標(biāo)準(zhǔn)化助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑初探

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，持續(xù)影響著金融行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新和企業(yè)變革。而金融標(biāo)準(zhǔn)化的提出，為正處于新時(shí)代轉(zhuǎn)折點(diǎn)的中國傳統(tǒng)金融業(yè)，帶來了巨大的機(jī)遇。通過標(biāo)準(zhǔn)化頂層設(shè)計(jì)，秉承數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展思路，本文結(jié)合“311”金融科技工程建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，充分挖掘標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型在工程中的作用，探索企業(yè)轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展可行路徑。

關(guān)鍵詞：標(biāo)準(zhǔn)化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)展路徑

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.08.020

0 引 言

2 0 2 0年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到 39.2 萬億元，占GDP比重達(dá)38.6%，保持9.7%的高位增長速度。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)在金融業(yè)的深入應(yīng)用[1]，金融科技正在重塑金融業(yè)的生態(tài)。2022年，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等四部門印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，指出要“加強(qiáng)云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別、物聯(lián)網(wǎng)等標(biāo)準(zhǔn)研制和有效應(yīng)用，引領(lǐng)金融科技規(guī)范健康發(fā)展?！睒?biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為以銀行為代表的金融業(yè)所要面臨的重要挑戰(zhàn)。

1 金融標(biāo)準(zhǔn)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型相互關(guān)聯(lián)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要重點(diǎn)以金融標(biāo)準(zhǔn)化工作作為重要抓手，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作的布局發(fā)展又能進(jìn)一步推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的高度與深度，在推動金融高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)上，兩者相輔相成，互為內(nèi)涵[2]。

金融標(biāo)準(zhǔn)化的主要目的是采用較為科學(xué)、合理的方式，讓國內(nèi)金融和國際金融順利對標(biāo)接軌，以保證金融體系發(fā)展的持續(xù)穩(wěn)定?？梢悦鞔_的是，金融標(biāo)準(zhǔn)化體系越完善，國內(nèi)的各級標(biāo)準(zhǔn)的制定、研究就會越精準(zhǔn)。通過體系研究找出金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)制定空白，可以有效幫助國內(nèi)金融體系迅速找到堵點(diǎn)、痛點(diǎn)，快速與國際接軌[3]。其次，金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展水平的提升，必然會帶動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)意識提升，標(biāo)準(zhǔn)通過其特有的屬性，可以順利將認(rèn)證、評價(jià)、評估等監(jiān)管手段引入金融行業(yè)，成為金融監(jiān)管的重要利器。利用金融標(biāo)準(zhǔn)化形成標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)桿，方便政府、行業(yè)主管部門抓住重點(diǎn)領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化的全面性和及時(shí)性，有利于新時(shí)代中外金融標(biāo)準(zhǔn)逐步融合發(fā)展，成為數(shù)字中國、數(shù)字金融發(fā)展的有力基礎(chǔ)支撐。

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要是指深度應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，推動企業(yè)在業(yè)務(wù)模式、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)管理、組織架構(gòu)、企業(yè)文化等方面的轉(zhuǎn)型和提升。其主要包括兩個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)數(shù)字化，是指利用數(shù)字技術(shù)對企業(yè)現(xiàn)有的商業(yè)模式進(jìn)行重構(gòu)[4]，從而拓寬傳統(tǒng)意義上的財(cái)務(wù)管理幅度，增加了財(cái)務(wù)管理的深度和厚度如降本、增效、提質(zhì)等。二是數(shù)字業(yè)務(wù)化，是通過規(guī)范統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)，形成“數(shù)據(jù)就是決策”的自主決策機(jī)制。它可將企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中產(chǎn)生、積累的各種數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)范整合，構(gòu)建數(shù)據(jù)決策邏輯，形成數(shù)據(jù)自我決策的智能模式，促進(jìn)管理工作智能化、標(biāo)準(zhǔn)化、效率化，促進(jìn)業(yè)務(wù)質(zhì)效雙升[5]，從而達(dá)成價(jià)值閉環(huán)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

2 國家電網(wǎng)“311”工程

國家電網(wǎng)“311”金融科技工程的成功建設(shè)，為“十四五”期間的重點(diǎn)金融科技項(xiàng)目提供了寶貴的項(xiàng)目建設(shè)經(jīng)驗(yàn)。該工作針對國網(wǎng)內(nèi)部金融財(cái)務(wù)公司的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展，主要圍繞在以下三個(gè)方面：

