大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險及防控策略

［摘 要］在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，金融產(chǎn)品愈發(fā)多樣化，投資理財便捷度不斷提高、門檻持續(xù)降低。當前，大學生投資理財意識不斷增強，通過互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資理財?shù)幕顒硬粩嘣龆?，但大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財方面存在一定的問題，對投資理財風險的認識不足，難以有效防控和規(guī)避風險?；诖?，文章對大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財存在的問題進行闡述，分析大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險，重點提出風險防控策略，以期為大學生提高互聯(lián)網(wǎng)投資理財效益提供幫助。

［關鍵詞］大學生；互聯(lián)網(wǎng)金融；投資理財風險；風險防控

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2025.04.043

［中圖分類號］G645；F832.48 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2025）04-0-03

0" " "引 言

互聯(lián)網(wǎng)投資理財具有操作簡便、產(chǎn)品多樣、投資門檻低等諸多優(yōu)勢，與大學生投資理財意愿及特點相匹配，成為大學生投資理財?shù)闹饕绞街?。但是，大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中對其風險認識不足，難以有效規(guī)避風險、減少投資損失、提升理財收益。在此背景下，政府、金融企業(yè)、高校以及學生均需要采取相應策略有效防控互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險，以提升大學生投資理財收益。

1" " "大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財現(xiàn)存問題

1.1" "收入來源單一，閑置資金較少

大學生的收入來源通常較為有限，主要包括生活費、獎學金、助學金以及課外兼職收入。這些收入大多用于日常開支，如學費、住宿費、飲食與交通費等必要支出，能夠用于投資理財?shù)拈e置資金較少。雖然大學生的經(jīng)濟來源較為穩(wěn)定，但流動資金有限，導致大學生難以通過增加收入的方式拓寬投資渠道［1］。此外，部分大學生尚未形成良好的儲蓄習慣，缺乏系統(tǒng)性的財務規(guī)劃，致使其可用于投資的資金進一步減少。在此情況下，大學生進行互聯(lián)網(wǎng)投資理財往往缺乏充足的資金支持，難以有效分散投資風險，影響投資回報的穩(wěn)定性。

1.2" "理財觀念不科學，投資結構不合理

大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財方面普遍存在理財觀念不科學、投資結構不合理的問題。首先，由于缺乏長期的財務規(guī)劃經(jīng)驗，許多大學生在理財過程中缺乏全局觀念，過于追求短期收益而忽視長期投資的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。其次，部分大學生受互聯(lián)網(wǎng)投資理財廣告和社交媒體影響，容易產(chǎn)生跟風的投資行為，缺乏對自身經(jīng)濟狀況及風險承受能力的分析與評估。最后，在投資結構上，大學生投資結構呈現(xiàn)出兩極分化現(xiàn)象，部分大學生傾向于集中投資高風險的金融理財產(chǎn)品，導致風險集中、風險隱患巨大，而另一部分學生傾向于投資低風險的銀行儲蓄產(chǎn)品，雖然風險較小，但收益過低［2］。這兩種投資結構均忽視了資金分散配置的基本原則，暴露了大學生理財觀念的欠缺。

1.3" "專業(yè)知識匱乏，實踐經(jīng)驗較少

專業(yè)知識匱乏、實踐經(jīng)驗較少也是當前大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中存在的一個突出問題。很多大學生的財務管理知識主要來自理論學習或者互聯(lián)網(wǎng)，但這些知識零散，難以形成系統(tǒng)，導致學生缺乏全面的金融知識框架。許多學生并未接受過系統(tǒng)性的財務管理培訓，對金融市場運行機制、投資產(chǎn)品風險評估、市場波動應對措施等了解有限，導致其在投資決策時難以準確判斷市場趨勢，容易受到外部因素或市場情緒的影響，導致錯誤投資。此外，由于缺乏實際投資經(jīng)驗，大學生在面對復雜的投資環(huán)境時往往表現(xiàn)出盲目性和不確定性，難以及時調(diào)整投資策略來應對市場變化。實踐經(jīng)驗不足使得大學生在處理投資風險時比較被動，缺乏有效應對與規(guī)避措施。

