供應(yīng)鏈金融賦能鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新模式研究

郭玉杰 張煒華

基金項(xiàng)目：河南省科技廳軟科學(xué)研究項(xiàng)目（242400410137）

作者簡(jiǎn)介：郭玉杰（1978—），男，河南新鄉(xiāng)人，副教授，碩士，研究方向：商業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

通信作者：張煒華（1991—），男，河南新鄉(xiāng)人，助教，碩士，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興。

摘 要：供應(yīng)鏈金融是隨著供應(yīng)鏈發(fā)展出現(xiàn)的新型金融模式，能夠更好地處理涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的各種資金問(wèn)題，有效全面推動(dòng)鄉(xiāng)村振興邁上新臺(tái)階。在“十四五”規(guī)劃穩(wěn)步推進(jìn)的過(guò)程中，必須不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融實(shí)踐模式，積極賦能鄉(xiāng)村振興。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；鄉(xiāng)村振興；創(chuàng)新模式

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)不斷發(fā)生變化，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸演化為供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)“木桶效應(yīng)”，供應(yīng)鏈各參與主體中實(shí)力較弱的個(gè)體和中小企業(yè)融資難、融資貴成為供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力提升的瓶頸。供應(yīng)鏈金融是一種基于整條供應(yīng)鏈開(kāi)展的金融創(chuàng)新模式，為供應(yīng)鏈各參與主體提供針對(duì)性、綜合性的融資服務(wù)，從而優(yōu)化供應(yīng)鏈資金配置，提升供應(yīng)鏈為客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展對(duì)實(shí)現(xiàn)“六?！薄傲€(wěn)”，應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情帶來(lái)的對(duì)供應(yīng)鏈的沖擊作用顯著。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策來(lái)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。2018年4月，商務(wù)部出臺(tái)了《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，提出要不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。2020年9月，中國(guó)人民銀行、工信部等八部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)了供應(yīng)鏈規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展在有效應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響中的積極作用。

“十四五”期間，在全面建成小康社會(huì)后，如何鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興是我國(guó)面臨的一個(gè)新的課題。在這個(gè)過(guò)程中，涉及大量的農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和中小微企業(yè)，這些主體也是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的重要構(gòu)成環(huán)節(jié)。只有不斷發(fā)展創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，有效破解涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈構(gòu)成主體的融資困境，才能更好地服務(wù)于國(guó)家的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，最終實(shí)現(xiàn)共同富裕。

一、文獻(xiàn)綜述

從已有文獻(xiàn)來(lái)看，關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究主要集中在以下幾個(gè)方面。

（一）關(guān)于供應(yīng)鏈金融概念、作用的研究

這方面的研究雖然表述有所不同，但內(nèi)容大致相同，主要明確了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)范圍、定位、方式和主要作用。王偉姣和陳姍姍（2022）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融作為一種基于供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的新型金融創(chuàng)新模式，能夠通過(guò)控制供應(yīng)鏈中與資金相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，將供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)自身不可控的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭煽氐恼麠l供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助中小企業(yè)有效改善融資困境。陸岷峰和徐陽(yáng)洋（2022）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，對(duì)供應(yīng)鏈的延續(xù)、拉長(zhǎng)及維護(hù)具有重要作用，是金融反哺經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)恿?。徐楊楊和雷全勝?021）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈管理和金融相結(jié)合的創(chuàng)新領(lǐng)域，其目的是優(yōu)化供應(yīng)鏈資金配置，提升供應(yīng)鏈管理績(jī)效，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈參與主體的收益最大化。

