以高質(zhì)量數(shù)據(jù)能力助力實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國

中央金融工作會議首次提出“金融強(qiáng)國”建設(shè)目標(biāo)。本文指出，要以數(shù)據(jù)為要素通過做好“五篇大文章”達(dá)到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和有效降低社會綜合融資成本等目標(biāo)。通過數(shù)字化提高金融服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為要素、以數(shù)智化為特征、以人民性為理念的高質(zhì)量金融強(qiáng)國。

中央金融工作會議首次提出“金融強(qiáng)國”建設(shè)目標(biāo)，并提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，這對于在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下高質(zhì)量推動我國經(jīng)濟(jì)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略和推進(jìn)當(dāng)前重點(diǎn)領(lǐng)域指明了實(shí)質(zhì)性方向。黨的十八大以來，我國在建設(shè)擁有強(qiáng)大貨幣、強(qiáng)大中央銀行、強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)、強(qiáng)大國際金融中心、強(qiáng)大金融監(jiān)管、強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍等六大領(lǐng)域的過程中取得了積極成效，為建設(shè)金融強(qiáng)國奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。隨著我國“數(shù)據(jù)要素×”行動規(guī)劃公布，數(shù)據(jù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的廣泛實(shí)踐正式上升到國家層面，在數(shù)據(jù)被賦予了與勞動、資本等其他要素相同的生產(chǎn)力構(gòu)成要素理論支持后，數(shù)據(jù)不僅在遵循基本的成本—收入框架下仍然適用于規(guī)模報(bào)酬變化，而且遵循一般的資源配置定律，即數(shù)據(jù)要素同樣以生產(chǎn)力要素賦予和數(shù)據(jù)資源集聚方式來做好“五篇大文章”、建設(shè)金融強(qiáng)國的。當(dāng)前我國正處于國際風(fēng)云變幻與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整、以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為代表的新經(jīng)濟(jì)多維發(fā)展格局中，要堅(jiān)持以高質(zhì)量數(shù)據(jù)能力建設(shè)助力實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國，依靠數(shù)據(jù)要素做好“五篇大文章”來持續(xù)使新金融活水涌入高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)地，引領(lǐng)更多資源要素向國家重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)加速集聚，促使國內(nèi)社會生產(chǎn)力進(jìn)入更高質(zhì)量發(fā)展階段，進(jìn)而確保國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融安全與繁榮，為以數(shù)據(jù)要素為特征的高水平對外開放提供能力支持，依靠數(shù)據(jù)治理能力參與全球金融監(jiān)管規(guī)則制定。

金融強(qiáng)國建設(shè)應(yīng)通過數(shù)據(jù)要素做好“五篇大文章”，進(jìn)而滿足金融強(qiáng)國“六大領(lǐng)域”要求

數(shù)據(jù)要素助力做好“五篇大文章”。做好科技金融是金融機(jī)構(gòu)全方位支撐國家科技創(chuàng)新體系的重要體現(xiàn)?？苿?chuàng)企業(yè)具有天然的數(shù)據(jù)屬性和參數(shù)特性，在科創(chuàng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，金融機(jī)構(gòu)可通過數(shù)據(jù)的適時(shí)介入提升對科創(chuàng)企業(yè)信息對稱性，即，可在“干枯季”送來“及時(shí)雨”，也助力科創(chuàng)企業(yè)利用金融數(shù)據(jù)， 使生產(chǎn)經(jīng)營提質(zhì)增效， 做大做強(qiáng)。綠色金融在促進(jìn)金融業(yè)助力可持續(xù)發(fā)展過程中，可以以數(shù)據(jù)應(yīng)用引導(dǎo)資金更多流向資源節(jié)約、技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)方向。此外，可通過監(jiān)管政策和貨幣政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)據(jù)能力降低企業(yè)負(fù)擔(dān)成本，為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等群體提供更有效的金融服務(wù)，做好普惠金融、養(yǎng)老金融等“大文章”。

