金融創(chuàng)新助力吉林省家庭農(nóng)場融資發(fā)展初探

摘 要：吉林省作為我國重要的農(nóng)業(yè)大省，家庭農(nóng)場在推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民增收方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。然而，融資難題一直是制約家庭農(nóng)場發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。金融創(chuàng)新成為破解這一難題的關(guān)鍵，文章提出了多種舉措，以助力吉林省家庭農(nóng)場拓寬融資渠道，提升融資效率，推動家庭農(nóng)場可持續(xù)發(fā)展，進而促進吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 吉林省 家庭農(nóng)場 融資

中圖分類號：F830文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2024）12-133-02

隨著我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加速推進，家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、促進農(nóng)民增收、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。吉林省作為我國重要的農(nóng)業(yè)大省，家庭農(nóng)場的發(fā)展勢頭良好。然而，當前家庭農(nóng)場在融資方面還面臨一些困境，金融創(chuàng)新作為解決融資問題的有效途徑，對于助力吉林省家庭農(nóng)場的融資發(fā)展具有重大的現(xiàn)實意義。

一、金融創(chuàng)新助力吉林省家庭農(nóng)場融資發(fā)展的重要性

（一）適應(yīng)家庭農(nóng)場發(fā)展的新形勢

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的不斷推進，吉林省家庭農(nóng)場呈現(xiàn)出規(guī)模化、專業(yè)化、集約化的發(fā)展趨勢。家庭農(nóng)場不僅需要大量的資金投入用于土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、購買先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等，還需要資金支持其拓展產(chǎn)業(yè)鏈，涉足農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售、休閑農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域。傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式難以滿足家庭農(nóng)場日益增長的資金需求和多元化的發(fā)展需求。金融創(chuàng)新可以根據(jù)家庭農(nóng)場的特點和發(fā)展需求，開發(fā)出針對性強、靈活多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融、農(nóng)村電商金融等，為家庭農(nóng)場的發(fā)展提供有力的資金支持。

（二）降低家庭農(nóng)場融資成本

目前，家庭農(nóng)場在融資過程中面臨著較高的成本壓力。一方面，銀行等金融機構(gòu)出于風險控制的考慮，對家庭農(nóng)場的貸款利率相對較高;另一方面，家庭農(nóng)場在融資過程中還需要支付評估費、擔保費等各種費用。這些成本的增加使得家庭農(nóng)場的融資負擔加重，影響了其發(fā)展的積極性和可持續(xù)性。金融創(chuàng)新可以通過多種方式降低家庭農(nóng)場的融資成本。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，可以減少中間環(huán)節(jié)，降低交易成本;發(fā)展農(nóng)業(yè)保險與貸款相結(jié)合的模式，可以降低金融機構(gòu)的風險，從而降低貸款利率;創(chuàng)新?lián)７绞?，如開展“政銀?！焙献鳌⑼茝V農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押擔保貸款等，可以拓寬家庭農(nóng)場的融資渠道，降低擔保費用。

（三）提高金融機構(gòu)服務(wù)效率

傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式在服務(wù)家庭農(nóng)場時存在著審批流程繁瑣、審批周期長等問題，難以滿足家庭農(nóng)場對資金的及時性需求。金融創(chuàng)新可以借助現(xiàn)代信息技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等，提高金融機構(gòu)的服務(wù)效率。例如，通過建立家庭農(nóng)場信用信息平臺，金融機構(gòu)可以快速獲取家庭農(nóng)場的信用狀況和經(jīng)營情況，實現(xiàn)快速審批和放款;利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，家庭農(nóng)場可以隨時隨地提交融資申請，金融機構(gòu)可以在線審核和放款，縮短融資周期。提高金融機構(gòu)的服務(wù)效率，不僅可以滿足家庭農(nóng)場對資金的及時性需求，還可以增強金融機構(gòu)的市場競爭力。

（四）促進農(nóng)村金融市場的完善

吉林省的農(nóng)村金融市場相對薄弱，金融產(chǎn)品和服務(wù)種類單一，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。金融創(chuàng)新可以豐富農(nóng)村金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)種類，提高農(nóng)村金融市場的活力和競爭力。一方面，金融創(chuàng)新可以吸引更多的金融機構(gòu)參與到農(nóng)村金融市場中來，為家庭農(nóng)場提供更多的融資選擇。例如，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場，為家庭農(nóng)場提供便捷、高效的融資服務(wù)。另一方面，金融創(chuàng)新還可以帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如農(nóng)業(yè)保險、擔保機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)等，形成完整的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，為家庭農(nóng)場融資發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境。

（五）推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手，家庭農(nóng)場作為鄉(xiāng)村振興的重要力量，其發(fā)展離不開金融的支持。金融創(chuàng)新助力家庭農(nóng)場融資發(fā)展，可以為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施提供堅實的資金保障。通過為家庭農(nóng)場提供充足的資金支持，可以促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、農(nóng)村經(jīng)濟繁榮和農(nóng)民增收致富。同時，金融創(chuàng)新還可以引導社會資本流向農(nóng)村，推動農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境保護、農(nóng)村公共服務(wù)等領(lǐng)域的發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施注入新的動力。

