日本虛擬貨幣犯罪現(xiàn)狀與治理

Governance of Virtual Currency Crime in Japan

在數(shù)字化時(shí)代浪潮中，虛擬貨幣作為一種新興金融工具，正以前所未有的速度滲透全球經(jīng)濟(jì)體系，對(duì)傳統(tǒng)金融格局造成了巨大沖擊。與此同時(shí)，虛擬貨幣的匿名性和去中心化特點(diǎn)給犯罪分子提供了難以抵擋的誘惑和便利，導(dǎo)致相關(guān)犯罪活動(dòng)也愈發(fā)猖獗。虛擬貨幣犯罪不僅給個(gè)人和企業(yè)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失，也對(duì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。日本作為技術(shù)發(fā)達(dá)、金融市場(chǎng)相對(duì)成熟的國(guó)家，成為虛擬貨幣犯罪的重災(zāi)區(qū)。對(duì)此，日本采取了一系列積極的措施來治理虛擬貨幣犯罪，旨在規(guī)范市場(chǎng)秩序、提升金融安全防范能力。

一、全球首次大規(guī)模虛擬貨幣犯罪案件

——Mt.Gox交易所爆雷案

Mt.Gox（Magic： The Gathering Online Exchange）交易所2010年在日本東京成立，最初旨在滿足玩家在線交易虛擬卡片游戲《魔法風(fēng)云》（Magic： The Gathering）中虛擬物品的需求。隨著比特幣的興起與加密貨幣交易的普及，Mt.Gox逐漸轉(zhuǎn)型成為全球最大的比特幣交易平臺(tái)之一，并一度占據(jù)全球比特幣交易量的80%以上。Mt.Gox交易所的爆雷根源可以追溯至早期存在的安全漏洞和管理不善問題。自2013年6月起，Mt.Gox暫停了客戶提取美元的服務(wù)；至11月，用戶開始遭遇比特幣提現(xiàn)延遲的問題；2014年2月24日，Mt.Gox突然宣布停止所有交易活動(dòng)并關(guān)閉了交易平臺(tái)。據(jù)稱，該公司被黑客盜取了74.44萬枚比特幣，以及交易所自身的另外10萬枚比特幣。然而，日本東京都警察廳刑事部的調(diào)查結(jié)果揭示了事件的真相：實(shí)際上Mt.Gox通過自導(dǎo)自演、監(jiān)守自盜的手段竊取了大部分比特幣，僅有7000枚是真正被黑客盜竊。2015年8月，Mt.Gox的負(fù)責(zé)人馬克·卡帕里斯（Mark Karpeles）被日本警方逮捕，面臨著挪用公司資金從事商業(yè)收購(gòu)奢侈品等活動(dòng)的指控。

Mt.Gox交易所爆雷案件的發(fā)生，不僅使得眾多用戶的比特幣和現(xiàn)金被困在交易所中，導(dǎo)致巨額資金損失，還嚴(yán)重動(dòng)搖了投資者對(duì)比特幣和其他加密貨幣的信心，加密貨幣市場(chǎng)也因此陷入恐慌之中。更為重要的是，Mt.Gox交易所爆雷事件引發(fā)了全球?qū)用茇泿沤灰灼脚_(tái)安全性和監(jiān)管的關(guān)注，各國(guó)政府開始加大對(duì)加密貨幣交易的監(jiān)管力度，制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，以加強(qiáng)對(duì)交易平臺(tái)的監(jiān)督和管理，致力于保護(hù)投資者的權(quán)益和維護(hù)金融穩(wěn)定。

二、虛擬貨幣犯罪的特征

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的記賬權(quán)轉(zhuǎn)移與密碼學(xué)原理，虛擬貨幣交易具有去中心化、可追溯性、不可篡改性等技術(shù)特性。由于這些技術(shù)特性賦能，虛擬貨幣犯罪作為一種新型犯罪形式，表現(xiàn)出鮮明的個(gè)性化特征與獨(dú)特的行為模式。

