福建省包容性金融發(fā)展對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的影響

摘" 要：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中面臨著融資難、融資貴等問(wèn)題，因此，如何解決這一問(wèn)題成為促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。該文以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意愿為研究對(duì)象，以放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入政策為切入點(diǎn)，探討福建省包容性金融發(fā)展促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)機(jī)制，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)存在的困境，提出助力福建省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：包容性金融;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體;創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);融資約束;農(nóng)村發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F321" " " 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" " " " " 文章編號(hào)：2096-9902（2024）15-0088-04

Abstract： The new agricultural operators are faced with the problems of difficult and expensive financing in the process of innovation and entrepreneurship. Therefore， how to solve this problem has become the key to promote the innovative and entrepreneurial development of the new agricultural operators. Taking the innovative and entrepreneurial willingness of new agricultural operators as the research object and relaxing the rural financial market access policy as the starting point， this paper discusses the mechanism of Fujian Province's inclusive financial development to promote the innovation and entrepreneurship of new agricultural operators. In view of the difficulties existing in the innovation and entrepreneurship of new agricultural operators， this paper puts forward some countermeasures and suggestions to promote the innovation and entrepreneurship of new agricultural operators in Fujian Province.

Keywords： inclusive finance; new agricultural operators; innovative and entrepreneurship; financing constraints; rural development

“三農(nóng)”問(wèn)題一直作為全黨工作重中之重，黨的十九大報(bào)告提出“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，指出“農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問(wèn)題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問(wèn)題”。農(nóng)民問(wèn)題又主要表現(xiàn)為農(nóng)民收入低、收入增長(zhǎng)難、城鄉(xiāng)收入差距明顯。2023年，中央一號(hào)文件《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》提出加強(qiáng)返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)孵化實(shí)訓(xùn)基地等建設(shè)。通過(guò)扶志扶智的方式，鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)生動(dòng)力，增加農(nóng)民收入。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的新型組織形態(tài)，在拓展農(nóng)村就業(yè)，增加農(nóng)民收入方面起到重要作用。在文件中也提到要深入開(kāi)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提升行動(dòng)，支持發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，帶動(dòng)小農(nóng)戶合作經(jīng)營(yíng)、共同增收。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，金融支持作為重要的資金來(lái)源，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展?fàn)顩r及金融普及情況，將對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的進(jìn)程產(chǎn)生直接影響[1]。然而農(nóng)村金融發(fā)展存在金融排斥現(xiàn)象，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體放貸一般要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，而獲得的利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)不成比例，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者資金獲取困難。為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中的諸多困難，建立健全農(nóng)村金融體系、實(shí)現(xiàn)包容性金融發(fā)展，不僅是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收最佳方法。福建省包容性金融發(fā)展是否真正體現(xiàn)金融對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)業(yè)的包容性，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中面臨著怎樣的困境，如何針對(duì)這些困境提出行之有效的解決措施，是本文的研究重點(diǎn)。

1" 包容性金融發(fā)展對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意義

包容性金融作為傳統(tǒng)金融的延伸，優(yōu)化和補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融體系。將被傳統(tǒng)金融排除在外的弱勢(shì)群體納入包容性金融服務(wù)范圍，盡一切可能讓所有群體都能享受到金融服務(wù)[2]。通過(guò)對(duì)以往研究成果的分析可知，包容性金融影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)業(yè)主要通過(guò)：降低融資成本、緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資約束進(jìn)而提高金融服務(wù)可得性，為其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)注入可用資金，減輕資金困擾;用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體參與風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，幫助其提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)而提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的創(chuàng)業(yè)意愿，具體如下。

