不強

金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性不強主要因為項目以種植養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為主，存在較大的市場風險；產(chǎn)業(yè)大多為“短平快”項目，且產(chǎn)業(yè)趨于同質(zhì)化，很難與產(chǎn)業(yè)振興要求一致；金融機構(gòu)動力不足，貸款利率較低、風險較大，與金融機構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性原則存在一定沖突，導致金融機構(gòu)工作主動性不強，推出保質(zhì)足量的配套措施和創(chuàng)新產(chǎn)品支持鄉(xiāng)村振興的積極性不高。

4.2"金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足

金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展產(chǎn)品創(chuàng)新不夠在脫貧攻堅戰(zhàn)中，金融機構(gòu)通過精準扶貧貸款、扶貧小額貸款、易地扶貧搬遷貸款等多種信貸品種助力鄉(xiāng)村脫貧，部分貸款利率有補貼、風險有補償，金融機構(gòu)放貸積極性較高。但在鄉(xiāng)村振興中，金融機構(gòu)的信貸重點主要集中在農(nóng)業(yè)基礎設施領域，對其他農(nóng)業(yè)發(fā)展領域的信貸支持不足，創(chuàng)新產(chǎn)品不多，缺乏適合鄉(xiāng)村發(fā)展特別是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品

4.3"金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展配套措施不完善

盡管有政策支持和金融服務創(chuàng)新，但在實際操作中，由于鄉(xiāng)村信息基礎設施不完善、鄉(xiāng)村主體對數(shù)字技術接納程度較低、信用風險較大等因素，以及農(nóng)業(yè)周期長、面臨自然和市場雙重風險等問題，使得金融支持鄉(xiāng)村振興的配套措施和政策執(zhí)行不夠完善。

5"鄉(xiāng)村振興背景下推動揚州金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑選擇

5.1"優(yōu)化農(nóng)村金融服務供給，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性

習近平總書記指出，要兼顧提升產(chǎn)出與能力、關注產(chǎn)量與品質(zhì)、同時把握生產(chǎn)與生態(tài)，增強我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈的適應力與持久性。必須更大力度地促進針對農(nóng)業(yè)供應鏈的金融產(chǎn)品與服務方法的創(chuàng)新，堅持把提升農(nóng)業(yè)及農(nóng)村發(fā)展作為首要戰(zhàn)略任務，努力把提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的緊迫性提至核心地位，把工作的焦點放在強化農(nóng)村基礎設施建設[3]。通過支持引導型和發(fā)展型金融機構(gòu)適時對基礎設施投資，激活更多的中長期貸款資金，以更有效率和更低的成本流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村領域。構(gòu)筑立足本土農(nóng)作物及鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色資源的金融服務創(chuàng)新體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全環(huán)節(jié)與多環(huán)節(jié)融合出擊策略。孕育地域性金融產(chǎn)品，實施針對性的“單鏈一政策”方略，深耕以特色農(nóng)產(chǎn)品為核心的金融精確服務操作，促進農(nóng)村初、中、高端產(chǎn)業(yè)互動融合與提升，增厚產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)、壯大產(chǎn)業(yè)體量、打造品牌信譽，進而提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈的整體層次，提高市場競爭能力及長期發(fā)展的能力。通過構(gòu)建以重點農(nóng)企為核心的產(chǎn)銷網(wǎng)絡，并設立白名單制度、明確賬款權益以及創(chuàng)建采銷資金池等多種舉措，為鏈條上各級參與者賦予信譽保障，增強包括農(nóng)戶及新式農(nóng)業(yè)運營實體在內(nèi)的融資能力，同時濂流供應鏈金融產(chǎn)品如庫存、倉儲單據(jù)、預訂單等的質(zhì)保借款機制，進而為下游銷售商的資金籌措減輕重負。強化金融扶持政策，針對糧食加工園、網(wǎng)絡商貿(mào)區(qū)域、原產(chǎn)地配套低溫物流設施與全國先進水平的農(nóng)業(yè)綜合產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)范示范區(qū)域等多個層面進行專項資金支持。通過這種方式，確保從農(nóng)業(yè)的科研、育種技術、耕作、物料處理、存儲保鮮、市場分銷、品牌打造、觀光體驗到客戶端服務諸多領域能夠高效對接，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的全面升級、價值連續(xù)增長以及產(chǎn)業(yè)鏈各領域的深度融合。