2" " "大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險

2.1" "信息不對稱風險

信息不對稱風險是大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中經(jīng)常面臨的一個風險。大學生與金融機構之間的信息不對稱，在決策時無法全面、充分地了解市場動態(tài)與投資理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點，增加了決策失誤的可能性。一方面，大學生在金融市場上往往處于信息劣勢，缺乏專業(yè)渠道獲取及時、準確的市場資訊。許多互聯(lián)網(wǎng)理財平臺所發(fā)布的信息具有一定誤導性，信息透明度較低，并未全面披露投資理財產(chǎn)品的潛在投資風險，使大學生難以作出科學判斷。另一方面，大學生普遍對金融市場復雜性了解不足，缺乏甄別與分辨信息真?zhèn)蔚哪芰?，容易受到虛假廣告、夸大收益宣傳以及投資陷阱的影響。信息不對稱風險會導致大學生難以準確評估投資理財產(chǎn)品的實際收益與風險，容易作出不符合其風險承受能力的投資選擇，進而造成資金損失。

2.2" "投資決策風險

投資決策風險主要是指大學生自身分析判斷與決策失誤導致的投資損失。對于缺乏投資經(jīng)驗與專業(yè)知識的大學生而言，作出科學合理投資決策尤為困難。首先，大學生在制定投資決策時往往缺乏對市場的深入分析，容易受到短期市場波動影響，做出情緒化或盲目的投資行為。由于大學生在金融產(chǎn)品、市場走勢以及風險管理方面的認知較為有限，他們的投資決策往往缺乏科學依據(jù)與理性評估。其次，部分大學生受到互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的高收益廣告或成功投資案例吸引，忽視了對投資風險的綜合考量，過于樂觀地預期未來收益，甚至冒險進入高風險、高波動性市場，如虛擬貨幣、股票、期貨等，一旦市場出現(xiàn)波動，學生往往難以妥善應對，導致資金大量損失。同時，由于缺乏長遠財務規(guī)劃，許多大學生在投資時追求短期回報，忽視了資產(chǎn)長期增值與安全性，導致投資結構不合理，難以應對市場波動。最后，互聯(lián)網(wǎng)平臺的便利性進一步增加了大學生投資決策風險。許多大學生在投資理財前并未對市場、產(chǎn)品進行深入分析與研究，過度依賴互聯(lián)網(wǎng)平臺提供的信息，決策較為隨意與盲目。

2.3" "資金安全風險

大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中面臨的資金安全風險不可忽視。資金安全風險主要是指信息泄露、平臺安全性、網(wǎng)絡欺詐等因素導致大學生投資受損的風險。首先，部分大學生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財平臺時，并未對平臺資質(zhì)、信譽、運營模式等進行深入了解，容易選擇資質(zhì)不全、運營不規(guī)范甚至虛假宣傳的理財平臺。這些平臺安全措施不足、資金監(jiān)管不力，存在虛假宣傳甚至網(wǎng)絡詐騙情況，誘導大學生進行投資，最終導致大學生的資金受損。其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，網(wǎng)絡詐騙手段日益多樣化。大學生在使用互聯(lián)網(wǎng)理財平臺時，個人信息和資金賬戶安全性受到威脅，容易因平臺安全漏洞或個人操作不當而導致賬戶被盜、資金被不法分子轉移。最后，雖然部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合法合規(guī)，但其部分理財產(chǎn)品運營模式不透明、資金流向復雜，大學生難以全面了解其風險，一旦平臺資金鏈斷裂或出現(xiàn)經(jīng)營問題，大學生可能面臨本金難以追回的風險［3］。

