政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑探索

［摘 要］近年來，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升，社會經(jīng)濟(jì)逐漸向現(xiàn)代化發(fā)展方向邁進(jìn)。為實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，增強(qiáng)國家綜合實(shí)力，我國逐漸加大鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)力度。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)下，政策性銀行在鄉(xiāng)村振興中的作用日漸凸顯，其能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興提供金融支持，更好地實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)?；诖?，文章簡要分析政策性銀行的特點(diǎn)，闡述政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的邏輯機(jī)理，以農(nóng)業(yè)政策性銀行為例，提出政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑，以期進(jìn)一步發(fā)揮出政策性銀行在鄉(xiāng)村振興中的作用與價(jià)值。

［關(guān)鍵詞］政策性銀行；鄉(xiāng)村振興；農(nóng)業(yè)發(fā)展

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2024.14.050

［中圖分類號］F832.31；F323 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）14-0-03

0" " "引 言

黨的二十大報(bào)告高度重視“三農(nóng)”工作，并從全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的全局出發(fā)，對“三農(nóng)”工作作出一系列重大部署，突出了“三農(nóng)”工作的重要意義。政策性銀行是一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，由政府創(chuàng)立或擔(dān)保，目的在于貫徹落實(shí)國家的產(chǎn)業(yè)政策或區(qū)域發(fā)展政策。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，政策性銀行能夠?yàn)猷l(xiāng)村振興提供金融支持，不斷鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果。因此，重點(diǎn)探究政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑意義重大。

1" " "政策性銀行的特點(diǎn)

政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以營利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行主要具有以下特點(diǎn)：第一，不以營利為目的。對于政策性銀行而言，其并不注重利潤獲取，更加關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第二，有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。一般而言，政策性銀行會重點(diǎn)關(guān)注某一特定區(qū)域，為其提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，從而確保其得以健康發(fā)展。第三，融資原則特殊［1］。實(shí)際上，政策性銀行擁有相對寬松的融資資格和條件，相較于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，其貸款利率往往更低，甚至?xí)陀诨I資成本。第四，資金來源特殊。從資金來源上看，政策性銀行的資金來源主要是政府提供資金、金融市場融資和國際金融機(jī)構(gòu)融資等。第五，具有獨(dú)立法人資格。通常情況下，政策性銀行具有獨(dú)立的法人地位，并且擁有特定的職能范圍，以確保其能夠更好地履行自身政策性職能。

2" " "政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的邏輯機(jī)理

2.1" "理論邏輯

在當(dāng)前發(fā)展環(huán)境下，高回報(bào)行業(yè)和地區(qū)往往更容易獲得金融資本，而對于不具備較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力的農(nóng)村地區(qū)來說，其則存在金融資金支持力度不足的情況。我國政策性銀行的主要職能是貫徹國家戰(zhàn)略和宏觀經(jīng)濟(jì)政策，宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)，有效體現(xiàn)出市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的政府功能，解決金融市場失靈問題。政策性銀行在我國金融體系中占有重要地位。對于農(nóng)村而言，其之所以無法達(dá)到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的狀態(tài)，一方面是因?yàn)椴痪邆涑渥愕纳?jì)資本，另一方面則是因?yàn)椴痪邆渖?jì)資本累積的機(jī)會與能力。而政策性銀行具有惠普性，相較于商業(yè)金融具有較大的優(yōu)勢，不僅能夠使農(nóng)村居民獲得更多金融資本，還能解決鄉(xiāng)村振興推進(jìn)中出現(xiàn)的金融市場失靈問題，轉(zhuǎn)變以往金融資源偏向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的局勢，為農(nóng)村地區(qū)提供資金支持，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面落實(shí)。

2.2" "實(shí)踐邏輯

鄉(xiāng)村振興涉及多個(gè)領(lǐng)域，如人才發(fā)展、社會文明建設(shè)、縮小城鄉(xiāng)差距等。之所以存在城鄉(xiāng)發(fā)展差距大、區(qū)域發(fā)展不平衡的問題，原因之一是資源配置不合理。政策性銀行不同于一般商業(yè)銀行，其具有公益屬性，能夠在農(nóng)村發(fā)揮較大的作用，還可有效降低逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，為農(nóng)村發(fā)展提供資金支持，縮短收入分配差距，同時(shí)促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，增加農(nóng)村居民收入，推動鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)興旺。

