金融創(chuàng)新發(fā)展的“中信答卷”

2024年10月，中信銀行杭州分行迎來成立30周年。30年來，杭州分行始終堅持金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，尋“新”求“質(zhì)”，展現(xiàn)出中信銀行“讓財富有溫度”的品牌主張，書寫了金融創(chuàng)新發(fā)展的“中信答卷”。

中信銀行杭州分行作為首批進駐浙江省的股份制銀行省級分行，不斷拓寬服務邊界，深化服務內(nèi)涵，在綜合金融服務能力、資產(chǎn)質(zhì)量、監(jiān)管評級等方面持續(xù)創(chuàng)優(yōu)，以自身出色的服務能力，成為長江三角洲南翼經(jīng)濟區(qū)金融版圖上的領跑者。目前杭州分行已經(jīng)實現(xiàn)超12000億元的綜合融資規(guī)模和均超 5000億元的存，即貸款規(guī)模，奮力助推浙江“兩個先行”在高質(zhì)量發(fā)展中實現(xiàn)中國特色社會主義共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行，“中信金融范式”初見成效。

中信協(xié)同新模式激活民營經(jīng)濟

在激烈的競爭環(huán)境中，中信銀行杭州分行存貸款規(guī)模均列浙江省內(nèi)股份制銀行首位，且在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)始終保持“優(yōu)秀分行”榮譽，并先后13次被浙江省政府授予“金融支持浙江經(jīng)濟社會發(fā)展一等獎”。自銀行業(yè)監(jiān)管評級實施以來，中信銀行杭州分行連續(xù)17年保持全省最高監(jiān)管評級，連續(xù)13年保持人民銀行綜合評價最高等級A級。

中信銀行杭州分行黨委書記、行長單國民表示，杭州分行始終牢記服務實體經(jīng)濟的初心使命，運用中信集團金融“全牌照”優(yōu)勢，以大協(xié)同、大創(chuàng)新打好特色“組合拳”；集團協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新、專業(yè)服務等差異化優(yōu)勢是該行獨具的核心競爭力。

中信銀行杭州分行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托等中信集團核心子公司組建“中信聯(lián)合艦隊”，發(fā)揮協(xié)同效應，在資本市場、政府金融、企業(yè)綜合經(jīng)營上形成了特色優(yōu)勢和口碑。截至2023年末，聯(lián)合融資規(guī)模達2100億元，較上年增長200億元，名列中信銀行系第二位，聯(lián)合融資規(guī)模連續(xù)五年超千億元。

依托中信集團綜合平臺，目前“中信系”企業(yè)已在浙江省內(nèi)落地35只基金，規(guī)模合計470億元，其中中信杭州城西科創(chuàng)大走廊基金目前規(guī)模達80億元，助力各地區(qū)招商引資成效明顯。

浙江是民營經(jīng)濟大省，中信銀行杭州分行持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化金融服務產(chǎn)品，提高金融服務覆蓋率和服務質(zhì)效，以金融之力激活民營經(jīng)濟的“一池春水”。

中信銀行杭州分行民營企業(yè)貸款總量在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)和股份制可比同業(yè)中居首；對省域表內(nèi)外信貸增量投入在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)持續(xù)名列第一；民營企業(yè)客戶數(shù)保持中信銀行系統(tǒng)內(nèi)第一，服務客戶總數(shù)超8萬戶、每年遞增5000戶以上，成為浙江省民營企業(yè)的主流服務銀行。

中信銀行杭州分行充分發(fā)揮“金融+實業(yè)”“投行+商行”“境內(nèi)+境外”的綜合金融優(yōu)勢，千方百計在增加融資總量上下功夫，多渠道加大資金投入。目前，中信銀行杭州分行每年對民企新發(fā)放貸款達到1000億元以上，通過債券、股權等提供綜合融資投放超2000億元。尤其是以“中信系”協(xié)同創(chuàng)新為抓手，中信銀行杭州分行向優(yōu)質(zhì)民企提供資本市場融資支持，近三年“中信系”券商助推浙江民企上市超30家、融資351億元；定向增發(fā)12家、融資258億元。