1.1" 提升金融可獲得性，緩解資金壓力

包容性金融提升通過(guò)降低融資成本、緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資約束進(jìn)而提升金融服務(wù)可得性，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以合理的成本獲取資金，緩解資金困擾，進(jìn)而激發(fā)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的創(chuàng)業(yè)意愿。資金問(wèn)題是創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的首要難題，很大程度上決定了創(chuàng)業(yè)行為能否持續(xù)進(jìn)行。一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體雖然擁有一定的資金儲(chǔ)備，但很難滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金需求。其次，創(chuàng)業(yè)收入具有不確定性，在前期的運(yùn)營(yíng)中往往會(huì)面臨“入不敷出”的問(wèn)題。另一方面，傳統(tǒng)金融存在金融排斥，融資門(mén)檻較高，農(nóng)村居民由于缺乏信用記錄、缺少可抵押資產(chǎn)，難以跨過(guò)準(zhǔn)入門(mén)檻，即使有金融服務(wù)需求，卻因準(zhǔn)入門(mén)檻被排斥在外[3]。包容性金融以其包容性特點(diǎn)，通過(guò)豐富金融產(chǎn)品，有針對(duì)性地推出農(nóng)業(yè)農(nóng)民貸款產(chǎn)品，極大地緩解了金融排斥現(xiàn)象，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更好地獲得金融服務(wù)，提高金融服務(wù)的可獲得性，緩解其資金壓力，激發(fā)創(chuàng)業(yè)意愿與創(chuàng)業(yè)信心。

1.2" 提高金融覆蓋廣度，緩解信息不對(duì)稱(chēng)

金融機(jī)構(gòu)與資金需求者雙方信息不對(duì)稱(chēng)，因成本高、操作難，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)民征信情況了解不足，但農(nóng)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的了解較為充分，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)處于交易中的不利地位。信息不對(duì)稱(chēng)造成的信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)為維護(hù)自身的利益而將一些農(nóng)戶排斥在金融服務(wù)之外。包容性金融隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)逐步滲透到經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，提高金融覆蓋廣度[4]。隨著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，金融機(jī)構(gòu)基于日常交易、數(shù)據(jù)流的分析，判斷用戶信用等級(jí)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力，緩解借貸雙方的信息不對(duì)稱(chēng)。

1.3" 參與風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)信心

包容性金融體系下，金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)性增強(qiáng)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供更加多元化、門(mén)檻更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)主體可以有針對(duì)性地選擇適合自己的保險(xiǎn)服務(wù)[5]。農(nóng)業(yè)種植在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中處于重要地位，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的占比較大，農(nóng)作物很容易受到自然災(zāi)害的影響，而自然界的不確定性大大增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受損的風(fēng)險(xiǎn)。然而，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)交易模式因其高昂的成本、復(fù)雜的災(zāi)害評(píng)估過(guò)程及低效的理賠操作，使得保險(xiǎn)公司對(duì)于參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的意愿不高，同時(shí)，農(nóng)戶對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)也相對(duì)較低。近年來(lái)，隨著包容性金融體系的發(fā)展，各地出臺(tái)相關(guān)政策引導(dǎo)和鼓勵(lì)涉農(nóng)保險(xiǎn)公司積極探索以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為支撐的多元化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式，在政策的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)不同需求制定各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)通過(guò)社交平臺(tái)宣傳保險(xiǎn)知識(shí)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可以通過(guò)一部手機(jī)了解保險(xiǎn)信息，快捷購(gòu)買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，意外發(fā)生時(shí)可以有效幫助轉(zhuǎn)移、分散損失，對(duì)于穩(wěn)定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體收入有積極意義。

2" 福建省包容性金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

2.1" 福建省包容性金融發(fā)展現(xiàn)狀

福建省地處東南沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，包容性金融發(fā)展水平也處于較高水平。但包容性金融區(qū)域性差異、農(nóng)村金融資源相對(duì)稀缺問(wèn)題仍然較為突出。2017年，福建省出臺(tái)了《關(guān)于福建省推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，省農(nóng)信聯(lián)社制定了《福建農(nóng)信普惠金融發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2017—2020年）》，積極響應(yīng)國(guó)家包容性金融發(fā)展規(guī)劃，致力實(shí)現(xiàn)“建設(shè)新福建、再上新臺(tái)階”中心任務(wù)。