3" " "政策性銀行支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑

農(nóng)業(yè)政策性銀行是國家政策性銀行的一種，也是專門為農(nóng)業(yè)提供特別貸款、支持或保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的政策性金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)放中長期優(yōu)惠性貸款來支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)政策性銀行更能推動鄉(xiāng)村振興，因此，下面將以農(nóng)業(yè)政策性銀行為例，探索其支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑。

3.1" "明確目標(biāo)及職能定位

農(nóng)業(yè)政策性銀行在提供金融服務(wù)時(shí)需要嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)要求，充分發(fā)揮出自身政策性職能作用，與其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效區(qū)分，根據(jù)“三農(nóng)”政策要求為鄉(xiāng)村振興提供支持。農(nóng)業(yè)政策性銀行需要對相關(guān)農(nóng)業(yè)扶持政策進(jìn)行深入了解，并做到堅(jiān)決執(zhí)行，突出支農(nóng)職責(zé)，對一些重大優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目需要適當(dāng)退出，確保商業(yè)銀行能夠積極加入，嚴(yán)格按照相關(guān)政策要求，將關(guān)注點(diǎn)放在農(nóng)業(yè)發(fā)展水平不高的區(qū)域，使其擁有足夠的發(fā)展資金，以此在農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮出農(nóng)業(yè)政策性銀行的實(shí)際作用。農(nóng)業(yè)政策性銀行還需要將社會效益提升放在重要位置，緊密結(jié)合“三農(nóng)”政策開展實(shí)際工作。不過，農(nóng)業(yè)政策性銀行作為我國市場經(jīng)濟(jì)中的重要參與主體，也應(yīng)適當(dāng)開展自營性業(yè)務(wù)，確保政策任務(wù)良好完成，促進(jìn)“三農(nóng)”政策良好落實(shí)。因此，農(nóng)業(yè)政策性銀行在建立評價(jià)體系、指標(biāo)的過程中應(yīng)注重平衡性和科學(xué)性，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行在鄉(xiāng)村振興中的作用與價(jià)值。

3.2" "拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)

首先，調(diào)整銀行債券政策。在實(shí)踐環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)政策性銀行可以與其他金融機(jī)構(gòu)建立良好合作關(guān)系，發(fā)行與鄉(xiāng)村振興有關(guān)的低息專項(xiàng)債券，為鄉(xiāng)村振興順利推進(jìn)提供支持。通過這樣的方式，可實(shí)現(xiàn)資金籌集壓力的有效緩解，并且可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，實(shí)現(xiàn)“回歸本源”，為“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供支持。其次，可以進(jìn)行人民銀行再貸款的適度調(diào)整，將關(guān)注點(diǎn)放在糧油貸款上，將其作為關(guān)鍵業(yè)務(wù)。最后，合理調(diào)整存款準(zhǔn)備金。農(nóng)業(yè)政策性銀行需要做好存款準(zhǔn)備金調(diào)整工作，取消其利率要求，與其他銀行保持同步，確保自身擁有較多可支配的資金［2］。

3.3" "加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱領(lǐng)域的資金投入力度

第一，農(nóng)業(yè)政策性銀行需要將關(guān)注點(diǎn)放在鄉(xiāng)村振興中長期項(xiàng)目上，加大資金投入力度，如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與項(xiàng)目改造等，從而使鄉(xiāng)村地區(qū)擁有更加完善的基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。交通狀況會對鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生較大的影響，并且影響農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收等，所以農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)將交通項(xiàng)目作為重點(diǎn)支持項(xiàng)目。找準(zhǔn)鄉(xiāng)村地區(qū)固定資產(chǎn)投資時(shí)機(jī)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際發(fā)展情況，對當(dāng)?shù)亟煌ňW(wǎng)絡(luò)分布進(jìn)行調(diào)研，支持相關(guān)建設(shè)單位重點(diǎn)做好當(dāng)?shù)亟煌?xiàng)目開發(fā)建設(shè)工作，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。重點(diǎn)支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)工作，深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。此外，農(nóng)業(yè)政策性銀行也需要對鄉(xiāng)村地區(qū)電網(wǎng)建設(shè)、飲水安全、垃圾治理等方面加以關(guān)注，從整體上提升鄉(xiāng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)快速發(fā)展。第二，持續(xù)提升國家糧食安全金融服務(wù)水平，重點(diǎn)解決特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)、糧食生產(chǎn)功能區(qū)的融資問題，使鄉(xiāng)村地區(qū)擁有較強(qiáng)的糧食收儲能力。在農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平不高的地區(qū)，需要將高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)方案作為主要依據(jù)，支持灌溉技術(shù)研發(fā)工作，履行支農(nóng)惠農(nóng)職責(zé)，突出政策性銀行優(yōu)勢，重點(diǎn)支持農(nóng)田水利項(xiàng)目，提升當(dāng)?shù)厣a(chǎn)能力，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化方向邁進(jìn)，更好地實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)。

