湖南保險氣象災害風控服務平臺建設與功能設計

摘 要：保險與氣象關(guān)系密切，在保障經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、綜合防災減災、人民生命財產(chǎn)安全與社會和諧穩(wěn)定中責任重大。湖南極端天氣氣候事件多發(fā)、氣象災害重發(fā)，給保險公司帶來了巨大的賠付經(jīng)濟壓力。為進一步提高財產(chǎn)保險業(yè)防災減損的能力與水平，切實保護生命財產(chǎn)安全和保障經(jīng)濟社會健康發(fā)展，湖南省氣象服務中心自主研發(fā)了湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本作為保險機構(gòu)氣象災害風險減量服務的重要工具。介紹了湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本基本情況、功能模塊設計，并探討了其應用效果。

關(guān)鍵詞：保險；氣象災害；風險防控；智慧預警；平臺設計

中圖分類號：P412 文獻標志碼：B 文章編號：2095–3305（2024）10–0-03

隨著氣候變化加劇及極端天氣事件頻發(fā)，氣象災害對保險業(yè)構(gòu)成的挑戰(zhàn)日益嚴峻。2005年2月7—15日，湖南遭受大面積冰雪天氣，輸變電系統(tǒng)發(fā)生重大損失，中國人民保險集團股份有限公司（以下簡稱中國人保）賠付1 192.6萬元。2008年初，南方發(fā)生罕見雨雪冰凍災害，至2008年7月底，中國人保支付賠款31億元；2017年，受厄爾尼諾現(xiàn)象的影響，2017年6月

22—7月2日，湘江流域發(fā)生超歷史暴雨洪水，截至2017年7月5日21：00，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司7月暴雨各類賠案初步報損金額近2億元。面對巨額的氣象災害賠償，“以防為主，防重于搶”是氣象災害的防御策略，也是減少災害發(fā)生的重要手段[1]?；谥袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司防災減損的實際需求，以“資源共享、協(xié)同創(chuàng)新、合作共贏、效益共享”為原則，提出“人保智慧風險預警項目”建設，湖南省氣象服務中心承擔系統(tǒng)的整體開發(fā)建設。該系統(tǒng)1.0版本自2019年1月正式開發(fā)，6月投入試運行，隨著保險業(yè)務的不斷深入融合，對平臺功能提出了更高的要求和挑戰(zhàn)，該系統(tǒng)2.0版本在原基礎上自2023年6月再次開發(fā)，11月投入應用。

1 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本基本情況

1.1 建設目標

針對保險公司現(xiàn)有標物及水淹設備面臨的各類風險狀況，尤其是針對汛期的各類氣象災害，通過可視化的氣象災害風險圖、氣象災害預警信息分布圖、天氣實況圖和氣候變化趨勢圖，提前發(fā)布災害預警等信息，科學組織防災減損應急調(diào)度的服務新模式，提高防災減損的效率和提升防災減損的效益。

1.2 主要內(nèi)容

“人保智慧”氣象風險預警系統(tǒng)主要包括數(shù)據(jù)采集處理、氣象預報、實況監(jiān)測、預警提醒、專題預報、風險災害處置、風險預警提醒、防災工作調(diào)度與實施、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、系統(tǒng)對接的功能模塊，實現(xiàn)基于人保標的物位置（GIS）、分險種、分災種的重大氣象災害預警預報服務，提供基于防災減損目標的應急調(diào)度服務，降低人保財險理賠額度，減少人保標的物因災損失。該平臺通過用戶權(quán)限、分級控制，實現(xiàn)對多源保險數(shù)據(jù)、氣象大數(shù)據(jù)及水文等相關(guān)數(shù)據(jù)的采集、編輯、存儲、集成、分析、可視化查詢。采取多種地理空間實體數(shù)據(jù)并對其進行相關(guān)處理，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動客戶端、手機短信等發(fā)布手段，為保險公司提供全方位、多角度、方便、快捷、高效的氣象災害信息服務[2-3]。

2 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本架構(gòu)與功能設計

2.1 系統(tǒng)架構(gòu)

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本的總體架構(gòu)采用面向服務的架構(gòu)（SOA）模式，按照分層構(gòu)架方式進行設計。提供良好的可擴展機制，最大限度地保障系統(tǒng)建成后穩(wěn)定、高效運行和系統(tǒng)未來的可擴展性。整個系統(tǒng)分為7層（圖1）。硬件環(huán)境主要包括硬件設施、網(wǎng)絡設施、軟件設施3個部分；數(shù)據(jù)傳輸通過MQ消息推送的交互方式從內(nèi)網(wǎng)天擎調(diào)用數(shù)據(jù)接口，然后將數(shù)據(jù)返回dmz區(qū)；數(shù)據(jù)層以數(shù)據(jù)庫形式和文件形式存儲氣象數(shù)據(jù)、基礎數(shù)據(jù)、業(yè)務數(shù)據(jù)、地理信息數(shù)據(jù)；業(yè)務層主要提供保險相關(guān)的基礎業(yè)務功能（登錄驗證、風險一張圖、風險預警、防控調(diào)度、影響預報、其他業(yè)務、后臺管理等）；交互層主要是前端通過POST或Get請求調(diào)取后端API接口實現(xiàn)交互；UI層處理頁面的數(shù)據(jù)展示提供人性化的操作交互邏輯和頁面美觀設計；訪問層基于各瀏覽器的JS處理和邏輯判斷。

