以綠色金融體系建設(shè)促進(jìn)L市外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展

隨著全球能源低碳轉(zhuǎn)型步伐的加快和國內(nèi)“雙碳”戰(zhàn)略的實(shí)施，外貿(mào)企業(yè)將面臨越來越嚴(yán)格的能源效率和碳排放限制。在此背景下，構(gòu)建綠色貿(mào)易體系已成為我國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。L市外貿(mào)企業(yè)能源結(jié)構(gòu)偏重，在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展方面面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。基于此，本文分析了“雙碳”背景下L市外貿(mào)企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，提出了L市以綠色金融體系建設(shè)促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的策略，旨在構(gòu)建符合L市外貿(mào)企業(yè)實(shí)際發(fā)展需求的綠色金融體系。

一、“雙碳”背景下L市外貿(mào)企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

為提高出口產(chǎn)品的質(zhì)量，增強(qiáng)國際市場競爭力，L市外貿(mào)企業(yè)應(yīng)通過更新生產(chǎn)設(shè)備、改進(jìn)生產(chǎn)工藝、提高能源使用效率等方式來減少碳排放，而這需要企業(yè)投入大量的資金和資源。另外，在“雙碳”背景下，一些傳統(tǒng)的高碳能源和材料可能會(huì)被限制或禁止使用，而清潔能源和低碳材料的價(jià)格可能會(huì)上漲，這可能會(huì)增加企業(yè)的生產(chǎn)成本。在此背景下，L市外貿(mào)企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，就必須依靠綠色金融提供的資金支持。然而，目前L市的綠色金融在推動(dòng)外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面的作用并未充分發(fā)揮。

（一）綠色金融發(fā)展意識(shí)薄弱

近年來，L市在促進(jìn)綠色金融發(fā)展方面已經(jīng)做出了努力和嘗試，如加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)綠色金融區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)等。然而，目前L市部分企業(yè)和商業(yè)銀行對(duì)綠色金融缺乏了解，沒有強(qiáng)烈的參與意愿，導(dǎo)致綠色金融在促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面的作用無法充分發(fā)揮。

（二）綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管機(jī)制不健全

綠色金融涉及環(huán)境、金融、科技等多個(gè)領(lǐng)域，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管難度較大。同時(shí)，綠色金融產(chǎn)品相對(duì)單一，不僅難以滿足市場主體多元化的需求，還可能帶來特定類型的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管尤為重要。然而，目前L市在綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管方面還存在不足，這會(huì)增加綠色金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，影響外貿(mào)企業(yè)的融資效率。

（三）綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足

L市外貿(mào)企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型離不開綠色金融產(chǎn)品和綠色金融服務(wù)的支持。然而，L市政策性銀行和商業(yè)銀行并未根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際需求創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，無法真正滿足外貿(mào)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的需求。特別是部分中小微外貿(mào)企業(yè)存在生產(chǎn)周期短、資產(chǎn)不足等特點(diǎn)，難以獲得綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（四）金融機(jī)構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)對(duì)接不暢

金融機(jī)構(gòu)和外貿(mào)企業(yè)在業(yè)務(wù)需求與產(chǎn)品服務(wù)方面存在信息不對(duì)稱的問題，雙方難以有效溝通和合作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和外貿(mào)企業(yè)的信息系統(tǒng)與技術(shù)平臺(tái)可能存在差異，導(dǎo)致數(shù)據(jù)交換和對(duì)接不暢。此外，銀企對(duì)接涉及資金流動(dòng)等重要信息，如果雙方在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在問題，就會(huì)增加對(duì)接的難度。這些原因不僅會(huì)使金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確了解外貿(mào)企業(yè)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，還會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的信貸支持。

（五）綠色金融科技有待完善

在大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈技術(shù)迅速發(fā)展的背景下，綠色金融與科技應(yīng)融合發(fā)展。然而，L市有關(guān)綠色金融科技發(fā)展的政策文件、支持措施和監(jiān)管機(jī)制尚不完善，導(dǎo)致該領(lǐng)域的發(fā)展缺乏明確的指導(dǎo)和規(guī)范，難以形成有效的市場推動(dòng)力。此外，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融科技的認(rèn)識(shí)較淺，在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)等方面對(duì)綠色金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用不足，難以滿足市場需求。如果綠色金融科技得不到發(fā)展，就會(huì)阻礙綠色金融的發(fā)展。

二、以綠色金融體系建設(shè)促進(jìn)L市外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的策略

（一）建立健全綠色金融政策體系

首先，L市政府部門可以通過明確綠色金融政策的目標(biāo)和導(dǎo)向，支持外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型并推動(dòng)其高質(zhì)量發(fā)展。政策設(shè)計(jì)應(yīng)聚焦于降低融資成本、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、提高融資效率等方面，為外貿(mào)企業(yè)提供全方位、多層次的金融支持。