（二）關(guān)于供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式的研究

供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行模式是指供應(yīng)鏈金融要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和路徑的總和。鄭屹（2022）認(rèn)為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的目標(biāo)是滿足農(nóng)村三產(chǎn)深度融合的需求，為農(nóng)村金融需求主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供助力，為鄉(xiāng)村生產(chǎn)方式快速變革提供動(dòng)力。為此，一方面要抓住農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及的機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)線上線下融合發(fā)展，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展；另一方面，要注重平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)的整合。譚建等（2022）指出為了有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的金融杠桿作用，助力鄉(xiāng)村振興，必須構(gòu)建“核心企業(yè)+農(nóng)戶”為主、貸款保證保險(xiǎn)與政府補(bǔ)償基金為支撐的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融三級(jí)保障模式。陸岷峰和郝朝坤（2022）認(rèn)為面對(duì)原有供應(yīng)鏈金融模式的不足和眾多制約因素，應(yīng)構(gòu)建以“商票+供應(yīng)鏈金融+保理”為底層邏輯的新型供應(yīng)鏈金融模式。

二、供應(yīng)鏈金融賦能鄉(xiāng)村振興的意義

（一）供應(yīng)鏈金融激發(fā)產(chǎn)業(yè)振興活力

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈金融通過(guò)作用于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展所涉及的供應(yīng)鏈來(lái)激發(fā)產(chǎn)業(yè)振興的活力。首先，供應(yīng)鏈金融能有效增強(qiáng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)融通資金，能夠有效解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金不足問(wèn)題，增強(qiáng)同國(guó)外供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的競(jìng)爭(zhēng)力。其次，供應(yīng)鏈金融能做大做強(qiáng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)品牌。整條供應(yīng)鏈資金的優(yōu)化配置和有效融通，有利于圍繞涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)創(chuàng)建知名品牌，利用品牌溢價(jià)來(lái)提高供應(yīng)鏈的整體收益。最后，供應(yīng)鏈金融能推動(dòng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的發(fā)展。農(nóng)村電商、智慧農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)的發(fā)展需要大量的資金投入，而供應(yīng)鏈金融可以采取多種模式融通資金，有效破解農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展的資金困境。

（二）供應(yīng)鏈金融帶來(lái)人才振興機(jī)遇

人才振興是鄉(xiāng)村振興的重要支撐，供應(yīng)鏈金融通過(guò)為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈帶來(lái)大量的資金支持從而為人才振興帶來(lái)機(jī)遇。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的農(nóng)戶大多文化水平不高，對(duì)新技術(shù)的掌握能力不強(qiáng)，而農(nóng)民專業(yè)合作社、中小微企業(yè)等實(shí)力薄弱，長(zhǎng)期面臨人才匱乏的局面。利用供應(yīng)鏈多渠道融通資金，一方面有利于農(nóng)民合作社和中小微企業(yè)采取各種方式培養(yǎng)自己的人才，也有利于供應(yīng)鏈內(nèi)外部主體為農(nóng)戶提供各種培訓(xùn)等，提高其能力；另一方面，這些資金可以用于大幅提高人才待遇，從而吸引外部的優(yōu)秀人才進(jìn)入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，根植于農(nóng)村，為鄉(xiāng)村振興提供智力支持。

（三）供應(yīng)鏈金融開(kāi)創(chuàng)文化振興新局面

文化振興是鄉(xiāng)村振興的靈魂，是鄉(xiāng)村振興的源頭活水。供應(yīng)鏈金融通過(guò)在鄉(xiāng)村文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中融通資金來(lái)發(fā)展農(nóng)村鄉(xiāng)土文化，開(kāi)創(chuàng)鄉(xiāng)村文化振興新局面。目前，我國(guó)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村文化振興的主要形式是發(fā)展鄉(xiāng)村文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，而這些文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)處于對(duì)應(yīng)的供應(yīng)鏈中，同樣能夠通過(guò)供應(yīng)鏈金融促進(jìn)其發(fā)展。鄉(xiāng)村文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的投資回收通常時(shí)間較長(zhǎng)，其開(kāi)發(fā)、推廣、創(chuàng)新等需要大量資金支持，供應(yīng)鏈金融能夠通過(guò)多種模式和渠道來(lái)融通資金，在促進(jìn)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)增強(qiáng)整條供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力，為鄉(xiāng)村文化振興提供堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（四）供應(yīng)鏈金融促進(jìn)生態(tài)振興的實(shí)現(xiàn)