“中信范式”做實做優(yōu)金融“五篇大文章”

做強科技金融，賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。浙江海昶生物醫(yī)藥技術有限公司是一家以核酸創(chuàng)新藥和高端復雜注射劑開發(fā)及商業(yè)化為核心的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。面對醫(yī)藥領域的投入大、周期長、風險不確定以及專業(yè)性強等難題，中信銀行杭州分行協(xié)同中信證券及中信“朋友圈”資源反復調(diào)研認證，最終為企業(yè)提供3億元信貸方案。2024年，這家企業(yè)不僅獲得了數(shù)億元股權融資守住了估值，而且還入選了國家發(fā)展改革委關于生物制造重點產(chǎn)品創(chuàng)新和應用示范工程2024年第一批項目，并獲得數(shù)千萬元補助。

海昶生物案例是中信銀行杭州分行強化科技金融優(yōu)勢，為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”的一個生動縮影。中信銀行杭州分行圍繞人才、科技、資本、產(chǎn)業(yè)等核心要素，打造了屬地化積分貸、人才貸、投聯(lián)貸等一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品，精準服務于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)。通過“商行+投行+股權”的綜合金融服務模式，構建了覆蓋科技企業(yè)全生命周期的金融服務體系，護航企業(yè)成長。

2023年初，中信銀行杭州分行在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)率先設立科技金融中心，成立12家科技金融先鋒軍機構，全新布局科技金融。截至2024年6月末，科技型企業(yè)貸款余額已達523億元，在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)穩(wěn)居榜首。

筑牢國策之基，綠色金融加速跑。中信銀行杭州分行聚焦浙江湖州、衢州兩大綠色金融改革試驗區(qū)精準布局，構建起高效運轉(zhuǎn)的綠色金融服務專營體系——“一行一部兩網(wǎng)點”。2023年7月，湖州分行掛牌中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首家“綠色金融示范行”，并專設綠色金融部，安吉支行升級為湖州安吉綠色支行……

同時，中信銀行杭州分行在生態(tài)建設、產(chǎn)業(yè)升級等多個領域持續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新推出了“節(jié)水貸”“ESG綠色能效貸”等20余款產(chǎn)品，實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務省域覆蓋。

截至2024年6月末，中信銀行杭州分行發(fā)放綠色信貸余額715.4億元，近三年年均增量為160億元，年均增速高達58%，綠色信貸余額實現(xiàn)3.75倍增長，成為該行信貸增長最強勁的領域，在中信銀行系統(tǒng)排名第一。

助力小微之興，普惠金融大有空間。中信銀行杭州分行精準對接小微企業(yè)融資需求，創(chuàng)新推出“商票e貸”增信方授信方案，一舉打破傳統(tǒng)融資模式局限，通過“給大企業(yè)授信，給小企業(yè)貸款”的方式，將大企業(yè)的信用優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的融資便利，實現(xiàn)了普惠金融服務的“去抵押化”。這一模式不僅有效緩解了小微企業(yè)的資金壓力，更促進了供應鏈上下游企業(yè)的協(xié)同發(fā)展。

中信銀行杭州分行還不斷提升業(yè)務場景化、流程線上化等“五化”能力，構建了涵蓋多個場景的20余項專屬產(chǎn)品普惠金融服務體系，讓小微企業(yè)能便捷高效獲貸。截至2024年6月末，杭州分行服務普惠型小微企業(yè)超3萬戶，普惠型小微企業(yè)貸款余額達728億元，在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)居首位。

深耕“銀發(fā)經(jīng)濟”，守護夕陽紅。自2009年首推“幸福年華卡”以來，中信銀行杭州分行深耕養(yǎng)老金融領域，現(xiàn)已構建起覆蓋客戶全生命周期的養(yǎng)老金融服務體系。