其次，政府部門需要建立完善的綠色金融政策框架，涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等多種金融工具，并加強(qiáng)本市綠色金融政策與國家層面綠色金融政策的銜接，以確保地方政策與國家政策協(xié)同發(fā)力。

最后，政府部門可以通過積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足外貿(mào)企業(yè)多樣化的融資需求，比如鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研發(fā)綠色貿(mào)易融資、綠色供應(yīng)鏈金融等特色產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)提供個(gè)性化、定制化的融資方案。

（二）設(shè)立綠色金融專項(xiàng)資金

（1）L市政府部門可以通過財(cái)政撥款、發(fā)行綠色金融債券等方式來籌集綠色金融專項(xiàng)資金，以支持外貿(mào)企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，并加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，引導(dǎo)其加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的綠色信貸投放力度。綠色金融專項(xiàng)資金將用于支持外貿(mào)企業(yè)購買環(huán)保設(shè)備、開展綠色技術(shù)研發(fā)、推動(dòng)節(jié)能減排等，助力外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

（2）政府部門可以通過建立綠色項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激發(fā)外貿(mào)企業(yè)參與綠色項(xiàng)目的積極性。對(duì)于符合綠色標(biāo)準(zhǔn)的外貿(mào)項(xiàng)目，政府部門應(yīng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)資金，用于彌補(bǔ)項(xiàng)目初期的資金缺口，降低外貿(mào)企業(yè)的融資成本，提高項(xiàng)目的可行性和吸引力。

（3）政府部門可以通過積極搭建金融機(jī)構(gòu)與外貿(mào)企業(yè)對(duì)接的平臺(tái)，促進(jìn)雙方的交流與合作，并通過舉辦銀企對(duì)接會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等活動(dòng)，幫助外貿(mào)企業(yè)了解金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸政策和產(chǎn)品，同時(shí)也讓金融機(jī)構(gòu)深入了解外貿(mào)企業(yè)的融資需求和發(fā)展方向，從而更加精準(zhǔn)地向外貿(mào)企業(yè)投放綠色信貸資金，推動(dòng)外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

（三）建立綠色金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)機(jī)制

L市政府部門可以通過建立一套完善的綠色金融監(jiān)管體系，明確監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求，確保綠色金融業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性。這包括制定綠色金融監(jiān)管政策、建立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查等。完善的綠色金融監(jiān)管體系有助于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)行為，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為外貿(mào)企業(yè)提供更加穩(wěn)健的金融支持。同時(shí)，政府部門可以建立健全綠色金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通與協(xié)作，通過定期召開綠色金融監(jiān)管協(xié)調(diào)會(huì)議、建立信息共享機(jī)制等方式，共享監(jiān)管信息，共同應(yīng)對(duì)綠色金融帶來的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，從而形成監(jiān)管合力，增強(qiáng)綠色金融監(jiān)管效果。此外，政府部門還可以通過建立綠色金融監(jiān)管評(píng)估與反饋機(jī)制，定期檢查和評(píng)估綠色金融監(jiān)管工作，通過收集金融機(jī)構(gòu)、外貿(mào)企業(yè)等利益相關(guān)方的意見和反饋，及時(shí)調(diào)整和完善監(jiān)管政策及措施，確保綠色金融監(jiān)管工作與外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需求相匹配。

（四）加大綠色信貸投放力度

L市政策性銀行可以通過定期舉辦座談會(huì)、交流會(huì)等活動(dòng)，加強(qiáng)與外貿(mào)企業(yè)的溝通和合作，了解其經(jīng)營情況、資金需求以及綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展需求，為其量身定制綠色信貸解決方案。此外，政策性銀行可以通過充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的綠色信貸投放力度，以提供優(yōu)惠的貸款利率和條件支持外貿(mào)企業(yè)創(chuàng)新綠色技術(shù)并轉(zhuǎn)變綠色生產(chǎn)方式。同時(shí)，政策性銀行的這一舉措還能夠起到示范作用，引導(dǎo)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參與綠色信貸業(yè)務(wù)，共同推動(dòng)綠色金融市場的發(fā)展。