（一）犯罪行為的隱匿性

虛擬貨幣犯罪行為的隱匿性特征主要體現(xiàn)在兩方面。其一，虛擬貨幣交易借助區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，交易記錄被加密并分布在網(wǎng)絡(luò)的多個(gè)節(jié)點(diǎn)上，導(dǎo)致交易參與者僅以加密地址的形式存在，而不涉及真實(shí)身份信息。因此，犯罪分子可以利用虛擬貨幣在網(wǎng)絡(luò)空間中進(jìn)行匿名交易，掩蓋真實(shí)身份和犯罪行為軌跡，使其犯罪活動(dòng)難以被察覺和實(shí)時(shí)追蹤。其二，虛擬貨幣交易平臺(tái)的全球化與網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)增加了犯罪行為的隱匿性。由于虛擬貨幣犯罪活動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系難以覺察與管轄，使得犯罪分子傾向于利用虛擬貨幣進(jìn)行洗錢、走私、販毒等各種違法活動(dòng)。此外，虛擬貨幣跨境交易的方式也為犯罪分子提供了進(jìn)一步混淆視聽的機(jī)會(huì)，導(dǎo)致執(zhí)法部門很難準(zhǔn)確追蹤和打擊其犯罪活動(dòng)。

（二）涉及犯罪種類的多樣性

作為一種新興的金融工具，虛擬貨幣的隱匿性為洗錢、詐騙、盜竊、黑市交易、網(wǎng)絡(luò)釣魚等犯罪的滋生創(chuàng)造了有利環(huán)境。以詐騙犯罪為例，根據(jù)日本國(guó)民生活中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年圍繞虛擬貨幣的消費(fèi)者咨詢達(dá)到2666件，是2016年的3倍，而其中大多數(shù)的咨詢內(nèi)容與詐騙相關(guān)。犯罪分子通過“交易所尚未發(fā)行但以后一定會(huì)升值的虛擬貨幣”“私下交易的價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)高”等條件與受騙者繞開交易所進(jìn)行私下交易，從而實(shí)施詐騙。又如虛擬貨幣盜竊犯罪，2018年1月26日，黑客利用日本最大的加密貨幣交易所（Coincheck）的安全漏洞，竊取了價(jià)值580億日元（約合34億元人民幣）的新經(jīng)幣（NEM）?？梢姡摂M貨幣逐漸演變?yōu)楦黝惙缸锘顒?dòng)的洗錢工具、資金中轉(zhuǎn)或存儲(chǔ)中介，也為販毒、盜竊、非法集資等犯罪行為逃避偵查提供了條件。

（三）犯罪組織的規(guī)模性

隨著虛擬貨幣市場(chǎng)的持續(xù)擴(kuò)張，犯罪分子愈發(fā)傾向于組建規(guī)模化、專業(yè)化的犯罪組織，以實(shí)施更加復(fù)雜精密的犯罪活動(dòng)。虛擬貨幣犯罪組織通常由技術(shù)高超、資源雄厚的黑客和網(wǎng)絡(luò)犯罪分子組成，他們具有深厚的技術(shù)背景和豐富的暗網(wǎng)資源，能夠利用先進(jìn)的技術(shù)手段和全球化的網(wǎng)絡(luò)資源開展跨境、跨區(qū)域的犯罪活動(dòng)。這一特征在洗錢犯罪中表現(xiàn)得尤為突出，即犯罪組織借助虛擬貨幣交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)并形成了復(fù)雜的犯罪網(wǎng)絡(luò)：犯罪分子利用國(guó)外聊天應(yīng)用軟件聯(lián)系并招募下線，將涉網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等犯罪的資金轉(zhuǎn)換成加密貨幣，經(jīng)過波場(chǎng)鏈、以太坊鏈等渠道轉(zhuǎn)入由他們招募的若干不法成員注冊(cè)的匿名區(qū)塊鏈賬戶，用于向上游犯罪主謀支付資金。例如，2017年日本黑社會(huì)團(tuán)體雅庫(kù)扎（Yakuza）利用多個(gè)交易所和賬戶反復(fù)兌換零鈔（zcash）、達(dá)世幣（dash）、門羅幣（monero）等不同類型的虛擬貨幣，洗錢達(dá)300億日元（約合18億元人民幣）。