圖1" 保險氣象災害風控服務平臺系統(tǒng)架構(gòu)

2.2 技術(shù)架構(gòu)

該平臺采用了先進的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)管理解決方案，旨在為保險公司提供精準、實時的氣象數(shù)據(jù)分析與災害預警信息，以便于其更好地進行風險評估、制定保險策略及提高理賠效率。

在技術(shù)實現(xiàn)上，平臺后端主要由Java語言編寫，選擇Spring Boot框架作為基礎開發(fā)框架。Spring Boot以其簡潔的開發(fā)方式、強大的依賴注入能力和出色的微服務支持，極大地提高了系統(tǒng)的開發(fā)效率和擴展性；在數(shù)據(jù)處理和存儲方面，平臺選用PostgreSQL作為主數(shù)據(jù)庫，其是一個開源的對象—關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，以其穩(wěn)定性、安全性及對大數(shù)據(jù)量和復雜查詢的良好支持而著稱。同時，引入Redis作為緩存數(shù)據(jù)庫，利用內(nèi)存存儲和高速讀寫特性，有效提高數(shù)據(jù)檢索和系統(tǒng)響應效率；在文件存儲管理方面，平臺引入MinIO作為中間件，提供安全、可靠的文件存儲服務，支持大量文件的存儲和高效訪問。同時，RabbitMQ作為消息推送中間件，實現(xiàn)平臺內(nèi)部及與其他系統(tǒng)之間的實時通信，確保信息的及時傳遞和處理。

2.3 業(yè)務流程

系統(tǒng)整個業(yè)務流程從數(shù)據(jù)采集（數(shù)據(jù)來源主要是智能網(wǎng)格預報平臺、天擎分析、處理、存儲），到前端展示、監(jiān)測、預警提醒（預報預警和實況預警）、產(chǎn)品自動生成、專業(yè)產(chǎn)品查看、業(yè)務生成數(shù)據(jù)保存，再到反饋信息收集、數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成完整的業(yè)務閉環(huán)。

3 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本功能模塊設計

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本在V1.0版本基礎上進行了大量的功能完善，以滿足保險公司及相關(guān)用戶對氣象災害風險防控的更高需求。平臺V2.0、微信小程序?qū)崿F(xiàn)了氣象數(shù)據(jù)產(chǎn)品與保險行業(yè)數(shù)據(jù)、氣象服務業(yè)務與保險經(jīng)營業(yè)務、氣象防災減災與保險防災減損等數(shù)據(jù)、業(yè)務和流程深度融合，共享接入湖南人保財險自建水淹監(jiān)測設備231個、湖南水文水位監(jiān)測點1 055個等實時數(shù)據(jù)，共享入庫各級保險機構(gòu)200多個、重大承保標的3 000個基本信息和人員信息3 000多條?；诙嘣獢?shù)據(jù)充分共享，為保險機構(gòu)量身打造了保險氣象“風險一張圖”監(jiān)控、基于保險標的物的分層級應急調(diào)度“一鍵式”處置和保險承保風險評估查詢、理賠歷史氣象證明申請、氣象風險管理統(tǒng)計查詢等“一平臺”檢索，成為保險機構(gòu)風險減量服務和管理的重要工具。基于保險氣象“風險一張圖”監(jiān)控，可以清楚地看到承保標的物災害風險總量、類別及分布位置，分類別、分級別、分圖層自由切換，各級機構(gòu)應急處置反饋情況圖文并茂；基于分層級應急調(diào)度“一鍵式”處置，風險管理人員可對高風險預警采取批量、單點、多人等方式“一鍵式”發(fā)送任務指令、預警提醒，防災減損效能大幅度提高；基于“一平臺”檢索，保險機構(gòu)可按需查詢3 500個氣象站監(jiān)測實況、

2 000多個保險標的物氣象預警預報、10種氣象專題、5大類氣象災害風險等氣象產(chǎn)品數(shù)據(jù)，便捷快速獲取歷史氣象數(shù)據(jù)電子證明，氣象風險和應急調(diào)度統(tǒng)計查詢可生成多樣化報表報告。

（1）氣象“風險一張圖”。該功能集成了水淹告警、氣象災害風險預警、調(diào)度處置狀態(tài)反饋，提供了全省保險標的物和水淹設備的實時狀況視圖。用戶可以直接在一張圖上對標的物或水淹設備進行調(diào)度操作，便于快速響應和決策。