（1）標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)，科學(xué)規(guī)劃。緊扣國網(wǎng)公司總體發(fā)展戰(zhàn)略，立足發(fā)展需求，著眼發(fā)展全局，以金融科技標(biāo)準(zhǔn)化為頂層設(shè)計(jì)，梳理各項(xiàng)工作的系統(tǒng)性、整體性及協(xié)同性，發(fā)揮公司金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程和數(shù)字化技術(shù)融合優(yōu)勢，統(tǒng)籌推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)化、信息化向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（2）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)，對提升數(shù)據(jù)質(zhì)量有顯著作用。公司通過建設(shè)大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)平臺，建立基于公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)池，基本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來源、接口、模型的統(tǒng)一。

（3）強(qiáng)化數(shù)字，完善體系。對內(nèi)部金融財(cái)務(wù)公司從數(shù)字監(jiān)管、數(shù)字業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作、數(shù)據(jù)運(yùn)營的角度全面評估、綜合考慮，建立覆蓋決策層、管理層、經(jīng)營層的組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理管理架構(gòu)。不斷完善涵蓋決策層、管理層、經(jīng)營層的多層次、相互銜接的運(yùn)行管理機(jī)制，強(qiáng)化安全管理的責(zé)任體系。

3 “311”標(biāo)準(zhǔn)框架建設(shè)

在“311”金融科技工程建設(shè)中，內(nèi)部金融財(cái)務(wù)公司主要參考中國人民銀行2012年11月22日發(fā)布《銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系》的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)具體發(fā)展階段，研究編制設(shè)計(jì)包括基礎(chǔ)類、產(chǎn)品類、管理類、技術(shù)類、合規(guī)類五大類標(biāo)準(zhǔn)體系框架，為后期數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的開展提供基礎(chǔ)支撐。

3.1 構(gòu)建原則

（1）整體性與充分性相結(jié)合。公司標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建，既要符合工作實(shí)際，考慮周密完善，流程有章可循，便于工作使用和廣泛理解，又要充分考慮標(biāo)準(zhǔn)體系空白，保持公司內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)體系涵蓋內(nèi)容的充分性。

（2）全面布局與重點(diǎn)突出相結(jié)合。公司標(biāo)準(zhǔn)制定站在建立全系統(tǒng)數(shù)字轉(zhuǎn)型的角度進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，力求涵蓋公司銀行業(yè)務(wù)的方方面面，同時(shí)以實(shí)際需求為導(dǎo)向，針對資金管理、合規(guī)要求、借貸服務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，考慮多要素和全生命周期編制標(biāo)準(zhǔn)，形成結(jié)構(gòu)完整的標(biāo)準(zhǔn)體系的同時(shí)，確保重點(diǎn)突出。

（3）編制實(shí)施與修訂評價(jià)相結(jié)合。編制實(shí)施與修訂評價(jià)相輔相成，要通過編制實(shí)施進(jìn)一步厘清公司職責(zé)邊界，通過修訂評價(jià)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程修訂完善，提升“311”金融科技工作效能。

3.2 體系設(shè)計(jì)

根據(jù)《國家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》與GB/T 13016—2018《標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建原則與要求》指導(dǎo)思想與相關(guān)要求，公司在設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系時(shí)，從三個(gè)維度進(jìn)行考慮。維度一（X軸），將從權(quán)責(zé)、上位法、上位標(biāo)準(zhǔn)的層面考慮設(shè)置業(yè)務(wù)事項(xiàng)的工作規(guī)范，從合規(guī)要求、管理標(biāo)準(zhǔn)等層面設(shè)計(jì)。維度二（Y軸）將從流程優(yōu)化、效率等層面考慮設(shè)置數(shù)字化類的數(shù)據(jù)規(guī)范，此類標(biāo)準(zhǔn)將從數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、交換要求、存儲規(guī)范等層面去設(shè)計(jì)。維度三（Z軸），將從業(yè)務(wù)融合的科學(xué)性等方面去考慮，定義技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

3.3 標(biāo)準(zhǔn)體系框架

公司瞄準(zhǔn)“311”金融科技工作目標(biāo)，考慮銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展戰(zhàn)略，在設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系框架時(shí)，結(jié)合自身屬性特點(diǎn)，重點(diǎn)體現(xiàn)兩個(gè)方面：一是強(qiáng)化戰(zhàn)略的落地與實(shí)施的融合性，能通過標(biāo)準(zhǔn)體系有效地指導(dǎo)戰(zhàn)略落地。二是體現(xiàn)公司戰(zhàn)略管理的可操作性，主要通過標(biāo)準(zhǔn)體系，能結(jié)合公司自身經(jīng)營情況、發(fā)展能力、調(diào)動資源能力，細(xì)化各項(xiàng)工作要求。綜上，標(biāo)準(zhǔn)體系總共分為五大類，包括基礎(chǔ)類、產(chǎn)品類、管理類、技術(shù)類、合規(guī)類。其體系框架如圖1所示。