二、當前吉林省家庭農(nóng)場融資困境

吉林省家庭農(nóng)場作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進程中占據(jù)重要地位。然而，其在融資方面卻深陷諸多困境，嚴重制約了自身的進一步發(fā)展。

（一）融資渠道狹窄

銀行貸款本應(yīng)是家庭農(nóng)場融資的重要途徑，但實際操作中困難重重。家庭農(nóng)場普遍缺乏符合銀行要求的有效抵押物，像房產(chǎn)、大型機械設(shè)備等固定資產(chǎn)往往不足。而且其財務(wù)制度不夠完善，經(jīng)營數(shù)據(jù)記錄不夠規(guī)范清晰，這使得銀行難以準確評估其還款能力與風險狀況，從而導致銀行放貸意愿較低;民間借貸雖具有一定靈活性，可隨時滿足部分資金需求，但利率通常過高，風險極大。對于家庭農(nóng)場來說，長期依賴民間借貸不僅會加重經(jīng)濟負擔，還可能因高額利息陷入更深的經(jīng)營困境;財政補貼對于家庭農(nóng)場而言是寶貴的資金來源，不過補貼資金十分有限，只能在一定程度上緩解部分資金壓力，遠遠無法滿足家庭農(nóng)場在擴大生產(chǎn)規(guī)模、購置先進設(shè)備、開展特色農(nóng)業(yè)項目等方面的大量資金需求。

（二）融資成本高

鑒于家庭農(nóng)場經(jīng)營存在一定不確定性，金融機構(gòu)為降低自身風險，在向家庭農(nóng)場提供貸款時往往會提高貸款利率。與其他行業(yè)相比，家庭農(nóng)場承擔的貸款利率明顯偏高，這直接增加了融資成本;此外，家庭農(nóng)場在融資過程中還需支付諸如評估費、擔保費等一系列額外費用。這些費用看似不多，但累積起來卻進一步抬高了融資總成本，使得家庭農(nóng)場在獲取資金時付出的代價過高，極大地壓縮了利潤空間，影響了可持續(xù)發(fā)展能力[1]。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏針對性

當前金融機構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是圍繞傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體或大型企業(yè)的需求來設(shè)計的。家庭農(nóng)場在發(fā)展過程中有其獨特的融資需求特點。比如在發(fā)展初期，可能只需小額資金用于購買種子、化肥等基本生產(chǎn)資料;到了擴張階段，則需要較大規(guī)模資金用于土地流轉(zhuǎn)、建設(shè)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等。但現(xiàn)有的金融產(chǎn)品很難精準匹配這些不同階段、不同規(guī)模的融資需求，導致家庭農(nóng)場難以從常規(guī)金融渠道獲得合適的資金支持。

（四）信用體系不完善

家庭農(nóng)場的信用記錄普遍存在缺失或不完整的情況，信用評級體系也尚不健全。金融機構(gòu)在評估家庭農(nóng)場信用狀況時缺乏足夠準確的依據(jù)，難以判定其真實的風險水平。同時，缺乏有效的信用擔保機制，家庭農(nóng)場在融資時很難找到合適的擔保方。即使有部分擔保機構(gòu)存在，但擔保費用較高，也增加了家庭農(nóng)場的融資成本。而且部分家庭農(nóng)場主自身信用意識相對薄弱，在經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)逾期還款等影響信用的行為，進一步加劇了融資難度。

三、金融創(chuàng)新助力吉林省家庭農(nóng)場融資發(fā)展的舉措

吉林省家庭農(nóng)場作為推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，其融資發(fā)展至關(guān)重要。通過金融創(chuàng)新，可以為家庭農(nóng)場提供更多元化、更高效的融資渠道和方式，助力其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

首先，金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合家庭農(nóng)場的特點和需求，開發(fā)具有針對性的信貸產(chǎn)品。例如，推出“家庭農(nóng)場創(chuàng)業(yè)貸”，為新成立的家庭農(nóng)場提供啟動資金;“家庭農(nóng)場升級貸”，用于支持家庭農(nóng)場擴大規(guī)模、引進先進技術(shù)和設(shè)備等。同時，根據(jù)家庭農(nóng)場的經(jīng)營周期和現(xiàn)金流特點，合理設(shè)置貸款期限、還款方式和利率水平。其次，金融機構(gòu)可以圍繞家庭農(nóng)場所在的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。金融機構(gòu)可以與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷商等合作，以核心企業(yè)的信用為擔保，為家庭農(nóng)場提供融資支持。通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資等方式，解決家庭農(nóng)場資金周轉(zhuǎn)問題，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。再者，除了傳統(tǒng)的抵押擔保方式外，金融機構(gòu)可以探索創(chuàng)新?lián)７绞?。例如，開展農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押、農(nóng)產(chǎn)品存貨質(zhì)押等業(yè)務(wù)[2]。同時，引入第三方擔保機構(gòu)，如農(nóng)業(yè)擔保公司、保險公司等，為家庭農(nóng)場提供擔保服務(wù)，降低金融機構(gòu)的風險。