（2）風險預警頁面。增加針對水淹設備的預警任務調(diào)度功能，用戶可在收到預警信息后，立即創(chuàng)建并派發(fā)任務至具體執(zhí)行人員，并通過移動端推送預警信息至相關(guān)人員手機，提高應急響應效率。

（3）歷史數(shù)據(jù)查詢頁面。新增查詢以往水淹預警的歷史數(shù)據(jù)功能，方便用戶追溯分析歷史災害事件，進一步完善風險管理。

（4）調(diào)度統(tǒng)計頁面。對調(diào)度統(tǒng)計頁面進行了用戶體驗升級，每個圖表均添加了包含時間和地區(qū)信息的完整標題，餅圖上的標簽也顯示了具體數(shù)值和比例，方便用戶截圖用于匯報文檔。

（5）微信小程序。開通湖南保險氣象服務小程序，輕便的小程序應用，用戶無須安裝和注冊，通過手機號驗證即可獲取實況告警、各類氣象預警、水淹告警和水文告警信息，并能發(fā)起、接收任務、上傳現(xiàn)場照片，極大地提高了便捷性和互動性。

（6）輪播圖管理頁面。允許用戶手動錄入和管理一張圖頁面的輪播圖文內(nèi)容，便于及時更新和傳達重要信息。

（7）暴雨風險影響預報。成功驗證并應用了暴雨風險影響預報模型，將其轉(zhuǎn)化為對標的物的風險評估，幫助提前預判暴雨可能帶來的影響。

（8）氣象證明申請模塊。用戶可以查詢過往的氣象證明申請記錄，同時可在線申請氣象證明，只需輸入時段和地點信息，審核通過后會自動生成PDF格式的證明報告。

（9）承保災害地圖。以可視化方式呈現(xiàn)了湖南省各地因暴雨、冰雹、大風、雷電、雪災等災害而產(chǎn)生的全省承保風險值分布，輔助保險公司制定承保策略。

（10）人工制作模塊。支持人工根據(jù)實況數(shù)據(jù)制作針對標的物的暴雨、大風等特定風險產(chǎn)品，并提供了按列表查詢歷史制作產(chǎn)品的進度和下載功能。

（11）用戶登錄情況監(jiān)控。該功能用于收集和分析用戶的登錄數(shù)據(jù)，如訪問人數(shù)、平臺打開次數(shù)、實時訪問數(shù)據(jù)、訪問頁面量及新老訪客占比等指標，幫助平臺管理者深入了解用戶行為習慣，進行有效的產(chǎn)品優(yōu)化和安全監(jiān)控。

4 湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0版本應用效果

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0于2023年6月開發(fā)建設，11月投入運行，運行期間中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司利用平臺第一時間向客戶發(fā)布氣象預警信息，利用基于標的物的實況告警和風險調(diào)度防控實時調(diào)度應急救災人員，累計派發(fā)應急處置人員、車輛1.5萬多人（輛）次，聯(lián)合經(jīng)營機構(gòu)完成了4 000多家重點客戶單位的風險排查和1 100多個低洼風險點的巡查值守，轉(zhuǎn)移涉險財產(chǎn)1 000多處、涉險車輛8 000多輛，因氣象災害出險的理賠案件通過此平臺查詢歷史氣象證明，防范客戶提供虛假氣象證明案件達60多件，索賠累計減損超過500萬元，系統(tǒng)平臺運行期間取得了明顯的效益。

5 結(jié)束語

湖南保險氣象災害風控服務平臺V2.0的建設，旨在通過科技創(chuàng)新和深度融合氣象信息與保險業(yè)務，為湖南保險行業(yè)提供了一款高效、精準、便捷的氣象災害風險防控工具。通過實際應用效果評價，平臺展現(xiàn)出較高的運行效能和業(yè)務價值，對提高保險企業(yè)的風險管理水平起到了積極的推動作用。與此同時，平臺的未來發(fā)展方向著眼于持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新與功能迭代，努力打造更智能、個性化、符合市場需求的服務模式，以應對不斷變化的氣候環(huán)境挑戰(zhàn)和保險市場變革。

參考文獻

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[3] 唐衛(wèi)，渠寒花，霍慶.交管風險管控平臺與氣象大數(shù)據(jù)云平臺融合的實踐與思考[J].氣象科技進展，2020，10（5）：38-41.

收稿日期：2024-07-11

基金項目：中國氣象科學研究院amp;中再巨災風險管理股份有限公司·氣象風險與保險聯(lián)合開放實驗室開放基金項目（2023F007）；中國氣象局氣象軟科學課題（2024MSXM06）；湖南省氣象局重點科研課題（QXKJ21A06）。

作者簡介：李好（1981—），女，湖南長沙人，高級工程師，研究方向為應用氣象研究。#通信作者：黎躍勇（1980—），男，湖南長沙人，高級工程師，研究方向為氣象服務與應用氣象、氣候資源開發(fā)利用等，E-mail：302907731@qq.com。