在整體標(biāo)準(zhǔn)體系框架中，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)是合規(guī)類標(biāo)準(zhǔn)。按照業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，需要建立層次清楚、科學(xué)有用、覆蓋全面的合規(guī)風(fēng)控體系。因此，在設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系合規(guī)類時(shí)，考慮了外部合規(guī)、內(nèi)部合規(guī)和服務(wù)對象合規(guī)三個(gè)方面。對外重視基本監(jiān)管政策，健全內(nèi)部運(yùn)營管理規(guī)則；對內(nèi)遵從底線原則，提高風(fēng)險(xiǎn)排查質(zhì)量，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；對服務(wù)對象建立并完善合規(guī)風(fēng)控監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提升法律合規(guī)監(jiān)管服務(wù)，從而支持業(yè)務(wù)在健康軌道上合規(guī)有序發(fā)展。

4 數(shù)字化建設(shè)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長期改革，在標(biāo)準(zhǔn)化工作的前提下，公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果主要集中在以下兩個(gè)方面：

（1）打造公司標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字中臺。利用《資源規(guī)范編碼要求》等標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一了數(shù)據(jù)格式、接口規(guī)范、交換要求。在數(shù)字化建設(shè)中，用“一竿子插到底”的理念設(shè)計(jì)底層架構(gòu)，消除“數(shù)據(jù)孤島”，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同、功能復(fù)用、數(shù)據(jù)共享。公司在已有的標(biāo)準(zhǔn)化框架下，打造了三個(gè)數(shù)字中臺：業(yè)務(wù)中臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)核心業(yè)務(wù)能力沉淀，提供標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的企業(yè)級共享服務(wù)；數(shù)據(jù)中臺，通過數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲、查詢檢索、分析挖掘、應(yīng)用接口等功能，提供數(shù)據(jù)共享服務(wù)和數(shù)據(jù)開放服務(wù)；技術(shù)中臺，通過技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)，對技術(shù)能力的持續(xù)平臺化沉淀，為企業(yè)數(shù)字化應(yīng)用的快速建設(shè)提供“架構(gòu)統(tǒng)一、技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)智能”的能力接口。

（2）通過標(biāo)準(zhǔn)釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。通過打造數(shù)據(jù)中臺，破除不同業(yè)態(tài)的數(shù)據(jù)壁壘，發(fā)揮金融大數(shù)據(jù)的集聚和增值作用，有效整合和深度應(yīng)用數(shù)據(jù)資源，強(qiáng)化數(shù)據(jù)管理、應(yīng)用和運(yùn)營。公司把數(shù)據(jù)作為核心資產(chǎn)來管理，不斷完善統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型標(biāo)準(zhǔn)，完善公司數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，推進(jìn)數(shù)據(jù)管理平臺的落地應(yīng)用。通過深度挖掘與智能分析，逐步建設(shè)全公司數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，持續(xù)深化數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用，為公司管理和業(yè)務(wù)分析提供參考，充分發(fā)揮數(shù)字化應(yīng)用價(jià)值。

5 結(jié) 語

創(chuàng)新發(fā)展是企業(yè)的生命線，標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化在企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中起到不可或缺的作用。公司在轉(zhuǎn)型過程中，不斷激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，在今后發(fā)展中，可以探索人工智能方面應(yīng)用智能語音、計(jì)算機(jī)視覺、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為公司形成金融科技創(chuàng)新新格局，提供強(qiáng)力有效的轉(zhuǎn)化動能。

參考文獻(xiàn)

[1]唐爽，王玉英，刁海燕，等.企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的數(shù)字化實(shí)踐[J].中國標(biāo)準(zhǔn)化，2021（3）：175-178.

[2]馬瑞.探究企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)化對于企業(yè)管理的重要意義[J].大眾標(biāo)準(zhǔn)化，2023（21）：99-101.

[3]侯艷.新形勢下化工企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化創(chuàng)新路徑探析[J].大眾標(biāo)準(zhǔn)化，2023（20）：7-9.

[4]陳彥宇，古華.國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題研究[J].商場現(xiàn)代化，2024（4）：116-118.

[5]王佳琪.企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)堅(jiān)持問題導(dǎo)向[N].中國信息化周報(bào)，2024-01-29（017）.

作者簡介

何露，碩士，經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

（責(zé)任編輯：袁文靜）