2.4" "法律法規(guī)風險

除上述風險外，法律法規(guī)風險也是大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中面臨的一個常見風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，使得眾多金融產(chǎn)品與平臺如雨后春筍般出現(xiàn)。由于法律法規(guī)具有一定滯后性，當前大部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與平臺難以受到法律法規(guī)的約束，法律法規(guī)覆蓋范圍不足，法律監(jiān)管具有滯后性。這一情況導致部分互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的運營存在灰色地帶，部分平臺鉆法律空子進行非法集資、金融詐騙等活動，大學生一旦參與其中，將陷入法律糾紛并造成資金損失。此外，大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財過程中普遍缺乏相關法律知識，容易受到利益侵害。例如，部分大學生在簽訂投資協(xié)議或合同時未能詳細閱讀條款，可能因此忽視平臺在風險告知、資金保障等方面的責任，進而在發(fā)生法律糾紛時難以有效維護自身合法權益。

3" " "大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險的防控策略

3.1" "健全政策法規(guī)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)投資理財環(huán)境

從政府層面來看，應健全政策法規(guī)來有效防控大學生互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險，并注重優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)投資理財環(huán)境，保障市場秩序。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展帶來了諸多便利，但也暴露出監(jiān)管滯后、法律空白等問題。在此情況下，政府應加快制定、完善相關政策和法規(guī)，確保各類互聯(lián)網(wǎng)理財平臺合法合規(guī)運營。例如，政府應出臺更加詳盡的行業(yè)準入標準資質(zhì)審查制度，明確互聯(lián)網(wǎng)理財平臺資質(zhì)要求與運營模式，確?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的透明度與合規(guī)性，從源頭上遏制非法集資、金融詐騙等問題［4］。同時，政府應加強對互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的日常監(jiān)管，建立完善的檢測與風險預警機制，保證平臺資金流向公開透明。在監(jiān)管過程中，有關部門要制定懲罰規(guī)定，嚴厲打擊違法違規(guī)平臺，通過定期檢查與突擊審計等方式發(fā)現(xiàn)并處理各類問題，以維護市場秩序。

3.2" "全面調(diào)研市場，開發(fā)針對大學生的理財產(chǎn)品

對于互聯(lián)網(wǎng)理財平臺而言，其在為大學生提供理財產(chǎn)品時，應充分發(fā)揮自身的技術與數(shù)據(jù)優(yōu)勢，深入調(diào)研市場需求，開發(fā)更符合大學生財務狀況與風險承受能力的理財產(chǎn)品，從而降低大學生投資理財風險。

首先，平臺應通過大數(shù)據(jù)分析、問卷調(diào)查等方式全面了解大學生的收入來源、消費習慣、理財需求以及風險偏好等情況。大學生群體的收入較為有限，風險承受能力較低，因此互聯(lián)網(wǎng)理財平臺在開發(fā)理財產(chǎn)品時應充分考慮這些特點，提供門檻較低、風險較為可控的理財產(chǎn)品，避免高風險產(chǎn)品給大學生帶來不可承受的損失。其次，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺要加強產(chǎn)品創(chuàng)新，推出多元化理財產(chǎn)品組合，既能滿足大學生對低風險、穩(wěn)健收益的理財需求，也能為有一定風險承受能力的大學生提供中低風險投資機會。例如，平臺可推出以貨幣基金、定期存款為主的低風險產(chǎn)品，以及波動較小的債券型基金，幫助大學生合理配置資金。再次，平臺可根據(jù)大學生的理財需求，開發(fā)定制化理財服務，如小額定投計劃、分期理財產(chǎn)品等，鼓勵大學生通過積少成多的方式培養(yǎng)良好的理財習慣。最后，平臺在開發(fā)理財產(chǎn)品時還應加強風險提示，提高信息披露的透明度，確保大學生在進行投資理財時能夠充分了解產(chǎn)品收益與風險。

3.3" "開設投資理財課程，引導學生形成風險意識

從高校角度分析，其應承擔部分提升大學生金融素養(yǎng)與投資理財能力的責任。為應對互聯(lián)網(wǎng)投資理財風險，高校有必要開設投資理財課程，幫助學生系統(tǒng)學習金融基礎知識與投資管理技能，促進學生形成正確的理財觀念與風險意識。