5.2"發(fā)展高水平數(shù)字普惠金融，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級

數(shù)字化數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興的重要方向。鄉(xiāng)村振興和數(shù)字化鄉(xiāng)村建設亟須以數(shù)字技術為催化劑來提升農(nóng)業(yè)等鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，習近平總書記強調(diào)，應將推進數(shù)字化經(jīng)濟與傳統(tǒng)實業(yè)的緊密結(jié)合作為一項關鍵任務，堅持以數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化作為發(fā)展導向，深度整合制造業(yè)、服務業(yè)等各行各業(yè)的數(shù)字應用，借力互聯(lián)網(wǎng)新技術對舊產(chǎn)業(yè)鏈進行全面革新，提升整體生產(chǎn)效率，釋放數(shù)字技術在促進經(jīng)濟增長方面的倍增效能。高水平數(shù)字普惠金融服務能夠有效推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。采用網(wǎng)絡科技、數(shù)據(jù)分析、智能計算和鏈塊技術等尖端應用，革新了數(shù)字普惠金融的提供模式，進而更精準地強化了風險管理，提供更簡便、多樣且成本更低的金融援助，旨在促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字普惠金融能夠助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向數(shù)字化方向升級，支持構(gòu)建智能化的農(nóng)場、畜牧場和水產(chǎn)養(yǎng)殖場，廣泛應用智能檢測、數(shù)據(jù)分析和自動控制技術及設備于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級。

5.3"開拓綠色金融新領域，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)生態(tài)化轉(zhuǎn)型

習近平總書記強調(diào)，振興鄉(xiāng)村需專注于產(chǎn)業(yè)的生態(tài)升級以及生態(tài)領域的產(chǎn)業(yè)化。生態(tài)逐漸成為農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎色彩，而農(nóng)業(yè)則構(gòu)建了生態(tài)發(fā)展的根基。綠色金融充當了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展向綠色、低排放和可循環(huán)轉(zhuǎn)型的重要催化劑，致力于形成一種融合金融服務、產(chǎn)業(yè)進步和生態(tài)保護的新興格局，以此推動產(chǎn)業(yè)的進步和鄉(xiāng)村的復興。開拓綠色金融服務新領域，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的環(huán)境治理和生態(tài)保護，促進產(chǎn)業(yè)生態(tài)化。積極開發(fā)適應農(nóng)村戶主與當?shù)仄髽I(yè)需求的環(huán)保型金融服務項目，創(chuàng)新在作物種植的碳固定量和外匯收益提升方面，在畜牧業(yè)減少排放與降低二氧化碳排放量方面，以及在生態(tài)農(nóng)業(yè)機械制造研究方面的貸款產(chǎn)品與服務。推動生態(tài)農(nóng)作與綠色養(yǎng)殖業(yè)務的發(fā)展，加速構(gòu)建示范性的綠色產(chǎn)業(yè)基地，打造生態(tài)工業(yè)園，推進以農(nóng)作與畜牧業(yè)相結(jié)合的有機循環(huán)型農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式。通過新技術賦能和創(chuàng)新管理方式，促進鄉(xiāng)村傳統(tǒng)加工業(yè)產(chǎn)業(yè)的綠色改造，推進傳統(tǒng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)綠色循環(huán)低碳發(fā)展。推進農(nóng)村服務行業(yè)轉(zhuǎn)型升級為生態(tài)友好型，積極促進綠色商務、環(huán)保物流及農(nóng)業(yè)旅游等新興產(chǎn)業(yè)的快速成長[4]。例如揚州儀征市新集鎮(zhèn)廟山村將“農(nóng)文旅”融合作為發(fā)展主基調(diào)，創(chuàng)新發(fā)展方式，促進當?shù)厣鷳B(tài)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)化。依托鄉(xiāng)間的自然資源，將這些要素轉(zhuǎn)化為助力居民增加收入的財富，完成環(huán)境資產(chǎn)向財經(jīng)收益的轉(zhuǎn)變。探討多樣化的森林金融借貸方法，增加長期貸款的扶持規(guī)模，竭盡所能地利用林業(yè)資源與環(huán)境潛力，發(fā)展耕種、養(yǎng)殖、采伐及產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)。針對本地實際情況激活環(huán)境資產(chǎn)，扶持農(nóng)家、鄉(xiāng)村集體及觀光業(yè)積極發(fā)展生態(tài)旅游，增強自然風景區(qū)對游客的吸引力，彰顯田園村落的獨特風采，維護本土文化的真實性，推動農(nóng)村觀光產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，使得環(huán)境資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為當?shù)禺a(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

5.4"通過完善高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險體系，增強鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)抗風險能力

農(nóng)業(yè)保險對分攤農(nóng)村生產(chǎn)的風險起到關鍵作用，它不只穩(wěn)固糧食生產(chǎn)如同一個“緩沖器”，也推動特色農(nóng)作物產(chǎn)業(yè)發(fā)展如同一個“推進器”。有必要進一步優(yōu)化以政府主導的農(nóng)作物保障計劃為基礎的保障系統(tǒng)，迅速構(gòu)建能讓農(nóng)民直接受益、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)得到保護、財政投入效率更高、保險公司能夠持續(xù)發(fā)展的共贏局面，提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)對風險的抵御力。

參考文獻

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