立足于宏觀審慎調(diào)控，結(jié)合貨幣政策的有效性，堅(jiān)持金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，應(yīng)以金融數(shù)據(jù)要素作為強(qiáng)大央行建設(shè)發(fā)展的基礎(chǔ)之一。要踐行數(shù)字央行理念，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)集中管理。要抓住數(shù)字貨幣建設(shè)的機(jī)遇期，通過數(shù)字手段推動人民幣國際化等，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)大央行的內(nèi)在要求。同時(shí)，以高質(zhì)量數(shù)據(jù)能力為手段，持續(xù)提升央行數(shù)智化貨幣調(diào)控治理能力。

金融強(qiáng)國必須有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)以數(shù)據(jù)要素做優(yōu)做強(qiáng)“五篇大文章”來錘煉金融強(qiáng)國中的強(qiáng)大機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)。中國人民銀行中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告顯示， 2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)高達(dá)2789.65億筆，金額3110.13萬億元；2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)199.31億筆，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)104.33億筆。面對持續(xù)增長的電子支付規(guī)模，全社會各數(shù)字化支付場景促使數(shù)據(jù)存量與增長的不斷擴(kuò)充，商業(yè)銀行可以通過數(shù)據(jù)要素盤活全社會多種生產(chǎn)資源，激發(fā)影響“做好五篇大文章”的核心數(shù)據(jù)要素，通過解決當(dāng)前社會數(shù)據(jù)要素痛點(diǎn)，理順影響做好“五篇大文章”的數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用關(guān)系，分批次多場景在做好“五篇大文章”領(lǐng)域創(chuàng)造樣板式的價(jià)值創(chuàng)造，并在多元場景中發(fā)揮出集群效應(yīng)，打造具有明顯數(shù)字化特征的強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)。

發(fā)揮數(shù)據(jù)之力建設(shè)高水平的全球數(shù)字金融中心，打造具有新時(shí)代特色的國際金融中心。做好“五篇大文章”中的數(shù)字金融，是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、人工智能技術(shù)、移動通信等數(shù)字技術(shù)手段來開展金融服務(wù)和交易的一種形式。新時(shí)代的強(qiáng)大金融中心建設(shè)應(yīng)該符合數(shù)字化特征，因此以智能、科技為特征的新時(shí)代國際金融中心建設(shè)中不僅需要強(qiáng)大的資金交易量，更需要強(qiáng)大的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施、強(qiáng)大的數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營水平、以數(shù)據(jù)優(yōu)勢為特征的復(fù)合型人才隊(duì)伍，以高效的數(shù)據(jù)、算力、算法滿足全球資金交易需求，為建立更包容、自信、負(fù)責(zé)任、可持續(xù)的全球數(shù)字金融中心貢獻(xiàn)積極力量。

通過以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字能力建設(shè)助力提升金融監(jiān)管適應(yīng)力。盡管數(shù)字能力不會引發(fā)金融交易本質(zhì)性改變，但是由于數(shù)字能力能夠改變現(xiàn)有金融系統(tǒng)的運(yùn)行特征和形態(tài)結(jié)構(gòu)，因此需要通過以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字能力建設(shè)來助力提升金融監(jiān)管適應(yīng)力，探索新型數(shù)字化監(jiān)管機(jī)制，落實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)大國金融的強(qiáng)大監(jiān)管。