（五）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

L市政策性銀行可以通過深入了解外貿(mào)企業(yè)的需求，研發(fā)定制化的綠色金融產(chǎn)品，如綠色貿(mào)易融資、綠色供應(yīng)鏈金融、綠色債券等，以滿足外貿(mào)企業(yè)不同階段的資金需求。其中，綠色貿(mào)易融資產(chǎn)品可以支持外貿(mào)企業(yè)開展綠色商品貿(mào)易，綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品則有助于外貿(mào)企業(yè)構(gòu)建綠色、低碳的供應(yīng)鏈體系。同時(shí)，政策性銀行可積極與政府部門合作，探索綠色金融政策與外貿(mào)政策相結(jié)合的新模式。例如，政策性銀行可以制定針對(duì)綠色出口企業(yè)的專項(xiàng)貸款政策，并提供優(yōu)惠的貸款利率和條件，鼓勵(lì)外貿(mào)企業(yè)加大綠色轉(zhuǎn)型投入。此外，政策性銀行還可以利用外貿(mào)政策中的退稅、補(bǔ)貼等措施，為綠色金融產(chǎn)品提供額外的風(fēng)險(xiǎn)保障。

（六）加強(qiáng)與國際綠色金融市場的合作

當(dāng)前，L市政策性銀行正積極尋求與國際綠色金融市場的合作，以推動(dòng)當(dāng)?shù)鼐G色金融的深入發(fā)展。這一舉措不僅有助于引進(jìn)國際先進(jìn)的綠色金融理念和技術(shù)，還有助于提升L市綠色金融的國際化水平，促進(jìn)當(dāng)?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

L市政策性銀行可以與國際金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同研究和開發(fā)綠色金融產(chǎn)品。這有助于政策性銀行借鑒國際綠色金融市場的成功經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新模式，為L市綠色金融的發(fā)展提供新的思路和方向。同時(shí)，國際金融機(jī)構(gòu)的參與能夠拓寬L市綠色項(xiàng)目的資金來源，為其提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障措施。此外，L市政策性銀行還可以積極參與國際綠色金融市場的交流與合作活動(dòng)，與國際金融機(jī)構(gòu)共同探討綠色金融發(fā)展趨勢，了解國際綠色金融市場的最新動(dòng)態(tài)和政策變化。此舉有助于政策性銀行及時(shí)把握國際綠色金融市場的發(fā)展機(jī)遇，為L市綠色金融發(fā)展提供有力支持。

（七）建立綠色信貸審批機(jī)制

L市商業(yè)銀行可以制定清晰的綠色信貸審批標(biāo)準(zhǔn)，明確外貿(mào)企業(yè)申請(qǐng)綠色信貸的條件。這些標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋環(huán)保、能耗、排放等多個(gè)方面，確保貸款資金投向環(huán)保和低碳的外貿(mào)企業(yè)。同時(shí)，商業(yè)銀行可以組建專業(yè)的綠色信貸審批團(tuán)隊(duì)，確保團(tuán)隊(duì)成員具備金融、環(huán)保、外貿(mào)等多方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，由他們評(píng)估外貿(mào)企業(yè)的綠色信貸申請(qǐng)，從而確保貸款資金的有效利用。另外，商業(yè)銀行還可通過對(duì)申請(qǐng)綠色信貸的外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的綠色評(píng)估，全面審查外貿(mào)企業(yè)的環(huán)保政策、綠色項(xiàng)目、能源消耗、污染物排放等情況，從而為審批決策提供依據(jù)。

（八）提升綠色金融服務(wù)水平

L市商業(yè)銀行可以通過深入了解外貿(mào)企業(yè)的需求、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)流程等方式來提升綠色金融服務(wù)水平，為外貿(mào)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的綠色金融服務(wù)，幫助外貿(mào)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。

（1）L市商業(yè)銀行可以主動(dòng)與外貿(mào)企業(yè)溝通，了解其經(jīng)營特點(diǎn)及資金需求，為外貿(mào)企業(yè)提供量身定制的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，確保這些產(chǎn)品和服務(wù)與外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際需求相匹配，從而增強(qiáng)服務(wù)效果。

（2）L市商業(yè)銀行可以根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的具體需求，研發(fā)創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，如綠色貿(mào)易融資、綠色信用證等。同時(shí)，這些產(chǎn)品應(yīng)充分體現(xiàn)環(huán)保理念，以降低外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易過程中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，并為其提供低成本的融資支持。

（3）L市商業(yè)銀行可以通過優(yōu)化綠色金融服務(wù)流程，如優(yōu)化審批流程、降低融資成本、提供一站式服務(wù)等，為外貿(mào)企業(yè)提供便捷、高效的綠色金融服務(wù)。

三、結(jié)語

L市政府部門、政策性銀行及商業(yè)銀行在建設(shè)綠色金融體系以促進(jìn)外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展過程中各自發(fā)揮著重要作用。三方的協(xié)同合作可以形成強(qiáng)大的合力，推動(dòng)綠色金融戰(zhàn)略的貫徹實(shí)施，為L市外貿(mào)企業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型和升級(jí)提供有力支持。

【基金課題：2024年聊城市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“以綠色金融體系建設(shè)促進(jìn)聊城市外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究”（課題編號(hào)：NDKT2024048）】

（作者單位：聊城大學(xué)東昌學(xué)院）