（二）拓展融資渠道

拓展融資渠道，首先，可以發(fā)展股權(quán)融資。鼓勵家庭農(nóng)場通過股權(quán)融資的方式籌集資金。政府可以引導設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引社會資本投資家庭農(nóng)場。家庭農(nóng)場可以通過出讓部分股權(quán)，獲得資金支持，同時引入先進的管理經(jīng)驗和技術(shù)。此外，還可以鼓勵家庭農(nóng)場通過新三板、區(qū)域性股權(quán)交易市場等平臺進行股權(quán)融資，拓寬融資渠道。

其次，可以利用債券市場融資。支持有條件的家庭農(nóng)場通過發(fā)行債券的方式融資。政府可以出臺相關(guān)政策，鼓勵金融機構(gòu)為家庭農(nóng)場提供債券承銷服務(wù)。家庭農(nóng)場可以發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券等，籌集資金用于擴大生產(chǎn)、改善基礎(chǔ)設(shè)施等。同時，加強對家庭農(nóng)場債券的信用評級和風險管理，提高債券市場的透明度和穩(wěn)定性。最后，拓展融資渠道，也可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為家庭農(nóng)場提供了新的融資渠道。家庭農(nóng)場可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)布融資需求，吸引投資者進行投資。

（三）加大政策支持力度

其一，相關(guān)管理部門可以加大對家庭農(nóng)場的財政補貼力度，設(shè)立家庭農(nóng)場融資專項補貼資金，對符合條件的家庭農(nóng)場給予貸款貼息、擔保費補貼等支持。同時，對為家庭農(nóng)場提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，鼓勵金融機構(gòu)加大對家庭農(nóng)場的信貸支持。其二，建立家庭農(nóng)場融資風險補償機制，由政府、金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)共同出資設(shè)立風險補償基金。當家庭農(nóng)場出現(xiàn)貸款違約時，風險補償基金可以按照一定比例給予金融機構(gòu)補償，降低金融機構(gòu)的風險。同時，加強對風險補償基金的管理和監(jiān)督，確保基金的安全運行。其三，相關(guān)管理部門可以出臺相關(guān)政策，引導金融機構(gòu)加大對家庭農(nóng)場的融資支持力度。同時，加強政府部門與金融機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，共同解決家庭農(nóng)場融資發(fā)展中的問題。例如，建立家庭農(nóng)場融資服務(wù)協(xié)調(diào)機制，定期召開會議，研究解決家庭農(nóng)場融資發(fā)展中的困難和問題。

（四）推動金融科技應(yīng)用

首先，金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對家庭農(nóng)場的經(jīng)營數(shù)據(jù)、信用記錄等進行分析，評估其風險狀況和融資需求。通過精準畫像，為家庭農(nóng)場提供個性化的金融服務(wù)方案，提高融資效率和風險控制水平[3]。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品溯源、交易信息透明化等功能。通過區(qū)塊鏈技術(shù)，金融機構(gòu)可以更好地掌握家庭農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營情況，降低信息不對稱風險，為家庭農(nóng)場提供更可靠的融資支持。

（五）建立健全信用體系

政府部門可以牽頭建立家庭農(nóng)場信用信息平臺，整合家庭農(nóng)場的基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用記錄等數(shù)據(jù)。金融機構(gòu)可以通過信用信息平臺查詢家庭農(nóng)場的信用狀況，為貸款審批提供參考。家庭農(nóng)場也可以通過信用信息平臺了解自己的信用狀況，提高信用意識;同時，要鼓勵第三方信用評級機構(gòu)對家庭農(nóng)場進行信用評級。信用評級機構(gòu)可以根據(jù)家庭農(nóng)場的信用狀況，給出相應(yīng)的信用等級。金融機構(gòu)可以根據(jù)信用等級，確定貸款利率和貸款額度。通過信用評級，引導家庭農(nóng)場規(guī)范經(jīng)營、誠實守信，提高自身的信用水平。

加強對家庭農(nóng)場的信用教育，提高家庭農(nóng)場的信用意識。政府部門可以通過舉辦信用培訓班、發(fā)放宣傳資料等方式，向家庭農(nóng)場普及信用知識，引導家庭農(nóng)場誠實守信經(jīng)營。同時，金融機構(gòu)也可以在貸款審批過程中，加強對家庭農(nóng)場的信用教育，提高家庭農(nóng)場的信用管理水平。

四、結(jié)語

金融創(chuàng)新是解決吉林省家庭農(nóng)場融資難題的重要途徑。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、拓展融資渠道、加大政策支持力度、推動金融科技應(yīng)用以及建立健全信用體系等舉措，可以有效拓寬家庭農(nóng)場的融資渠道，降低融資成本，提高金融機構(gòu)的服務(wù)效率，促進吉林省家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展。在未來的發(fā)展中，政府、金融機構(gòu)和家庭農(nóng)場應(yīng)共同努力，不斷探索金融創(chuàng)新的路徑和方法，為吉林省家庭農(nóng)場的發(fā)展提供更加有力的金融支持。

參考文獻：

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