（四）犯罪技術(shù)的難反制性

由于區(qū)塊鏈技術(shù)不可逆的核心特性，虛擬貨幣交易一旦被網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證并加入?yún)^(qū)塊鏈，即成為不可更改且不可撤銷的歷史記錄。該特性為合法經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)提供了確證性和安全性，但同時(shí)也容易被犯罪分子利用以防止追索和縮短非法資金的留存時(shí)間。例如，2017年日本的扎伊夫（Zaif）交易平臺(tái)遭受黑客攻擊，導(dǎo)致公司和用戶價(jià)值約6000萬美元（約合4.29億元人民幣）的多種加密貨幣被竊。該案件中，黑客利用了交易平臺(tái)的安全漏洞進(jìn)行非授權(quán)的資金轉(zhuǎn)移，很難通過傳統(tǒng)的法律和金融手段進(jìn)行追回，從而再次引發(fā)關(guān)于加密貨幣交易安全和監(jiān)管的廣泛討論。在傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)中，資金交易（如信用卡支付）可以在發(fā)現(xiàn)欺詐或錯(cuò)誤時(shí)被撤銷或攔截。但在虛擬貨幣系統(tǒng)中，一旦資金被轉(zhuǎn)移，無論是出于錯(cuò)誤操作還是欺詐行為，資金追回幾乎是不可能的。

三、日本虛擬貨幣犯罪治理的舉措

虛擬貨幣犯罪的隱匿性、多樣性、規(guī)模性、難反制性等特征，加劇了日本金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。自Mt.Gox交易所爆雷案發(fā)生后，日本政府開始積極構(gòu)建虛擬貨幣犯罪治理路徑，并取得了顯著進(jìn)展。

（一）修訂金融監(jiān)管類法律

為了防范虛擬貨幣被用于洗錢、詐騙等違法犯罪行為并保護(hù)虛擬貨幣使用者的權(quán)益，2016年日本政府在《資金結(jié)算法》中增加了虛擬貨幣相關(guān)章節(jié)，并對(duì)虛擬貨幣的定義作出具體規(guī)定?！顿Y金結(jié)算法》第二條第五款規(guī)定虛擬貨幣必須具備以下特征：其價(jià)值必須由計(jì)算機(jī)進(jìn)行記錄；能夠作為對(duì)價(jià)向不特定人使用；可以與不特定人進(jìn)行買賣；可以通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移；排除法定貨幣的地位。由此可知，該法將虛擬貨幣定位為一種支付和結(jié)算手段，但排除了其作為法定貨幣的地位?！顿Y金結(jié)算法》第二條第七款還對(duì)虛擬貨幣交易業(yè)務(wù)作出了界定，包括虛擬貨幣的交易、交易的居間、行紀(jì)或代理以及與這些行為相關(guān)的管理活動(dòng)。如此，通過對(duì)相關(guān)概念的界定與梳理，日本政府在維護(hù)資金結(jié)算系統(tǒng)的穩(wěn)定性和效率性方面取得了一定成效，并為加強(qiáng)虛擬貨幣管理奠定了基礎(chǔ)。

此外，日本《支付服務(wù)法》對(duì)虛擬貨幣兌換服務(wù)提供商進(jìn)行了限制，要求在日本從事提供相關(guān)服務(wù)的個(gè)人或?qū)嶓w必須遵守《支付服務(wù)法》的規(guī)定：申請(qǐng)人必須注冊(cè)于日本的株式會(huì)社，或是在其他司法管轄區(qū)獲得了同等級(jí)執(zhí)照的外國(guó)公司，并且在日本設(shè)有分支機(jī)構(gòu)及常駐代表。同時(shí)，虛擬貨幣兌換服務(wù)提供商也必須遵守維護(hù)準(zhǔn)確的賬簿、向日本金融廳提交年度業(yè)務(wù)報(bào)告、安排與客戶的糾紛解決等各項(xiàng)義務(wù)。