建立有利于金融強(qiáng)國建設(shè)的數(shù)據(jù)治理體系

中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，是站在我國處于數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史環(huán)境中，以科技金融、數(shù)字金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融高質(zhì)量發(fā)展為主線，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力，充分履行數(shù)據(jù)新生產(chǎn)要素在實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大和金融強(qiáng)國的時(shí)代使命中的職責(zé)。數(shù)據(jù)新生產(chǎn)要素在經(jīng)濟(jì)金融中的應(yīng)用本質(zhì)是數(shù)字應(yīng)用技術(shù)對傳統(tǒng)生產(chǎn)組織方式和流程的數(shù)智化，進(jìn)而以數(shù)字化特征來促進(jìn)社會生產(chǎn)力發(fā)展。因此金融機(jī)構(gòu)完全依托全新的數(shù)字技術(shù)，通過依靠數(shù)據(jù)要素做好“五篇大文章”，為實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。然而，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，盡管經(jīng)濟(jì)部門呈現(xiàn)出爆發(fā)式的海量數(shù)據(jù)，但是更多的數(shù)據(jù)是以各自領(lǐng)域的數(shù)據(jù)質(zhì)量為特征的數(shù)據(jù)存儲存在，缺乏高效、標(biāo)準(zhǔn)化、可挖掘的數(shù)據(jù)能力，所以建設(shè)金融強(qiáng)國也面臨系統(tǒng)性、全局性做好數(shù)據(jù)治理的需求。要建立有利于推動做好“五篇大文章”，實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國建設(shè)的數(shù)據(jù)治理體系。

推動數(shù)據(jù)治理是對金融機(jī)構(gòu)過去賴以依存的商業(yè)模式提出的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)驅(qū)動做好“五篇大文章”就是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新業(yè)態(tài)在金融領(lǐng)域的融合應(yīng)用，但核心本質(zhì)是數(shù)字技術(shù)對傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營方式的迭代。而推動實(shí)現(xiàn)這一要素范式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵，就在于縱向貫通、橫向集約、融通共享、安全穩(wěn)靠的數(shù)據(jù)驅(qū)動。推動以數(shù)據(jù)要素助力金融機(jī)構(gòu)“做好五篇大文章”的首要任務(wù)是建立有利于推動“五篇大文章”發(fā)展的數(shù)據(jù)治理體系，通過建構(gòu)基于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)集成化、多維協(xié)同、風(fēng)險(xiǎn)管控、符合應(yīng)對多重高復(fù)雜應(yīng)用場景的數(shù)據(jù)治理管理體系，推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融業(yè)態(tài)數(shù)據(jù)分類并納入金融強(qiáng)國一體化建設(shè)中治理。通過數(shù)據(jù)智能化集采、推動“業(yè)態(tài)內(nèi)、領(lǐng)域中、系統(tǒng)間、數(shù)據(jù)鏈”整體式集成。以此為基礎(chǔ)，進(jìn)一步強(qiáng)化科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融數(shù)字協(xié)同，將做強(qiáng)“五篇大文章”列為建設(shè)金融強(qiáng)國樣板間建設(shè)規(guī)劃：一方面，要通過完善數(shù)據(jù)建設(shè)平臺設(shè)計(jì)，將涉及“五篇大文章”的數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門等的平臺大數(shù)據(jù)系統(tǒng)深度對接，推動數(shù)據(jù)智能接入金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中臺管理機(jī)制；建立金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與做好“五篇大文章”、做強(qiáng)“六大領(lǐng)域”數(shù)據(jù)共享融通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)不同行業(yè)數(shù)據(jù)之間的傳輸兼容，最大限度發(fā)揮出數(shù)據(jù)信息對稱效應(yīng)，避免因形成“數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)鴻溝”而造成數(shù)據(jù)共享受阻。另一方面，要根據(jù)數(shù)據(jù)治理運(yùn)維需要，通過建立普惠式的數(shù)字公共設(shè)施運(yùn)行機(jī)制，將數(shù)據(jù)資源向科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融輸出共享，也可通過數(shù)據(jù)治理要求，引入社會上的不同數(shù)據(jù)資源，形成公共數(shù)據(jù)治理結(jié)果，以瞄準(zhǔn)強(qiáng)大貨幣、強(qiáng)大中央銀行、強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)、強(qiáng)大國際金融中心、強(qiáng)大金融監(jiān)管、強(qiáng)大金融人才隊(duì)伍的金融強(qiáng)國建設(shè)目標(biāo)，構(gòu)建可追溯、可預(yù)測、可調(diào)控、可準(zhǔn)確反映當(dāng)前狀態(tài)的全周期的全國一體化金融數(shù)據(jù)管理運(yùn)行機(jī)制。