福建省包容性金融發(fā)展水平取得顯著成效，居民賬戶擁有率得到明顯提高，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面大大增加?！陡＝ㄊ〗鹑谶\(yùn)行報(bào)告（2023）》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額13.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.8%，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)6 545個(gè)，小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)1 921個(gè)，比重達(dá)到29.4%，從業(yè)人員12.6萬(wàn)人。在小微貸款方面，普惠領(lǐng)域信貸投放“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。2022年末，全省普惠小微貸款余額1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.5%;普惠小微貸款戶數(shù)達(dá)165.7萬(wàn)戶，同比增加9.2萬(wàn)戶。2022年，全省普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.73%，同比下降35個(gè)基點(diǎn)。

包容性金融對(duì)于農(nóng)村金融體系發(fā)展的推進(jìn)作用在其發(fā)展過(guò)程中不斷顯現(xiàn)，農(nóng)戶金融資源獲取成本高、農(nóng)村地區(qū)金融排斥性強(qiáng)、村民金融素養(yǎng)低、放貸成本高和信用體系不健全等問(wèn)題隨著包容性金融發(fā)展將持續(xù)得到解決[6]。

2.2" 福建省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

黨的十八大報(bào)告提出，要培育新型經(jīng)營(yíng)主體，發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建集約化、專(zhuān)業(yè)化、組織化、社會(huì)化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系。2013年5月，福建省政府出臺(tái)《中共福建省委 福建省人民政府關(guān)于加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，文件中提到要繼續(xù)增加農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金規(guī)模，新增補(bǔ)貼重點(diǎn)向主產(chǎn)區(qū)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)區(qū)集中，向?qū)I(yè)大戶、農(nóng)民合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體傾斜。2013年后，福建省政府陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策文件鼓勵(lì)和支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。具體見(jiàn)表1。

從表1的相關(guān)文件可以看出，2013年以來(lái)，福建省積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，大力扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼、建設(shè)用地、服務(wù)保障等多個(gè)方面為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供傾斜，不斷完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年底，福建省共有家庭農(nóng)場(chǎng)11.1萬(wàn)余家，經(jīng)營(yíng)土地面積451萬(wàn)余畝（1畝約等于667 m2，下同） ;農(nóng)民合作社4.3萬(wàn)余家，成員91.3萬(wàn)余人，農(nóng)民成員85.5萬(wàn)余人，輻射帶動(dòng)203萬(wàn)余戶增產(chǎn)增收;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)1 297家，其中國(guó)家級(jí)77家。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在促進(jìn)福建省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動(dòng)農(nóng)村農(nóng)民致富、助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了重要作用。

3" 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展困境

3.1" 資金不足，融資不順暢

資金不足是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的一大困境。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體雖然具備一定的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備，但在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中仍存在較大的資金問(wèn)題[7]。起步階段需要大量的資金用以承包土地、購(gòu)置設(shè)備，以及種子、化肥等生產(chǎn)要素的采買(mǎi)，但很多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的自有資金很難滿足投入所需。同時(shí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)本身的收益具有不確定性，導(dǎo)致資金回流不穩(wěn)定，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體往往會(huì)面臨“入不敷出”的問(wèn)題。雖然福建省包容性金融與政府對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的扶持政策為其提供了大力支持，但是銀行借貸和政府扶持也需通過(guò)一系列的評(píng)估和篩選，整個(gè)籌資過(guò)程不夠順暢，影響創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的開(kāi)展。

3.2" 創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力存在不足

隨著政策扶持力度不斷加大，福建省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量不斷增多，但是無(wú)論是家庭農(nóng)場(chǎng)還是農(nóng)民合作社，仍存在質(zhì)量不高、治理不規(guī)范等問(wèn)題。實(shí)力不強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)主體仍不在少數(shù)。而創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)需要關(guān)注的內(nèi)容較多，如行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)環(huán)境、創(chuàng)業(yè)政策與新技術(shù)的運(yùn)用等[8]。同時(shí)，規(guī)模較小、起步較晚的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得教育培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少，因?yàn)閷?zhuān)業(yè)化培訓(xùn)少導(dǎo)致自身缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生一定影響。

3.3" 政策扶持力度有待加強(qiáng)

2013年以來(lái)，福建省相繼出臺(tái)多項(xiàng)扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策，并取得顯著成效。但政策扶持力度還有待加強(qiáng)，從扶持對(duì)象上，龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)及農(nóng)民合作社示范社更易受到政策傾斜，部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體受限于規(guī)模較小，導(dǎo)致自身的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作不符合相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)，這也對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作造成一定影響[9]。