（二）建立虛擬貨幣交易平臺(tái)監(jiān)管規(guī)則

日本金融廳為有效應(yīng)對(duì)虛擬貨幣犯罪，建立了一系列虛擬貨幣交易平臺(tái)的監(jiān)管規(guī)則。第一，鑒于虛擬貨幣交易機(jī)構(gòu)存在黑客攻擊、虛擬貨幣盜竊等風(fēng)險(xiǎn)，交易機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的技術(shù)措施以維護(hù)系統(tǒng)安全，盡可能地將用戶的虛擬貨幣置于“冷錢包”，以實(shí)現(xiàn)離線保管。第二，為了防止交易機(jī)構(gòu)隨意挪用客戶資產(chǎn)以及交易機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí)盡可能地減少對(duì)客戶的影響，日本金融廳要求虛擬貨幣交易機(jī)構(gòu)將自身的資金、虛擬貨幣與客戶的資金、虛擬貨幣分開管理，不得混同。第三，金融廳加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易所的信息披露要求，從而提高了交易所的透明度和市場(chǎng)的公信力。具體而言，虛擬貨幣交易所必須做好賬簿材料的制作和保管，每一營(yíng)業(yè)年度虛擬貨幣交換業(yè)務(wù)的報(bào)告，定期對(duì)使用者的金錢或者虛擬貨幣管理的報(bào)告，向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告征收、現(xiàn)場(chǎng)檢查、業(yè)務(wù)改善和停止命令、登記撤銷和停業(yè)命令等的工作。根據(jù)日本金融廳的規(guī)定，當(dāng)合同涉及持續(xù)、重復(fù)進(jìn)行虛擬貨幣交易，交易的買賣或兌換金額超過200萬日元，或轉(zhuǎn)移金額超過10萬日元時(shí)，虛擬貨幣交易機(jī)構(gòu)有責(zé)任確認(rèn)客戶的身份信息。

（三）設(shè)立民間自律監(jiān)管組織

針對(duì)虛擬貨幣犯罪的隱匿性特征，僅僅依靠政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)（主要包括日本金融服務(wù)廳、金融情報(bào)中心）難以徹底對(duì)其進(jìn)行有效治理。鑒于此，虛擬貨幣民間自律監(jiān)管組織應(yīng)運(yùn)而生。例如，數(shù)字貨幣兌換協(xié)會(huì)（Virtual Currency Exchange Association，“JVCEA”）和日本證券通證發(fā)行協(xié)會(huì)（Japan Security Token Offering Association，“JSTOA”）就是日本創(chuàng)設(shè)的兩大數(shù)字貨幣自律監(jiān)管組織。其中，數(shù)字貨幣兌換協(xié)會(huì)被日本金融廳授權(quán)參與具體監(jiān)管工作，是唯一被日本金融廳認(rèn)可并授權(quán)的半官方行業(yè)自律組織，主要負(fù)責(zé)制定和管理交易商或交易所的運(yùn)營(yíng)規(guī)則和內(nèi)控體系，以確保加密貨幣交易所合規(guī)。日本證券通證發(fā)行協(xié)會(huì)由野村證券、樂天證券、大和證券等多家證券公司發(fā)起成立，旨在通過整合行業(yè)內(nèi)資源，宣傳和普及數(shù)字證券的相關(guān)知識(shí)，以確保遵守法律和保護(hù)投資者。通過建立民間自律監(jiān)管組織，日本加強(qiáng)了虛擬貨幣交易所之間的聯(lián)系和合作，以強(qiáng)化對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)行業(yè)內(nèi)違規(guī)行為的監(jiān)督和管理。更為關(guān)鍵的是，自律組織與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間通過建立信息共享和協(xié)調(diào)機(jī)制，定期舉行聯(lián)席會(huì)議和工作組會(huì)議，就行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管政策等問題進(jìn)行交流和磋商，共同應(yīng)對(duì)虛擬貨幣犯罪活動(dòng)。

（四）引入先進(jìn)的監(jiān)測(cè)和分析技術(shù)

加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣犯罪的監(jiān)控和防范離不開追蹤加密貨幣流向和交易模式的技術(shù)手段。為此，日本金融廳（FSA）積極引入和應(yīng)用國(guó)際先進(jìn)的區(qū)塊鏈分析平臺(tái)，如加密貨幣交易分析軟件（Chainalysis）和取證軟件（Elliptic），以深入分析大量的虛擬貨幣交易數(shù)據(jù)，及時(shí)識(shí)別出與洗錢、資助恐怖主義及其他犯罪活動(dòng)相關(guān)的可疑交易。具體來說，加密貨幣交易分析軟件（Chainalysis）的反洗錢（AML）解決方案能實(shí)時(shí)標(biāo)記高風(fēng)險(xiǎn)交易并自動(dòng)生成報(bào)告，輔助監(jiān)管部門快速響應(yīng)；取證軟件（Elliptic）的行為分析技術(shù)則用于識(shí)別可能涉及非法商品交易的加密賬戶。通過引入高級(jí)監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，日本的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以檢測(cè)到復(fù)雜的資金流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，識(shí)別出試圖隱藏其資金來源和去向的犯罪分子，進(jìn)而加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的控制力，并有效地抑制虛擬貨幣相關(guān)的犯罪活動(dòng)。同時(shí)，這些先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用還可以增強(qiáng)國(guó)際合作并掌握國(guó)外犯罪的發(fā)展態(tài)勢(shì)，從而及時(shí)對(duì)虛擬貨幣犯罪進(jìn)行預(yù)防與干預(yù)。