受全球不穩(wěn)定因素增多影響，全球市場的負(fù)面情緒明顯上升，這對我國金融強(qiáng)國建設(shè)構(gòu)成了極大挑戰(zhàn)，尤其是以人工智能、數(shù)智化為特征的新業(yè)態(tài)突發(fā)迭代升級，對科技金融和數(shù)字金融快速發(fā)展造成錯位式影響。而科技金融和數(shù)字金融的推進(jìn)，事關(guān)金融服務(wù)能否與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、制造業(yè)能否保持強(qiáng)大、數(shù)智化水平能否達(dá)到國際領(lǐng)先、我國在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域能否突破“卡脖子”問題。積極應(yīng)對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，就需要通過以金融強(qiáng)國建設(shè)為愿景，制定金融強(qiáng)國數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施步驟，通過數(shù)據(jù)治理整合金融服務(wù)、金融產(chǎn)品、金融政策、金融工具與監(jiān)管的核心數(shù)據(jù)要素，形成對科技金融和數(shù)字金融高效的數(shù)據(jù)支持能力。截至2022年末，數(shù)字人民幣已在17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的部分地區(qū)開展試點(diǎn)。數(shù)字人民幣使用場景持續(xù)拓展，多地電子政務(wù)服務(wù)平臺開通數(shù)字人民幣支付服務(wù)，這為數(shù)字人民幣應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)沉淀提供了難得的應(yīng)用機(jī)會。在數(shù)字人民幣推進(jìn)過程中，要通過建設(shè)滿足高標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施來形成數(shù)字人民幣支撐服務(wù)體系，健全跨境資金數(shù)字化支付的審慎管理框架，以數(shù)據(jù)精準(zhǔn)化應(yīng)用場景建設(shè)來拓展數(shù)字人民幣在跨境支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)能力，助力人民幣國際化發(fā)展。

在實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國建設(shè)的征程中，要以數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用為重點(diǎn)，制定符合金融強(qiáng)國特征的數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略和架構(gòu)。通過對未來形勢的正確判斷，抓住本輪經(jīng)濟(jì)社會數(shù)智化機(jī)遇，以建立全社會數(shù)據(jù)管理運(yùn)營架構(gòu)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)供應(yīng)鏈、數(shù)據(jù)應(yīng)用品牌、數(shù)據(jù)產(chǎn)品等全產(chǎn)業(yè)支持體系，加強(qiáng)對國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的數(shù)字化金融服務(wù)。同時(shí)，要通過數(shù)據(jù)治理打通妨礙貨幣政策的穩(wěn)健性、有效性的關(guān)鍵堵點(diǎn)，暢通貨幣政策從頂層設(shè)計(jì)到基層應(yīng)用的流程；以數(shù)據(jù)治理為契機(jī)推動金融體制改革，通過數(shù)據(jù)堵點(diǎn)分析規(guī)則痛點(diǎn)，以數(shù)據(jù)聚焦點(diǎn)分析應(yīng)用實(shí)務(wù)場景的共性問題，為推動金融業(yè)改革、完善高質(zhì)量現(xiàn)代化的金融監(jiān)管體系貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)力量。

金融強(qiáng)國建設(shè)作為新時(shí)代強(qiáng)國建設(shè)的目標(biāo)之一，是全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的征程對金融力量最深刻的描繪，是彰顯金融貢獻(xiàn)強(qiáng)盛中國的最佳時(shí)機(jī)。因此，要以數(shù)據(jù)為要素通過做好“五篇大文章”達(dá)到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和有效降低社會綜合融資成本等目標(biāo)，通過數(shù)字化提高金融服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為要素、以數(shù)智化為特征、以人民性為理念的高質(zhì)量金融強(qiáng)國。

（張偉為中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心成都分中心研發(fā)支持二處副處長，李沛釗為中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心成都分中心研發(fā)支持二處高級經(jīng)濟(jì)師、需求團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，李軒軒為中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心大數(shù)據(jù)工作室專家、研發(fā)支持二處業(yè)務(wù)經(jīng)理。特約編輯/孫世選，責(zé)任編輯/丁開艷）