一方面，高校應將投資理財課程納入通識教育或選修課程體系，涵蓋基本的金融理論、投資工具、風險管理等內(nèi)容，通過系統(tǒng)性理論教育，幫助學生了解不同類型的投資產(chǎn)品特點與收益關系，使學生掌握金融市場運行機制與投資理財基本原則。同時，課程應結合案例分析、模擬交易等教學方法，幫助學生通過實操積累經(jīng)驗，避免在未來投資活動中盲目決策或跟風投資。高校還可以通過邀請或聘請金融領域的專家學者舉辦講座，提升課程的專業(yè)性與實踐性。另一方面，高校要培養(yǎng)學生的風險意識。大學生由于社會經(jīng)驗不足，容易忽視投資中的潛在風險，尤其是在面對互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的過度宣傳時。因此，投資理財課程應強調(diào)風險防范，幫助學生樹立風險意識，使其能夠更加理性地進行投資，避免因過度追求高收益而遭受不必要的損失［5］。

3.4" "加強理財知識學習，增強風險抵御能力

從大學生角度來看，加強理財知識學習是提高其互聯(lián)網(wǎng)投資理財能力、抵御投資風險的重要手段。由于大部分大學生尚未具備系統(tǒng)性的金融知識，其容易在投資過程中缺乏科學判斷力，進而受到市場波動與外部信息誤導，導致資金受損。因此，大學生應當主動學習理財知識，進行理性投資，并提升自身識別與應對風險的能力。

首先，大學生要充分利用學校所提供的教育資源，參加投資理財相關課程學習與講座，系統(tǒng)學習金融理財基礎知識。例如，了解不同類型投資產(chǎn)品的基本原理、收益與風險特點等，掌握資金配置基本策略與風險管理方法。此外，大學生也應積極閱讀金融類書籍，參加相關社團活動，進一步加深對金融市場的理解［6］。其次，大學生要培養(yǎng)自身的風險防范意識，在理財過程中保持理性與謹慎。面對互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的高收益廣告或短期暴利誘惑，大學生應時刻提醒自己理財不是投機，切忌盲目跟風投資，應科學制訂投資計劃，合理分配資金，降低投資中的不確定性。最后，大學生要積極參與理財實踐，在小額資金投資中積累經(jīng)驗。大學生應通過實際操作，如模擬投資、理財產(chǎn)品試探性購買等，逐步提高對市場的敏感度，增強對投資風險的預判與應對能力，在實踐中不斷調(diào)整與優(yōu)化投資策略［7］。

4" " "結束語

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景下，大學生開始廣泛利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行投資理財。面對互聯(lián)網(wǎng)投資理財中的各種風險，政府、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺、高校以及學生自身應全面分析風險類型，并采取相應措施規(guī)避風險，降低大學生在互聯(lián)網(wǎng)投資理財中的風險，為大學生投資理財提供幫助，提升其互聯(lián)網(wǎng)投資理財能力。

主要參考文獻

［1］羅桂芳，史小科.大學生互聯(lián)網(wǎng)金融理財風險偏好調(diào)查及防范對策：以福建某高校為例［J］.新西部，2023（11）：127-129.

［2］曾琪花，王孝運.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對大學生投資理財觀念的影響及應對措施探討［J］.經(jīng)濟師，2023（1）：237-238.

［3］羅磊.互聯(lián)網(wǎng)金融下大學生網(wǎng)絡理財風險防控［J］.行政事業(yè)資產(chǎn)與財務，2022（24）：118-120.

［4］劉希平.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學生投資理財研究［J］.時代金融，2021（14）：70-72.

［5］樂嘉怡.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生投資理財現(xiàn)狀及其影響因素研究：以陜西省高校大學生為例［J］.市場周刊，2024（4）：119-125.

［6］馮琪.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生的理財現(xiàn)狀研究［J］.中國市場，2022（25）：46-48.

［7］張婷婷，汪月琴，繆寧.互聯(lián)網(wǎng)金融下大學生理財意識與風險防范［J］.全國流通經(jīng)濟，2021（34）：147-149.