3.4" "創(chuàng)新融資模式與金融產(chǎn)品

一是創(chuàng)新信貸融資模式。農(nóng)業(yè)政策性銀行需要重點(diǎn)分析鄉(xiāng)村振興金融需求，在此基礎(chǔ)上對信貸融資模式加以創(chuàng)新，將不增加隱性負(fù)債作為前提，重點(diǎn)突出公益屬性。同時(shí)，應(yīng)將市場作為導(dǎo)向創(chuàng)新融資模式，如將建設(shè)用地和耕地指標(biāo)作為重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，重點(diǎn)支持“土地+”業(yè)務(wù)活動。借助這樣的方式，統(tǒng)籌治理農(nóng)村土地，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，促使農(nóng)村耕地面積不斷擴(kuò)大。另外，針對手續(xù)規(guī)范、信用良好的項(xiàng)目，需要進(jìn)行重點(diǎn)扶持。二是創(chuàng)新多元化金融產(chǎn)品［3］。農(nóng)業(yè)政策性銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面需要詳細(xì)分析現(xiàn)有金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品優(yōu)化與調(diào)整，同時(shí)應(yīng)使其具有較強(qiáng)的實(shí)用性。積極研發(fā)政策性金融產(chǎn)品，將研發(fā)項(xiàng)目中心設(shè)置在鄉(xiāng)村振興效果顯著的區(qū)域，重點(diǎn)做好調(diào)查研究工作，從而形成更加完善的產(chǎn)品體系。加大新融資工具和渠道的探究力度，為相關(guān)經(jīng)營主體提供多元化金融服務(wù)。除此之外，農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)重點(diǎn)了解鄉(xiāng)村振興中農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要需求，在此基礎(chǔ)上對金融產(chǎn)品加以優(yōu)化，還應(yīng)全面落實(shí)模塊化思維，確保金融支持業(yè)務(wù)高效推進(jìn)。

3.5" "優(yōu)化銀行支持鄉(xiāng)村振興的環(huán)境

若想在鄉(xiāng)村振興中充分發(fā)揮出農(nóng)業(yè)政策性銀行的實(shí)際作用，需要將重點(diǎn)放在支持環(huán)境建設(shè)上。首先，根據(jù)現(xiàn)階段的時(shí)代發(fā)展特征，科學(xué)構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性銀行地方性法規(guī)并不斷進(jìn)行優(yōu)化，明確銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)范圍，通過法律手段對銀行行為進(jìn)行約束，同時(shí)為其合法權(quán)益提供保障。其次，通過完善的法律法規(guī)，從法律、制度層面對農(nóng)業(yè)政策性銀行的目標(biāo)群體加以明確，對存在的違規(guī)貸款情況進(jìn)行責(zé)任追究，保證精準(zhǔn)放貸，充分發(fā)揮政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”的職能作用。再次，根據(jù)規(guī)定開展以資抵債、表外利息減免工作，加大不良貸款專人專業(yè)清收辦法探索力度和推行力度，構(gòu)建出更加完善的不良貸款盤活管理機(jī)制。最后，依據(jù)法律法規(guī)，對貸款挪用現(xiàn)象進(jìn)行防控，幫助政策性銀行重點(diǎn)監(jiān)督貸款用途，確保金融支持真正用于鄉(xiāng)村振興，突出鄉(xiāng)村振興中農(nóng)業(yè)政策性銀行的實(shí)際作用與價(jià)值。