生態(tài)振興是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，是廣大農(nóng)民群眾的共同愿景。供應(yīng)鏈金融通過(guò)在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展來(lái)改善農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)生態(tài)振興的實(shí)現(xiàn)。一方面，供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)榫G色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供大量資金支持，在技術(shù)層面和管理層面不斷提升改進(jìn)，最終帶來(lái)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的改善；另一方面，綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展符合廣大消費(fèi)者對(duì)高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的追求，從而為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈創(chuàng)造大量利潤(rùn)，使供應(yīng)鏈資金進(jìn)入良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)鏈條的共贏。

（五）供應(yīng)鏈金融打下組織振興基礎(chǔ)

組織振興是鄉(xiāng)村振興的根本保證，是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵。鄉(xiāng)村組織振興涉及的主體主要有農(nóng)村基層黨組織、農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)組織和村民自治組織等，這些組織也是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的參與主體。供應(yīng)鏈的有效運(yùn)行離不開(kāi)這些主體的有效組織，因此，供應(yīng)鏈金融融通的資金必然有一部分用于供應(yīng)鏈參與主體的組織建設(shè)。只有這些組織的實(shí)力增強(qiáng)了，才能更好地凝聚共識(shí)，帶動(dòng)廣大農(nóng)戶積極參與涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，在供應(yīng)鏈發(fā)展壯大的同時(shí)為組織振興提供有力保障。

三、供應(yīng)鏈金融賦能鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新模式

（一）基于外部金融機(jī)構(gòu)的融資模式

這一模式是指涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的供應(yīng)企業(yè)、生產(chǎn)加工企業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)民合作社等參與主體，通過(guò)廣大外部金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社或農(nóng)商銀行等獲得貸款。其具體實(shí)現(xiàn)方式有銀行貸款、信用擔(dān)保、庫(kù)存融資、保付代理、采購(gòu)訂單融資等。銀行貸款又叫銀行融資，是指供應(yīng)鏈參與主體向銀行提出貸款申請(qǐng)后，銀行對(duì)其信用和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，然后給予一定數(shù)量的貸款；信用擔(dān)保是指供應(yīng)鏈中實(shí)力較強(qiáng)的參與者，通常是龍頭企業(yè)，向金融機(jī)構(gòu)作出承諾，為急需資金的合作伙伴提供償還擔(dān)保；庫(kù)存融資是指供應(yīng)鏈參與者將自己的庫(kù)存抵押給金融機(jī)構(gòu)以獲得貸款；保付代理簡(jiǎn)稱保理，是指供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商將應(yīng)收賬款出售給金融機(jī)構(gòu)獲得貸款；采購(gòu)訂單融資是指供應(yīng)鏈中的需求方將采購(gòu)訂單出售給金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)是外部金融機(jī)構(gòu)大多實(shí)力較強(qiáng)，有能力為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位的農(nóng)戶、農(nóng)民合作社和中小微企業(yè)解決融資困難，尤其是利用供應(yīng)鏈龍頭企業(yè)的信用擔(dān)保、應(yīng)收賬款、訂單等來(lái)融通資金，風(fēng)險(xiǎn)小、效率高、成本低。這種模式的不足之處在于：一是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)受各種因素影響，市場(chǎng)波動(dòng)較大，為了有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，很多金融機(jī)構(gòu)不愿意為供應(yīng)鏈的參與者融通資金；二是供應(yīng)鏈參與各方的業(yè)務(wù)辦理不一定在同一家金融機(jī)構(gòu)，不同金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)困難會(huì)影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展；三是這一模式的開(kāi)展必須有大量根植于農(nóng)村的金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和工作人員，這需要大量的資源投入，如果投入大于回報(bào)，金融機(jī)構(gòu)就沒(méi)有動(dòng)力開(kāi)展涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