四、對(duì)日本虛擬貨幣犯罪治理的展望

日本采取的一系列措施有效遏制了虛擬貨幣犯罪的蔓延，并體現(xiàn)出塑造金融體系新秩序的重要價(jià)值。然而，隨著加密貨幣技術(shù)的不斷進(jìn)化與新型犯罪模式的出現(xiàn)，日本政府還需完善其監(jiān)管框架。

一是進(jìn)一步健全虛擬貨幣法律監(jiān)管體系。日本虛擬貨幣監(jiān)管的相關(guān)法律條文零散地規(guī)定于《支付服務(wù)法》《資金結(jié)算法》等多部法律文件中，缺乏系統(tǒng)而全面的約束力與配套的工作細(xì)則，很難為市場(chǎng)參與者提供穩(wěn)定的交易環(huán)境和法律保障。因此，日本政府應(yīng)健全虛擬貨幣法律監(jiān)管體系，明確界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、權(quán)力以及市場(chǎng)參與者的義務(wù)和責(zé)任，以消除監(jiān)管領(lǐng)域的不確定性，增強(qiáng)金融市場(chǎng)的信心和穩(wěn)定性。

二是加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易監(jiān)測(cè)預(yù)警技術(shù)的自我研發(fā)。由于不同國(guó)家的法律架構(gòu)、金融環(huán)境以及市場(chǎng)行為存在顯著差異，直接移植外國(guó)的技術(shù)解決方案可能遭遇本土適應(yīng)性障礙，從而影響虛擬貨幣監(jiān)管的有效性。為此，日本金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)深化與高等學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)界的合作，通過設(shè)立針對(duì)性的研究基金和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室推動(dòng)理論成果的應(yīng)用轉(zhuǎn)化，特別是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)技術(shù)平臺(tái)的研發(fā)，以提高對(duì)虛擬貨幣交易識(shí)別的精度與效率。實(shí)現(xiàn)技術(shù)自主研發(fā)后，日本政府可以在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施技術(shù)共享機(jī)制，確保國(guó)家層面在面對(duì)虛擬貨幣相關(guān)犯罪時(shí)能保持高效和統(tǒng)一的反應(yīng)能力。

三是構(gòu)建多維度、多層次的虛擬貨幣交易處置體系。日本民間自律監(jiān)管組織與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙向互動(dòng)，通過有效整合行業(yè)內(nèi)外各方的資源和力量，在一定程度上降低了金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但也存在著監(jiān)管漏洞，如虛擬貨幣的黑市交易。對(duì)此，日本政府可以在雙方共治模式的基礎(chǔ)上，構(gòu)建多維度、多層次的虛擬貨幣交易處置體系。日本金融服務(wù)廳、警察廳、電信技術(shù)委員會(huì)等相關(guān)部門應(yīng)密切協(xié)作，從多個(gè)方面綜合施策，全面防范和處置虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)。首先，針對(duì)虛擬貨幣非法交易活動(dòng)，銀行部門需及時(shí)采取措施切斷支付渠道，以阻止非法資金的流入。其次，電信技術(shù)委員會(huì)依法處置涉嫌非法交易活動(dòng)的虛擬貨幣交易平臺(tái)及其相關(guān)網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序，從而削弱非法交易的基礎(chǔ)和環(huán)境。再者，金融服務(wù)廳還應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)主體的登記和廣告管理工作，有效降低市場(chǎng)的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，以及提升投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。最后，日本警察廳亦應(yīng)加大對(duì)非法集資、詐騙等違法犯罪行為的查處力度，從源頭瓦解虛擬貨幣洗錢犯罪活動(dòng)鏈條。