3.6" "健全內(nèi)部運(yùn)行管理機(jī)制

第一，更新信貸政策。農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)加大對實(shí)體農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融扶持力度，尤其是農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)企業(yè)，應(yīng)使其獲得更加優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)，同時(shí)不斷提高儲蓄比例，確保資本能夠順利回流。在具體實(shí)踐過程中，農(nóng)業(yè)政策性銀行需要掌握鄉(xiāng)村振興發(fā)展要求，找準(zhǔn)放款重點(diǎn)，并且使各個(gè)分行擁有相應(yīng)權(quán)力，可以更好地開展信貸服務(wù)，促進(jìn)服務(wù)水平全面提升。農(nóng)業(yè)政策性銀行還應(yīng)立足實(shí)際，科學(xué)制定差異化信用制度，并實(shí)現(xiàn)制度的全面落實(shí)。對客戶信用情況作出評價(jià)，加大監(jiān)控力度，促使其資金周轉(zhuǎn)需求得到滿足［4］。若客戶還款風(fēng)險(xiǎn)大，經(jīng)營效果不佳，農(nóng)業(yè)政策性銀行需要重點(diǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查工作，可以選擇降低信貸額度的方式，也可取消相關(guān)業(yè)務(wù)，以防范還款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)政策性銀行還需要實(shí)施區(qū)域差別貸款優(yōu)惠，重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高的地區(qū)，并強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理。對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格防控，做好信貸業(yè)務(wù)精簡工作，制定出更加規(guī)范、科學(xué)的審批程序，提升金融服務(wù)水平。第二，做好人才隊(duì)伍建設(shè)工作。在政策性銀行發(fā)展過程中，人才是不可缺少的資源。若想實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)順利開展，農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)重點(diǎn)做好人才隊(duì)伍建設(shè)工作。農(nóng)業(yè)政策性銀行需要加大人才培養(yǎng)力度，特別是關(guān)鍵性崗位人才，應(yīng)科學(xué)編制人才職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃，并對人才進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)。此外，還應(yīng)加大人才引進(jìn)力度，通過多種途徑引進(jìn)金融人才，滿足實(shí)際工作需求。構(gòu)建完善的績效評價(jià)機(jī)制，促使員工不斷提升自身水平，最終打造出一支綜合能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍。

3.7" "加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度

首先，科學(xué)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。在實(shí)施項(xiàng)目前，農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)對項(xiàng)目效益和風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)真進(jìn)行評估，從而科學(xué)制定投資決策。開展綜合效益評估時(shí)，應(yīng)將重點(diǎn)放在回報(bào)周期等方面，在風(fēng)險(xiǎn)評估上應(yīng)將重點(diǎn)放在項(xiàng)目市場風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等方面。各項(xiàng)評估指標(biāo)均應(yīng)有對應(yīng)評價(jià)得分，從而獲得良好的評估效果［5］。其次，注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。農(nóng)業(yè)政策性銀行需要借助數(shù)據(jù)庫，重點(diǎn)分析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。此外，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，形成完善的工作機(jī)制，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警等工作提供支持，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決風(fēng)險(xiǎn)問題，避免銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，影響自身在鄉(xiāng)村振興中作用的良好發(fā)揮。最后，優(yōu)化客戶分類，轉(zhuǎn)變當(dāng)前以政府為單位的等級劃分方式，同時(shí)詳細(xì)了解客戶信用情況，劃分出不同等級，搭建客戶分類管理系統(tǒng)，確?？蛻粽＿€款，防范客戶還款風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格監(jiān)管偏遠(yuǎn)地區(qū)信貸項(xiàng)目情況，重點(diǎn)評價(jià)不同主體實(shí)際還款能力。在政府補(bǔ)助、補(bǔ)貼等項(xiàng)目上，需要保證其擁有充足的現(xiàn)金流，做到合規(guī)經(jīng)營，不可出現(xiàn)違規(guī)行為。

4" " "結(jié)束語

在我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為重要。農(nóng)村地區(qū)需要積極推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，重點(diǎn)應(yīng)對“三農(nóng)”問題。但鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在推進(jìn)過程中的資金需求較大，需要政策性銀行為其提供支持。因此，政策性銀行需要從鄉(xiāng)村振興資金需求入手，積極探索支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐路徑，如通過明確目標(biāo)和職能定位，拓寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱領(lǐng)域的資金投入力度，創(chuàng)新融資模式與金融產(chǎn)品，健全內(nèi)部運(yùn)行管理機(jī)制，以及加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度等措施，突出自身在鄉(xiāng)村振興中的實(shí)際價(jià)值，助力實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)。

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