4" 政策建議

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)有利于促就業(yè)、增收入，有利于激發(fā)農(nóng)村內(nèi)生動(dòng)力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。為助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從體系建設(shè)、發(fā)展模式、治理結(jié)構(gòu)等角度提升金融包容性，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體得到全方位扶持。

構(gòu)建支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的包容性金融體系。運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大各類(lèi)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的支持力度，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，鼓勵(lì)涉農(nóng)機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)信貸投放。

持續(xù)推進(jìn)包容性金融發(fā)展，合理配置金融資源，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保放大倍數(shù)的量化考核，提高農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保規(guī)模。為更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的多樣化需求，福建省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)包容性金融的建設(shè)，不斷完善各項(xiàng)服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化服務(wù)。充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升金融的可獲得性[6]。優(yōu)化借貸審批流程，降低金融服務(wù)的使用難度，保障融資的流暢性。

創(chuàng)新農(nóng)村普惠金融發(fā)展模式。運(yùn)用現(xiàn)代的技術(shù)手段設(shè)計(jì)服務(wù)于農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的金融服務(wù)模式，開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。為更好地優(yōu)化融資環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)密切合作，共同舉辦金融培訓(xùn)課程，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，共同打造良好的融資環(huán)境，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的積極性。

完善涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制。加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋，優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，提高金融從業(yè)人員數(shù)量和質(zhì)量，強(qiáng)化涉農(nóng)信貸支持力度。

加強(qiáng)農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。為包容性金融發(fā)展提供完善的硬件條件，改善農(nóng)村普惠金融環(huán)境，優(yōu)化包容性金融宣教，提高農(nóng)民的包容性金融素養(yǎng)。通過(guò)整合資源加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)覆蓋，包括建設(shè)基礎(chǔ)的通信網(wǎng)絡(luò)和寬帶網(wǎng)絡(luò)，使農(nóng)村居民能夠方便地接入金融服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)經(jīng)營(yíng)主體可以通過(guò)訪問(wèn)政府服務(wù)網(wǎng)站，了解創(chuàng)業(yè)政策，逐步加深對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資源的理解，提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力[10]。通過(guò)加強(qiáng)農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，經(jīng)營(yíng)主體可以更加便捷地選擇金融服務(wù)、了解創(chuàng)業(yè)政策，提升其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信心。

5" 結(jié)束語(yǔ)

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是落實(shí)鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略的重要抓手。資金約束是制約新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意愿的重要因素，而放松金融管制有利于將更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體納入金融服務(wù)范圍，增強(qiáng)其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意愿。在現(xiàn)有金融體系和金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在提供抵押品和信用記錄方面處于劣勢(shì)，受到嚴(yán)重的流動(dòng)性約束，而包容性金融能夠幫助其獲得資金支持，強(qiáng)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的創(chuàng)新行為和創(chuàng)新能力。同時(shí)，包容性金融為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供的金融服務(wù)可以提升其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化其創(chuàng)新行為意愿。

針對(duì)福建省農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域不平衡問(wèn)題，應(yīng)采取措施引導(dǎo)農(nóng)村信貸資金更好地服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如降低信貸門(mén)檻，提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)加速構(gòu)建一個(gè)多層次、多樣化的農(nóng)村金融服務(wù)體系，同時(shí)保持適度的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。此外，還應(yīng)進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，鼓勵(lì)社會(huì)資本和民間資本參與到新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立中來(lái)，以此合理引導(dǎo)本地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展，避免加劇不同地區(qū)之間的金融資源競(jìng)爭(zhēng)。

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基金項(xiàng)目：福建省中青年教師教育科研項(xiàng)目（JAT200548）

第一作者簡(jiǎn)介：王志超（1998-），男，碩士研究生。研究方向?yàn)檗r(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理。

*通信作者：黃世旺（1979-），男，管理學(xué)博士，研究員，碩士研究生導(dǎo)師。研究方向?yàn)閿?shù)字普惠金融、綠色金融與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。