強化金融監(jiān)管 筑牢安全防線

習(xí)近平總書記在2023年中央金融工作會議上明確指出“要加快建設(shè)金融強國”，并將“全面加強監(jiān)管”列于重點工作之首。全面強化金融監(jiān)管，江蘇承擔(dān)著“爭當(dāng)表率、爭做示范、走在前列”的光榮使命，要深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會中央金融工作會議精神，深刻把握金融監(jiān)管內(nèi)涵，貫徹落實新時代金融監(jiān)管的政治性、全面性、有效性、針對性、動態(tài)性和科技性，先行先試探索實施新時代強化金融監(jiān)管的具體路徑，為加快建設(shè)金融強國作出江蘇貢獻(xiàn)。

堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，學(xué)思踐悟貫徹金融監(jiān)管政治性。堅持黨中央對金融的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)是強化金融監(jiān)管的前提和根本保證。中央金融工作會議強調(diào)，要“深刻把握金融工作的政治性、人民性”。新時代金融監(jiān)管需深刻領(lǐng)會黨中央精神，提高政治站位，心懷“國之大者”的堅定信念，切實把這一要求貫徹在各項監(jiān)管細(xì)則之中。其中，“政治性”體現(xiàn)在金融工作必須堅決維護黨中央權(quán)威和集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融監(jiān)管始終在黨的領(lǐng)導(dǎo)下實施，貫徹黨的方針政策，推動金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展。金融監(jiān)管是一項系統(tǒng)工程，涉及面廣、影響深遠(yuǎn)，必須充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，加強金融監(jiān)管頂層設(shè)計和戰(zhàn)略規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方力量，強化監(jiān)管協(xié)同，才能形成合力，有效防范化解金融風(fēng)險。“人民性”則體現(xiàn)了新時代金融監(jiān)管的最終目標(biāo)，即金融監(jiān)管必須始終堅持以服務(wù)人民為宗旨，把滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求作為出發(fā)點和落腳點，通過完善監(jiān)管政策及監(jiān)管手段等方式維護廣大人民的根本利益。

牢牢把握金融監(jiān)管全覆蓋原則，滴水不漏提升金融監(jiān)管全面性。中央金融工作會議指出，要“依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管”，“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”。提升金融監(jiān)管的全面性和系統(tǒng)性，主要體現(xiàn)在全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管三個維度，確保金融監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外。全面強化機構(gòu)監(jiān)管，重點聚焦金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入及公司治理。市場準(zhǔn)入方面，嚴(yán)格審查金融機構(gòu)資質(zhì)，堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營原則，防止資本在金融領(lǐng)域無序擴張；嚴(yán)格審查業(yè)務(wù)合規(guī)性，防止各類金融“偽創(chuàng)新”規(guī)避監(jiān)管。公司治理方面，健全法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)金融機構(gòu)提升內(nèi)部管理水平。全面強化行為監(jiān)管，需做到管合法與管非法并重、打擊違規(guī)與維護權(quán)益結(jié)合。加強對合法行為的引導(dǎo)，鼓勵金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營；嚴(yán)厲打擊金融機構(gòu)非法行徑，防止不公正交易和欺詐現(xiàn)象。保護金融投資者和消費者的合法權(quán)益，充分尊重消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)，一視同仁對待所有金融消費者。全面強化功能監(jiān)管，將跨行業(yè)、跨機構(gòu)、跨市場但業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)的金融產(chǎn)品納入統(tǒng)一監(jiān)管，解決傳統(tǒng)機構(gòu)監(jiān)管中存在的監(jiān)管重疊與監(jiān)管空白并存的尷尬局面，重視功能監(jiān)管在提升監(jiān)管效能中的重要作用，堅持同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)管。

全面落實“強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管”要求，切切實實提高金融監(jiān)管有效性。強化穿透式監(jiān)管，堅持“實質(zhì)重于形式”的原則，重點加強股東行為穿透、業(yè)務(wù)實質(zhì)穿透、資金流向穿透，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等方式，精準(zhǔn)識別各類交叉性、隱秘性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，壓實金融監(jiān)管責(zé)任。推行前瞻式監(jiān)管，基于目前監(jiān)管部門以指標(biāo)監(jiān)管和事后監(jiān)管為主的現(xiàn)狀，當(dāng)金融機構(gòu)突破監(jiān)管指標(biāo)時，可能其風(fēng)險已累積到了難以控制的程度。因此，需加大事前監(jiān)管力度，提高微觀審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強對金融機構(gòu)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營的常態(tài)化檢查監(jiān)督。監(jiān)管部門需要充分提升對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的了解程度，對正常的業(yè)務(wù)變化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新做到心中有數(shù)，對可能的風(fēng)險隱患及時發(fā)現(xiàn)并加以制止，防患于未然。加強“央地協(xié)同”，在強調(diào)全面強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的同時，還需減少監(jiān)管重疊和監(jiān)管交叉，進一步加強研究和探索促進中央金融管理部門與地方政府在金融監(jiān)管、風(fēng)險處置等方面協(xié)同路徑，形成央地監(jiān)管合力。在這個過程中，需壓實地方金融監(jiān)管權(quán)責(zé)，將發(fā)展職能從地方金融監(jiān)管局剝離，使其專職承擔(dān)防范地方金融風(fēng)險、維護地方金融穩(wěn)定任務(wù)，切實提升金融監(jiān)管有效性，讓監(jiān)管真正做到“長牙帶刺”。