（二）基于外部科技公司的融資模式

目前，國(guó)內(nèi)的眾多科技公司都有惠農(nóng)、助農(nóng)的業(yè)務(wù)，利用自身的數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)，采取搭建交易平臺(tái)的形式介入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，如阿里巴巴、京東、騰訊等。這些科技公司大多開(kāi)展有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，除為涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的參與各方提供收支服務(wù)外，還能夠提供資金融通的服務(wù)。如供應(yīng)鏈中的農(nóng)戶或農(nóng)民合作社在科技公司搭建的交易平臺(tái)采購(gòu)農(nóng)資時(shí)，根據(jù)所下訂單提出貸款申請(qǐng)，科技公司的金融業(yè)務(wù)部門根據(jù)該用戶在平臺(tái)的交易情況，利用大數(shù)據(jù)分析該用戶生產(chǎn)的產(chǎn)品未來(lái)市場(chǎng)需求狀況和成交價(jià)格，以此為依據(jù)為用戶融通資金?？萍脊纠眉夹g(shù)優(yōu)勢(shì)，完全掌握了涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的資金流和業(yè)務(wù)流，對(duì)供應(yīng)鏈中各參與主體的業(yè)務(wù)情況和資金狀況非常了解，很多科技公司還建立了自身的信用評(píng)價(jià)體系作為提供資金融通的依據(jù)。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)是科技公司在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)可以打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的時(shí)空限制，不需要依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在線上就可以高效開(kāi)展業(yè)務(wù)，能夠更好地為偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的農(nóng)戶和農(nóng)民合作社提供融資服務(wù)，是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資的一種補(bǔ)充和完善。這種模式的不足之處在于：一是對(duì)供應(yīng)鏈金融資金需求方的科技能力提出了很高要求，而涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的很多資金需求者來(lái)自相對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字技術(shù)的掌握不足，很難通過(guò)這種方式來(lái)融通資金；二是科技公司相對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力有限，難以滿足涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈大量的資金需求；三是廣大農(nóng)戶和農(nóng)民合作社對(duì)科技公司不夠了解，對(duì)其認(rèn)可度、信任度不高，限制了其通過(guò)這種模式融通資金的意愿和信心。

（三）基于供應(yīng)鏈內(nèi)部的融資模式

涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的參與者除從外部融通資金外，還可以從供應(yīng)鏈內(nèi)部融通資金，這一模式具體包括貿(mào)易信貸（供應(yīng)商融資）和預(yù)付款（買方融資）兩種方式。貿(mào)易信貸是指涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上游資金充裕的供應(yīng)商向下游的需求方融通資金，如農(nóng)戶和農(nóng)民合作社在農(nóng)資采購(gòu)中的延期付款，相當(dāng)于農(nóng)資供應(yīng)企業(yè)向其融通資金，由于農(nóng)資供應(yīng)企業(yè)對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)民合作社的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況比較了解，這一方式的風(fēng)險(xiǎn)較小。預(yù)付款是指涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中資金較為充裕的下游客戶為上游的供應(yīng)商融通資金，如農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)為農(nóng)戶融資、農(nóng)產(chǎn)品銷售企業(yè)為生產(chǎn)加工企業(yè)融資等，具體實(shí)現(xiàn)方式通常為預(yù)先支付貨款，這一方式有利于下游客戶避免缺貨損失，降低采購(gòu)成本。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)是不需要外部融資中的各種復(fù)雜程序和專業(yè)操作，簡(jiǎn)單易行，在廣大農(nóng)村地區(qū)更加適用。這種模式的不足之處在于：一是涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中各方的合作往往是短期、松散的，合作伙伴間缺乏足夠的了解和信任，很多參與主體擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)而不愿為合作伙伴融通資金；二是供應(yīng)鏈中的資金提供方不是專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力有限而且自身運(yùn)行也需要資金，很難為合作伙伴提供長(zhǎng)期大量的資金支持，甚至可能因?yàn)槿谕ㄙY金而影響自身生存；三是因?yàn)楣?yīng)鏈之間的相互交融，這一模式容易形成比較復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，給債務(wù)的拆解帶來(lái)困難，可能會(huì)對(duì)多條供應(yīng)鏈帶來(lái)不利影響。

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[6]陸岷峰，郝朝坤.供應(yīng)鏈金融模式與供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)發(fā)展：金融與科技協(xié)調(diào)的視角[J]改革與戰(zhàn)略，2022（2）：1-11.

[責(zé)任編輯：李偉杰]