杭州分行在中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“中信銀行浙江信e通”微信服務平臺，將養(yǎng)老金融服務延伸至客戶的指尖，讓用戶能輕松享受便捷的金融服務。該平臺不僅直鏈電子社保、個人養(yǎng)老金賬戶等核心功能，還外接多平臺，擴展服務半徑，以專業(yè)運營團隊和豐富增值服務，實現(xiàn)對全省600萬名核心客戶的全量養(yǎng)老金融服務觸達。

數(shù)字金融提升“數(shù)智質(zhì)效”。中信銀行杭州分行充分利用數(shù)字金融創(chuàng)新中心的先行優(yōu)勢，主動融入浙江省數(shù)字化改革浪潮，積極參與數(shù)智金融運行體系建設，將數(shù)字技術深度融入金融服務全鏈條。通過搭建實時通路系統(tǒng)與浙江省金融綜合服務平臺金融主題數(shù)據(jù)庫互通橋梁，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的實時共享，進一步提升了金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

在服務數(shù)字民生方面，中信銀行杭州分行依托“中信銀行浙江信e通”微信公眾號，為超250萬個人客戶提供醫(yī)保社保查詢、日常生活繳費、新市民政策咨詢、普惠貸款申請等一系列便民增值服務。同時，經(jīng)過多年發(fā)展，該行推出了智慧校園云平臺、智慧醫(yī)院、案款綜合管理、教培監(jiān)管平臺等20多項數(shù)字政務產(chǎn)品，提升用戶的獲得感和幸福感。

積極助力浙企“走出去”

浙江是名副其實的外貿(mào)大省，中信銀行杭州分行自成立以來，高度重視發(fā)展外匯金融服務，在省內(nèi)率先推出“出國金融服務中心”“管家式”匯率管理等特色外匯金融服務。近三年累計服務省內(nèi)外向型企業(yè)近萬家、辦理國際結算超2000億美元、外匯交易1000億美元，居省內(nèi)股份制銀行領先地位。

為滿足浙企“走出去”日益多元化的金融服務需求，中信銀行杭州分行發(fā)揮中信金融優(yōu)勢，為客戶提供“境內(nèi)+境外”“表內(nèi)+表外”“銀行+非銀”的綜合跨境金融服務，不斷加大對浙企“出海”支持力度。

中信銀行杭州分行在全力打造全球結算，大力發(fā)展跨境融資的同時，跨境資本業(yè)務風生水起。比如，協(xié)同信銀投資，設立溫州首只QFLP基金，為瑞浦蘭鈞等省內(nèi)優(yōu)秀科創(chuàng)企業(yè)成長提供股權融資支持；2023年中信證券成功保薦瑞浦蘭鈞在香港聯(lián)交所上市，是當年香港最大規(guī)模新能源行業(yè)IPO項目，體現(xiàn)了中信銀行對企業(yè)全生命周期的跨境金融服務能力。

值得一提的是，一直以來，中信銀行杭州分行始終扎根浙江市場，堅持以客戶為中心、以專業(yè)為引領，深耕債券領域，承銷額連續(xù)七年名列全國性銀行第一，持續(xù)用直接融資力量賦能浙江經(jīng)濟穩(wěn)中向好。

不斷創(chuàng)新突破，做深做透細分市場。在傳統(tǒng)債券融資的基礎上，中信銀行杭州分行為客戶提供差異化服務，滿足企業(yè)融資需求。在超長期限債、永續(xù)債、資產(chǎn)證券化等多個細分市場領跑全省同業(yè)，近年來分別落地省內(nèi)首單20年中期票據(jù)、省內(nèi)首單民企永續(xù)債、全國首單疫情防控資產(chǎn)證券化等標桿項目，發(fā)行利率更是創(chuàng)當期新低，產(chǎn)生廣泛的市場影響力，充分彰顯中信金融力量。

對于未來發(fā)展，單國民表示，中信銀行杭州分行將扎實做好“五篇大文章”，緊緊圍繞中信銀行實現(xiàn)“五個領先”和浙江奮力推進“兩個先行”重大使命，強化價值銀行導向，以浙江之實干與中信之作為共赴一場充滿希望和夢想的時代征程，為譜寫中國特色金融強國中信篇章做出更大貢獻。

（編輯 楊利紅）