持續(xù)深化重點風(fēng)險領(lǐng)域整治，求真務(wù)實增強金融監(jiān)管針對性。在中小金融機構(gòu)的監(jiān)管方面，需重點關(guān)注并妥善處置中小金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)，及時監(jiān)測并著力解決信用風(fēng)險事件，以防金融體系風(fēng)險傳導(dǎo)擴散。建立中小金融機構(gòu)風(fēng)險管控長效機制和動態(tài)監(jiān)控體系，完善市場化的風(fēng)險化解處理機制和退出機制，并探索本土化的中小金融機構(gòu)特色經(jīng)營路徑。在地方政府債務(wù)的化解方面，要著力優(yōu)化中央和地方政府債務(wù)結(jié)構(gòu)，建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機制，既要加強地方政府債務(wù)管理，縮減存量隱性債務(wù)規(guī)模，又要加強風(fēng)險源頭把控，遏制新增隱性債務(wù)。在房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險的處置方面，不僅要精準(zhǔn)把控房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險結(jié)構(gòu)、制定差異化紓困方案、優(yōu)化存量房地產(chǎn)金融市場體系，還要積極探索推動房地產(chǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新模式，加快保障性住房等“三大工程”建設(shè)，助力房地產(chǎn)長期健康運行與穩(wěn)定增長。此外，整治重點風(fēng)險領(lǐng)域的工作實踐中需做到“產(chǎn)融風(fēng)險隔離”，拆分產(chǎn)業(yè)資本和金融控股資本，防范金融風(fēng)險交叉感染，有效控制過去產(chǎn)融無序發(fā)展所形成的潛在風(fēng)險。

縱深推進四維全時空持續(xù)監(jiān)管，與時俱進保障金融監(jiān)管動態(tài)性。強化金融監(jiān)管不僅要強調(diào)思想高度、范圍廣度、核查深度，還要以動態(tài)化視角保證監(jiān)管效能的持續(xù)性。一方面，金融監(jiān)管需覆蓋機構(gòu)全周期變化。新時代金融監(jiān)管需要構(gòu)建完善國家金融安全網(wǎng)，覆蓋金融機構(gòu)從設(shè)立、成長、成熟到退出的全周期，貫穿從風(fēng)險初現(xiàn)端倪、逐漸演變、徹底暴露到妥善處置的全鏈條，根據(jù)不同階段的特點，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，以求監(jiān)管質(zhì)效的不斷提升，維護國家金融安全與穩(wěn)定。另一方面，金融監(jiān)管需根據(jù)市場條件動態(tài)調(diào)整。動態(tài)發(fā)展的金融市場理應(yīng)匹配動態(tài)調(diào)整的監(jiān)管政策，一旦市場條件發(fā)生變化，原有金融監(jiān)管政策不再能夠滿足市場發(fā)展的需要時，要及時更新現(xiàn)有金融監(jiān)管政策或出臺全新監(jiān)管政策，摒棄以調(diào)整執(zhí)行政策寬嚴(yán)度的粗放式手段代替監(jiān)管機制的變革。不斷充實金融監(jiān)管政策工具箱，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管制度，構(gòu)建中國特色的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

以數(shù)智變革賦能金融監(jiān)管，守正創(chuàng)新培育金融監(jiān)管科技性。大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新興技術(shù)迅速發(fā)展迭代的當(dāng)下，金融監(jiān)管機構(gòu)亟須探索推進監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型手段，以金融監(jiān)管創(chuàng)新兜底金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升監(jiān)管科技運用能力。具體而言，可從數(shù)據(jù)平臺、監(jiān)管工具、監(jiān)管模式等方面發(fā)力，推進金融監(jiān)管數(shù)智建設(shè)，提升數(shù)字化金融監(jiān)管水平。建設(shè)數(shù)據(jù)平臺方面，通過豐富監(jiān)管數(shù)據(jù)的匯總、處理與應(yīng)用，為金融監(jiān)管工作提供全方位、立體化、可視化的監(jiān)測和預(yù)警。監(jiān)管工具應(yīng)用方面，可借助大數(shù)據(jù)及人工智能等技術(shù)打造智能監(jiān)管工具，對復(fù)雜產(chǎn)品、關(guān)聯(lián)交易等進行穿透分析，全面提升監(jiān)管人員對重大風(fēng)險問題的分析能力。創(chuàng)新監(jiān)管模式方面，提升金融監(jiān)管的靈活性與數(shù)智化水平，逐步完善行政許可及處罰流程線上化、標(biāo)準(zhǔn)化，推進非現(xiàn)場監(jiān)管流程數(shù)字化建設(shè)，增強監(jiān)管準(zhǔn)入自動化水平，提升稽查檢查效率，縮短監(jiān)管與市場的技術(shù)鴻溝，保障金融監(jiān)管數(shù)智化轉(zhuǎn)型與金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新同頻共振，為提高金融服務(wù)效率保駕護航。

（作者單位：南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險學(xué)系）

責(zé)任編輯：陳學(xué)科